Значит по безналу. Плюсы и минусы работы по «безналу

Сейчас существует 2 формы расчетов: наличная и безналичная. Каждая из них имеет свои преимущества и недостатки. Что такое безналичный расчет? Это наиболее удобный метод ведения расчетов разными субъектами деятельности. Причем выполняются они быстро, а также нет ограничений в проведении денежных операций. Поэтому такой метод выбирается многими фирмами. Расчеты с помощью кредитных организаций считается более дешевым по сравнению с приемом банкнот и монет.

Понятие

Что такое безналичный расчет? Это формат платежей, осуществляемый с помощью банковских счетов. Его удобно использовать юридическим лицам, предпринимателям и гражданам. Выполняются безналичные платежи с помощью банковских и кредитных учреждений, у которых есть лицензии на выполнение таких операций. Без нее работа не может осуществляться.

Если говорят о том, что такое безналичный расчет, то предполагают движение средств по счетам, которые принадлежат участникам сделок. Списание и зачисление осуществляется в электронной форме. В конце дня владельцу счета поступает выписка по нему, где обозначен остаток на начало и конец дня, а также приходно-расходные операции. Это нужно для контроля за денежными потоками. Именно в этом заключается ответ на вопрос, что такое безналичный расчет.

Чем регулируется такой расчет?

Безналичные расчеты регулируются по 2 документам:

ГК РФ. В главе 46 «Расчеты» обозначены основные положения о формах безналичного обращения.
Положение о выполнении денежных переводов №383-П, утвержденное 19.06.2012 г. Банком России. В документе обозначено описание безналичных форм, требования к документации.

Существует и другой документ, утвержденный Банком России - Положение об эмиссии платежных карт от 24.12.2004 г. №266-П. Там указан порядок выполнения эквайринга - расчетов картами за товары и услуги. Это доступно всем гражданам.

Особенности

По правилам этих документов выполняются безналичные денежные расчеты. Наличная форма уход на второй план. Это связано со следующими причинами:

Расчеты на счета редко определяются временем осуществления операции, географии.
Эти услуги дешевле.
Компаниям выгодны такие расчеты, так как к ним предъявляются больше требований относительно оформления, организации и учета по сравнению с наличным обращением.

Многим начинающими фирмами, которые не желают сталкиваться со штрафами, выбираются безналичные платежи. Они используются и крупными компаниями со стажем. Покупателям тоже выгоден безналичный расчет. Счет осуществляет операции быстро и удобно. Достаточно иметь при себе платежную карту.

Платежи за эти операции не осуществляются. Государству тоже выгодны безналичные платежи, так как выполняется контроль оборота денег, а снижение количества наличных средств в обороте уменьшает инфляцию. По положению Банка РФ №383-П существует несколько форм расчета.

Платежные поручения

Создается документ с поручением за средства плательщика выполнить перевод обозначенной суммы. Перечисление проводится в срок тому лицу, которое обозначено в поручении. Такое осуществление безналичных расчетов считается одним из простых и традиционных.

Действительно поручение 10 дней без учета дня составления. Может быть любой форма расчетов даже обычным гражданам. Минус заключается в том, что при наличии ошибки это задерживает платеж или отправляет его не тому получателю.

Аккредитив

Это специальный счет, применяемый для расчетов по операциям, которым нужно посредничество банка. Аккредитивом является распоряжение плательщика банку о перечислении денег их получателю с выполнением особых условий, к примеру, поставки товаров.

Такая форма позволяет выполнить защищенную сделку. Но аккредитив стоит дорого. К недостаткам относят его обособленности от договора банковского счета. Банк может считаться исполнителем и эмитентом.

Инкассовые поручения и инкассо

Безналичный расчет в России может выполняться с инкассовыми поручениями. Эти расчеты производятся с наличием у взыскателя права на предъявление требований ко счету плательщика. Такие права прописываются в законе или договоре.

Инкассо имеет взыскательный характер, то есть получатель для взыскания предъявляет банку-держателю счета плательщика нужную информацию о должнике, его обязательстве. О списании денег должник узнает после их снятия.

Чековые книжки

Этот метод считается налично-безналичным, так как предполагает списание денег со счета чекодателя на счет чекодержателя или предоставление ему наличных средств. Расчет выполняется только тогда, когда чекодатель имеет необходимую сумму, и если предъявитель чека подтвердил личность.

Прямое дебетование

Средства безналичных расчетов перечисляются из-за требования получателя. Для проведения перевода нужно иметь договор с плательщиком и его акцепт на реализацию этой операции. Операции выполняются по правилам национальной платежной системы и с наличием карты.

Электронные деньги

По этому виду расчетом гражданин отдает оператору для ведения операций деньги, как с личного счета и без него, так и со счетов учреждений, предпринимателей. Но это выполняется только тогда, когда между сторонами есть такое право. Предприниматели и организации могут пользоваться средствами своих счетов.

Принципы безналичных расчетов

Безналичные расчеты основываются на следующих принципах:

Законность. Операции регламентируются законом и выполняются только в его рамках.
Достаточность средств. Выполнение операций обеспечивается необходимой суммой.
Акцепт. Это значит, что без согласия или оповещения владельца счета деньги не могут быть списаны.
Ведение операций по договору. Банк работает по действующему соглашению.
Срочность платежа. Средства должны быть перечислены за конкретный временной период.
Свобода выбора. Граждане могут выбирать любой вид безналичного расчета.

Проведение

Существует порядок безналичных расчетов, который нужно соблюдать всем. Они реализуются при наличии счета, оформленного по договору. Но по закону положено ведение операций и без его открытия. Это положено при выполнении платежей обычным гражданам, чьи переводы не относятся к предпринимательской деятельности. Для расчетов нужно открытие счета в банке или другой организации, у которой есть лицензия на осуществление таких операций от Банка России.

Для выполнения переводов открываются:

Текущие счета. Используются обычными гражданами для совершения переводов.
Расчетные. Их открывают организации, предприниматели и граждане, у которых имеется частная практика. Используется для коммерческой работы.
Бюджетные. Нужны для ведения операций с бюджетными деньгами. Их открывают юридические лица.
Корреспондентские. Используются банковско-кредитными учреждениями.
Депозиты. Счета открывают для извлечения свободных средств.
Специальные счета. Используются для определенных операций.

Счета могут открываться в рублях и иностранной валюте.

Принципы учета

Учреждения применяют счет 51 «Реальные счета», где аналитика строится по каждому расчетному счету. Все операции отражаются по первичным документам, к примеру, по платежным поручениям. А операции специальных счетов отражаются по счету 55 «Специальные банковские счета».

Предприниматели не пользуются планом счетов, но фиксируют операции в книги учета. По регистрам выполняется расчет налоговой базы. Подтверждением безналичных операций служат платежные поручения, инкассо, мемориальные ордера. Граждане контролируют средства на основе выписок со счетов.

Наказание за расчетные операции предусматривается главой 15 КоАП РФ. Причем это относится к владельцам счетов, так и к кредитным организациям. К примеру, платежные агенты из-за нарушения работы со специальным счетом платят 40-50 тыс. рублей. Если банк нарушил время перечисления денег в бюджет со счета налогоплательщика, то с должностного лица банка взыскивается до 5 тыс. рублей. Когда выполняются правила проведения безналичного расчета, то он будет одним из удобных.

Фактически все крупные компании или предприятия начинают свою деятельность с открытия расчетного банковского счета. Как же выставить счет на оплату по безналу и для чего это нужно? По закону, сумма, превышающая 60 000 рублей должна оплачиваться по системе безналичного расчета.

Безналичный расчет реализуется без материального наличия денег, то есть по электронной системе путем перевода валюты на банковские счета организаций или предпринимателей. Нужно отметить, что безналичные расчеты играют огромную роль в развитие оборота средств, ограничения наличных средств, и расходов обращения валюты в стране.

Все безналичные расчеты должны осуществляться с соблюдением права законных норм. По федеральному закону № 161-Ф3 операции связанные с оплатой услуг, проведенные по электронной системе расчетов, обязаны проходить только через кредитные организации и с согласие клиента. Если же нарушать данный закон, то это может повергнуть серьезный штраф, так как налоговая инспекция тщательно отслеживает все денежные поступления.

Гораздо разумнее обезопасить себя от лишних неприятностей, к тому же с соблюдением всех правил приобретается финансовый иммунитет и хорошая репутация. Операции ускорятся, появится возможность совершать непреднамеренную фиксацию сделок. Все платежные операции фиксируются в базе и при возникновении конфликтных ситуаций, существует доказательство о прошедшей оплате, их можно будет предоставить в любое время, сделав распечатку.

Функциональность расчетного счета развита не только в одну сторону – получения оплаты за товар, услугу, продукт работы, но и для оплаты крупных покупок, например, сырья.

Пользоваться безналичным расчетом удобно. Сейчас многие банки имеют индивидуальные компьютерные программы для пользователей банка, которые устанавливаются на персональный компьютер клиентов. Клиент в любой момент, находясь дома или на отдыхе, может пополнить или снять деньги с лицевого счета, провести оплату услуг или покупок, также доступна вся информация о состояния лицевого счета абонента.

Если же вы не являетесь зарегистрированным пользователем в такой программе и вам нужно приплатить счет, получить наличные, внести вклад, то для таких операций существуют специальные автоматы. Чаще всего они расположены в отделениях банка или находятся в различных точках города.

Счет-фактура или бланк платежа по безналичному расчету

Счет или иначе фактура представляет собой торговый документ, в котором собрана сгруппированная информация: цены уплаты за товар (услугу), количество продукции, дата максимального срока оплаты счета, счет на оплату выдается после окончательного приема заказа официальным представителем потребителю.

Официальный представитель – это продавец, подрядчик или исполнитель услуг. Потребитель – заказчик или клиент.

Счет может быть напечатан на фирменном бланке компании или организации. Не стоит забывать, что именно счет является одним из составляющих моментов лица организации. При составлении счета желательно включить фирменный стиль, слоган, дизайн ил рекламу компании, хотя все это и является необязательным условием. Внешний вид счета полностью зависит от отрасли, направления деятельности компании.

Электронный счет – это важный документ для обеих сторон, как и любой другой официальный документ, у представителя должна сохраниться копия, а потребителю дубликат понадобится для регистрации приобретения. Обязательными чертами в процессе составления счета является электронная подпись и наличие всех данных бланка.

Что такое электронная подпись организации и индивидуального предпринимателя?

Электронная подпись – это часть в электронном документе, которая заключает в себе набор индивидуальных цифр, присвоенных конкретному человеку или организации.

Роспись в электронном варианте для индивидуально предпринимателя.

Всегда, во всех документах включительно и электронную роспись индивидуальный предприниматель подписывается сам. Если ИП отсутствует и не имеет возможности поставить подпись (находиться в отъезде, на отдыхе или в больнице), тогда роспись может поставить доверенное лицо (заместитель или бухгалтер).

Организация.

Поставить роспись в организации намного сложнее, так как в этом процессе участвуют сразу несколько людей – директор и бухгалтер. Если организация небольшая, то вполне возможно, что директор может быть по заместительству еще и бухгалтером, тогда подпись ставится от одного человека. Но если на должностях стоят два разных человека, подписи должно быть две, для этого в бланке счета выделяются две графы.

Составляющие заполнения бланка на оплату по безналу

Данные об официальном представителе.

Этот раздел включает в себя все возможные данные об исполнителе, его имя фамилия, адрес, род деятельности, данные по которому можно связаться, информация о платежах.

Если компания имеет определенную организационно-правовую форму, тогда нужно внести информацию, определенного места управления предприятия. Например, компания заграницей (Европа, Америка). В представленную информацию входит: юридический адрес организации и регистрационный код.

Характеристики расчетного счета.

Характеристика счета – это все нюансы, связанные с заключением делового договора сделки, в них входят: номер заказа, дата заключения, дата конечного срока выплаты, фамилия, имя и отчество заказчика, стоимость услуг.

Для обозначения конечного срока оплаты существует специальный термин « net 30», то есть платеж должен пройти не позднее, чем 30 дней со дня заключения договора. В бланке отмечается как « 5\14 net 30», перевод: скидка пять процентов действительна при платеже в 14 дней и конечный срок оплаты 30 дней.

Этот термин лучше использовать, если ваш заказчик посвящен в деловой язык. Если же заказчик обычный покупатель, то используйте повседневный язык « Обратите внимание, платеж должен пройти не позднее, чем 30 дней, а именно 29\09\2012».

Перевод средств может проходить в международном формате, есть риск того что возникнет путаница между разными часовыми поясами. Для более верного оформления месяц лучше писать словами, например,29 сентября 2012 года.

Термин «После получения» расшифровывается как «заплатить мгновенно после получения», однако у некоторых клиентов возникали трудности с этим. Вместо того чтобы проплатить сразу же, они считали что оплата может быть проведена когда им будет удобно. Поэтому с некоторых все чаще стала встречаться подпись «заплатить немедленно».

Клиент

В этом поле указываем все, что необходимо знать о клиенте. Его фамилия, имя, отчество, адрес, контактные данные для связи.

Название

Сам бланк имеет название «счет», но от рода деятельности название может варьироваться: « фактура», «счет-проформа», « счет-фактура», « быстрый счет».

Номер счета – это уникальный набор цифр, который определяет порядок соответствия. Для каждого счета должен быть свой уникальный порядковый номер.

Законодательства некоторых стран требует делать нумерацию счетов в порядке возрастания, но если вы не желаете доносить до клиента количество ваших проплат можно менять цифры местами, например, «счет№0006», последующий « счет№0012», «счет№0020».

Список товаров услуг

Составляется особый перечень того что должен получить клиент за определенные деньги: название продукта или услуги, цена за одну единицу товара, размер скидки и оплаты, налог, конечная сумма к выплате.

В этом разделе нужно проявить как можно больше точности и конкретики, все суммы, наименования нужно написать верно и не допустить ошибок. Указать цену за единичный товар или если это работа по часам, то стоимость услуги за час.

Примечания

Здесь можно указывать различную информацию для клиента. Можно приписать благодарность, или предупредить о сроках оплаты. Указать другой вид оплаты услуг.

Ошибки, которые допускаются при составлении счета на оплату по безналу

Проводя анализ ошибок, сделанных с оформлением счета, выделяется ряд часто повторяющихся:

Неправильное заполнение граф бланка, неверно указано или сделаны ошибки в Имени Фамилии Отчестве, номера лицевого счета или индивидуального кода и так далее.
Дата, указанная в копии у официальной стороны не соответствует дате в копии у потребителя (это может произойти из – за исправлений).
Просрочка, установленного пятидневного срока предъявления счета стороне потребителя.
Счет не прошел в объявленный срок к вычету налога НДС.

Как правильно выставить счет

Для каждой системы налогообложения выставляют счет на оплату с определенной особенностью:

Счет для упрощенной системы налогообложения (УСН).

Чаще всего оплату по безналичному счету совершают именно с этой системой налогообложения (УСН).

Согласно с условиями предприятие или предприниматель состоявшие на этой системе освобождены от налогов НДС. Поэтому в выставленный, счет не стоит писать графу НДС, так как ее придется оплачивать лично с денежных средств предприятия.

Счет для Единого налога вмененного дохода (ЕНВД).

Проведение оплаты налога ЕНВД запрещает совершать денежные действия с расчетными счетами. Если поступления будут совершены на счет, облагаемый ЕНВД, тогда необходимо будет составить отчет перед системой ОСНО.

Счет для Патентной системы налогообложения (ПСН).

С этой системой могут возникнуть проблемы, так как она патентного вида, а для нее фактически нет возможности предоставления счета по безналу.

Счет для Общей системы налогообложения (ОСНО).

Самый легкий способ выставления счета по этой системе – он формируется по стандартному типу и обязательно указывается налог НДС. Вариантов выставление счета тоже может быть несколько: первый, когда каждый бланк заполняется заново, включая разнообразную информацию и второй, когда существует некий шаблон стандартного заполнения бланка для всех проходящих денежных операций.

Все больше предприятий и частных лиц выбирают для себя виртуальную форму оплаты. Дело в том, что она не является малозатратным вариантом и производится гораздо быстрее, независимо от времени и дней недели. Оплата по безналу очень удобна и практически не ограничена нормативными документами. Поэтому постепенно вытесняет обычный наличный расчет. Более подробная информация представлена ниже.

Что такое безнал?

Форма безналичного расчета представляет собой движение денежных средств по счетам клиентов банковских или кредитных организаций в электронном виде. Выполняется любая оплата товаров по безналу только через специализированные организации, имеющие лицензии на выполнение банковских операций.

Доступен безнал абсолютно всем лицам, независимо от формы их деятельности. Как правило, по окончании рабочего дня владельцам счетов предоставляется выписка активности движения их денежных средств за сутки, что позволяет контролировать все операции. Но при необходимости такую выписку можно запросить у кредитной организации в любое время.

Регулировка безналичных расчетов

Оплата по безналу подчиняется только трем нормативным документам, которые полностью контролируют их осуществление. Главным является Гражданский кодекс РФ, в 46 главе которого описаны все базовые требования к разрешенным безналичным формам денежного обращения.

положению от эмиссии платежных карт;
положению о правилах осуществления переводов денежных средств.

Первый документ был утвержден Центральным Банком еще 24.12.04 года и раскрывает порядок законного осуществления эквайринга. Данное понятие определяет привычную для многих обычных граждан безналичную оплату за услуги или товары.

Второй документ был утвержден только 19.06.12 года Банком России и содержит в себе все необходимые подробные описания возможных форм безналичных расчетов и требования к ним. Все содержащееся в положении полностью соответствует нормам Гражданского кодекса.

Любая оплата по безналу обязана осуществляться в строгом соответствии всем перечисленным нормативным документам, но такой контроль не является препятствием для роста популярности безналичного денежного обращения среди всего населения.

Преимущества безналичного расчета

В первую очередь оплата по безналу документы требует минимальные, в сравнении с обычным наличным расчетом между организациями. Многие компании выбирают именно такую форму расчетов, поскольку она дает возможность избежать больших штрафов из-за допущения ошибки в оформлении кассовой дисциплины и пользовании кассовыми аппаратами.

Крупные организации также все чаще выставляют счет на оплату по безналу своим клиентам, вместо того, чтобы брать с них живые деньги. Это позволяет компаниям заметно экономить, поскольку обслуживание подобных операций обходится на порядок дешевле.

Явная выгода подобных расчетов для обычных граждан в удобстве проведения операций. Дело в том, что осуществлять их можно просто имея платежную банковскую карту и возможность выхода в интернет, а комиссии за денежные переводы между счетами взимаются не всегда или составляют минимальные потери.

Выгода подобных виртуальных расчетов есть и для государства, ведь это позволяет постоянно контролировать все денежные потоки в реальном времени. Кроме этого, уменьшение оборота живой денежной массы снижает возможность инфляции в стране.

В целом, преимущества безналичного расчета четко видны для каждого, а главное, что осуществлять их можно в любое время суток, в любой день недели и совершенно независимо от географии перевода.

Виды расчетов по безналу для физических лиц

Рядовым гражданам может показаться, что оплата по безналу - это только переводы между счетами, но на самом деле существует 6 их разновидностей. Большинство доступно только для юридических лиц и организаций и контролируется теми же нормативными документами.

Наиболее распространенная и доступная гражданским лицам форма оплаты - в виде электронного перевода. Она представляет собой перемещение денежных средств с личного банковского счета плательщика на счет получателя посредством банковского оператора. Получателем может быть физическое лицо или организация, главное, чтобы такое право было описано в договоре между держателем счета и банком. Плательщиком же может быть только частное лицо.

Еще одной формой расчетов, которая, как и предыдущая, регулируется законом «О национальной платежной системе» является прямое дебетование. Оно представляет собой списание со счета владельца средств по требованию их получателя, но только в случае, если это разрешено договором между владельцем счета и кредитной организацией. Чаще всего такие выплаты представляют собой обязательные комиссии за обслуживание банковской карты или счета.

Самая распространенная форма

ИП оплата по безналу чаще всего осуществляется посредством платежного поручения. Воспользоваться такой формой могут даже частные лица, не имеющие расчетного счета в кредитной организации. Оплата представляет собой составление и передачу в банк определенного документа - поручения, подробно описывающего сумму, получателя и срок, в который необходимо осуществить перевод. Все это осуществляется за средства плательщика.

Срок действия поручения официально составляет 10 дней, не учитывая момент подачи документа, но на практике все происходит намного быстрее. Затормозить получение средств может только неправильное оформление поручения.

Самая защищенная форма

Наиболее защищенной формой безналичного расчета считается оплата посредством аккредитива. Она представляет собой неудобства для плательщика, поскольку требует отдельного открытия аккредитива, даже если в этом банке уже имеется расчетный счет, но все это ради безопасности.

Плательщик должен перевести на открытый счет определенную сумму за товары или услуги и обязать банк выплатить их получателю только при выполнении определенных условий. То есть, пока получатель не даст кредитной организации подтверждение о том, что полностью выполнил свои обязательства сделки, деньги он не получит. Банк в этом случае выступает не заинтересованным третьим лицом и гарантирует законность операции.

Налично-безналичный расчет

Условно оплата нал-безнал определяет расчеты через чековые книжки, поскольку после списания средств со счета чекодателя может подразумевать выдачу их наличными на руки или перевод на банковский счет. Распространена такая форма оплаты больше в странах Европы и США и осуществляется только при подтверждении личности предъявителя чека и получении информации о наличии достаточной для перевода суммы на счету чекодателя, ну и, конечно, после подтверждения подлинности чека.

Еще одной формой безналичного расчета является перевод посредством инкассо или инкассового поручения. Выполняется он только в том случае, когда получатель средств предоставляет банку подтверждение перед ним денежных обязательств владельца счета. По сути, это взыскание долга и происходит оно даже без своевременного уведомления владельца счета. Как правило, должник узнает о снятии уже после осуществления перевода.

На чем базируется безнал?

В первую очередь, все безналичные расчеты обязаны проводиться в соответствии с законодательством и нормативными документами. Помимо общих правил, каждая кредитная организация обязана действовать только в рамках действующего договора между банком и владельцем счета. Выйти за рамки составленного документа разрешается только при подписании нового соглашения. Кроме этого, банк не имеет права влиять на выбор формы оплаты участников сделки.

Любой выставленный счет на оплату по безналу, образец которого можно получить прямо в кредитной организации, должен быть подкреплен достаточным количеством средств на счету плательщика. Помимо этого, операции по переводу денег обязаны осуществлять в указанный срок, в противном случае на виновника могут накладываться санкции или штрафы. Ну и, конечно, каждый владелец счета имеет право акцепта, а значит, без предварительного его уведомления списывать деньги со счета запрещено даже государству.

Разновидности счетов

Любой безналичный расчет допустим только при наличии банковского счета с необходимой суммой на нем. Исключением является лишь оплата посредством платежного поручения, которая разрешена законодательством и может осуществляться даже при отсутствии счета в банке, но только физическими лицами. Для ведения предпринимательской деятельности обязательно нужно иметь банковский счет.

Их существует несколько разновидностей:

Контроль средств

Для частных лиц учет движения средств на счету позволяют вести банковские выписки, для организаций все сложнее. Они используют книги доходов и расходов, в которые заносят данные платежных поручений, инкассовых операций, мемориальных ордеров и так далее. Аналитика специальных счетов ведется с помощью выписок по аккредитивам, депозитам, чековым операциям и другим формам расчетов.

О том, как выставить счет на оплату по безналу держателю счета, должны подробно рассказать в банке, а также сообщить о возможных штрафах. Накладываются они как на сами кредитные организации, так и на платежных агентов, если те не выполнили в срок свои обязательства.

Быть индивидуальным предпринимателем — это значит работать на себя и не зависеть от других. Сегодня безналичный расчет ИП используют довольно часто, поскольку это очень удобно и выгодно. Многих бизнесменов привлекает свобода, но далеко не все решаются на такой подвиг, как открытие собственного дела. На самом деле в предпринимательстве нет ничего фантастически сложного, особенно если бизнесмен будет зарегистрирован в качестве ИП. Тут предлагаются и удобные формы налогообложения, и минимум бумажной работы.

Однако, несмотря на всю простоту, каждому начинающему предпринимателю необходимо подробно изучить все нюансы подобного вида деятельности. Это позволит избежать многих ошибок и сделает ведение бизнеса более удобным.

Заниматься предпринимательством будет значительно проще, если у бизнесмена будет свой расчетный счет. Это позволяет вести безналичный расчет ИП с клиентами и поставщиками. Подобная форма очень удобна, поэтому ее используют часто. Но чтобы получить возможность рассчитываться и принимать платежи не только в наличной, но и безналичной форме, необходимо открыть банковский расчетный счет.

По закону индивидуальный бизнесмен может работать и без счета в банке, однако необходимо им обзавестись, если он хочет получить возможность пользоваться всеми преимуществами безналичного расчета. При этом предприниматель должен учитывать, что наличный расчет ограничен российским законодательством. То есть по 1 договору допускается денежный перевод не более чем в 100 тыс. руб. С безналом такой проблемы нет, и это его дополнительный плюс. По 1 договору можно получать неограниченное количество переводов. При этом не будет необходимости каждый раз перезаключать договор по достижении определенной суммы.

Как выбрать банк

Для того чтобы расчеты с клиентами, поставщиками и партнерами были максимально удобными, необходимо правильно выбрать финансовую организацию.

Это должен быть хороший и надежный банк, который пользуется положительной репутацией.

На просторах всемирной сети имеются специальные ресурсы, на которых можно увидеть список банков, подходящих для работы ИП, и ознакомиться с отзывами их клиентов. Это очень удобно и помогает сделать правильный выбор.

При подборе подходящей финансовой организации необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

продолжительность работы банка на территории РФ;
наличие услуги Интернет-банкинга;
сеть банкоматов и центров обслуживания.

Как правило, крупные банки более надежны и предлагают хорошие условия для работы индивидуальных бизнесменов. Интернет-банкинг будет удобен для того, чтобы переводить денежные средства с одной карты на другую, не выходя из дома. Бизнесмену желательно завести себе отдельную пластиковую карту, как для обычного физического лица. Это позволит более выгодно выводить денежные средства из банка. Желательно, чтобы рядом было достаточно банкоматов. Будет очень неудобно, если для снятия наличных каждый раз придется ездить на другой конец города.

Вернуться к оглавлению

Документы для открытия счета

Чтобы работать по безналу, бизнесмену необходимо знать, как открыть безналичный расчет для ИП. Для этого в финансовую организацию необходимо предоставить определенный пакет бумаг.

Для ИП обязательным считается копия свидетельства о том, что физическое лицо прошло процедуру регистрации в налоговом органе. При этом данный документ должен быть заверен нотариально. Кроме того, понадобится копия ИНН, общегражданского паспорта с разворотом и пропиской и лицензии, если вид деятельности бизнесмена подлежит лицензированию.

После подачи пакета документов в банк, сотрудники финансовой организации должны оформить договор на оказание услуг и выдать все необходимые карточки, реквизиты банка. В некоторых конторах это занимает немало времени, иногда даже несколько дней. В среднем, финансовые организации выдают все документы в течение 1 дня. Однако тут все зависит от оперативности работы сотрудников банка.

Что касается подачи пакета бумаг, то при себе желательно иметь все оригиналы для сверки и копии, которые должны быть заверены у нотариуса. Желательно, чтобы заявитель присутствовал при подаче документов лично. Это имеет значение по той причине, что ему придется заполнить заявление с краткой информацией о себе и своем бизнесе, а также заверить все это личной подписью. Сотрудники финансовых организаций крайне неохотно идут на то, чтобы документы сдавал другой человек, а не сам предприниматель. Это нужно обязательно учесть. Лучше выделить немного времени и лично посетить банк, тем более что предприниматели, как правило, обслуживаются на особых условиях, то есть очередей быть не должно.

Вернуться к оглавлению

Кому необходимо сообщить о наличии расчетного счета

В первую очередь предприниматель должен сообщить реквизиты своего банковского счета своим поставщикам, партнерам и другим людям, которые будут перечислять на него денежные средства. На данный момент необходимости сообщать о своем расчетном счете в различные инспекции и организации у индивидуального бизнесмена нет.

Еще несколько лет назад каждый бизнесмен, который оформил ИП и безналичный расчет, был обязан сообщить об этом в налоговую инспекцию. Однако сейчас это правило не является обязательным. Его отменили еще в мае 2014 года. До этого момента бизнесмены должны были сообщить свои банковские реквизиты в ФНС в течение 5 дней после открытия счета, для чего заполнялась форма С09-1.

У Пенсионного Фонда ранее были аналогичные требования. Но с первого мая 2014 года их упростили. Теперь сообщать ПФР о наличии расчетного счета предприниматель не обязан.

Работать по безналу очень удобно, но предприниматель обязан учесть все нюансы, которые касаются перевода денег. Важно помнить о том, что все платежи, которые индивидуальный бизнесмен будет проводить через свой расчетный счет, должны быть обоснованы. Сотрудники банка всегда тщательно отслеживают рациональность платежей. Каждая процедура должна быть оформлена с учетом платежного поручения и иметь наименование платежа.

Мировая финансовая система постоянно совершенствуется. Главным приоритетом банков, юридических лиц становится безопасность и скорость транзакций. Из-за этой тенденции большую популярность приобрели безналичные денежные средства. Что такое безналичный платеж и какие способы его осуществления?

Что такое безналичный расчет

Представленный формат платежа реализуется денежными переводами через банковские счета без использования бумажной валюты и монет. Воспользоваться им могут юридические, физические лица и предприниматели. Понятие безналичных расчетов подразумевает применение платежных карт, векселей и чеков для осуществления транзакций. Перевод платежей происходит между сторонами имущественного отношения либо с помощью дополнительного субъекта, представленного кредитной организацией.

Сущность

Организация финансовых операций с помощью этой разновидности платежей выгодна банкам и государству, т.к. позволяет избежать резкого увеличения задержек обращения. Сущность безналичных расчетов заключается в реализации платежей с помощью перечисления валюты по счетам, предназначенным для замещения налички. Применяя на предприятии безналичную форму расчета, можно избавиться от кассовых аппаратов, соблюдения правил их использования.

Плюсы и минусы

Главным преимуществом такого способа оплаты является его гибкость. Безналичные деньги могут храниться на специальных счетах неограниченное время. Банковские документы можно в любой момент подключить к сделке. Они устанавливают и подтверждают факт совершения операции. Предприятия, где используется оплата по безналу, освобождены от необходимости постоянно сдавать деньги в банк.

Основной недостаток метода заключается в зависимости от банка. Безналичный перевод нельзя будет осуществить, если у держателя средств проблемы с их оборотом. Владельцам обычных и специальных счетов придётся платить банку комиссию за проведенные операции. Плюсы и минусы безналичных расчетов компенсируют друг друга, делая данный способ платежей самым удобным в реалиях современности.

Формы безналичных расчетов

Характеристики, устройство, значение платежных операций определяется их видом. В зависимости от разновидности, они могут применяться на предприятиях и физическими лицами. В российской финансовой системе выделяются следующие формы безналичных расчётов:

переводы с помощью платежных требований и поручений;
аккредитивные расчеты;
платежи через чековые книжки;
расчеты по инкассо;
платежи путем перевода электронных денег;
денежные переводы прямым дебетованием.

Виды безналичных расчетов

Платежи данного типа классифицируют по различным признакам. В зависимости от экономического характера, денежные переводы нужны для платы за нетоварные операции и в целях покупки товаров или услуг. Платежи могут быть внутриреспубликанскими и межгосударственными. Денежные средства, переводимые внутри государства, подразделяют в зависимости от области и населенного пункта. Также выделяют следующие виды безналичного расчета:

гарантированные, в которых залогом выступают средства, забронированные на бюджетном счете;
негарантированные;
переводы с мгновенным списанием денежных средств со счета;
платежи с отсрочкой перевода денег.

Способы

Платежные документы представляют собой юридически оформленные требования, поручения и приказы на переводы денежных средств за получение товаров, услуг, работ. Они могут быть реализованы в виде инкассовых поручений, банковских переводов, аккредитивов. В зависимости от вида платежного документа, выделяют контактные и бесконтактные способы безналичных расчетов. К ним относятся:

расчеты с помощью банковской карты через POS-терминалы;
перевод денег с карт по технологии Pay Wave/PayPass;
расчеты с помощью реквизитов карты, часто применяемые для оплаты услуг через интернет и приобретения товаров в магазинах;
отправка денег через системы интернет-кошельков (QIWI, WebMoney, Skrill и т.д.), где для пополнения баланса используют специальные терминалы или переводы с банковских карт;
услуги интернет-банкинга, предлагаемые пользователям сбербанка и прочих финансовых организаций;
платежи по технологии NFS через смартфон.

Система безналичных расчетов

В её основе лежат счета банков с расчетными документами. Система безналичных расчетов должна работать максимально быстро, чтобы оперативно выполнять платежные поручения, открывать счета для новых клиентов, поддерживать непрерывный оборот средств. Если хозяйственные органы придут к соглашению, то совершение платежей может производиться в обход банка.

Принципы организации

Представленный способ платежей является одним из важных инструментов для развития рыночной экономики страны. Он носит добровольный характер, разрешая переводить и получать заработную плату, накопления со вкладов и другие доходы без посещения финансовых учреждений. Непрерывность переводов денежных средств обеспечивают принципы, на которых базируется организация безналичных расчетов:

Предприятия и организации, участвующие в операциях, сами выбирают их форму вне зависимости от сферы своей деятельности.
Права клиента на распоряжение денежными средствами не ограничены.
Транзакции реализуются в порядке очереди.
Платежи переводятся со счета на счет при наличии финансов.

Принципы осуществления

Соблюдение предпринимательскими фирмами, банками установленных правил обеспечивает соответствие этого типа платежа современным требованиям, заключающимся в надежности, эффективности, быстроте транзакций. С этой целью были разработаны принципы реализации переводов по безналу. Порядок осуществления безналичных расчетов определяется следующими принципами:

Принцип акцепта. Без получения согласия или уведомления держателя денежного счета, средства не могут быть списаны. Это правило распространяется даже на запросы государственных органов.
Принцип свободы выбора. Участники расчетов могут проводить транзакции в любой удобной для них форме. Финансовые организации не могут повлиять на выбор безналичных способов расчетов.
Принцип законности. Все операции должны осуществляться в рамках действующего законодательства и регламентироваться им.
Принцип срочности платежа. Любой перевод денежных средств должен осуществляться во временных рамках, установленных плательщиком. Если они были нарушены, то санкции ложатся на банк.

Эти принципы не только лежат в осуществлении платежей без вывода валюты, но и в их реализации. На расчетном счете плательщика всегда должно быть необходимое количество средств для проведения операций. Все транзакции всегда осуществляются на основании договора между банком и владельцем счета. За рамки соглашения можно зайти только в случае заключения нового контракта с клиентом.

Правила осуществления безналичных расчетов

Финансовое право регулирует все денежные операции между предпринимателями, физическими и юридическими лицами, магазинами, другими учреждениями. Для этих целей были разработаны правила осуществления безналичных расчетов, главное из которых гласит, что со счета клиента деньги должны списываться только по его распоряжению. В расчетных документах, применяемых для проведения транзакций, должны содержаться:

ИНН владельца счета;
название и номер счета кредитной организации;
наименование банка плательщика;
номера счета и БИК получателя перевода.

Оплата по безналичному расчету

Перевод денег реализуется одним из перечисленных выше способов. В корреспондентском счете отражаются данные отправителя и получателя средств, сумму перевода и наименование оплаченной услуги или товара. Поэтому, если продавец не выполнит свои обязательства, безналичная оплата будет возвращена покупателю за исключением комиссии банковской системы.

Возврат денег покупателю

Клиент вправе вернуть либо заменить товар, приобретенный в магазине. Возврат денег покупателю по безналу осуществляется при предоставлении продукции, чека, гарантийного талона, подтверждающих личность документов. Сканы перечисленных документов нужно отправить на почту магазина. Отказать в переводе средств клиенту могут в следующих ситуациях:

товар является продовольственным и имеет хорошее качество;
утеряны документы о переводе средств;
покупка относится к списку незаменяемой продукции.

Возврат товара

Продукция ненадлежащего качества должна быть отправлена клиентом на склад магазина. Возврат товара по безналичному расчету оговаривается в договоре каждого предприятия отдельно. Компания может компенсировать затраты на отправку товара, если такой пункт есть в её правилах. Безналичные формы расчетов подразумевают перевод денег на текущий счет покупателя сразу после отправки продукции обратно продавцу.