Федеральный реестр залогового имущества. Автомобильный реестр залогов

Отработанный механизм мошенничества с продажей машин, взятых в кредит, выглядит несложно и осуществляется следующим образом:

мошенник оформляет в автосалоне покупку нового автомобиля в кредит, выбирая наиболее ходовую марку и модель машины;
производит комплектацию транспортного средства охранной сигнализацией против угона, чтобы уменьшить стоимость страхования по КАСКО и включает её в сумму получаемого автомобильного кредита;
продаёт машину с поддельным техническим паспортом или его .

Или при покупке машины в кредит владелец авто через какое-то время перестает платить по кредиту и продает машину (это возможно даже, если кредитного авто хранится в банке до полного погашения кредита заёмщиком). Так как автомобиль считается находящимся в залоге, то вместе с машиной к новому покупателю переходит и залог, при условии, что покупатель знал о его существовании, но это, скорее всего, придется доказывать в суде. Чтобы избежать судебной волокиты с банком лучше проверить информацию на залог автомобиля и отказаться от покупки, если он имеется.

Реестр залогов ФНП России

Со второго полугодия 2014 года функционирует в России единый залоговый реестр Федеральной нотариальной палаты, где регистрируются все заёмщики, получающие банковские кредиты и все автомобили, оформляемые в качестве залогового имущества. Если машина попала в информационную базу ФНП, то по известной фамилии владельца или VIN-коду авто можно выяснить, не является ли автомобиль кредитным.

По закону №379-ФЗ данный реестр находится в ведении ФНП, но внесение данных в нотариальный реестр производится по инициативе банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля. Причём эта процедура носит добровольный характер, она основана на интересе банка в наложении запрета на продажу кредитного авто, пока заём не будет полностью погашен.

Заинтересованность банка внесение данных о кредитных автомобилях объясняется и тем, что с 1.07.2104 года были внесены изменения в в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Поэтому в случае, когда покупатель купил машину, находящуюся в залоге, но она не была зарегистрирована банком в качестве залогового имущества, то по закону автомобиль не подлежит изъятию в пользу банка. Иными словами, перед покупкой автомобиля нужно удостовериться в отсутствии сведений об автомобиле в базе реестра залогов. Для доказательства этого факта нужно получить юридически значимый документ — выписку из данного нотариального реестра.

В обратном случае, когда покупатель приобрёл заложенную автомашину, не проверив её по реестру, а она зарегистрирована там как залоговое имущество, то авто по закону переходит в распоряжение банка для его дальнейшей реализации с целью погашения имеющейся кредитной задолженности прежнего владельца. Таким образом, чтобы «не остаться с носом» при покупке машины, покупателю следует подстраховаться, проверив её на предмет залогового имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты.

Как проверить машину в реестре залогов

База данных находится в открытом доступе по адресу https://reestr-zalogov.ru/ и ей можно пользоваться совершенно бесплатно. Однако выдача письменного подтверждения в качестве юридического документа производится нотариусом за установленную плату. Следует иметь в виду, что попытки выяснить фамилию заёмщика по номеру машины будут безуспешными, так как система не дает таких сведений.

Для того, чтобы воспользоваться сервисом ФНП и проверить автомобиль нужно:

1) Зайти на сайт по предоставленной выше ссылке.

2) Нажимаем на кнопку «По информации о предмете залога» и щелкаем по ссылке «Транспортное средство»

3) Затем на латинице вводим , номер кузова или шасси. Если, после обработки данных появится такое сообщение, то, скорее всего, автомобиль не кредитный.

Наличие выписки из залогового реестра о том, что машина не числится в нём в качестве залога, является веским основанием для получения статуса добросовестного покупателя и служит надёжной защитой от посягательств банкиров на купленный транспорт. Она является свидетельством честности покупателя, который предпринял попытки проверки того, что машина не является кредитной. Убытки будет нести кредитор, который не пожелал зарегистрировать машину как залоговое имущество.

Краткую выписку может получить любое лицо, расширенную только залогодатель, залогодержатель либо их законный представитель.

За получением выписки следует обратиться на сайт, либо в нотариальную контору. Стоимость услуги зависит от количества страниц этого документа и составляет 40 рублей/страница при объёме от 1 до 10 страниц и 20 руб./стр. за каждую следующую страницу.

Для внесения движимого имущества в реестр залогодержатель должен предоставить нотариусу заполненный бланк уведомления, форма которого установлена Приказом Минюста РФ №131 от 17.06.14. При подаче уведомления лично регистрация производится в течение 2 суток. Обладатели электронной подписи могут подавать уведомления в электронном виде через Интернет, при этом процедура регистрации занимает не более 60 минут.

Видео: Уведомляем о залоге движимого имущества

К недостаткам информационной базы ФНП относятся:

Необязательный характер процедуры регистрации залога движимого имущества для залогодержателей, что провоцирует факты невнесения кредитных машин в единый реестр. В результате для доказательства своей невиновности покупателю приходится тратить время на судебные разбирательства.
Отсутствие чётко прописанной процедуры удаления кредитного автомобиля из списка залоговых машин при досрочном погашении займа добросовестным заёмщиком.

Как проверить автомобиль на залог в банке

Информационная база банковской ассоциации

Ассоциация банков России имеет свою межбанковскую базу данных под названием НБКИ – национальное бюро кредитных историй (http://www.nbki.ru/). Она формируется из информации, передаваемой банками и кредитными организациями, входящими в состав банковской ассоциации. Чтобы получить сведения из этой базы данных нужно представить VIN-код автомобиля или номер его техпаспорта (ПТС).

Недостатки информационной базы НБКИ:

за доступ к информации базы данных нужно заплатить 300 рублей;
база данных охватывает не все банки и кредитные организации.

Кроме указанных ресурсов проверить автомобиль на залог можно на следующих сайтах:

vin.auto.ru
ruvin.ru
akrin.ru/services/cars
banki.ru/mycreditinfo

Чтобы добиться максимальной защиты от покупки заложенного автомобиля нужно проверять его во всех возможных информационных базах и ресурсах.

Как избежать покупки заложенного авто?

Видео: Как проверить документы перед покупкой автомобиля.

Кроме того, как проверить машину на кредит или залог в банковских списках, необходимо при покупке авто соблюдать и другие меры предосторожности, к которым можно отнести следующие действия:

Внимательное изучение всех предпродажных документов, включая техпаспорт, регистрационное свидетельство, страховой полис. Документы должны быть оригинальными со всеми защитными знаками. Наличие дубликата техпаспорта с записью «выдан взамен утерянного» должно насторожить покупателя, так как этим способом подделки пользуется подавляющее большинство мошенников.
Обратить внимание на список владельцев машин в ПТС. Если их много и они меняются часто, значит машина явно проблемная. Стоит избегать покупки такого автомобиля, так как частая смена хозяев является одним из способов «заметания следов» преступниками.
Покупать машину нужно только у собственника, заключая лично с ним договор купли-продажи, избегая сделки по доверенности.
Не стоит покупать новый автомобиль по сильно заниженной цене с дубликатом ПТС, прибывший из дальних регионов.
В случае покупки транспорта в автосалоне нужно выбирать организации, имеющие лицензии официальных представителей компаний-производителей, а не иметь дело с неизвестными перекупщиками.
Проверьте готовность продавца указывать в контракте полную цену машины и настаивайте на этом при составлении .
Если продавец сам предупреждает, что машина была куплена на кредитные средства, то спросите у него, как проверить автомобиль на залог в банке, и сделайте это в его присутствии. Наличие на руках справки из банка о полностью выплаченном кредите является надёжным гарантом честной сделки.
Если машина была ранее куплена в автосалоне, то нужно потребовать у продавца прежний договор купли-продажи, составленный в автомобильном магазине, из которого можно получить следующую информацию:

фамилию владельца автомашины;
личность плательщика – сам владелец или .

Попытки продавца скрыть историю покупки машины должны вызвать у покупателя подозрения о наличии долгов или других проблем с автомобилем.
Став жертвой мошенников, обманутый покупатель может предпринять следующие действия:

найти продавца и потребовать пересмотра цены сделки в сторону уменьшения с целью компенсации законных требований залогодержателя в том случае, если покупатель сможет доказать, что не знал и не мог знать о притязаниях на машину третьих лиц (см. ст.460 ГК РФ);
подать иск в суд с требованием признания договора сделки недействительным на основании ст. 179 ГК РФ, как заключённого обманным способом.

Во всех случаях, попав на удочку мошенника, покупатель несёт определённые убытки, поэтому к вопросу приобретения автомобиля нужно относиться с большой внимательностью и дотошностью в проверке и оформлении документов, обязательно проверяя его в залоговых реестрах.

Видео: Автомобиль в залоге: что делать?

Особенности покупки залогового автомобиля

Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:

не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.

После оформления договора залога автомобиля некоторые недобросовестные залогодатели могут попытаться продать заложенный автомобиль. При этом судебная практика сейчас на стороне добросовестного приобретателя автомобилей. Это означает, что сделку по продаже залогового автомобиля суды не признают недействительной, залог прекращается и залогодержатель, т.е. заимодавец, может остаться с носом.

Есть два пути противостоять этому:

Передача оригинального ПТС залогодержателю на хранение
Нотариальная регистрация договора залога авто

Как выдать займ под залог ПТС

Для этого, достаточно вписать в договор залога следующее предложение:

«Залогодатель передает залогодержателю оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) на ответственное хранение. Оригинал ПТС заложенного автомобиля передается Залогодержателю на весь срок действия договора займа № ___ от ______. Передача и возврат ПТС оформляются актами».

Если недобросовестный заемщик решит продать заложенный авто, он, конечно, может в ГИБДД заказать дубликат ПТС, подав заявление об утрате. Однако, наличие у продавца лишь дубликата ПТС должно насторожить покупателя. Более того, если все-таки слелка состоится, то суд может признать право залогодержателя приоритетным. Такая позиция изложена в постановлении Пленума Высшего Арбитражного суда от 17 февраля 2011 г. N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»:

«25. Исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости (пункт 2 статьи 6 ГК РФ), не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога. При этом суды должны оценивать обстоятельства приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге. В частности, суды должны установить, был ли вручен приобретателю первоначальный экземпляр документа, свидетельствующего о праве продавца на продаваемое имущество (например, паспорт транспортного средства), либо его дубликат; имелись ли на заложенном имуществе в момент его передачи приобретателю знаки о залоге.»

Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества (автомобиля, иных транспортных средств) у нотариуса

Однако более радикальный способ обезопасить заимодавца от недобросовестности залогодателя-заемщика является нотариальная регистрация договора залога автомобиля. Для этого нужно, после заключения договора залога, придти к любому нотариусу с заявлением о регистрации уведомления о залоге движимого имущества, с собой взять паспорт, договор залога, заплатить 600 рублей нотариального тарифа (пп. 12.1 п.1 ст.22.1 Основ законодателства о нотариате) и договор залога машины будет зарегистрирован в реестре. Через пару дней можно проверить информацию в реестре залогов движимого имущества . Запись о залогодержателе и имуществе должна появиться в реестре. Тогда любое отчуждение заложенного автомобиля заемщиком будет судом признано как недействительная сделка и отстоять свое право на залог Вы сможете гораздо эффективнее.

С 1 июля 2014 года в России заработал так называемый реестр движимого имущества, который представляет собой базу данных с информацией об автомобилях, находящихся в залоге по действующим кредитным, лизинговым и прочим договорам.

Реестр движимого имущества был запущен после того, как в России вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N379-Ф3, предусматривающий введение в стране четырех реестров, среди которых реестр брачных договоров, реестр доверенностей, реестр завещаний, а также реестр автомобильных кредитных залогов и другого движимого имущества.

Предназначение реестра залогов автомобилей

Для чего же создан реестр автомобильных кредитных залогов? До его появления покупка поддержанного автомобиля представляла собой “русскую рулетку”, так как существовал определенный риск, что покупатель приобретет машину, находящуюся в залоге у банка или лизинговой компании.

Теперь же гражданин может навести справки о том или ином транспортном средстве и только потом соглашаться на сделку, тем самым обезопасив себя от неприятных последствий.

Согласно новому федеральному закону, банки обязаны передать соответствующие данные о находящихся в залоге автомобилях. В противном случае недобросовестный владелец сможет перепродать машину, а банк не сможет потребовать вернуть автомобиль с нового владельца.

Введение реестра залоговых автомоблей пришлось как нельзя кстати, поскольку в 2013 году продавцам разрешили не снимать автомобили с учета. Это позволило значительно упростить процесс перепродажи транспортного средства, так как теперь для передачи машины от одного лица другому необходимо всего лишь подписать достаточно простой письменный договор, который не надо заверять у нотариуса.

В течении следующих 10 суток подписанный договор необходимо передать в регистрационные органы ГИБДД, тем самым официально подтвердив смену владельца автомобиля.

Однако главным минусом такого упрощения процесса купли / продажи стало то, что покупатель по сути приобретал “кота в мешке”, узнавая историю автомобиля уже после его покупки. В результате могло оказаться, что на машину наложены ограничения органами Госавтоинспекции, а то и вовсе – автомобиль принадлежит банку.

Интернет-сервисы проверки автомобиля по VIN-коду

Появление реестра движимого имущества позволило обезопасить покупателя от подобного рода неприятных ситуаций, а первый интернет-сервис проверки истории автомобиля был запущен в Московском регионе. Портал получил название “Автокод “. Зайдя на него, гражданин может узнать информацию о пробеге, случаях участия машины в ДТП (если такие имели место быть) и наложенных ограничениях.

Затем органы ГИБДД ввели аналогичные электронные сервисы, позволяющие узнать историю транспортного средства по его . Кроме того, сервис ГАИ позволяет дополнительно проверить машину на розыск.

Как узнать находится ли автомобиль в залоге?

С 1 июля 2014 года в тестовом режиме начал работать “Реестр уведомлений о залоге движимого имущества”, контроль за которым осуществляет Федеральная Нотариальная палата РФ. Портал находится по адресу www.reestr-zalogov.ru

Чтобы узнать историю автомобиля необходимо зайти на вкладку “Транспортное средство” и ввести в специальное поле 17-значный идентификационный VIN-номер. Если на машину наложены какие-либо ограничения, то система выдаст вам соответствующую информацию, а именно: номер реестра, дату регистрации залога в реестре, имущество, а также данные о залогодателе и залогодержателе. В общем, с помощью данного портала покупатель может легко узнать всю “подноготную” об интересующем его автомобиле.

На этом же портале можно узнать данные залогодателя. Так, чтобы ознакомиться со списком залогов выбранного залогодателя необходимо перейти на вкладку “Информация о залогодателе”. Затем следует указать юридический статус залогодателя (физическое или юридическое лицо), заполнить поля известной о залогодателе информацией и нажать кнопку “Поиск”.

Заметим, что нотариальной палатой и банковскими организациями определен максимальный срок предоставления данных для реестра, в случае нарушения которого финансовые организации не смогут потребовать возврата автомобиля после его незаконной перепродажи залогодержателем.

Как купить машину и не лишиться ее?

К сожалению, далеко не все покупатели проверяют историю автомобиля через реестр залогов, доверяя продавцу на слово. Подобные сделки чреваты серьезными последствиями, так как при регистрации договора покупки в ГИБДД может выясниться, что машина находится в розыске или на нее наложены определенные ограничения. Чтобы избежать подобных ситуаций необходимо соблюдать следующие правила:

При покупке поддержанной машины с рук следует проверить удостоверение личности продавца, а также сверить его паспортные данные с информацией, указанной в паспорте транспортного средства (ПТС).
Если продавец не является собственником автомобиля, то он должен предоставить вам заверенную у нотариуса генеральную доверенность с правом продажи данного транспортного средства и с правом на получение денежных средств. Предоставить подобную доверенность может только законный владелец машины, данные которого указаны в ПТС.
Следует узнать у продавца VIN-номер автомобиля и проверить машину через онлайн-сервис на официальном сайте ГИБДД. При покупке автомобиля в Московском регионе, проверить его историю можно на вышеупомянутом портале “Автокод “.
Тщательно изучите договор купли-продажи, а лучше всего обратитесь к специалистам, которые помогут юридически грамотно заполнить необходимые документы. Заметим, что в договоре должно быть указано, что автомобиль не был заложен, не участвует в имущественных спорах и на него не наложены какие-либо ограничения.
Если продавец находится в браке (семейное положение можно узнать из паспорта гражданина РФ), то покупателю также следует получить заверенное у нотариуса согласие на продажу машины от супруги / супруга.
При подписании договора купли-продажи следует договориться с продавцом, что он получит только половину суммы, а оставшуюся часть – только после совместного посещения ГИБДД. Вторую часть суммы стоит отдавать только тогда, когда подписанный договор купли-продажи будет передан на регистрацию в Госавтоинспекцию, а вы получите уведомление о том, что теперь машина зарегистрирована уже на вас (соответствующая информация указывается в ПТС). Если продавец не согласен на такие условия, то следует договориться с ним о подписании договора непосредственно ГИБДД, после чего вы сразу же сможете подать документы на перерегистрацию машины.
Расплатившись с продавцом, покупателю следует потребовать от него расписку о том, что он получил все деньги за автомобиль. Заметим, что в договоре также можно указать информацию о данной расписке.

Ну и в заключении, чтобы избежать возможных неприятностей, не стоит гнаться за дешевыми предложениями на рынке и покупать машину у сомнительных владельцев.

Залог движимого имущества предназначен для обеспечения основных обязательств должника перед кредитором. С 1 июля 2014 года введён реестр залогов движимого имущества.

Законодательные нормы, регулирующие залоговые отношения, - это § 3 гл. 23 , и ряд нормативно-правовых актов, которые регламентируют формы уведомлений о залоге и порядок их представления.

Что такое залог движимого имущества

Залог, в том числе залог движимого имущества, - это способ обеспечения исполнения обязательств. Залоговые отношения оформляются договором залога. Договор залога может быть составлен как в простой письменной форме, так и в нотариально удостоверенной.

Обязательства по договору залога движимого имущества

Обязательства по договору залога имущества зависят от основных обязательств, судьба основного обязательства влияет на судьбу залоговых отношений. Если основные обязательства признаются недействительными, залоговые обязательства также буду признаны недействительными; если заключается договор цессии по основным обязательствам, происходит перемена лиц и в залоговом обязательстве, и т. д.

Как передают движимое имущество по договору залога

Залогодатель (должник по обязательству) или непосредственно передаёт своё имущество залогодержателю (кредитору по обязательству) на хранение, или устанавливает право залога кредитора. Во втором случае имущество остаётся у должника, а у кредитора появляется право воспользоваться этим имуществом при наступлении обстоятельств, указанных в договоре залога.

Кредитор может воспользоваться физически переданным имуществом, только если возникла необходимость компенсировать неисполнение должником основного обязательства. Право залога не прекращается, если заложенное движимое имущество меняет фактического владельца, оно прекращается только после расторжения договора залога или в специально оговоренных ситуациях.

Если должник нарушит основные договорные обязательства, кредитор получает право требовать продажи заложенного движимого имущества, чтобы из полученных средств покрыть причинённые действиями должника убытки. У залогодержателя есть преимущественное право на удовлетворение своих интересов прежде кредиторов, чьи права не были обеспечены залогом. Если в качестве кредиторов выступают несколько залогодержателей, эти ситуации регулируются правилами о старшинстве залогов.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

При заключении договора залога движимого имущества необходимо направить уведомление об этом. Существует специальный Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, также реестр залогов. Его роль - содержать и предоставлять информацию об объектах залога и субъектах залоговых отношений.

В электронном виде реестр доступен по адресу reestr-zalogov.ru , этот ресурс ведёт Федеральная нотариальная палата (ФНП). Информация предоставляется по уникальному номеру уведомления, который присваивается нотариусом при регистрации залога, этот номер вносится в реестр залогов. Также поиск информации осуществляется по предмету залога или залогодателю. По описанию объекта залога поиск не ведётся. Чтобы полученная из реестра залогов информация обладала юридическим весом, лучше оформить выписку из реестра залогов у нотариуса.

Уведомление о залоге движимого имущества

Каждый факт залога движимого имущества регистрируется в реестре залогов. Заявителем может выступать залогодатель, залогодержатель или представители сторон договора залога. Для уведомления о залоге существует несколько специально установленных форм (утв. приказом Минюста № 131 от 17.06.2014):

форма о возникновении залога,
форма об изменении залога,
форма об исключении залога,
несколько форм по залогу облигаций.

Для направления уведомления о залоге заявитель передаёт нотариусу необходимые документы, в том числе договор залога. Нотариус заполняет форму о возникновении залога движимого имущества (или иную форму). Заявитель может выбрать любого нотариуса на территории РФ, вне зависимости от места заключения договора залога.

Электронный вид уведомления о залоге движимого имущества

Формально уведомление о залоге может подано как в бумажном, так и в электронном виде. Но на практике с электронными уведомлениями возникают сложности технического толка: для формирования электронного уведомления необходимо особое программное обеспечение, а также программные средства защиты персональных данных.

Электронную версию уведомления о залоге можно направить только по сети. Если уведомление создать в электронном виде, заверить электронной подписью, а потом скопировать на флеш-карту и передать нотариусу, это не будет считаться подачей уведомления в электронном виде. Нотариус может отказать в регистрации электронного уведомления о залоге, если в уведомлении не будет адреса электронной почты заявителя.

Полномочия представителя стороны договора залога

Представитель залогодателя или залогодержателя должен обладать доверенностью, очерчивающей круг его полномочий. Но поскольку работа с уведомлениями о залоге движимого имущества не является сделкой, достаточно доверенности в простой письменной форме, её не обязательно заверять нотариально.

Доверенность представителя стороны договора залога должна подтверждать полномочия представителя на:

подписание уведомления о возникновении залога движимого имущества,
получение свидетельства о регистрации уведомления о возникновении залога,
получение (если необходимо) выписки из реестра залогов.

Когда подаётся уведомление о залоге движимого имущества, нотариус в специальном программном модуле Единой информационной системы нотариата формирует электронный документ, куда вносятся данные. Затем этот документ-уведомление подписывается электронной цифровой подписью нотариуса, после чего загружается на сервер, и уведомление регистрируется в реестре залогов.

Количество уведомлений о залоге движимого имущества

По одному договору залога подаётся одно уведомление о залоге движимого имущества, вне зависимости от количества закладываемых объектов.

В уведомлении предусмотрено поле «описание имущества», куда вносятся данные об объекте. Если объекты залога не обладают уникальными номерами (номером модели и т. п.), понадобится описание каждого объекта для последующей идентификации.

Если оформляется несколько договоров залога, требуется несколько уведомлений о залоге движимого имущества, равное числу договоров залога.

Свидетельство регистрации уведомления о залоге

Подача уведомления о залоге движимого имущества, регистрация залога в реестре залогов, включая получение уникального номера, и выдача нотариусом заявителю свидетельства регистрации уведомления о залоге составляют одно нотариальное действие. Свидетельство подтверждает регистрацию уведомления о залоге движимого имущества, содержит точное время регистрации уведомления и данные из самого уведомления.

Свидетельство регистрации уведомления о залоге может быть выдано как в бумажном, так и в электронном виде. За получение бумажного варианта свидетельства расписывается заявитель или его представитель, для свидетельства в электронном виде в уведомлении необходим адрес электронной почты, на который будет отправлено свидетельство.

Нотариальные услуги оказываются на платной основе, поэтому если компания постоянно заключает договоры залога, следует подписать с нотариусом соглашение о порядке оплаты нотариальных услуг, подачу уведомлений в электронном виде необходимо оплачивать предварительно.

Старшинство залогов

Со спецификой подачи уведомлений о залогах связан вопрос старшинства залогов. В старшинстве залогов имеет значение, какой из залогов возник раньше. Это влияет на очерёдность удовлетворения интересов кредиторов-залогодержателей: залогодержатель более раннего залога имеет преимущество перед залогодержателем более позднего (ст. 342 ГК РФ).

Сроки регистрации обычных уведомлений и сроки регистрации электронных уведомлений о залоге отличаются (хотя бы по чисто техническим причинам). То есть если информация об одном залоге получена в электронном виде и появилась в реестре залогов раньше, чем информация о залоге, который оформлялся с помощью бумажного документооборота, первый залог в реестре залогов будет выше по старшинству, чем второй.

Регистрация договоров залога, заключённых до 1 июля 2014 года

Регистрация договоров залога движимого имущества введена с 1 июля 2014 года, она носит учётный характер, и стороны договора залога не обязаны регистрировать в реестре залогов договор залога, вступивший в силу до 1 июля 2014 года. Но они вправе это сделать.

Изменения в договоре залога

Если по договору залога движимого имущества один объект выбыл из залога, а другой был внесён, потребуется два уведомления: уведомление о прекращении залога движимого имущества и уведомление о возникновении залога на новый объект. Но когда объектов по договору несколько, часть выбыла, часть вносится, а часть остаётся в неизменном статусе, направляется уведомление об изменении залога.

При этом уведомление о регистрации изменений договора залога и уведомление об исключении залога имеет право подать только залогодержатель. Залогодатель может это делать только в случаях, очерченных Основами законодательства о нотариате (например, если залогодержатель как юридическое лицо был ликвидирован), и состояние залога будет изменено по решению суда.

Если нужно внести изменения в договор залога движимого имущества, заключённый до 1 июля 2014 года, выбор уведомления зависит от того, был договор зарегистрирован, или нет. Если договор зарегистрировали, то направляется уведомление о внесении изменений в залоге. Если же регистрации не было, необходимо подать уведомление о возникновении залога движимого имущества. В уведомлении указывается ссылка на сам договор залога, не на какие-либо дополнительные соглашения к нему.

Выписка из реестра залогов

Выписку из реестра залогов движимого имущества можно получить как в кратком, так и в расширенном виде. Получение выписки происходит через нотариуса. Нотариус получает от заявителя письменное или устное заявление о выписке. Затем нотариус проверяет личность заявителя, фиксирует данные заявителя и факт обращения за выпиской в реестре. После чего нотариус направляет запрос в реестр залогов, используя свою электронную подпись, выдача выписки также фиксируется в реестре. Заявитель получает бумажный вариант выписки, завизированный нотариусом.

Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу

«Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1) (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп. вступ. в силу с 01.01.2017)

Статья 103.1. Регистрация уведомления о залоге движимого имущества

Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества (далее также — уведомление о залоге) признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдается свидетельство, которое по желанию заявителя может быть выдано в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса. В случае направления в электронной форме уведомления о залоге свидетельство о регистрации данного уведомления направляется нотариусом заявителю с использованием сервисов единой информационной системы нотариата.

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

Регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).

В случае изменения залога таким образом, что в залог передается имущество, ранее не находившееся в залоге (за исключением предусмотренных гражданским законодательством случаев, если такое имущество передается в залог без дополнительного соглашения между сторонами залогового правоотношения, в частности, в случае замены заложенных товаров в обороте, переработки или иного изменения заложенного имущества), в отношении такого имущества направляется уведомление о возникновении залога.

Уведомление о залоге в форме документа на бумажном носителе направляется нотариусу для внесения содержащихся в нем сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Уведомление о залоге в электронной форме направляется в Федеральную нотариальную палату с одновременной оплатой нотариального тарифа. Уведомление о залоге в электронной форме должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя. В этом случае личная явка заявителя не обязательна, плата за услуги технического и правового характера не взимается.

(часть пятая в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Федеральная нотариальная палата с использованием единой информационной системы нотариата направляет поступившее в электронной форме уведомление о залоге нотариусу, заявившему о готовности к незамедлительной регистрации данного уведомления в автоматическом режиме, в порядке поступления от таких нотариусов сообщения о готовности к принятию уведомления для внесения содержащихся в данном уведомлении сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

(часть шестая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

При направлении нотариусу для регистрации уведомления о залоге Федеральная нотариальная палата перечисляет нотариусу пятьдесят процентов суммы нотариального тарифа за регистрацию уведомления о залоге. Оставшиеся пятьдесят процентов суммы нотариального тарифа поступают на отдельный банковский счет Федеральной нотариальной палаты в счет уплаты предусмотренного частью пятой статьи 32 настоящих Основ членского взноса членов нотариальной палаты.

(часть седьмая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

Порядок взаимодействия Федеральной нотариальной палаты и нотариуса при регистрации уведомления о залоге устанавливается федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.

(часть восьмая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

Формы уведомления о залоге и свидетельства о регистрации уведомления о залоге, порядок заполнения соответствующих форм уведомления о залоге устанавливаются федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.

(в ред. Федерального закона от 29.12.2014 N 457-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Единый реестр залогового имущества

Предоставление залога — один из распространенных механизмов кредитования в современной России, затрагивающий фактически все сферы экономики. Наиболее часто предоставление кредитных средств проходят через систему банковских учреждений, для которых кредитование является наиболее прибыльным направлением.

Услуга получения выписки из ЕГРП стоит от 150 р. для физических лиц и от 300 р. для юридических. Максимальный срок предоставления выписки из ЕГРП составляет 5 рабочих дней.

Но стоит помнить, что при оформлении физическим или юридическим лицом крупных займов, банку необходимы дополнительные гарантии. Эффективным решением подобной ситуации является предоставление имущества в качестве залога, которое в последствии заносится в залоговый реестр.

При оформлении ипотечного кредита гарантом возврата денежных средств чаще всего выступает недвижимость. Исходя из условий договора, таковыми выступают как квартира, приобретаемая в ипотеку, так и иные виды недвижимости. Полная информация об объектах сделки заносится в реестр, созданный на базе банковского учреждения. После оформления всех документов сведения передаются в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП), который впоследствии отслеживает все изменения, затрагивающие объекты недвижимости.

Про аукционы по продаже имущества должников читайте по этой ссылке.

ЕГРП –информационный ресурс РФ, содержащий сведения о действующих и прерванных правах на недвижимое имущество. Реестр залогового имущества осуществляется на основании ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Информация о ресурсах не относится к закрытым источникам и является общедоступной. Любое заинтересованное лицо вправе ознакомиться с актуальными сведениями сайта.

Особенности залогового обременения

В случае оформления ипотечного договора, в реестре залога недвижимого имущества будет отражаться не только сделка продажи объекта недвижимости, но и действующие обременения. Также на основании законодательства ведутся дополнительные реестры, в которых отражены отдельные виды имущества, находящиеся под залогом.

Читайте также: Что делать, если муж не платит алименты и приставы бездействуют

После процедуры регистрации ипотеки в ЕГРП закладная должна быть выдана получателю залога банковским учреждением, которое выступает залогодержателем. В подобном случае закладная не представляет замену договора об ипотеке, а лишь облегчает процесс установления ипотечных обязательств. При передаче прав по закладной иному лицу производится заключение сделки в письменной форме, означающее передачу данному лицу всех зафиксированных документом прав.

Реестр арестованного имущества

Где купить арестованное имущество. Одним из вариантов ведения ипотечных обязательств является реестр залогов Сбербанка. В случае невыполнения условий сделки по займу, Сбербанк берет на себя ответственность за конфискацию имущества, а после помещает его в собственный реестр залогов. Каждый пользователь способен воспользоваться электронной площадкой конфискованных объектов и выкупить или взять в кредитное пользование товары купли-продажи.

Также на официальном сайте Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) есть доступ к реестру арестованного имущества должников и залогового имущества банков. На ресурсе можно найти и приобрести как движимые, так и недвижимые объекты конфискации. Аналогичная функция действует на сайте Федеральной службы судебных приставов.

В видео подробно рассматривается получение выписки из ЕГРП

Если у вас возникли вопросы относительно реестра залогов, пишите в комментариях

Реестр имущества, находящегося в залоге

Ситуации, требующие предоставления залогового имущества

Предоставление залога – достаточно распространенная практика в современной российской ситуации, когда механизм кредитования получил широчайшую популярность во всех сферах экономики. Получение кредитных средств в настоящее время возможно в различных специализированных финансовых учреждениях, включая кредитные потребительские кооперативы и другие организации. Однако наиболее часто такие услуги оказывают банковские учреждения, для которых предоставление кредитных средств является одним из самых прибыльных видов деятельности.

При этом, в зависимости от финансовой политики конкретного банка, его деятельность в этой области может быть ориентирована как на физических лиц, получающих кредиты на бытовую технику, автомобили, квартиры и другие предметы и ценности, так и на юридических лиц, которым кредитные средства могут потребоваться для осуществления своей текущей деятельности. Так, например, российские компании достаточно часто прибегают к получению займов на пополнение оборотных средств, приобретение техники, машин и оборудования, необходимых в строительных и производственных отраслях, выплату заработной платы и другие нужды.

Если банковское учреждение достаточно давно сотрудничает с конкретным клиентом, который имеет хорошую кредитную историю и не вызывает сомнений в своей платежеспособности, условия предоставления заемных денежных средств для него могут быть достаточно мягкими. А вот в противном случае, когда конкретная сделка с данным лицом является первой для кредитного учреждения, ранее это физическое или юридическое лицо не получало кредитов, а сумма, которая ему требуется, достаточно значительна, банк может потребовать дополнительных гарантий того, что это лицо окажется способным исполнить взятые на себя финансовые обязательства. Одним из способов обеспечения такой гарантии является привлечение поручителей по займу, однако вследствие различных причин использование такого способа для целей обеспечения исполнения обязательств может быть затруднительным. Достаточно удобным выходом из этой ситуации является предоставление какого-либо имущества в качестве залога. Банк вносит этот предмет, вещь или ценность в свой собственный реестр залогового имущества.
Предоставление такого имущества в качестве обеспечения получателем заемных средств, взятых на себя обязательств осуществляется в соответствии с Законом Российской Федерации № 2872-1 от 29 мая 1992 года “О залоге”. В нем, в частности, прописано, что основные условия оформления залога подлежат фиксации в договоре, заключаемом между сторонами. В зависимости от условий этого договора, его практическая реализация может различаться: например, переданное в залог имущество может остаться в пользовании у получателя кредитных средств или быть физически переданным банку.

Сам залог, в соответствии со статьей 1 указанного нормативно-правового акта, представляет собой предмет, вещь или ценность, права на которую переходят к организации, предоставившей кредит, в случае неисполнения плательщиком своих обязательств. При этом, например, если плательщиком является организация, а неисполнение ею условий договора связано с банкротством компании, имущество, находящееся в залоге, не будет учитываться в процессе распределения активов предприятия между кредиторами. В такой ситуации банк, которому права на эту вещь были переданы в качестве обеспечения договора, приобретает приоритетную возможность получения этой вещи вне общей очереди.

При этом, в зависимости от масштабов деятельности финансового учреждения, объем и стоимость имущества, предоставленного ему в качестве обеспечения исполнения обязательств по выданным кредитам, могут быть весьма значительными.

Для обеспечения должного учета собственности, находящейся в залоге, банки, как правило, осуществляют ведение собственных реестров, в которых фиксируют все предметы, вещи или ценности, имеющие этот статус.

В таких реестрах банков обыкновенно присутствует полная информация о характере предмета, предоставленного в качестве обеспечения, и основаниях его предоставления и других существенных условиях договора между заемщиком и банком.

Реестры сведений об имуществе РФ

Достаточно часто в качестве гарантии возврата своих средств при оформлении ипотечного кредита банки используют объекты недвижимости. При этом, в зависимости от конкретных условий договора, залогом по этому соглашению может быть как та квартира, которая приобретается в ипотеку с участием банка, так и какая-либо другая недвижимость, предоставленная в качестве обеспечения. Информация о таких объектах вносится в реестр, формируемый банком. Однако, помимо этого, эти сведения попадают в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, который фиксирует все действия, предпринятые в отношении объектов недвижимости. В этом реестре в случае заключения ипотечного договора будет фигурировать не только факт продажи данного объекта жилой или коммерческой недвижимости, но и наличие обременений, наложенных на него. В частности, если этот объект является предметом залога, такая информация будет внесена в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Закон Российской Федерации № 2872-1 от 29 мая 1992 года “О залоге” предусматривает ведение реестров отдельных видов другого имущества, переданного в качестве залога. Например, статья 40 этого нормативно-правового акта предусматривает ведение реестра заложенных транспортных средств, включая тракторы, строительную технику, самоходные машины и другие подобные механизмы, технику и специальные средства, предназначенные для исследования космического пространства и объектов, технику и другие предметы, находящиеся на Луне, других планетах и в космическом пространстве. Понятно, что такие условия имеют достаточно мало общего с повседневной деятельностью банков, предоставляющих кредитные средства.

Читайте также: Стоимость имущества предприятия по балансу

Регистрация имеющихся обременений в отношении движимого имущества

Однако в качестве гарантии обеспечения своих обязательств заемщик, по соглашению с банковским учреждением, вправе предоставить не только недвижимость, но и любое другое имущество, которое банки согласятся зачесть в этих целях. Например, таким имуществом могут выступать автомобили, ценные бумаги, драгоценности и другие предметы, вещи или ценности. При этом в случае, если в результате заключения договора займа между банком и его получателем такой предмет, вещь или ценность оказались заложенными, этот факт найдет отражение только во внутреннем реестре конкретного банка.

При этом пункт 10 статьи 28.2 Закона Российской Федерации № 2872-1 от 29 мая 1992 года “О залоге” указывает, что в случае осуществления публичных торгов в целях реализации заложенного имущества сведения о переходе прав на него и других существенных условиях, в том числе о формировании обременения, должны быть отражены в едином реестре, который учитывает действующие права на объекты движимого имущества.

Законодательное регулирование учета наличия обременений на движимое имущество

При этом фактически в настоящий момент в Российской Федерации отсутствует подобный единый реестр имущества, находящегося в залоге. Однако потребность банковских учреждений, самих граждан и других заинтересованных сторон в такой информационной базе достаточно велика. Например, в настоящий момент гражданин, приобретающий автомобиль, не имеет достаточно надежного способа, прописанного в законодательстве, чтобы удостовериться, что он не находится в залоге у банка.

Законодателем предпринимались некоторые попытки разрешения этой ситуации посредством принятия необходимых нормативно-правовых актов, описывающих процедуру формирования и ведения подобного реестра и упорядочивающих компетенции отдельных государственных органов и организаций, которые должны быть вовлечены в процесс ведения такого реестра. В частности, такая попытка была сделана в процессе разработки Федерального закона № 166-ФЗ от 02 октября 2012 “О внесении изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации”.

Первоначальная редакция данного закона предполагала формирование единой системы нотариата, которая наряду с другими реестрами, такими как реестр нотариально заверенных завещаний, нотариально заверенных доверенностей, нотариально заверенных брачных договоров и наследственных дел, находящихся в стадии рассмотрения, подразумевала формирование и ведение реестра уведомлений в отношении имущества, находящегося в залоге. Предполагалось, что именно нотариусы должны были выступать в качестве основных источников информации о фактах передачи имущества, предназначенного для обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств в залог.

Эта версия нормативно-правового акта устанавливала конкретные требования к перечню сведений о таком имуществе, которые должны были предоставляться нотариусом, осуществлявшим оформление конкретного договора между финансовым или другим учреждением, предоставившим в кредит денежные средства, и получателем займа, предоставившем имущество в качестве обеспечения данного долгового обязательства. Закон предусматривал специальную юридическую процедуру получения выписок из реестра заложенного движимого имущества и определял другие существенные условия и требования к формированию и ведению такого реестра.

Текущая ситуация в отношении формирования единого реестра залогового имущества

Согласно первоначальным характеристикам документа, он должен был вступить в силу 10 января 2014 года: именно с этой даты в Российской Федерации должна была начаться работа по формированию перечисленных информационных баз данных. Исключение составляли лишь отдельные разделы этого нормативно-правового акта, которые должны были вступить в силу в более поздний срок. Однако редакция того же Федерального закона № 166-ФЗ от 02 октября 2012 “О внесении изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации” подверглась существенному сокращению по сравнению с первоначальным вариантом. В частности, в ней сохранились только установки, регулирующие поведение нотариусов в части обращения с информацией, доступной в связи с осуществлением ими своей профессиональной деятельности.

Кроме того, Федеральный закон № 379-ФЗ от 21 декабря 2013 “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” установил, что срок вступления в действие обновленной версии Федерального закона № 166-ФЗ от 02 октября 2012 “О внесении изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации” перенесен с 10 января 2014 года на 1 июля 2014 года.

Таким образом, формирование единого государственного реестра регистрации обременений на движимое залоговое имущество в России вновь отложено. Собственные реестры банков на сегодняшний день остаются практически единственным источником информации о наличии обременений в отношении конкретной вещи, предмета или ценности.

С 1 июля 2014 года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс РФ, касающиеся регулирования залога. Одно из нововведений – концепция добросовестности в рамках залоговых отношений. Специально для ее реализации создается новый инструмент в виде регистрации уведомлений о залоге в специальном реестре, ведение которого осуществляют нотариусы.

Добросовестность в залоговых отношениях

Ранее значение добросовестности участников залоговых правоотношений получило обоснование в рамках практики Высшего арбитражного суда РФ. Точка зрения Верховного суда РФ при этом имела свои значительные отличия. Изменение норм Гражданского кодекса РФ призвано снять сложившиеся противоречия в толковании.

В связи с залоговыми отношениями закон рассматривает положение добросовестного залогодержателя и добросовестного приобретателя.

Добросовестный залогодержатель: 1) получил вещь в качестве залога от лица, не имеющего права на распоряжение данной вещью; 2) не знал и не должен был знать об отсутствии правомочий у данного лица. Добросовестный залогодержатель сохраняет право залога, за исключением случаев, когда вещь, переданная в залог:

была утеряна до этого собственником или лицом, которому она была передана во владение, или
была похищена, или
выбыла из владения указанных лиц иным путем помимо их воли.