Преимущества и недостатки товарных денег. Какие виды денег существуют в наше время и чем отличаются

Деньги возникли из потребностей товарного обмена, по мере развития и усложнения которого появилась необходимость выделения товара, выполняющего функцию всеобщего эквивалента и измеряющего ценность всех других товаров. В разных странах в этой роли выступали разные товары: соль, скот, чай, пушнина, кожа (достаточно вспомнить, что первыми деньгами в России были кусочки кожи), благородные металлы, ценные ракуш­ки и т.п. Так появились товарные деньги.

Отличительной чертой товарных денег является то, что их ценность как денег и ценность как товаров одинаковы. Товарные деньги обладают внутренней (истинной) ценностью . Товарные деньги могут появиться и в современных условиях, когда по каким-то причинам обычные деньги не могут быть использованы. Такими причинами выступают изоляция от внешнего мира (так, в тюрьмах деньгами могут быть сигареты, чай и т.п.), высокая инфляция и гиперинфляция, которые разрушают денежный механизм, заменяя его бартером (например, в годы Гражданской войны роль денег выполняли соль, спички и керосин, а в 1993-1994 гг. в России бартер составлял более половины обменных операций).

В процессе развития обмена роль денег закрепилась за одним товаром - благородными металлами (золотом и серебром). Этому способствовали их физические и химические свойства, такие, как:

портативность (в неболь­шом весе заключена большая ценность - в отличие, например, от соли);

транспортабельность (удобство перевозок - в отличие от чая);

делимость (разделение слитка золота на две части не приводит к потере ценности - в отличие от скота);

однородность и сравнимость (два слитка золота одинакового веса имеют одинаковую ценность - в отличие от пушнины);

узнаваемость (золото и серебро легко отличить от других металлов);

относительная редкость (что обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность);

износостойкость (благородные металлы не подвергаются коррозии и не теряют своей ценности с течением времени - в отличие от мехов, кожи, ракушек).

Сначала благородные металлы использовались в виде слитков. Обслуживание обмена требовало постоянного взвешивания и деления слитков. Поэтому в VIII-VII вв. до н.э. в Греции слиткам стали придавать плоскую форму, ставить вес металла и чеканить портрет правителя. Так появились монеты и соответственно монетное денежное обращение, хотя само слово «монета» связано с названием храма богини Юноны - Монеты в Древнем Риме, на территории которого в IV в. до н.э. производилась их чеканка.

Символические деньги

По мере использования монеты стирались, их вес уменьшался, но при обмене их ценность оставалась прежней. Это навело на мысль о возможности замены полноценных золотых и серебряных денег символами ценности - бумажными деньгами и металлическими монетами, изготовленными из неблагородных металлов - меди, олова, никеля и др.

Бумажные деньги и разменные монеты - это символические деньги . Особенность символических денег состоит в том, что их ценность как товаров не совпадает (гораздо ниже) с их ценностью как денег. Символические деньги не обладают внутренней ценностью.

Декретные деньги

Для того чтобы бумажные деньги и разменные монеты стали законным платежным средством, они должны быть декретными деньгами - деньгами, узаконенными государством и утвержденными в качестве всеобщего платежного средства.

Бумажные деньги впервые появились в XII в. в Древнем Китае. В России первый выпуск бумажных денег на сумму 1 млн. руб., которые получили название ассигнаций, произошел в 1769 г. по приказу Екатерины II. Особенностью бумажных денег того времени был их свободный размен на золотые деньги (действовала система «золотого стандарта»).

Кредитные деньги

К символическим деньгам помимо декретных денег относятся также кредитные деньги, которые представляют собой долговое обязательство частного эко­номического агента, выступая в трех формах: векселя, банкноты и чека.

Вексель - это долговое обязательство (долговая расписка) одного экономического агента (частного лица) выплатить другому экономическому агенту определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с определенным вознаграждением (процентом). Вексель, как правило, дается под коммерческий кредит - когда один человек приобретает товары у другого, обещая расплатиться через определенный период времени. Человек, получивший вексель и не получивший деньги, может передать его третьему лицу, поставив на векселе передаточную надпись - индоссамент.

Банкнота - это вексель (долговое обязательство) банка. До начала XX в. правом выпуска бумажных денег в обращение (эмиссии денег) обладали коммерческие банки и казначейство. Деньги поэтому представляли собой долговые обязательства коммерческих банков (банкноты или, как они назывались в России, банковские билеты) и долговые обязательства государства (декретные бумажные деньги, которые свободно обменивались на полноценные золотые деньги). В современных условиях правом выпускать в обращение банкноты обладает только центральный банк, поэтому наличные деньги являются обязательствами центрального банка, которые заключаются в том, что государство своей властью делает их законным платежным средством, обязательным к приему в обмен на товары и услуги.

Чек - это распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада ему самому или другому лицу.

Пластиковые карточки, которые могут быть кредитными и дебетными, не являются деньгами,поскольку не выполняют всех функций денег и не служат средством обращения или средством платежа. Кредитные карточки представляют собой способ отсрочки платежа и выступают формой краткосрочного банковского кредита. Дебетные карточки предполагают возможность снимать деньги с банковского счета в пределах суммы, ранее на него положенной, и уже включены в качестве компонента денежной массы в общую сумму средств на банковских счетах.

В соответствии с тем, что исторически выполняло роль денег, выделяют три денежные системы:

металлическую, выступавшую в начале в виде биметаллизма, когда в качестве денег использовались золото и серебро, но с увеличением добычи и удешевлением серебра - в виде монометаллизма, когда в качестве денег стало использоваться только золото;

банкнотную, основанную на обращении разменных на золотые монеты обязательств банков (банкнот);

бумажно-денежную, при которой обращаются неполноценные - бумажные - деньги, не обладающие внутренней стоимостью и являющиеся лишь знаками, символами ценности.

• анималистические - в их состав включаются животные и изделия из них: домашний скот, раковины, кораллы, меховые шкурки и другие подобные товары животного происхождения;
• гилоистические - к ним относятся полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них: металлы, камни, янтарь, соль, и другие подобные товары;
• вегетабилистические - это растения и плоды: зерно , плоды деревьев, табак и другие подобные товары растительного происхождения.

Выбор реального товара, используемого в качестве денег, в ту или иную историческую эпоху обусловливался признанием за таким товаром важных потребительских свойств и широким спросом на данные товары. Кроме того, в значительной степени влияли культурные традиции, технические возможности и предпочтения в области торговых отношений.

Примечания

См. также

Литература

• Остальский А. Краткая история денег

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Товарные деньги" в других словарях:

Товарные деньги - товар, который одновременно используется как средство обмена и продается или покупается. Это понятие историческое: товарными деньгами в далеком прошлом были беличьи шкурки, драгоценные камни и т.д. В наше время термин… … Экономико-математический словарь

товарные деньги - Товар, который одновременно используется как средство обмена и продается или покупается. Это понятие историческое: товарными деньгами в далеком прошлом были беличьи шкурки, драгоценные камни и т.д. В наше время термин «товарные деньги»… … Справочник технического переводчика

Товар, используемый как средство обмена и з то же время продаваемый и покупаемый как обыкновенный товар. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 … Экономический словарь

Товар, используемый как средство обмена и в то же время продаваемый и покупаемый, как обыкновенный товар …

Товарные деньги - (COMMODITY MONIES) реальные товары, например шерсть, зерно или скот, имеющие одинаковую меновую и потребительную стоимость … Современные деньги и банковское дело: глоссарий

товарные деньги - товар, используемый как средство обмена и в то же время продаваемый и покупаемый как обыкновенный товар … Словарь экономических терминов

Деньги - (Money) История появления денег, основные функции денег Виды денег, закон денежного обращения, денежные системы Содержание Содержание Раздел 1. Этимология. Раздел 2. Функции денег. Раздел 3. Виды денег. Раздел 4. Денежные системы. Деньги — … Энциклопедия инвестора

Финансы Публичные финансы: Международные финансы Государственный бюджет Федеральный бюджет Муниципальный бюджет Частные финансы: Корпоративные финансы Финансы домохозяйств Финансовые рынки: Рынок денег Валютный рынок Фондовый рынок Срочный рынок … Википедия

Содержание 1 Экономика 2 Кинематограф 3 Театр 4 Компьютерные игры … Википедия

- (см. ТОВАРНЫЕ ДЕНЬГИ) … Энциклопедический словарь экономики и права

Книги

• Товарные биржи: самые горячие рынки в мире: как каждый может инвестировать и получать прибыль , Роджерс Д.. Каждый инвестор стремится выгодно вложить деньги и получить стабильный доход. Для этого он должен выбрать наиболее перспективный объект - активы, спрос на которыеи соответственно их рыночная…
• Товарные биржи. Самые горячие рынки в мире. Как каждый может инвестировать и получать прибыль , Джим Роджерс. Каждый инвестор стремится выгодно вложить деньги и получить стабильный доход. Для этого он должен выбрать наиболее перспективный объект - активы, спрос на которыеи соответственно их рыночная…

Мир без денег – мечта коммунистов, анархистов, хиппи и религиозных фундаменталистов. Карл Маркс писал, что деньги – это инструмент капиталистической эксплуатации, который подменяет любые человеческие отношения, в том числе и семейные. Как развивался товарно-денежный обмен и почему человечество не может отказаться от денег прямо сейчас – в цикле материалов "Футуриста". В первой части – история денег от древнейших времен до эпохи Средневековья.

Бартер

На ранних стадиях развития товарно-денежного обмена значительную роль играли дар и долг . Но главным способом получить желаемое многие тысячелетия был натуральный обмен или бартер - обмен равноценными товарами и услугами в объемах, которые устраивают обе стороны. При бартере человек, обладающий любым излишком материальных благ, таких как мера зерна или несколько голов скота, может напрямую обменять его на то, что воспринимается как имеющее сходную или большую ценность или полезность - например, глиняный горшок или инструмент. Говорить о натуральном обмене можно с первобытной эпохи, когда экономика была примитивной, и люди занимались охотой и собирательством для удовлетворения потребностей своего племени. Я дам тебе топор, а ты поможешь мне убить мамонта - примерно так мог выглядеть устный договор мены в тех условиях. Речь шла о выживании, поэтому обмен происходил довольно легко.

Со вре-ме-нем появилось земледелие, люди на-учи-лись одо-маш-ни-вать жи-вот-ных и раз-во-дить скот. Труд стал разноплановым, и бартерная система нуждалась в усовершенствовании. Часто людям приходилось прибегать к двойному, а то и тройному обмену. Как обменять финики на топор, если соседу нужны новые сандалии? Искать сандалии или человека, который готов обменять топор на еду - иначе придется питаться финиками весь год, а жилище будет ветшать. Если же обмен все-таки удастся совершить гарантия, что финики будут сладкими, а топор острым? И, наконец, сколько понадобится фиников, чтобы заплатить за топор?

Товарные деньги

Камни Раи

Есть две точки зрения на появление денег. Первая: деньги вышли из бартера. Чем больше сторон участвуют в обмене и чем разнообразнее их потребности, тем сложнее совершить сделку, выгодную всем. Поэтому постепенно возникла нужда в универсальном посреднике - товарных деньгах , которые должны обладать очевидными потребительскими свойствами: например, их можно съесть или использовать в хозяйстве. Чаще всего это были скот и зерно, так как в них нуждался каждый. Обмениваясь товаром, люди высчитывали эквиваленты в головах крупного домашнего скота (коров, лошадей, верблюдов): "Вот тебе ткань на одну корову, а ты мне дай столько же меду". Более мелкие животные - бараны, козы и птицы - служили разменными монетами, мелочью. Еще одним популярным предметом обмена была соль. В Вавилоне товары обменивались на продукты питания, чай, оружие и специи.

Еще одним фактором возникновения товарных денег считается необходимость поддержания социального статуса: участия в религиозных церемониях и обрядах и уплаты дани. Экономист Глен Дэвис пишет, что такие выплаты как налоги, выкуп невесты, религиозные пожертвования обычно производились в виде особенно ценных и долговечных предметов. Со временем такие предметы стали использоваться в торговле, постепенно вытесняя бартерный обмен.

3500 лет назад в Китае расплачивались ракушками каури, которые позднее перекочевали в другие регионы - Филиппины, Японию, Корею, Индию, Русь (XII—XIV) и, с развитием работорговли, в Африку (XVI век). Каури можно было использовать в качестве украшений. Европейские купцы скупали каури в Индии и продавали в Гвинее втридорога. В некоторых странах раковинами пользовались вплоть до XIX века. На островах Тихого океана деньгами служили камни Раи - огромные диски из известняка с отверстием посередине, которые изготавливали на архипелаге Палау и перевозили на другие острова на плотах или каноэ. За каждым раи было закреплено устное предание о происхождении и владельцах. Если при изготовлении или транспортировке кто-то погибал, ценность каменной монеты возрастала. Но при совершении сделки транспортировать раи не приходилось. Южные славяне пользовались кунами - шкурами пушных зверей. Современная валюта Хорватии до сих пор носит это название.

С развитием экономики бартер и товарные деньги и отошли на задний план, но не исчезли окончательно. В Средние века европейские купцы обменивали изделия ремесленников и меха на шелка и парфюмерию, американские колонисты за пушнину давали индейцам металлические инструменты, яркие ткани, бисер - а также огнестрельное оружие и спиртные напитки. Экономист Адам Смит, живший в XVIII веке, рассказывал, что тогда в некоторых шотландских селениях рабочие платили торговцам железными гвоздями - они заменяли мелкую монету и имели свою стоимость. Бартер и товарные деньги распространяются в периоды экономических кризисов, когда деньги не могут выполнять свои функции или другой обмен невозможен. В России в годы Гражданской войны роль денег играли спички, соль и керосин, а в 1993-94 гг бартер составлял более половины обменных операций. Кроме того, товарные деньги распространены в изолированных обществах: например, в тюрьмах валютой считаются сигареты. Обмен также популярен в студенческих общежитиях и коммунальных квартирах, где людям, не связанным родственными узами, приходится делить друг с другом быт. Попросить у соседки тазик, взамен пообещав угостить ее вареньем - чем не натуральный обмен?

Полноценные деньги: драгоценные металлы и монеты

Новгородская гривна, XIII век

Большим минусом товарных денег являлась их неделимость. Если вам понадобится купить не десять топоров, за которые просят одну корову, а пять - как вы будете расплачиваться? А если новый хозяин обнаружит, что вы продали ему больную корову - будет ли расчет действительным?

В этом смысле наиболее эффективными оказались металлы. Они легко делились и из них можно было сделать новый товар: топор, плуг или украшение. В разные исторические периоды на роль денег претендовали железо, медь, бронза, алюминий. Однако недостатком этих металлов была легкость их добычи - они быстро обесценивались. Поэтому постепенно синонимами денег и богатства стали золото и серебро. В хозяйстве они были бесполезны - слишком мягкие (из них не сделаешь топор или мотыгу), слишком редкие, слишком трудно добыть. Но именно эти свойства вознесли их на недосягаемую высоту. Блеск украшений из золота и серебра стал одним из способов подтверждения социального статуса. Кроме того, золото и серебро оказалось легко делить - а это именно то, что требовалось для облегчения расчетов. До сих пор наряду с бумажными деньгами и монетами из недрагоценных металлов они считаются самым ликвидным товаром.

Интересно, что у инков золото и серебро так и не стали деньгами - просто потому, что их территория была богата месторождениями. При этом инки были вполне способны оценить эстетические свойства этих металлов: золото они величали “пот солнца”, серебро - “слезы луны”. Но слишком редкие металлы также не могли стать деньгами, так как их объем не соответствовал объему экономической активности и они не могли свободно циркулировать между людьми. Вот почему платиновые монеты, которые попытались ввести в оборот в России XIX века, не прижились и превратились в нумизматическую редкость.

Сначала для расчетов использовали металлические слитки и их обрезки. Но отпиливать куски от слитков металла при каждой купле-продаже было крайне неудобно. Во-первых, количество металла требовалось каждый раз взвешивать. Во-вторых, слитки можно было легко подделать, добавив в сплав чуть меньше драгоценного металла, чем нужно. Для предотвращения подделок и обвеса со временем металл стали отмечать публичным клеймом. Так возникли чеканная монета и монетные дворы. В этом смысле золото, серебро, медь и бронза выигрывали: ведь их легко чеканить.

Динарий Римской республики (206-195 до н.э)

По сути, полновесные монеты - это тоже товарные деньги, так как их можно переплавить в ювелирные украшения. ​Самые древние из известных нам монет датируются рубежом VII-VI веков до нашей эры - они были обнаружены на раскопках храма Артемиды в Эфесе (территория современной Турции). Это были овалы с изображением львиной головы, сделанные из так называемого "электрума" - сплава золота и серебра. Позднее в Афинах стали чеканить тетрадрахму: на ее аверсе была изображена богиня мудрости Афина, а на обратной стороне - сова. Римляне изготавливали монеты из разных металлов: аурей - из золота, динарий - из серебра, сестерций - из бронзы. На Руси первыми монетами стали гривны серебра (XII век). Одну гривну серебра можно было разменять на четыре гривны кун (монеты из низкокачественного серебра). В разных краях гривны были разной формы. В XIII веке новгородские гривны представляли собой серебряные палочки, которые можно было рубить на части. Эти обрубки, по одной из версий, стали называть рублями.

Многие правители пытались увеличить богатство страны с помощью дебейзмента , уменьшения содержания драгоценного металла в монете. Одними из первых до этого додумались римские императоры. В I веке нашей эры динарий в Риме делался из чистого серебра, но к середине III века реальное содержание драгоценного металла в монете составляло уже 40%, а при императоре Галлиене - не более 4%. Это повлекло огромную инфляцию, остановить которую попытался император Диоклетиан, вернув золотой стандарт - но к тому времени цены выросли в три раза, а граждане привыкли пользоваться низкопробными монетами, откладывая новенькие серебряные динарии на черный день.

Основной недостаток монет из драгоценных металлов: они слишком дороги и сложны в изготовлении, поэтому быстрая эмиссия (выпуск) денег в соответствии с потребностями денежного обращения невозможна. Их неудобно и опасно перевозить в больших количествах, что мешает торговле. И, наконец, потеря или порча монет приводила к нарушению баланса денежного обращения, так как приходилось выпускать монеты из аналогичного количества золота или серебра. Единственным выходом виделся обмен не непосредственно золотыми монетами, а символами , подтверждающими права на них.

Обеспеченные деньги: первые банкноты

Первые стокгольмские банкноты

Идея обмена символическими знаками вместо реальных предметов появилась задолго до появления монет. В Древнем Шумере для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки можно было обменять на живых овец и коз.

В Древнем Египте и Месопотамии сложилась развитая система зерновых банков, осуществлявших безналичные расчеты - снимая с текущих счетов и зачисляя на них виртуальное зерно. Они были как частными, так и государственными. Люди отдавали свой урожай на хранение в королевские дворцы и храмы и взамен получали расписки на глиняных табличках, которые стали служить предметом обмена. Ожидалось, что за временное пользование будет внесена плата, причем иногда ставка достигала 20 %. Законы, регулирующие деятельность таких банков, вошли в знаменитый свод законов Хаммурапи. В Александрии был создан своеобразный зерновой Центробанк, регистрировавший выплаты и выполнявший регуляционные функции.

Даже после появления в Египте металлических денег зерновые банки долгое время использовались для внутренних расчетов, а монеты в основном для внешнеторговых операций. Это были первые обеспеченные деньги.

Это напоминает принцип работы современных банкнот (англ. bank note - банковская запись). Как и глиняная табличка, банкнота - документированное обещание выплаты в определенном эквиваленте. Первые в мире бумажные банкноты появились в VII веке в Китае, однако широкое распространение получили в начале IX века, когда торговля между отдельными регионами Китая активизировалась. Купцам было сложно перевозить тонны медных монет по всей стране: это было неудобно и очень опасно. Кроме того, медь была нужна в других отраслях. Поэтому купцы сдавали медь на хранение региональным властям или частным конторам, а взамен получали сертификат, позволявший получить медные деньги практически в любом регионе Китая. Правительство заметило экономические преимущества печати бумажных денег и предоставило нескольким конторам монополию на выдачу этих сертификатов, а в 1120 году появились государственные бумажные деньги.

С развитием банковской системы банкноты появились в других странах мира: Швеции, Великобритании, Голландии. Европа узнала о бумажных деньгах еще в XIII веке благодаря путешественнику Марко Поло. Но почти четыре века никто не осмеливался их использовать. Первые бумажные деньги в Европе не были банкнотами в полном смысле слова: они представляли собой "монеты" из бумаги, не имеющие золотого веса. Их выпустили в голландском Лейдене во время испанской осады в 1574 году. В городе царил голод: погибло более трети жителей города. Иссякли даже запасы кожи, которую истощенные люди варили и ели. Тогда, чтобы создать валюту, горожане порезали страницы псалмов и штамповали деньги с помощью клише, которые до этого использовались для чеканки металлических монет.

Первые настоящие банкноты были созданы в Стокгольме лишь в 1661 году. Органы денежно-кредитного регулирования выпустили банкноты с не менее чем 16 сертификационными одобрениями видных и заслуживающих доверия чиновников - все они были подписаны индивидуально вручную. Первый эксперимент оказался неудачным: Юхан Пальмструк, основатель банка, выпустил слишком много кредитных банкнот, и их стоимость сравнялась со стоимостью бумаги, на которой они были напечатаны. Контора быстро разорилась. Те же ошибки повторялись и в других странах: Франции, США и Китае. Лучше всего банкноты прижились в Англии. В 1821 году Великобритания установила золотой стандарт : валюта была прочно привязана к драгоценному металлу по фиксированной цене.

Сначала банкноты всего лишь олицетворяли стоимость золота, хранящегося в банке. Хозяин золота в любой момент мог обменять это свидетельство на определенное количество металла. Но в ходе развития банковской системы и эволюции мировой экономики, система золотого стандарта себя исчерпала, и на первый план вышла истинная суть денег - не количество ценностей, а отношения между заемщиком и кредитором. Об этом - в следующем материале.

Большинство видов денег, использовавшихся на ранних стадиях развития общества, представляли собой вещные денежные знаки, или товарные деньги.

Товарные деньги - это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости. Выбор реального товара, используемого в качестве денег, обусловливался признанием за таким товаром важных потребительских свойств. Кроме того, на вид общественного богатства, используемого обществом в качестве денег, в значительной степени влияли технические возможности и предпочтения в области торговых отношений.

Можно выделить три основных подвида товарных денег:

- анималистические - в их состав включаются животные и изделия из них (скот, меха, раковины, кораллы и т. д.);

- гилоистические - к ним относятся полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них (камни, металлы, соль, янтарь и т. д.).;

- вегетабилистические - это растения и плоды (зерно, плоды деревьев, табак и т. д.).

Формирование вещных денег привело к тому, что денежные товары обрели дополнительную специфическую потребительную стоимость. Экономический агент, принимавший вещные деньги, не собирался их потреблять. Поэтому стала возможной замена полноценных денежных знаков неполноценными. Неполноценными деньгами называются деньги, номинальная стоимость которых превышает их реальную, товарную стоимость. Примером неполноценных денег могут являться морды куниц, которые использовались в качестве денег у лесных народов.

Полноценные деньги - это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра. Денежные знаки, покупательная способность которых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами в точном соответствии со значением данного термина. Денежные знаки, покупательная способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла, являются представителями полноценных денег, или разменными деньгами. У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, должен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей полноценных денег номинал значительно выше их товарной стоимости, но они предусматривают обязательный обмен по фиксированному курсу на полноценные деньги.

Основными формами полноценных денег являются:

-слитки - первые полноценные деньги выпускались в этой форме. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержащегося в слитке, верховные правители стали клеймить слитки, удостоверяя чистоту металла и его вес. Недостатками металлических полноценных денег в слитках являлись слабая делимость и ограниченная транспортабельность;

- монеты - были первым достаточно универсальными платежным средством. Поскольку их качество и вес удостоверялись пробой, они были узнаваемы, долговечны, делимы и транспортабельны. Круглая форма монет оказалась самой удобной, и со временем лицевая сторона такой монеты стала называться аверс (от франц. avers), оборотная - реверс (от франц. revers), ребро - гурт. Поскольку весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом, нередко наименование весовой единицы повторялось в денежной (гривна, фунт и. т. д.). Первые монеты были полноценными, но по мере использования засчет стирания их весовое содержание постепенно уменьшалось, при том, что они продолжали ходить по прежнему номиналу.

Стирание весового содержания монет натолкнуло на мысль о возможности Фальсификации монет, т. е. чеканки неполноценных денег, которых номинальная стоимость выше их весового содержания - внутренней стоимости. Чеканка неполноценных монет приносила монетный доход, который стал использоваться для пополнения государственного бюджета.

Монетный доход - это разность между номиналом монеты и рыночной стоимостью металла, который был затрачен на ее изготовление. По мере распространения чеканки монет правительства вскоре обнаружили, что исключительное право на чеканку было не только заманчивым источником дохода, но и важным орудием власти. Монеты служили символом могущества.

С образованием национальных государств монетная чеканка стала привилегией центральной власти, которая получила название монетной регалии.

Монетная регалия - монопольное право государства чеканить неполноценную монету.

Неразменные деньги представляют собой денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кредита.

Можно выделить три основные формы неразменных денег:

- бумажные деньги (наличные деньги) - выпускаются правительством;

- депозитные деньги - выпускаются депозитными институтами;

- электронные деньги - выпускаются специализированными финансовыми институтами.

Различия между ними носят целевой характер.

В основе широкого хождения неразменных денег лежат три основные причины:

Неразменные деньги являются деньгами, поскольку люди их признают в качестве средства обмена на товары и услуги. Это общественное признание основано на доверии к эмитентам, базирующемся на долгосрочном опыте осуществления хозяйственных расчетов;

Неразменные деньги обладают предсказуемой покупательной стоимостью, которую можно оценить, руководствуясь темпами инфляции;

Наличные деньги являются законным средством платежа, т. е. обязательством государства, а депозитные и электронные деньги являются долговым обязательством их эмитента.

Вексель - это документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное, абстрактное денежное обязательство об уплате обозначенной в нем суммы в указанный фок и в указанном месте. Особенностями векселя являются:

- абстрактность - на векселе не указывается конкретный вид сделки, а вместе с ним источник возникновения долга;

- бесспорность - безусловная оплата долга, включая принудительные меры после составления нотариусом акта о протесте;

- обращаемость (переводной вексель) - используется вместо наличных денег как платежное средство при передаче векселя другим лицам передаточной надписью на его обороте.

По характеру возникновения векселя бывают:

- коммерческими - основаны на реальных торговых сделках и являются основой развития коммерческой формы кредитования;

- финансовыми - не имеют реальной основы и часто рассматриваются как денежные суррогаты. Они принимаются при предоставлении денег в долг. Одна из разновидностей финансового векселя - казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия бюджетных расходов.

По характеру вексель может быть:

- простым - это обязательство векселедателя оплатить векселедержателю определенную сумму в установленный срок;

- переводным (тратта) - это приказ векселедержателя (трассанта),адресованный плательщику (трассату), уплатить указанную сумму третьему лицу (ремитенту).

Появление банкнот было вызвано экономической необходимостью, так как использование монет в денежном обращении перестало отвечать потребностям развития экономики и даже начало тормозить его.

Банкнота представляет собой расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать ее предъявителю указанное в ней количество монет. Банкноты - бумажные денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками, не имеющие принудительного курса и обязательные к размену на монету по рыночному курсу. Банкноты являются разменными денежными знаками и предусматривают определенный порядок обеспечения их эмиссии:

1)реальное обеспечение:

Монеты, чеканные из драгоценных металлов;

Векселя.

2)нереальное обеспечение:

Обязательство государства принимать эмитированные им банкноты в уплату налоговых платежей.

В зависимости от обеспечения выделяют три вида банкнот:

1)с полным покрытием (классические). Они имели следующие характеристики:

Полное реальное покрытие, в котором превалировало золото или другие драгоценные металлы;

Эмитированные по такому порядку банкноты разменивались на золото в неограниченном количестве;

Разменный курс был рыночный и, как правило, совпадал с номиналом;

Законодательных ограничений по количеству эмитируемых билетов не существовало, а единственным ограничением такой эмиссии был официальный золотой запас;

Классические банкноты эмитировались частными банкирами и исторически появились одними из первых;

2)с частичным покрытием характеризовались следующими признаками:

Выпущенные банкноты имели под собой реальное обеспечение, часть которого состояла как из драгоценных металлов, так и из товаров, представленных в форме вексельного обеспечения;

За держателями таких банкнот сохранялось право беспрепятственного обмена их на золото в неограниченном количестве;

Курс обмена банкнот был, как правило, ниже номинала;

Выпуск таких банкнот все больше концентрировался в руках центрального банка, деятельность которого законодательно ограничивалась введением института предоставления эмиссионного права.

Эмиссионное право - это право, данное Центральному банку законодателем выпускать дополнительные денежные знаки без монетарного покрытия и без дополнительного разрешения законодательных органов;

3)без покрытия - банкноты обладали следующими свойствами:

Размен банкнот на золото приостанавливался, и они признавались государственным долгом с обязательством государства их последующего выкупа;

Право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за законодательным органом и обычно периодически пересматривалось в сторону повышения;

Такие банкноты принимались в обязательном порядке по рыночному курсу в уплату налогов и иных платежей в пользу государства.

Банкнота - это обязательство банка. Банкнота отличается от векселя по двум важным моментам:

По срочности, так как вексель есть срочное долговое обязательство, а банкнота - бессрочное долговое обязательство; по обеспеченности, так как вексель выпускается в обращение отдельным юридическим или физическим лицом и имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в обращение центральным банком страны и имеет государственную гарантию.

Бумажные деньги всегда связывались с нуждами государственного бюджета и преследовали фискальные цели. Они выпускались от имени казначейства, отчего их самая распространенная форма получила название «казначейские билеты».

Современные бумажные деньги отличаются по следующим признакам:

Неразменность;

Наличие принудительного характера;

Беспроцентность (хотя в принципе они являются государственным обязательством).

Бумажные деньги существуют в двух видах:

Наличные деньги;

Безналичные деньги - записи на банковских счетах, удовлетворяющие право владельца использовать их в качестве средства платежа во взаиморасчетах или получать с них наличные деньги.

Депозитные деньги представляют собой числовые записи определен-; ной денежной суммы на счетах клиентов в банке. Первоначально депозитные деньги появлялись при предъявлении владельцами векселя его к учету в банк, в результате чего банк вместо выплаты суммы долга банкнотами открывал владельцу векселя счет. На таком счете фиксировалась при- (читающаяся сумма денег, и с этого счета осуществлялись платежи путем" их списания. В настоящее время депозитные деньги чаще всего появляются путем внесения наличных денег в кассу банка и открытия текущих банковских счетов.

Управление депозитными деньгами чаще всего осуществляется при помощи чека, пластиковой карты или систем дистанционного доступа из банковским счетам. Платежи на крупную сумму производятся с использованием оптовых электронных платежных систем.

Чек - это денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя (владельца счета) кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. То есть чек - это разновидность переводного векселя, который владелец счета выписывает на коммерческий банк.

Чек как денежный документ краткосрочного действия не имеет статуса законного платежного средства, и в отличие от эмиссии денег выпуск чеков в обращение не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. В условиях развитой системы банковских. учреждений чеки широко применяются как универсальное средство платежа во внутреннем обороте и в международных расчетах.

Во внутреннем обороте чеки используются:

Для получения в банках наличных денег (именные чеки);

Для расчетов за товары и услуги (ордерные и предъявительские);

В качестве инструмента, опосредующего безналичные расчеты (расчетные и акцептованные чеки).

Особое значение чек имеет как средство для безналичных расчетов. В развитых странах основная масса платежей за товары, услуги, а также по биржевым сделкам с ценными бумагами осуществляется безналичным порядком - при помощи чеков, причем чековый оборот значительно превышает оборот наличных денег.

Вопросы для самостоятельной работы студентов:

1.Почему, по Вашему мнению, в настоящее время отсутствует золотое обеспечение национальных и наднациональных валют?

2.Каким образом государство извлекает доход из денежной эмиссии?

Литература:

1.Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика, 1999.

2. Портной М. А. Деньги: их виды и функции. – М., 1998.

3. Хайек Фридрих А. Частные деньги. – Тверь, 1996.

Контрольные вопросы:

1.Что такое «деньги»?

2.Реальная стоимость денег.

3. Представительная стоимость денег.

4. Функция денег как средства платежа.

5. Деньги как мера стоимости.

6. Деньги как средство накопления.

7. Мировые деньги.

8. Действительные деньги.

9. Кредитные деньги.

10. Товарные деньги.

11. Полноценные деньги.

12. Векселя и банкноты.Чеки.

Деньги как безусловная ценность были известны человечеству с давних времен. Они становились яблоком раздора или причиной мира как между отдельными людьми, так и целыми государствами. Деньги прошли свой долгий путь развития. На самых ранних этапах древних цивилизаций их аналогами служили ходовые товары, которые имели наибольшую значимость в определенной местности. Первые деньги - это товарные деньги, которые представляли собой универсальный товар, интересный для всех участников сделки.

Универсальный товар

Появление платежных средств, или натуральных денег, связано с развитием производительных сил и товарных отношений. С началом ведения натурального хозяйства между племенами и общинами начинает складываться определенная специализация. Одни племена занимались разведением домашнего скота, другие выращивали сельскохозяйственные культуры, кто-то охотился или изготовлял орудия труда. привела к потребности обмена.

Постепенно процесс товарообмена стал усложняться. И если поначалу он имел случайный характер, один продукт обменивали на другой, то по мере развития производства и появления новых товаров рынок сбыта стал предоставлять участникам все более разнообразный выбор. Появилась возможность сравнивать ценность одного продукта труда с ценностью множества других. В результате среди поставляемых товаров определялся товар-эквивалент, в котором стали выражать стоимость прочих товаров. Универсальный товар становится посредником и в обмене.

Таким образом, товарные деньги - это общепризнанный инструмент обмена, который одновременно являлся и товаром, и платежным средством.

Формы товарных денег

Первые деньги большей частью представляли собой пищу, так как она являлась ежедневной потребностью для человека, в основном это были зерно и скот. Их так и определяют - «скотские» деньги. Постепенно вместе с товаром первой необходимости на рынке стали появляться и Рынок значительно расширился. Выделились следующие товары, которые наиболее часто участвовали в заключаемых сделках: меха, зерновые культуры, рыба, соль, орудия труда, украшения, металл, а в некоторых местах и люди.

Итак, товарные деньги имели четыре формы воплощения:

• Анималистические (от латинского слова animal - животное). К ним относят товар животного происхождения - скот, шкуры, меха.
• Вегетабилистические (от латинского vegetabilis - растительные). Имеют отношение к товару растительного происхождения - зерно, плоды, различные растения.
• Гилоистические (от латинского hyle - вещество). Представляли собой товар природного происхождения - металл, камни, соль.
• Гомолистические. Товарной единицей шел человек - раб.

Надо отметить, что не все эти товары могли долго выдержать статус товарных денег, так как не могли быть сохраняемы длительное время. В первую очередь это касалось быстро портящихся растений, плодов.

Скотские деньги

У большинства народов скот являлся самым ходовым из товарных денег. Одна голова скота заменяла денежную единицу. Хорошую иллюстрацию к этому дают поэмы древнегреческого поэта Гомера, где повествуется о временах, когда цены определялись быками.

Персы, арабы, кельты активно применяли скот в качестве денег. Древние германцы в определении стоимости товара также обращались к парнокопытным животным. Интересно, что на древнегерманском языке слово «капитал» подразумевало количество накопленных голов скота. В венгерском языке сохранилось выражение «золотой скот», говорящее о том, что когда-то их деньги ходили на четырех ногах.

Востребованность скота как платежного средства вполне оправдывала себя по нескольким причинам:

• мясо;
• источник молочных продуктов;
• средство передвижения;
• рабочая сила;
• шкура служила материалом для пошива одежды и обуви.

Как видно, скотские товарные деньги являлись беспроигрышными для большинства случаев торговых сделок, потому они какое-то время были в приоритете у разных народностей.

Первые деньги на Руси

Еще до образования Древнерусского государства славянские племена пользовались товарными деньгами как средством обмена. У южных славян в качестве денег выступал скот. Поэтому чуть позже их первые металлические деньги так и получили название «скот», а княжескую казну величали «скотницей». Северные племена в основном промышляли охотой, и товарными деньгами у них служил мех ценных зверей. Очень ценилась куница или, как говорили, «куна». Позднее это название получили и металлические монеты.

Но как говорят историки, в Древней Руси скот так и не стал всеобщим эквивалентом, в котором бы выражалась стоимость остальных товаров. Какое-то время он наравне с мехами играл роль денег, но потом его вытеснили. У меха оказался ряд преимуществ перед скотом: это лучшая транспортабельность, большая сохранность и делимость. Эти товарные деньги были наиболее удобны в обращении, чем и одержали верх над скотом.

Черепа, треска и перья попугаев

Товары, которые использовались в качестве платежных средств, нередко впечатляют своей формой и содержанием. К примеру, в Меланезии функцию денег выполняли зубы собак, дельфинов и кенгуру, а также хвостики свиней и перья попугаев. На острове Барнео за товары расплачивались черепами коров. А на Соломоновых островах шагнули еще дальше - денежные средства были представлены черепами людей. Конечно, такая форма денег являлась редким исключением, ведь товарные деньги сами как товары должны были нести какую-то полезность, чего нельзя было сказать о черепах.

В Мексике при совершении платежей помимо бобов какао индейцы использовали металлические топоры. А в Исландии все измеряли в треске. Соль как универсальный товар широко применялась в разных частях света. Римские легионеры свое жалованье получали ею. А в Эфиопии вплоть до XX века она все еще использовалась в качестве денег.

Одним из самых распространенных денег являлись раковины каури, которые в разные периоды истории активно применялись как платежное средство у многих народов - Северная Америка, Китай, острова Океании, Таиланд, Индия, Африка. Примечательно, что археологами были обнаружены датированные 800-600 гг. до н. э., на территории Литвы, Латвии и Германии.

Достоинства и недостатки

Участнику торговых сделок всегда нужно было помнить, что товарные деньги - это прежде всего товар, поэтому в своем использовании они уже подразумевают определенный риск и имеют как плюсы, так и минусы.

Достоинства товарных денег:

• реальный товар, имеющий ценность;
• практичность;
• возможность самостоятельно создать деньги (земледелие, охота).

• сложность расчета, неделимость;
• сложность хранения и накопления;
• угроза порчи (скот, зерно, рабы);
• зависимость от погодных условий;
• сложность торговли там, где эти деньги не признаны.

Очевидно, что минусы перевешивали плюсы. Большинство товаров не могли удовлетворить все требования, предъявляемые к ним как к деньгам.

Металлы как универсальный товар

Несмотря на то что металл также относился к товарным деньгам, интерес к нему возрастал постепенно, вместе с требованиями, предъявляемыми к универсальному товару.

С бурным развитием торговых отношений товар, претендующий на роль денег, теперь должен был иметь следующие свойства: однородность, прочность, износостойкость, делимость, компактность, транспортабельность, узнаваемость, постоянную стоимость и относительную редкость. Таким образом, металлы стали выдвигаться на первые позиции.

Самые первые упоминания о железных деньгах относят к X-V векам до н. э., - то время, когда на территории Китая орудия труда, изготовленные из разных металлов, начали использовать в качестве денег. В дальнейшем железные деньги представлялись в трех формах. Сначала это были только орудия труда, сделанные в основном из меди. Затем, с увеличением добычи металла, начали изготавливать украшения, для которых характерно было использовать драгоценные металлы. И последней формой железных денег являлся золотой песок.

Благородные металлы ввиду своих выразительных свойств и прочности стали востребованным сырьем для производства украшений и признанным предметом роскоши. И как следствие, в разных частях света и независимых друг от друга сообществах золото и серебро признаются лидирующими товарными деньгами.

Функции товарных денег

Первые товарные деньги были привязаны к определенной местности и выполняли две основные задачи:

Функция мера стоимости товара. Она состояла в способности товарных денег оценивать, измерять стоимость остальных товаров.

Функция Товарные деньги выступали в роли посредников совершающегося обмена, когда сделка проходила по схеме: товар - товарные деньги - товар.

Но с развитием рынка и утверждением металлов в качестве платежных средств выделились еще функции: накопления, платежа (налоги, кредиты, зарплата) и международного обращения.

Современные товарные деньги

При сложившихся современных денежных системах и расчетах, казалось бы, что товарные деньги должны быть вытеснены из хозяйственного оборота, однако, как показывает реальность, некоторые товары все еще продолжают использовать в качестве денег. Это может происходить по разным причинам: когда нет доверия к стабильности стандартных валют, при дефиците определенных товаров или отсутствии возможности доступа к самим деньгам. Примеры товарных денег сегодня - это чай, сигареты и алкоголь. В условиях тюрьмы и дальних деревень такие товары подчас выступают как единственный способ совершения сделки.