Реализация имущества должников. Порядок реализации имущества должника
Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода. Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации – что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц. Финансовые управляющие утверждают, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают. В этой статье мы собрали экспертные мнения и разобрали многие реальные ситуации из жизни, опираясь на действующее законодательство и, в частности, на Закон «О банкротстве физических лиц» . Итак, как сохранить имущество при банкротстве? Что говорят эксперты?
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?
Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таким жильем признается дом, квартира, любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При этом у должника не должно числиться в собственности никаких других объектов жилой недвижимости.
Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъято ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:
- предметы обихода;
- личные вещи;
- предметы (например, инструмент), которые необходимы физ. лицу для осуществления профессиональной деятельности;
- единственное жилье.
Не имеет значения сумма долга, 100 000 или 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае останется за должником.
Опыт юристов
- Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тысяч рублей. Из имущества в собственности есть автомобиль и квартира, где, собственно, проживает должник с женой и 2-мя несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил продать родственнику свое единственное жилье по рыночной стоимости.
Наши юристы разъяснили ситуацию, и порекомендовали клиенту не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица в любом случае останется за ним. Суд, приняв во внимание все обстоятельства, признал должника банкротом, и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами были частично проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги были списаны.
- К нам за советом обратился мужчина, 29 лет. У него числился долг в размере 4,4 млн. рублей. В собственности имелась квартира и дом, который был приобретен в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате чего кредитор (который выдал ипотеку) подал в суд на банкротство.
Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Дом был изъят и включен в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Расчеты с кредитором были проведены, оставшаяся сумма долга списана. За банкротом осталось единственное жилье – его квартира.
Выносит арбитражный суд, он же выносит вердикт о продажи принадлежащего должнику имущества. Данный момент прописан во второй статье Федерального закона «О банкротстве».
Продажа имущества принадлежащего должнику — это вынужденная мера в целях компенсации потерь кредиторов.
Как происходит процесс продажи имущества должника
Непосредственно перед принятием решения о продажи имущества должен предшествовать процесс реструктуризации долгов. И только если задолженность невозможно только тогда может быть принято решение о продаже.
Решение о распродаже имущества может быть принято только в арбитражном суде после рассмотрения самого плана реструктуризации долга.
Такое решение может быть принято если:
- План реструктуризации не соответствует установленным в законодательстве нормам.
- Если должник не сообщил своим кредитора о возбуждаемых против него уголовных, либо административных делах.
- Если план реструктуризации был не одобрен собранием кредиторов;
- Если при составлении самого плана реструктуризации были использованы недостоверные, либо ложные сведенья.
Все имущество гражданина-должника (за исключением имущество не подлежащего распродаже) должно быть распродано в счет погашение долгов.
В случае когда гражданин соглашается с оценочной стоимостью его имущество ему дается 10 дней , за которые он имеет право распродать его самостоятельно. Процесс продажи происходит в присутствии компетентного сотрудника ФССП для подтверждения сделки на оговоренных условиях. Вырученные финансы передаются судебным приставам, а с распроданного имущества снимается арест.
В случае, если гражданин не смог распродать свое имущества сам, оно будет распродано принудительным образом .
Реализация через электронные торговые площадки
Начиная с 2010 года, все имущество должников распродается на многочисленных электронных торгах . Заниматься организацией торгов может как сам так сторонняя компания. В том случае если долги проводятся через электронную торговую площадку заявки для участия в торгах, назначение цен и прочие вопросы, связанные с продажей происходят через интернет сайт торговой площадки.
При этом оператор данной торговой организации в обязательном порядке должен быть аккредитован арбитражной управляющей организацией .
Процесс продажи обычно происходит в несколько этапов:
- Производится как можно более полная оценка всего имущества принадлежащего должнику. Все имущество делится на две категории то, которое может быть реализовано и то, которое продаже не подлежит.
- В суд должен быть представлен документ, в котором изложен весь порядок, сроки и условия реализации имущества . В этом же документе должна быть указана номинальная стоимость каждого объекта имущества .
- Третьим шагом происходит сам процесс распродажи имущества
. Процесс может происходить максимум в течение полугода. Но также срок может быть продлен при соответствующем решении арбитражного суда на основании прошений от лиц, принимавших участие в процедуре банкротства. Данное имущество подлежит продаже в установленном законом порядке. Драгоценные предметы и другие атрибуты роскоши, а так же объекты недвижимости могут быть проданы на открытых торгах.
Если распродаваемое имущество не будет продано в указанный срок, и никто из кредиторов не пожелает оставить его себе в счет погашения долга, то право пользование возвращается к первоначальному владельцу. Данное имущество возвращается гражданину на основании акта приема-передачи. - В том случае если стоимости распроданного имущества не хватит для погашения долга, то данный гражданин может быть освобожден от своих долговых обязательств .
При этом на самого гражданина в этом случае могут действовать определенные ограничения.
Под имуществом, которое не может быть распродано в счет погашения задолженностей понимается:
- Жилплощадь в том случае если сам должник и его семья проживают там и альтернативных вариантов жилья у них нет. Исключением может быть, если на приобретение данной недвижимости был оформлен ипотечный и кредит.
- Участки земли, на которых располагается жилплощадь из предыдущего пункта.
- Предметы повседневной необходимости (обувь, одежда). Исключение драгоценные, роскошные предметы.
- Предметы необходимые должнику для выполнения его трудовых и профессиональных обязательств.
- Имущество не связанное с исполнением предпринимательской деятельности должника.
- Необходимые для нового посева семена.
- Продовольственные продукты, а также денежная сумма меньше установленного прожиточного минимума в расчете на семью.
- Предметы необходимые для поддержания уровня жизни в случае инвалидности должника.
- Призы и награды, принадлежащие должнику.
- Топливо и отопление необходимое семье для выживания.
Проведение повторных торгов
В системе электронных торгов предусмотрена возможность проведения повторных торгов в случае если имущество не было распродано сразу. В этом случае номинальная стоимость имущества понижается в среднем на 10% от первоначальной стоимости
.
Если и повторные торги пройдут неудачно имущество может быть распродано через публичные предложения. При этом стоимость самого имущества с каждым разом будет снижаться.
Публичное предложение по продаже имущества должника
Процесс распродажи имущества через публичное предложение происходит в том случае, если оно не было распродано путем повторных торгов. При этом цена самого имущества уменьшается на установленный процент от изначальной стоимости данного имущества.
В данном случае победителем торгов признается тот участник, который успеет первым подать заявку по цене приемлемой для данного этапа торгов.
Начиная с 2015 года победителем торгов также может быть признан не только направивший первое предложение по текущей цене, но и предложивший наибольшую цену.
Покупка конфиската
Известно, что на аукционах по продаже имущества должников можно отовариться очень выгодно. Подробнее, о том, что следует знать покупателю — на видео.
Здравствуйте, Александр!
назначили торги по имуществу, квартира в ипотеке, первые торги не состоялись, цену снизили на 10%.
Сколько должно быть не состоявшихся торгов чтобы жилое помещение признали не подлежащим продажи, и как поступят с предметом залога в случае не реализации?
Александр
Если после повторных торгов квартира так и не будет реализована, то залоговый кредитор (банк) вправе оставить ее за собой в счет погашения долга с оценкой на 10% процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
В этом случае квартира перейдет в собственность залогодержателя и последующие торги не проводятся.
Статья 138. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника
4.1. В случае признания несостоявшимися повторных торгов конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
Могут ли снижать бесконечно, когда например рыночная стоимость 4,6 млн, долг по ипотеке 2.7 млн., цена торгов уже 3,2мл, начальная цена была 3,6млн, шаг снижения 10%.
Дальнейшее снижение цены возможно, если квартира будет продаваться посредством публичного предложения - это в том случае, если залоговый кредитор не согласится после повторных торгов сразу оставить ее за собой.
4.1.
Если в течение тридцати дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, не воспользуется правом оставить предмет залога за собой, он подлежит продаже посредством публичного предложения в порядке, установленном пунктом 4 статьи 139 настоящего Федерального закона.
4.2. Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой в ходе торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения на любом этапе снижения цены такого имущества при отсутствии заявок на участие в торгах по цене, установленной для этого этапа снижения цены имущества.
Снизят ли до 2 млн например, или ниже остатка долга перед залогодателем не снизят?
Александр
Как правило дальнейшее снижение ниже остатка долга не происходит, поскольку кредитор заинтересован в первую очередь в погашении всей задолженности. Соответственно ни в сторону уменьшения (когда остается долг (хотя все же иногда встречается), ни в сторону превышения долга (когда в конкурсную массу кредитором перечисляется сумма остатка - превышения над долгов) кредитор не заинтересован.
Я не могу найти, где то читал что реализация может пройти «иным способом», например могу я найти сам покупателя через авито или прочее и заключить с банком договор 3х сторонний о продаже залога по нормальной рыночной цене, а не через открытые торги за копейки??
Александр
Это возможно, например, в случае заключения мирового соглашения.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)
Статья 213.31. Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения
1. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.
2. Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином.
3. Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.
В противном случае, недвижимость реализуется только на торгах.
Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина
3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц начинается, когда по тем или иным причинам не утвержден план реструктуризации долгов физлица или действие данного документа было прекращено судом. Об особенностях продажи имущества физлиц-банкротов читайте далее.
Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц
Ст. 213.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ) предусматривает, что при рассмотрении вопроса о несостоятельности граждан могут быть применены следующие процедуры:
- Реструктуризация задолженности физлица. На этой стадии составляется, утверждается план реструктуризации долгов. В случае его надлежащего выполнения физлицо не объявляется банкротом. Для применения данной процедуры необходимо, чтобы у должника был источник дохода и в течение последних 5 лет он не признавался несостоятельным. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица .
- Распродажа имущества должника, о которой и пойдет речь в настоящей статье.
- Мировое соглашение, заключение которого приводит к прекращению дела о несостоятельности. В процессе оформления соглашения может принять участие третье лицо, которое в дальнейшем будет участвовать в погашении долгов физлица.
Последствия признания физлица банкротом
Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:
- непредставление плана реструктуризации задолженности;
- неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
- отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др.
Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.
С момента признания физлица банкротом:
- только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
- происходит снятие ареста с такого имущества;
- прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
- исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
- должник теряет право открывать счета и вклады в банках.
Опись имущества при банкротстве физического лица: образец
При обращении в судебные органы с заявлением о своей несостоятельности физлицо обязано наряду с прочими документами представить опись своего имущества. Ее форма утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530. Документ имеет следующие обязательные атрибуты:
- сведения о физлице (Ф. И. О., дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства и паспортные данные);
- информацию о недвижимом имуществе (домах, квартирах, гаражах, земельных участках и т. п.) с указанием площади, местонахождения, основания приобретения;
- сведения о движимом имуществе (авто- и мототранспорте, водных и воздушных судах) с указанием их стоимости, адреса нахождения и т. д.;
- информацию о банковских счетах и вкладах;
- данные о наличии акций и вкладов в уставный капитал юрлиц;
- информацию о наличии денежных средств, драгоценностей, предметов искусства и другого ценного имущества.
Имущество, включенное в опись, а также выявленное или приобретенное позднее, составляет конкурсную массу и подлежит последующей распродаже. Его оценка производится финуправляющим. Общее собрание кредиторов может принять решение о привлечении профессионального оценщика. Оплата его услуг ляжет на лиц, голосовавших за принятие такого решения.
Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы
В соответствии с п. 2 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ из конкурсной массы по ходатайству должника или других участников процесса может быть исключено имущество, доход от продажи которого не может существенно повлиять на погашение задолженности. Общая стоимость имущества, исключаемого по данному основанию, не может быть более 10 000 руб.
Кроме того, в конкурсную массу не может входить имущество, на которое в силу ст. 446 Гражданского процессуального кодекса не может быть обращено взыскание:
- единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено;
- предметы обстановки, одежда, обувь;
- домашний скот, не используемый для предпринимательской деятельности, корм для его содержания, семена для посева и пр.
Реализация имущества должника при банкротстве физического лица
После окончательного формирования конкурсной массы и проведения оценки имущества финуправляющий представляет в суд положение, предусматривающее условия и сроки распродажи. Недвижимость, вне зависимости от ее стоимости, и предметы роскоши дороже 100 000 руб. подлежат обязательной реализации с торгов. В отношении иного имущества собрание кредиторов или суд могут применить другой порядок (п. 3 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ).
Торги проводятся в форме аукциона, где победителем признается лицо, предложившее наибольшую цену. Для осуществления торгов в электронной форме финуправляющий использует услуги операторов электронных площадок, официальный перечень которых можно найти в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Над имуществом, реализацию которого не удалось осуществить и от принятия которого отказались конкурсные кредиторы, восстанавливается господство физлица-банкрота.
Удовлетворение требований кредиторов
Ст. 213.27 закона № 127-ФЗ предусматривает следующий порядок погашения требований лиц после продажи имущества банкрота:
- Погашение текущих платежей:
- вне очереди производятся выплаты по текущим платежам, возникшим до момента объявления физлица банкротом;
- 1-ю очередь составляют требования по выплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения финуправляющего;
- во 2-ю очередь погашаются долги физлица по оплате труда нанятых им работников;
- в 3-ю очередь вносится плата за жилье и оказанные коммунальные услуги;
- производятся иные текущие выплаты.
- Погашение требований конкурсных кредиторов:
- в 1-ю очередь погашаются требования по выплате компенсаций за причинение вреда здоровью и алиментов;
- во 2-ю — выплачивается задолженность по заработной плате;
- в 3-ю — удовлетворяются требования других кредиторов.
Требования, на погашение которых не хватило средств от продажи имущества, считаются погашенными.
Залогодержателю после реализации залога достается только 80% от вырученной суммы. Оставшиеся 20% делятся на 2 цели:
- выплаты кредиторам 1-й и 2-й очереди;
- погашение судебных расходов.
Таким образом, рассматриваемая процедура банкротства физлиц применяется, когда реструктуризация долгов гражданина по той или иной причине не состоялась. После объявления физлица банкротом формируется и реализуется конкурсная масса. Полученные денежные средства идут на погашение требований кредиторов в очередности, установленной законом № 127-ФЗ.
Банкротный шпион - сервис помогающий искать имущество банкротов (127 ФЗ), конфискат, приватизация на электронных торговых площадках - ЭТП: электронных торгах, аукционах, публичных торгах и тендерах. Данный агрегатор ищет торги по категориям: автомобили, спецтехника, недвижимость жилая и недвижимость коммерческая, земельные участки, дебиторская задолженность, оборудование, инструменты, материалы, ценные бумаги и пр., по простым показателям: типу торгов, региону, названию площадки, дате начала торгов, цене, номеру торгов, наименованию банкрота, арбитражного управляющего и пр., а также по аналитическим показателям: рыночной цене, доходности, баллам, рейтингу и пр.
Банкротство: поиск имущества банкротов в базе
Этапы торгов по банкротному имуществу
В нижеприведенной статье рассмотрим вопросы по этапам торгов по банкротному имуществу и торгов по заложенному или арестованному имуществу. Независимый эксперт по данным вопросам Наталья Сурина постарается максимально прояснить ситуацию.
Что касается торгов по имуществу банкротов, то они могут проходить в три этапа.
1) Первый аукцион. Начальная цена банкротного имущества, которое выставляется на торги, определяется независимой оценкой в отчете о банкротстве. Торги идут с шагом на повышение, то есть имущество приобретает тот, кто называет максимальную цену.
2) Повторный аукцион. На данном этапе стоимость банкротного имущества снижается на 10% от начальной цены, которая была указана на первом аукционе. Торги идут по той же схеме - на повышение.
3) Публичное предложение - на данный этап попадает то банкротное имущество, которое не было реализовано на первых и повторных аукционах. Здесь торг идет на понижение, то есть существует график понижения цены, в соответствии с которым, цена снижается поэтапно и может быть снижена в несколько раз или до самой минимальной стоимости по сравнению с начальной ценой на аукционе. Но, есть важный нюанс, после очередного этапа понижения торги проходят на повышение как при аукционе. Данный этап - наиболее привлекательный, ведь имущество можно приобрести очень выгодно. Но стоит отметить, что то имущество, которое обладает высокой ликвидностью и высоким качеством, то есть которое можно оперативно реализовать, до этого этапа, скорее всего не дойдет.
Арестованное и заложенное имущество
Если говорить об этапах торгов по имуществу должников, а именно, арестованного или заложенного ипотечного имущества, то тут наблюдается несколько другая картина. Прежде всего, хочется сразу прояснить, что, как правило, прежде чем арестованное имущество попадет на начальный этап торгов (аукцион), проходит как минимум три, а то и больше, года.
С чем это связано? Если говорить об ипотеке, то банк сможет подать с суд о взыскании имущества с должника только после того, как будет просрочено более трех ипотечных платежей. Как показывает практика, первые год-два люди стараются выплачивать за ипотеку вовремя, но потом ситуация по тем или иным причинам меняется и начинаются задержки выплат. После трех просроченных платежей банк обращается в суд, чтобы взыскать имущество с должника. Суд длится от 3 месяцев до полугода, в зависимости от того, будет подавать ответчик апелляцию или нет. Далее выносится решение суда, оно вступает в законную силу в течение 10 дней при очном и 37 дней при заочном вынесении. После решение суда передается уже в руки судебных приставов, которые начинают исполнительное производство, время опять же затягивается из-за большой занятости самих судебных приставов.
Стоит отметить, что приобретение ипотечной квартиры на долговом аукционе выгодно только по отношению к тому имуществу, которое приобреталось по рублевой ипотеке. Цена имущества указывается именно та, которая указана в договоре с банком, соответственно, раз с момента заключения договора прошло уже более трех лет, то сейчас рыночная стоимость имущества на порядок выше. Валютные ипотеки уже не так выгоды, в большинстве случаев они реализовываются самим банком.
Как меняется цена арестованного и заложенного имущества
Итак, первым этапом реализации арестованного или заложенного имущества является аукцион. Как уже было сказано выше, стоимость имущества на первом этапе торгов указывается та, которая соответствует стоимости в ипотечном договоре с банком. Торги идут на повышение.
На второй этап торгов - повторный аукцион попадает то заложенное имущество, которое не было реализовано на аукционе. Стоимость имущества уменьшается на 15% от первоначальной, а торги опять же идут на повышение.
Законодательная основа банкротных торгов - это «Закон о банкротстве», а этапы торгов по имуществу должников основываются на ГК РФ и относятся к исполнительному производству.
Еще один важный момент: термин «Публичные торги» может применяться только в отношении реализации заложенного имущества, то есть к торгам, которые относятся к исполнительному производству. Не стоит путать термины «публичное предложение» и «публичные торги», последние никак не связаны с банкротными аукционами.
Получить квалифицированную помощь для участия в торгах можно здесь.