Вопросы по банкротству физ лиц. Вопросы по банкротству физических лиц

Имею долги перед банками и мфо.2года назад отказался, от приватизации муниципальной квартиры где был прописан был с сестрой.Сестра продала ее и купила 2квартиры, в одной из них Я проживаю без права собственности.Сейчас подумываю стать банкротом так как платить по кредитам не могу.Могут ли в процесе банкротства оспорить отказ от приватизации. или сделки.

2019-04-29 1

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста по нашей не простой ситуации. Муж уводился по несоблюдении контракта (по нормальному не дали уводиться, отслужил 18 лет). У него есть квартира в залоге у банка и рос военной ипотеки. Он платил по 24.000 (11 месяцев банку), позвонили из Военной ипотеке и потребовали ежемесячный платёж в размере 23.000 , что просто нереально для нас. Плюс у него есть не закрытый кредит в 600.000 . Хотим идти на банкротство. Обратились к юристу, она нам предложила взять ещё кредит перед банкротством, проплатить 3 месяца и списать под банкротство. Какие последствия может это повлечь и стоит ли доверять такому юристу? И ещё если перед банкротством сделать брачный договор, могу ли я быть спокойна, что не заберут мое единственное жильё с сыном и мою машину (которые были куплены до брака)?

2019-04-29 1

Здравствуйте,у меня в 17 мфо займы Платила исравно,до наступления пошатнувшегося здоровья.В один период по независящим от меня причинам занимались эти деньги.Я пенсионерка,работала.С работы пришлось уволиться,прохожу лечение в стационаре.Просрочки уже 2 месяца.Общий долг 305000,с % уже гораздо больше.В имуществе ничего не имею,т.к.в 2005 в приватизации отказалась от своей доли в пользу родственников,но проживаю по этому же адресу по какому и была прописана при приватизации.Естественно в таком возрасте тяжело найти работу,да ещё и без физ.нагрузок.Если я подам на процедуру банкротства и устроюсь на работу не официально что бы платить за эту услугу ФУ,должна ли я буду указывать об этом доходе суду и какой подойдёт в моём случае,способ банкротства-упрощённый или обычный?И какая сумма долга учитывается в суде основная или с % для того что бы стать банкротом?

28 августа признали банкротом, а 8 сентября приставы удержали с ЗП, т.к ещё не было готово решение с суда. Как мне вернуть удержанные деньги? в ССП говорят что уже ничего не вернут, т.к деньги отправлены кредитору, и на тот момент ещё не было документа о признании меня банкротом. Спасибо!

Добрый день! в августе 2012 АС вынес определение о завершении конкурсного производства, однако конкурсный управляющий не внесла в единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о данном определении и, в результате до сих пор числюсь как будто в процедуре наблюдения. конкурсный управляющий уже не работает, СРО внести изменения не может. получается замкнутый круг и никто не виноват и никто ничего сделать не могут. Подскажите: как быть в данной ситуации?

Как подготовиться к банкротству?

1. Приведите в порядок свои финансовые дела. Необходимо составить список всех кредиторов и долгов. Важно: под кредиторами для целей банкротства признаются не только банки и микрофинансовые организации. Задолженность по коммунальным услугам, налогам – также будет учитываться для целей банкротства.
2. Если у Вас нет возможности погашать задолженность надлежащим образом – уведомите об этом кредиторов. Просите кредитные каникулы или уменьшение суммы платежа.
3. Не скрывайтесь от кредиторов. Не обращайте внимания на угрозы и запугивания кредиторов. Пока вы добросовестно сообщаете кредиторам о своем финансовом состоянии – закон на Вашей стороне. Остерегайтесь от выплат по кредитам коллекторам и другим третьим лицам без официального подтверждения их прав на Ваш долг.
4. Необходимо решить вопрос трудоустройства. В суде будет крайне непросто доказать свою добропорядочность, если Вы, имея финансовые обязательства, нигде не работаете. При этом необходимо понимать, что и справка с официальной заработной платой в 3 тысячи рублей тоже не вызовет доверия. Не можете работать по состоянию здоровья – представьте медицинские документы. Работодатель указывает минимальную зарплату или не устроены официально – встаньте на учет в службу занятости.
5. Определите обязательства супругов. При отсутствии соглашений, брачного договора, а также в зависимости от вида кредитных обязательств, обязательства и имущество одного супруга относится и ко второму супругу, в размере 1/2 его части. Некомпетентный подход к вопросам имущества и обязательств супругов может привести к обращению взыскания на долю имущества супруга или оспариванию сделок супруга или бывшего супруга.
6. Наличие имущества на праве собственности. В конкурсную массу при банкротстве включается все имущество, принадлежащее должнику на праве собственности, в том числе – имущество, обремененное залогом. Исключение составляет единственное жилье.
7. Сбор документов. При подаче заявления о банкротстве необходимо предоставить ряд документов, предусмотренных законом о банкротстве.

Кто может обратиться в суд «за банкротством»?

С заявлением в суд о признании физического лица банкротом могут обратиться: сам должник; кредиторы (например, банк, выдавший кредит); уполномоченный государственный орган (например, налоговики, при наличии задолженности по налогам). Важно: в некоторых ситуациях должник обязан сам обратиться в суд за своим банкротством, а в некоторых он вправе это сделать.

В каком случае должник ОБЯЗАН обратиться в суд с заявлением о банкротстве?

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если требования к нему составляют не менее 500 000 рублей. Суд возбудит дело, если требования кредиторов не исполняются в течение трех месяцев (ст. 213.3, п.1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

В каком случае должник ВПРАВЕ обратиться в суд с заявлением о банкротстве?

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок (п. 2 ст. 213.4 Закона). При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Из приведенной информации следует, что право должника на обращение в суд связано среди прочего с его неплатежеспособностью. Тут следует пояснить, что признаки неплатежеспособности возникают при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств (п. 3 ст. 213.6): гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца; размер задолженности превышает стоимость имущества; отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Какие процедуры могут действовать при банкротстве гражданина?

Процедуры в деле о банкротстве (ст. 213.2 закона о банкротстве):
— Мировое соглашение при банкротстве гражданина
Мировое соглашение заключается между должником и кредитором и утверждается судом. В рамках мирового соглашения стороны могут найти компромисс по погашению долгов. При этом заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (ст. 213.31 закона). То есть если стороны заключат мировое соглашение, то дело о банкротстве прекращается, а гражданин банкротом не признается (при условии, что он будет соблюдать условия заключенного соглашения). Более подробно об условиях утверждения мирового соглашения см. статью 158 Закона № 127-ФЗ.
— Реструктуризация долгов при банкротстве гражданина
Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации (ст. 2 Закона № 127-ФЗ). Проще говоря, в рамках этой процедуры составляется специальный план, который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.14). Важно отметить, что в случае утверждения плана реструктуризации начисление процентов по долгу (например, по кредитам) прекращается. То есть план реструктуризации, в принципе, можно расценивать как шанс для должника в течение трех лет погасить долг (без процентов) и без продажи имущества. Чтобы утвердить план реструктуризации должник должен иметь источник дохода на дату представления такого плана. Другие требования к гражданину перечислены в статье 213.13. Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными.
— Реализация имущества при банкротстве гражданина
Суд принимает решение о признании гражданина банкротом, если должнику и кредитору не удалось договориться и утвердить план реструктуризации (ст. 213.24). После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества. Реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов (ст. 2 Закона № 127-ФЗ). Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов. Заметим, что законодательство предусматривает ряд ограничений по имуществу, на которое обращать взыскание запрещено. Так, нельзя взыскивать предметы обихода и жизнеобеспечения, за исключением предметов роскоши и драгоценностей, предметы для профессиональной деятельности (для заработка) должника, но не дороже 100 МРОТ, деньги в пределах установленного прожиточного минимума для должника и его иждивенцев. Также нельзя продать единственное жилье должника, которое не является предметом залога. Более того, некоторые юристы придерживаются мнения, что квартиру в ипотеке тоже можно уберечь от взыскания (если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети и органы опеки запретят ухудшать условиях их проживания). Получается, что кредиторам, по всей видимости, выгоднее будет договориться с должником о рассрочке и согласовать план реструктуризации. В противном случае от должника можно будет вообще ничего не получить.

Последствия банкротства гражданина?

Если гражданин будет признан банкротом, то это повлечет для него целый ряд последствий, например (ст. 213.30 закона о банкротстве): в течение пяти лет он будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; в течение пяти лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина; в течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Кроме того, в случае признания гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ (п. 3 ст. 213.24). Обратите внимание: Банкротство физического лица не освободит его от уплаты алиментов.

По общему правилу, право на обращение в суд или арбитражный суд возникает с даты вступления в законную силу решения суда, арбитражного суда или судебного акта о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейского суда о взыскании с должника денежных средств (ст. 7 Закона). Вместе с тем, Закон предусматривает исключения из этого правила. В соответствии с пунктом 2 ст. 213.5 Закона, заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при отсутствии решения суда в отношении следующих требований: — требования об уплате обязательных платежей; — требования возникшие из кредитного договора; — требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; — требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; — требования, основанных на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; — требования, основанных на нотариально удостоверенных сделках; — требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Обязателен ли финансовый управляющий или гражданин-должник сам может проводить процедуру собственного банкротства?

Согласно закону ни гражданин-банкрот, ни кредитор не могут самостоятельно, без участия финансового управляющего проводить процедуры банкротства. В отношении должника, данный факт является логичным — если лицо уже довело себя до состояния неплатежеспособности, то доверить ему мероприятия по собственному финансовому оздоровлению или по реализации имущества было бы неправильно. Конкурсный кредитор заинтересован в максимальном удовлетворении своих требований, в связи с чем имеются риски проведения им процедур в своем интересе. Финансовый управляющий является лицом, которое выражает и соблюдает интересы всех лиц, участвующих в деле о банкротстве – должника, кредиторов и государства. Финансовый управляющий является независимым лицом, субъектом профессиональной деятельности, чья ответственность обязательно должна быть застрахована. Деятельность финансового управляющего контролируется судом, СРО, членом которой он является, и федеральным органом исполнительной власти — Росреестром. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей в деле о банкротстве, финансовый управляющий может быть отстранен от исполнения возложенных на него обязанностей, привлечен к административной ответственности.

Какие затраты несет лицо в связи с несостоятельностью и какова структура этих расходов?

Вознаграждение финансового управляющего в ходе реструктуризации составляет 25 000 рублей единоразово, за процедуру. В случае исполнения гражданином утвержденного судом, арбитражным судом плана реструктуризации его долгов вознаграждение управляющего составит 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов. В ходе процедуры реализации имущества вознаграждение также составляет 25 000 рублей плюс 7% выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются после завершения расчетов с кредиторами. При подаче заявления о банкротстве сумма, составляющая фиксированную сумму вознаграждения финансового управляющего, вносится в депозит суда. Вместе с тем, при инициировании банкротства необходимо понимать, что фактические затраты будут выше. В данном случае, необходимо учитывать как собственные расходы, например, на уплату госпошлины для подачи заявления в суд, так и расходы финансового управляющего – на публикацию сообщений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, в официальном издании, почтовые, транспортные и прочие расходы. Таким образом, себестоимость процедуры будет выше 25 000 рублей, указанных в законе в качестве вознаграждения финансового управляющего.

Что происходит после подачи заявления в суд о признании гражданина банкротом?

Если заявление о признании гражданина банкротом признается обоснованным, в отношении него вводится процедура реструктуризации долгов. С этого момента управление финансовыми делами должника переходит к финансовому управляющему, а все требования кредиторов подлежат предъявлению в рамках процедуры банкротства. Главная цель этой процедуры – составление плана реструктуризации долгов и их последующее соразмерное погашение. Основным условием введения реструктуризации долгов гражданина является наличие у него регулярного дохода (заработная плата, дивиденды и т. п.). В противном случае суд вынесет решение о признании гражданина банкротом и введет в отношение него процедуру реализации имущества гражданина. Практически все имущество гражданина (за исключением жизненно необходимого – единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), предметы первой необходимости) войдет в конкурсную массу и будет реализовано финансовым управляющим. Вырученные средства будут направлены на погашение требований кредиторов.

Защитит ли закон граждан от агрессивной деятельности коллекторов?

Управление финансовыми делами должника переходит к арбитражному управляющему. Последний становится законным представителем гражданина, а все требования кредиторов подлежат предъявлению только в судебном порядке и только в деле о банкротстве (п. 8 ст. 213.9 закона о банкротстве). Таким образом, коллекторам и прочим заинтересованным лицам придется вести переговоры непосредственно с арбитражным управляющим исключительно в правовом поле. Это, как предполагается, должно гарантировать корректное поведение кредиторов.

Как ограничиваются права должника при процедурах банкротства?

В ходе реструктуризации долгов гражданин может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок:
— по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
— по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
— по передаче имущества гражданина в залог.
С даты введения реструктуризации долгов гражданина, он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.
С даты признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества:
— все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
— сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.
Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.
Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:
— распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
— открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
— осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
— ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином.
Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.
Кроме того, с даты признания гражданина банкротом:
— регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
— исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
— должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства. Также необходимо принять во внимание, что в случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения.

Все кредиторы, которые должник указал в заявлении на банкротство физлица, автоматически становятся официальными кредиторами по решению суда?

Нет. При подаче заявления в суд о своем банкротстве задача гражданина-должника доказать суду обоснованность своего заявления о банкротстве. Поэтому и прикладываются документы свидетельствующие о ваших долгах (выписки, решения судов и т.д.) После признания заявления обоснованным судом и вводится процедура банкротства гражданина (реструктуризация или реализация имущества) и назначается финансовый управляющий. именно финансовый управляющий и публикует объявление о банкротстве гражданина на специальном портале по банкротству. В течении 2х месяцев после публикации, все кредиторы имеют право на обращение в суд с требованием о включении в реестр кредиторов. Даже те, которые не попали в список кредиторов, представленный должником (забыл или намеренно). Требования кредитора должны быть тоже обоснованными, то есть просто написать бумажку без подтверждающих документов с суд не получится, а суд в судебном заседании устанавливает размер требований по конкретному кредитору и включает его в реестр требований кредиторов. О судебном заседании извещается и гражданин-должник. Гражданин имеет право не согласиться с размером требований кредитора и доказывать в суде свою правоту. Только те кредиторы, которые прошли эту процедуру, и будут включены в реестр требований кредиторов. По каждому кредитору и его требованию о включении в реестр суд выносит отдельное определение. Может оказаться и так, что заявится в реестр меньше кредиторов, чем в списке кредиторов, который должник указал при заявлении о банкротстве. Списываются все долги. Даже тех кредиторов, которые не заявились в рамках банкротства гражданина.

Какой путь лучше выбрать для подачи заявления о банкротстве. Подавать самому на себя или ждать, когда кто-нибудь из кредиторов подаст на гражданина заявление о банкротстве в суд?

Лучше никого не ждать, а подготовиться к банкротству и подавать самостоятельно заявление о признании должника банкротом (самому на себя). Гражданин вправе подать в суд или арбитражный суд заявление должника в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства. А ст. 213.4 Закона о банкротстве предусматривает обязанность подавать заявление о признании гражданина банкротом (самого на себя). Читаем: «Гражданин обязан обратиться в суд с «заявлением» о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.» Ждать, когда кто-то из кредиторов (банку для подачи заявления о банкротстве гражданина даже решение суда не нужно, для банков в Законе о банкротстве «привилегированные» условия) напишет заявление о банкротстве и поставит своего финансового управляющего, который будет исполнять требования кредитора «плясать под его дудку», расторгая сделки и выискивая имущество гражданина, по меньшей мере не благоразумно.

Какие документы необходимо представить суду?

Полный список документов:
— заявление о признании банкротом;
— документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
— документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом;
— списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности;
— опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
— копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
— копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
— выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
— сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
— выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);
— копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
— сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
— копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
— копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
— копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
— копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
— копия брачного договора (при наличии);
— копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
— копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
— документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина;
— квитанция об оплате госпошлины за рассмотрение заявления;
— квитанция о перечислении средств в депозит суда;
— копии квитанций о направлении заявления вашим кредиторам.

Смогут ли недобросовестные заемщики избежать ответственности?

Законом предусмотрено: если будет доказан тот факт, что при возникновении обязательства должник действовал незаконно или недобросовестно, обязательства не будут списаны после завершения процедуры банкротства. Причем действует это правило в отношении всех обязательств должника, в том числе тех, при возникновении которых должник вел себя добросовестно и не нарушал закон. Например, если долг гражданина перед банком возник в результате привлечения его к субсидиарной ответственности по обязательствам юридического лица, руководителем или контролирующим лицом которого тот является, то все его долги останутся останется в силе после завершения банкротства. Аналогичное последствие наступит, если должник умышленно не собирался погашать кредит, и это его намерение будет доказано.

Как быть в случае, когда должнику принадлежит только доля в имуществе?

Если должник состоит в браке, то, скорее всего, имущество находится в совместной собственности супругов. Также должнику может принадлежать доля в праве собственности на какое-либо имущество, например, на парковочное место (они часто оформляются в виде доли в праве общей собственности). В этом случае любой кредитор вправе через суд потребовать выделить долю гражданина в общем имуществе. После выдела имущество будет реализовано наравне с остальным.

Что происходит после продажи всего имущества?

Когда все имущество продано и расчеты с кредиторами завершены (пусть даже задолженность не погашена в полном объеме), финансовый управляющий представляет в суд отчет. Суд этот отчет рассматривает, и, если все в порядке, выносит определение о завершении реализации имущества гражданина. Далее (и это, пожалуй, самое главное) гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами. Это правило не распространяется на случаи, когда суд установит, что должник действовал недобросовестно, совершал мошенничество, предоставлял финансовому управляющему ложные сведения и т.п. Еще необходимо отметить, что после реализации имущества гражданин не освобождается от обязательств по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью, по возмещению морального вреда.

Время чтения ≈ 7 минут

Здесь мы собрали самые частые вопросы на тему банкротства физического лица и подробные ответы на них.

Почему банкротства так боятся, в чем его минусы?

Статус «банкрот» — не приговор. Дональд Трамп 4 раза объявлял себя банкротом и это ему не мешает теперь президентствовать. Однако некоторыми недостатками банкротство обладает:

долги всем кредиторам придется возвращать;
для этого придется продать свое «лишнее» имущество на торгах по низким ценам;
все счета будут арестованы и подконтрольны лишь финансовому управляющему;
он не даст потратить деньги, которые должны отойти кредиторам;
управляющий еще и проверит сделки в прошлом, отменив сомнительные.

В результате вы обязаны выплатить все свои долги, на которые вам хватит денег и имущества. Останется у вас не так мало – жилье, личные вещи, профессиональные инструменты, бытовая техника и мебель, но с машиной и дачей придется расстаться.

Финансовый управляющий будет контролировать процесс погашения долгов от полугода до нескольких лет. От него нельзя утаить ничего из активов, чтобы не получить обвинение в мошенничестве

Остальные неудобства, связанные с банкротством, по сравнению с этим не столь существенны: в течение 5 лет нельзя будет заниматься бизнесом, открывать компании, занимать руководящие должности и брать новые кредиты.

Зачем тогда вообще нужно банкротство, что в нем положительного?

Личное банкротство для физического лица – это возможность прекратить рост обязательств , найти выход из финансовой ямы и избавиться от всех непосильных долгов.

При банкротстве происходит следующее:

долг больше не растет – начисление процентов, штрафов и пени приостанавливается;
финансовый управляющий подсчитывает все ваши долги и определяет общую сумму задолженности;
затем он изучает все имеющиеся активы и заносит в конкурсную массу только то, что можно продать;
под контролем управляющего долги пропорционально погашаются и все то, на что у должника не хватило денег, списывается;
должник признается банкротом, и ни один из этих кредиторов больше не будет требовать от него денег.

Никаких коллекторов, никаких приставов, финансовый управляющий действует в интересах должника и лишнего не продаст, из дома не выгонит, угрожать не будет. Главное – долгов больше не будет и ничто не будет давить на новоявленного банкрота.

Все долги будут списаны?

Не совсем.

Если денег не хватило на оплату алиментов, то остаток задолженности по ним никуда не денется – на эту сумму будет возбуждено исполнительное производство и за ней отдельно придут судебные приставы.

Также не будут списаны обязательства по возмещению вреда, который должник нанес имуществу или здоровью третьих лиц. От них гражданину не удастся избавиться даже при завершении процедуры банкротства.

Зато будут прощены непогашенные остатки задолженности по кредитам и займам, обязательным платежам в бюджет – налоги.

Сколько стоит банкротство?

Должнику придется потратиться, чтобы пройти процедуру очищения от долгов.

На момент подачи заявления заплатить нужно госпошлину – всего 300 рублей.

Сразу можно оплатить и услуги финансового управляющего – 25 000 рублей для частного лица, но если денег нет, то пакет документов для суда надо дополнить ходатайством об отсрочке внесения этой суммы.

Дополнительно можно прописать, что финансовый управляющий возьмет плату за свои услуги в ходе процедуры банкротства – имуществом должника или средствами от его продажи.

Важно то, что услуги финансового управляющего оплачиваются отдельно на каждой из процедур банкротства: 25 000 рублей надо отдать при реструктуризации долгов, потом еще 25 000 рублей при реализации имущества и 25 000 рублей стоит мировое соглашение. Отдельно нужно заплатить ему 7% от переданной кредиторам суммы. Это в дополнение к фиксированной ставке в 25 тыс. рублей.

Затем управляющий составит список кредиторов и долгов, куда внесет обязательства по оплате судебных издержек и расходы на проведение самой процедуры банкротства: публикацию объявлений, переписку с судебными органами и кредиторами, банковские комиссии и комиссии при реализации имущества на торгах.

Общая сумма, необходимая при самостоятельном банкротстве, может достигать 40 000 – 85 000 рублей и более. Если привлечь юриста в помощь для сопровождения процедуры и для помощи в подготовке документов, это еще на 10 000 – 30 000 рублей удорожит банкротство, зато избавит от подводных камней и поможет сэкономить на других этапах.

Сколько длится банкротство частного лица?

Процедура банкротства для физлиц включает следующие процедуры:

рассмотрение заявления в арбитражном суде – от 15 до 90 дней;
анализ положения дел у должника и составление плана реструктуризации или решение сразу о переходе к реализации имущества – от 1 дня до 2-3 месяцев;
если принято решение о реструктуризации, то есть постепенном погашении долгов, то финансовый управляющий может установить срок на это до 3 лет;
самостоятельно погасить долги у должника не получается из-за отсутствия доходов, то сразу переходят к описи, оценке и продаже имущества, что длится от 6 месяцев и этот срок может продлеваться по запросу управляющего.

В итоге на личное банкротство может потребоваться от полугода до 2-3 лет и более. Мировое соглашение позволит прервать процедуру в любой момент и ускорить решение проблемы с долгами.

Что будет с машиной, квартирой и ипотекой при банкротстве?

Забрать единственное жилье должника и выставить его на торги закон запрещает. Но есть ряд исключений, из-за которых можно потерять квадратные метры.

Так, надо понимать, что финансовый управляющий проверит сделки за прошлый год и уточнит, не избавился ли должник от другой жилплощади, чтобы защитить эту. Все сомнительные сделки – с родственниками и друзьями могут быть отменены. Тогда должнику придется распрощаться с «лишним» объектом недвижимости.

Если жилплощадь приобретена в ипотеку и кредит банку еще не выплачен, то ее заберут и продадут. Все дело в том, что квартира или дом этот все еще принадлежат банку, а не заемщику. Вырученные средства пойдут в первую очередь на погашение самой ипотеки, а остатки денег финансовый управляющий распределит по остальным кредиторам.

В случае, если квартира приобретена не в ипотеку, а находится в собственности должника и у него нет другой недвижимости, пригодной для проживания, ее не отберут.

Также без вопросов заберут и автомобиль, находящийся в залоге у банка. Деньги от его продажи пойдут на возврат автокредита или иного займа, который он обеспечивает, а оставшиеся средства будут направлены не в карман должника, а снова кредиторам.

Если же транспортное средство не заложено и принадлежит не банку, а должнику, то он может отстоять машину – если предоставит подтверждение тому, что она необходима для жизни в отдаленной местности или является единственным источником дохода для семьи должника.

Другие вещи не будут проданы при банкротстве, если их стоимость не превышает 10 000 рублей.

Когда личное банкротство выгодно, а когда лучше справляться без него?

Выгодно инициировать банкротство, когда сумма долга перед банками большая – достигает нескольких миллионов, а имущества и источников дохода у должника нет. Тогда нужно один раз найти деньги на консультацию юриста, уточнить перспективы этого дела, собрать все необходимые документы и с минимальными затратами пройти процедуру банкротства, чтобы списать эти безнадежные долги.

При этом должны отсутствовать признаки намеренного банкротства, попытки скрыть активы и переписать недвижимость на родных.

Если размер обязательств небольшой и должнику есть, что терять, то лучше не становиться банкротом, а постараться договориться об отсрочках погашения долгов. В этой ситуации стоит самостоятельно продать «лишнее» имущество, тогда удастся сэкономить на судебных издержках, не переплачивать за услуги финансового управляющего и не терять средства от сделок из-за большой скидки на торгах.

Вопросы по банкротству физических лиц, задаваемые клиентами

1) При каких условиях можно начинать процедуру банкротства?

Для процедуры банкротства необходим суммарный долг свыше 500 тыс. рублей.

Единственное жилье не подлежит продажи, предметы обихода(холодильник, диван, стол, стулья, ванна и т.д.)
Все остальное имущество (квартира, машина, дача, земельный участок, предметы роскоши, предметы свыше 60 тысяч рублей) сделки по купли-продажи, дарению и тд. могут быть оспорены и имущество продано с торгов.
Важно, чтобы будущий Арбитражный управляющий до банкротства гражданина проанализировал все сделки гражданина и имеющееся имущество с целью уменьшения риска их потери и увеличения шансов на сохранность.
Более подробно в статье Какое имущество гражданина подпадает под реализацию при банкротстве?

3) Что если при оформлении кредита была завышена заработная плата в справке о доходах?

Данную справку вам выдал работодатель, соответственно на вас, с юридической точки зрения, ответственности нет.

4) Что делать с ипотекой за квартиру? Выселят ли меня? Потеряю ли я ипотечную квартиру при банкротстве?

В случае не выплаты ипотеки банк взыскивает с гражданина сумму долга, выселяет его из квартиры и продает с торгов квартиру.

Если сумма продажи квартиры не перекроет ипотечный кредит, то такому гражданину банкротство будет выгодно.

Если не выплатив ипотечный кредит клиент подает на банкротство, то квартира 100% будет продана (даже если это единственное жилье), деньги разделены между всеми кредиторами.

5) Как спасти ипотечную квартиру при банкротстве?

Вы можете вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, в таком случае ипотечный банк не сможет претендовать на эту квартиру и обязать финансового управляющего продать ее в процедуре банкротства.

6) Что делать если квартира в залоге у банка?

В случае если вам не запрещено ее продавать и банк даст согласие на переход прав новому владельцу целесообразнее будет продать квартиру. Потом подать заявление на свое банкротство.

7) Какие последствия банкротства?

Нельзя в течении 3 лет быть генеральным директором и участвовать в руководстве юр фирмы
Необходимо сообщать в кредитных учреждениях при взятии кредитов, займов о факте своего банкротства
Нельзя вновь себя банкротить в течении последующих 5 лет

8) А что по поводу запрета на выезд за границу, если мне важно совершать командировки по работе заграницу?

Запрет на выезд за границу возможен только в случае наличия решения суда о взыскании с гражданина долга и возбуждения исполнительного производства. При этом гражданин должен злостно уклоняться от исполнения решения суда.

По срокам это примерно пол года на судебные тяжбы с банком. Далее банк получает на руки исполнительный лист и направляет его приставам. Пристав же в свою очередь возбуждает исполнительное производство и предлагает добровольно гасить возникший долг. При этом необходимо не уклоняться и производить ежемесячные выплаты. Тогда шанс нарваться на запрет в выезде за границу значительно уменьшится

9) Приставы могут арестовать мою зарплату? А если я пенсионер?

50% дохода (заработная плата, пенсия и т.д.) пристав имеет право изымать, путем наложения ареста.

10) В чем преимущество процедуры банкротства?

избавление от всех долгов кроме алиментов и вреда здоровью
избавление от пожизненного исполнительного производства
приставы и коллекторы больше не смогут тревожить гражданина, действовать на нервы звонками и требовать оплатить долг.
нет повода переживать за имущество в квартире, которое пристав имеет право описать, изъять на склад и продать.
нет повода переписывать имущество на третьих лиц, чтобы пристав не наложил арест
возможность выезжать за границу и путешествовать

11) Какие гарантии списания долга?

Гарантия списания долга предусмотрена п.3 ст. 213.28 ФЗ №127 после вынесения определения о завершении процедуры банкротства долги считаются погашенными. Это и есть 100% гарантия.

А чтобы процедура прошла гладко до вынесения этого определения необходимо грамотно подготовиться

подготовить полный комплект документов при подаче в суд в рамках требований закона (к примеру: не скрывать все совершенные сделки, не скрывать операции на счетах в банке за последние 3 года)
разобраться со сделками (проанализировать и в рамках закона переоформить)
договориться с управляющим (если согласие на ведение процедуры не будет получено, процедура не будет введена судом. Гражданин потеряет время, деньги на госпошлину.)
разобраться с уголовной ответственностью при ее наличии

12) Срок процедуры банкротства?

7-12 месяцев в среднем

13) Какой порядок выплаты и стоимость процедуры?

В среднем 100-150 тысяч рублей (возможна рассрочка платежей). С учетом наличия имущества и большого количества кредиторов объем работы увеличится за счет необходимости оценки такого имущества для последующей продажи; анализ требований кредиторов, их уведомления о собрании кредиторов, формирования реестра требований кредиторов и т.д.

Оценка в среднем стоит 3000-10000 рублей за 1 единицы имущества. За каждого дополнительного кредитора расходы увеличиваются примерно на 1100 рублей.

14) Я слышала, что 16 тысяч стоит процедура и еще я нашла услугу по банкротству за 60-70, зачем мне переплачивать вам?

Расходы арбитражного управляющего и юриста на процедуру банкротства физического лица составят 100-120 в среднем, обязанность их возместить лежит на должнике-заявителе, то есть вас.

Если вам предлагают за 60-70 провести процедуру банкротства, то в 99% вероятности вы наткнулись на юристов-адвокатов у которых нету в принципе арбитражного управляющего, без которого процедура банкротства невозможна. Суд просто откажет в ведении процедуры банкротства без письменного согласия управляющего быть назначенным на вашу процедуру.

15) Возможна ли подача заявления о банкротстве при наличии исполнительного листа? Мои долги по кредитам уже перешли к приставам.

Да, процедура банкротства возможна. Вам необходимо взять с собой на консультацию все исполнительные листы.

16) Подал заявление о банкротстве, приставы, коллекторы продолжают звонить, требовать деньги. Почему?

Если вы правильно составили заявление, звонки прекратятся только, когда ваше заявление примет суд и ваших кредиторов официально уведомят. На это может уйти несколько месяцев.

Напоминаем, что без согласования заявления с финансовым управляющим (если вы рассчитываете, что он будет работать в районе года за 10 000 т.р.) вы получите его отказ и ваше заявление не будет принято.

17) У меня открыто исполнительное производство по кредитному долгу, могут ли коллекторы “наезжать” ? Могу ли я подать заявление о банкротстве?

Да, могут. Это их единственное законное право. На вас подают в суд, возбуждают исполнительное производство и коллекторы начинают вашу “обработку” совместно с приставами.

Да, вы можете и в этом случае подать заявление о своем банкротстве.

18) Могут ли приставы взыскать долг с карты?

Да, могут. Помимо этого пристав имеет право взыскать до 50 % вашей “белой” заработной платы.

Ваша карта заблокирована?

У вас остались там замороженные денежные средства?

Вы хотите ее разблокировать для пользования?

Есть “лазейка” для этого, работает 50 на 50 случаях.

Заявление и инструкцию вы можете скачать

Также рекомендуем вам ознакомиться с работой судебных приставов Какую часть зарплаты могут удержать в счет погашения долга по кредиту?

19) Могу ли я сам подать заявление о банкротстве в арбитражный суд?

«Мой район» совместно со столичной УФНС провел Прямую линию для читателей. На вопросы отвечали Дмитрий Стрелецкий, начальник отдела обеспечения процедур банкротства, и Владимир Лахтиков, зам. начальника отдела обеспечения процедур банкротства.

Каким должен быть размер долга, чтобы подать заявление о банкротстве?

Налоговые органы в соответствии с постановлением Правительства РФ от 29 мая 2004 г. обязаны инициировать процедуру банкротства, если по истечении 3 месяцев юридическим лицом не погашена задолженность по обязательным платежам, без учета пени и штрафов, более 300 тысяч, а физическим лицом — более 500 тысяч рублей.

Предприятие должно зарплату за 5 месяцев, но оно обанкротилось. Вроде распродают имущество, но его немного. Вернут ли мне деньги и кто это сделает?

Нужно подать в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве должника, а также конкурсному управляющему требование о включении в Реестр требований кредиторов. Данная задолженность подлежит погашению в составе требований кредиторов второй очереди после погашения текущих платежей, а также платежей, связанных с возмещением вреда жизни и здоровью. Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества должника, считаются погашенными.

У меня долги по разным кредитам — и для бизнеса, и на личные нужды. Как лучше инициировать банкротство: в качестве физлица или в качестве ИП?

Процедура банкротства как ИП, так и физического лица проводится по общим правилам, установленным Законом о банкротстве. При подаче заявления о банкротстве можно объединить всю задолженность в указанном заявлении.

Что такое субсидиарная ответственность?

Это ответственность контролирующих должника лиц (руководителя, учредителей, членов органов управления должника) за нарушение положений Закона о банкротстве в случае неподачи заявления о банкротстве; непередачи и сокрытии документов бухгалтерского учета; доведение должника до банкротства действиями и (или) бездействием контролирующих должника лиц; иных неправомерных действий, причинивших ущерб интересам кредиторов.

К примеру, если будет доказано, что действия контролирующих лиц привели к банкротству организации, то в судебном порядке можно обратить взыскание на их личное имущество (квартира, машина и т. д.), вплоть до подачи заявления о банкротстве руководителя как физического лица.

Что лучше: дождаться, пока банк объявит меня банкротом, или самому банкротиться?

По сути, банк может не торопиться подавать заявление о банкротстве, это его право, а не обязанность. Поэтому, если есть понимание, что погасить имеющуюся задолженность не представляется возможным и банк не идет на компромисс по ее реструктуризации, вы вправе, а в определенных случаях и обязаны инициировать собственное банкротство. Если задолженность стала настолько значительной, что погасить ее невозможно, лучше обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Избегать банкротства не стоит: за неподачу заявления в установленный срок предусмотрена административная ответственность. Совершение неправомерных действий при банкротстве увеличивает риски непрощения долгов физического лица по итогам процедуры его банкротства.

Что будет с имуществом, подаренным родственнику до подачи заявления о банкротстве ИП?

Смотря, как оно оформлялось. Если непосредственно перед процедурой банкротства как договор дарения, то его можно оспорить в суде как сделку, направленную на вывод имущества. Если имущество подарено несколько лет назад, это будут рассматривать как подарок. Оспариванию в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат сделки, совершенные супругом должника-гражданина в отношении имущества супругов, по основаниям, предусмотренным семейным законодательством и законодательством о банкротстве.

Хочу объявить компанию банкротом. Какие последствия это влечет для меня лично?

Если вины предпринимателя в банкротстве нет, особо негативных последствий не будет. Процедура пройдет, бизнесмен освободится от долгов. Другое дело, если предприниматель намеренно вывел активы, совершил противоправные действия, причинившие имущественный вред кредиторам. Здесь последствия могут быть самые серьезные: административная, субсидиарная ответственность, вплоть до уголовной (преднамеренное или фиктивное банкротство и т. д.).

У меня идет реструктуризация: 4 банка подали ходатайство о включении в реестр, но финансовый управляющий не пишет отзывы на заявления. С чем может быть связано его бездействие?

Временные рамки для юридических лиц — 15 дней с даты закрытия реестра требований. Ничего не мешает написать отзыв перед судебным заседанием. Вместе с тем, в случае бездействия финансового управляющего, искусственного затягивания с его стороны, можно обратиться с жалобой на его действия, вплоть до отстранения от исполнения своих обязанностей.

Какой суд рассматривает процедуру банкротства?

Только арбитражный суд: и для физических, и для юридических лиц.

Я взял кредит, затем объявил себя банкротом. Недвижимости и машины у меня нет. Что будут взыскивать с меня?

Арбитражный управляющий проверит, при каких обстоятельствах был взят кредит. Если, например, по фиктивным документам, или же заемщик намеренно продал часть имущества, то при завершении процедуры банкротства должник не будет освобожден от долгов. Если человек действительно попал в сложную ситуацию и в силу обстоятельств не может выплатить кредит, его освободят от долгов.

Как арбитражный управляющий узнает, чем я владею?

Он имеет право запрашивать в любом банке или госоргане (Росреестр, ГИБДД, налоговая инспекция и другие) сведения об имуществе или счетах должника.

Какое имущество не могут изъять за долги?

Все имущество должника составляет конкурсную массу, за счет которой будут погашаться требования кредиторов. Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, определен ст. 446 ГПК РФ. К нему относятся предметы домашнего обихода, индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением предметов роскоши. Не могут изъять единственное жилье (владение), например, квартиру, если оно не обременено ипотекой.

Как часто можно объявлять себя банкротом?

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества дело о банкротстве не может быть возбуждено по его заявлению. Кредиторы могут инициировать банкротство физлица чаще. Но при этом задолженность списана не будет. Юридическое лицо ликвидируется один раз.

Если после банкротства у меня появятся деньги, придется вернуть их?

Если банкротство было добросовест-ным, то долги списаны. Деньги, которые после банкротства поступают на счет человека, списаны не будут. Если банкротство было недобросовестное и гражданин от долгов не освобожден, то кредиторы будут продолжать взыскивать с него долги.

Я владею долей в квартире родителей, могут ли ее продать за долги?

Единственное жилье должника не может быть включено в конкурсную массу. Но доля в другой квартире может быть реализована. Для недопущения ущемления прав несовершеннолетних суд привлекает к участию в рассмотрении дела о банкротстве гражданина орган опеки и попечительства.

В течение какого времени физлицу нельзя заниматься бизнесом после процедуры банкротства? Каковы последствия статуса банкрота?

В случае признания банкротом гражданин в течение пяти лет не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства, а также не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства. В течение трех лет он не может занимать должности в органах управления юрлица. Суд также может ограничить право выезда гражданина из РФ, оно действует до даты прекращения производства по делу о банкротстве.

При этом ИП, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован как ИП в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве.