Последствия признания гражданина банкротом. Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Получение кредита становится спасением для заемщиков, так как деньги позволяют решить финансовую проблему в сжатые сроки. Проблема появляется, когда исчезает возможность выплачивать задолженность. Ситуация непростая, но разрешима для некоторых категорий граждан. В этой статье мы расскажем о последствиях при банкротстве для физических лиц и его родственников.

В чем польза закона о банкротстве для должников?

С 1.10.15 в РФ действует закон о банкротстве, который регламентирует финансовую несостоятельность физических лиц и пути разрешения проблемы. Для многих должников новый закон - это единственный выход из финансовой ловушки, в которую они сами себя загнали.

Признание статуса банкрота не означает, что долги граждан аннулируются или их выплатит иное лицо. Выплата производится по особым механизмам в соответствии с нормами нового закона.

Признание физического лица банкротом освобождает его от претензий коллекторов и сотрудников банка. Для кредиторов – это возможность вернуть часть займа. Заявление о признании банкротом может подать сам заемщик и кредитор. Банк может стать инициатором процедуры, если долг граждан превысил 500 000 рублей. Заемщику стоит начать процедуру раньше во избежание серьезных последствий.

Начав действия раньше, необходимо проконсультироваться у юриста о том, как производится процедура. Наш сайт предлагает услугу бесплатной юридической консультации. Воспользовавшись ею, должник сумеет вовремя подготовиться, собрав все необходимые документы и найти толкового финансового управляющего. Кроме того, наши специалисты подробно расскажут о последствиях при банкротстве физических лиц для должника.

Как физическому лицу подать иск на банкротство

Гражданину, планирующему признать себя банкротом, необходимо доказать свою неплатежеспособность. На это должны быть весомые доказательства: производственная травма, в связи с этим отсутствие возможности зарабатывать, сокращение на работе, болезнь близких родственников и прочее. Варианты доказательства наличия долговых обязательств:

Не дожидаясь реакции банка на долги в виде службы приставов или коллекторов, подать заявление о банкротстве.
Дождаться, чтобы кредитор подал заявление в суд с требованием возврата долга.

Документы, предъявляемые для подтверждения неплатежеспособности:

сведения о доходах всей семьи;

справка о составе семьи;

перечень имущества;

выписки по всем счетам;

перечень сделок на сумму более 300 тыс. руб. за прошедшие 3 года;

справка с места работы или с центра занятости о статусе безработного.

Для того чтобы соответствовать статусу банкрота, необходимо соблюсти условия:

превышение суммы долга 500 тыс. рублей;
срок неуплаты превышает 3 месяца.

Гражданам, далеким от юриспруденции, практически невозможно подготовиться к этой процедуре самостоятельно, так как необходимо собрать документы, доказать суду бедственность ситуации. Поэтому необходима помощь грамотного специалиста, который даст необходимые рекомендации. Такую возможность можно получить на нашем сайте.

Последствия банкротства для кредитора

Банк – наиболее заинтересованный объект в проведении банкротства, так как при наличии долга более 500 тыс. руб. – это единственный шанс вернуть долг, если остальные методы не имели действенного влияния на должника.

Задача суда – не только соблюсти интересы банка, но и учесть бедственное положение заемщика, не оставив его ни с чем. Для достижения этой цели составляется конкретный график выплат. Он должен быть более мягким, чем первоначальный. Часть задолженности гасится за счет реализации собственности на торгах.

Банкротство присваивается по отношению ко всем займодателям, если их несколько. По закону, невозможно объявление банкротства только по одному долгу. Ошибочное мнение должника о том, что, став банкротом по одной задолженности, он может взять еще один кредит и погасить первый с учетом более лояльных условий. Именно такая схема часто приводит к полному банкротству физических лиц, последствия которого весьма плачевны.

Если заемщиком были взяты дополнительные кредиты для погашения имеющихся, не стоит скрывать эту информацию при подаче иска в суд. Данная ситуация грозит тем, что для погашения долга вся собственность должника будет продана с торгов в счет погашения долгов по займам.

Идеальный вариант – при первых признаках невозможности платить по обязательствам обратиться к кредитору с просьбой смягчить условия выплат, рефинансировать кредиты, изменить график выплат.

Последствия банкротства физического лица для должника

Получению нового предшествуют множество юридических процедур, которые должны подтверждаться документально. При правильном проведении банкротства физических лиц, последствия для должника складываются достаточно благоприятно :

Прекращается начисление штрафов.
При составлении нового графика платежей суд исходит из реальных возможностей банкрота, при этом некая часть долгов аннулируется.
Банкроту оставляются необходимые предметы пользования и имущество.
Если гражданину удается погасить долг по измененному графику платежей, пока длится процесс присвоения статуса банкрота, то в итоге в иске о признании банкротства будет отказано.

Негативные последствия при банкротстве физического лица для должника :

Ограничение или невозможность заключения сделок. Это зависит от суммы долга. При намерении совершить сделку на сумму более 50 тыс. руб. банкрот обязан поставить в известность финансового управляющего, который вправе не только запретить ее, но и оспорить предыдущие.
Ограничение использования собственных средств без ведома управляющего, который обязан сохранять средства банкрота для выплаты долгов.
Продажа имущества. Согласно ГК у должника должно остаться только имущество первой необходимости. Остальная собственность подлежит продаже. В связи с этим заблаговременно должнику необходимо подобрать специалиста в помощь, который поможет выгодно продать имущество и помочь расплатиться с долгами.
Невозможность выезда за рубеж. Ограничение может быть снято временно по заявлению банкрота при наличии оснований для выезда – срочная командировка, лечение и др.
Расходы на уплату госпошлины – 6 тыс. руб.
Расходы на оплату работы финансового управляющего – 25 тыс. руб.

О последствиях банкротства физических лиц для его родственников и работодателя

Сведения о признании банкротом является открытой информацией. Она размещается в официальном издании – газете «Коммерсант», а также в Федеральном реестре сведений о банкротстве. Газету читают банковские служащие, другие кредиторы, кому это необходимо в профессиональной деятельности.

Несомненный «минус» для должника – получение этой информации его работодателем. О новом статусе сотрудника ему сообщит финансовый управляющий. Он должен это сделать, так как в течение 6 месяцев работодатель обязан перечислять заработную плату на специальный счет, с которого будет осуществляться закрытие долгов. От лояльности руководителя к работнику зависят их дальнейшие трудовые отношения.

На семью банкрота новый статус должника не окажет влияния. Ограничения, которые будут наложены на гражданина, не коснутся его близких. Единственное, что может быть оспорено финансовым управляющим – сделки дарения близким родственникам в виде недвижимости или транспортных средств, если они были совершены за 3 предыдущих года.

Если у банкрота нет имущества

Законодательство не ограничивает присвоение статуса банкрота гражданам, у которых отсутствует имущество. При рассмотрении документов суд обращает внимание на то, чтобы гражданин не совершал противоправных сделок за последние 3 года. Если возникнут подобные подозрения, то они принимаются за попытку сокрытия или отчуждения имущества во избежание негативных последствий.

Например, не стоит переписывать недвижимость на родственников, если она первоначально была записана на самого собственника – эти действия вызывают подозрения. Бывает так, что граждане перед подачей иска продают имущество во избежание конфискации.

Статья 446 ГК стоит на стороне физического лица и прописывает оставить гражданину:

Единственное жилье.
Предметы домашнего обихода.
Топливо для обогрева дома.
Домашнюю скотину и хозяйственные постройки.
Наличные денежные средства в размере прожиточного минимума.
Государственные награды.
Транспортное средство для инвалидов.

Большое значение в присвоении статуса банкрота и дальнейших действий должника имеет квалифицированное юридическое сопровождение. Бесплатные консультации по всем вопросам о банкротстве физлиц можно получить у юриста на нашем сайте.

Опыт работы юристом с 2000 года. Окончил Московский государственный открытый университет с красным дипломом. Осуществляет консультацию и помощь гражданам по всем юридическим проблемам.

Фото - shutterstock.com

Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде.

Но большинство «страшных» последствий являются не более чем выдумкой, с помощью которых работники коллекторских агентств отговаривают должников от этого шага.

Сейчас мы разберемся, какие действительно возникают при банкротстве физических лиц последствия, и насколько они страшны для физлица. Итак, рассмотрим все плюсы и минусы некредитоспособности .

Возможные последствия для должника в ходе банкротства

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

Возникшие при подаче заявления .
Наступающее в ходе судебного процесса.
Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

«Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят всего лишь временный характер».

Константин Логинов, Адвокат

Все возникающие в ходе банкротства физических лиц последствия для должника требуются, первоочередно, для соблюдения законных прав и займодавцев, и непосредственно банкротящегося гражданина.

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами , банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему .
Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что только способствует снижению итогового долга.
Приостановка действий договоров займов. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении физ лица несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для должника следующие:

все текущие долги после банкротства списываются;
кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица 2018 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Негативные моменты

После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в своих правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

он теряет право управлять своими финансами: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
физ лицо более не распоряжается личным имуществом , без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.

Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которую можно увеличить. Но, учитывая, сколько длится процедура – около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Грубо говоря, тогда наступают при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника - ведь другим членам семьи также придется ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

По окончанию процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

в течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа;
после признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП;
также ограничения банкрота отражаются в виде 5-летнего запрета на проведение процедуры повторно.

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Бесплатная консультация

Может ли банкрот выезжать за границ

Бытует мнение, что при банкротстве физических лиц на должника накладывается однозначный запрет на зарубежные поездки. Фактически это далеко от истины. Теоретически суд вправе запретить выезд за границу, но в действительности это случается довольно редко. К тому же, если у гражданина есть веские основания (учеба работа, лечение), запрет этот можно довольно быстро снять - опытный кредитный юрист справится за 1–2 дня.

Какие предусмотрены последствия для родственников должника

Коллекторы часто пугают должников «страшными и неминуемыми» последствиями, которые отразятся на их родственниках. Но фактически за свои долги физлицо отвечает лично, и родственники не должны иметь к ним отношения. Во время банкротства физических лиц последствия для родственников могут возникать, если они являются созаемщиками или поручителями - тогда финансовые организации могут переадресовать на них все финансовые требования. И чтобы этого избежать, им нужно будет самим объявить о своей неплатежеспособности, либо оформить семейное банкротство.

Но важно помнить, что при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника способны отразиться на долевом имуществе. К примеру, под реализацию может попасть общее супружеское имущество . После его продажи причитающаяся супруге часть будет возвращена в денежном эквиваленте.

И чтобы во время банкротства физических лиц последствия для родственников были минимальны, лучшим вариантом станет объявление семейного банкротства, особенно если супруги заключили совместные финансовые обязательства.

Какие долги не списываются при банкротстве

Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

возмещение морального вреда;
алиментные платежи;
зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица 2018 и получить профессиональную юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Кредитные юристы проанализируют ваше текущее положение и разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству, окажут полное сопровождение вашего дела.

Рассматривающая определяет данный термин как стремление разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы. Дело в том, что многих людей страшат, а значит, останавливают весьма негативные последствия, сопутствующих процедуре. Кроме того, они могут касаться как должника, так и его родственников. Даже банки зачастую предупреждают о том, что не стоит объявлять себя банкротом, ибо данное клеймо остается на всю жизнь: ни должнику, ни родственникам не видать новых кредитов! В данной статье подробно изучается банкротство физических лиц, последствия для должника и его родственников. А может, все не так уж и страшно!?

Решение о целесообразности процедуры

Многие банковские клиенты не раз задумывались, какие же последствия имеет процедура банкротства физического лица. Это правильно, ведь нередко случается так, что просто теряется смысл произведения подобной процедуры. Какие могут быть ? Какие существуют преимущества и недостатки, сопутствующие процедуре? Чего следует остерегаться?

Сегодня известны такие случаи, когда индивид, оформив некоторое количество кредитов, изначально спокойным образом их погашает, после чего теряет эту возможность из-за определенных на то причин. Если какими-то путями исключается и человек все же оказывается в состоянии выплатить той или иной банковской структуре задолженность, то, безусловно, это является позитивной информацией.

Соответствующий пример

Примером такого хода событий может послужить травма гражданина, с которой и связана неуплата кредита, ведь в момент болезни он не в состоянии работать физически. В таком случае имеет смысл заключить договор с кредиторами по отсрочке платежей или снижению размера выплат. Скорее всего, та или иная банковская структура согласится на подобный расклад и войдет в положение. Если же на самом деле сложились предельно сложные обстоятельства, которые даже в будущем не позволят индивиду совершать платежные операции в соответствии со стандартным графиком, то, скорее всего, ему придется задуматься о разрешении проблемы в порядке суда.

Таким образом, чтобы процедура банкротства физических лиц и ее последствия не стали для индивида не очень-то приятной неожиданностью, целесообразным будет рассмотреть характерные последствия как позитивного, так и негативного характера.

Классификация последствий

Как выяснилось, под банкротством необходимо понимать стремление индивида разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы. Так, необходимо отметить, что в первую очередь классифицируются по времени реализации: непосредственно в процессе соответствующей процедуры, после признания индивида экономически несостоятельным и при завершении процедуры.

Важно отметить, что в процессе суда должник, как правило, сталкивается с некоторыми ограничениями, характер которых, так или иначе, зависит от направленности процедуры, используемой в банкротстве.

Недостатки в отношении стадии судебной процедуры

С того момента, как суд признал заявительный документ гражданина-должника абсолютно обоснованным, в отношении второго устанавливаются некоторые ограничения:

Невозможность совершения безвозмездных сделок гражданином-должником. Сюда можно отнести сделку по отчуждению имущества на безвозмездной основе (в соответствии с договором дарения). Если такую совершить в процессе процедуры банкротства, то, скорее всего, она будет оспорена. Более того, подобная деятельность может быть идентифицирована как неправомерная, а это, насколько известно, в любом случае влечет за собой наказание уголовного или административного характера.
Для реализации индивидом собственного имущества, стоимость которого превышает 50 000 рублей, ему в обязательном порядке необходимо получить письменное разрешение на совершение данного действия от финансового управляющего. Кстати, подобное правило относится и к получению (выдаче) новых займов или кредитов.
Гражданин-должник в соответствии с определенными рамками процедуры банкротства не может приобретать акции, доли в юридических лицах, даже посредством внесения собственных имущественных комплексов в уставной капитал.

Плюсы процедуры реструктуризации

Отражающая банкротство физических лиц судебная практика показывает, что вместе с перечисленными выше ограничениями процедура реструктуризации наделена и весьма положительными моментами, среди которых:

Прекращение начисления штрафов индивиду со стороны кредиторов в связи с активизацией процедуры реструктуризации.
Абсолютно все требования с момента начала процедуры реструктуризации могут предъявляться гражданину-должнику исключительно через судебные органы.
Все удержания и ограничения в рамках исполнения процедуры приостанавливаются.

Недостатки банкротства на стадии реализации имущества

Описывающие банкротство физических лиц последствия для должника на стадии реализации его имущества включают в себя следующие составляющие:

Имущественными комплексами индивида, должного определенную сумму средств кредиторам, управляет в любом случае финансовый управляющий (официально ответственное лицо). Это вовсе не означает, что он станет реализовывать имущество должника беспорядочным образом и по низким ценам (относительно рыночных). Кроме того, ненадлежащее отношение к своим обязанностям финансового управляющего может расцениваться как преступление, поэтому гражданин может быть спокоен за свое имущество. Кстати, непосредственно на стадии продажи имущественных комплексов характеризуются двумя важными нюансами. Во-первых, затрагивается исключительно то имущество, которое включено в конкурсную массу; во-вторых, реализация вещей, стоимость которых превышает 100 000, возможна лишь при условии открытия торгов.
Если на этапе реализации имущества должник решает совершить какую-либо сделку с теми предметами, которые включены в конкурсную массу, то подобная сделка является ничтожной. Таким образом, имущество, переданное в соответствии с этими условиями, возвратится назад. Кроме того, требования нового кредитора, являющегося второй стороной ничтожной сделки, скорее всего, не будут удовлетворены.

Дополнительные минусы процедуры на стадии реализации имущества

Как выяснилось, могут быть как положительными, так и отрицательными. Какие же минусы сегодня еще известны, если говорить о процедуре на стадии реализации имущественных комплексов банкрота?

Важно отметить, что при наличии у должника акций или долей в уставном капитале, ответственное лицо (а именно финансовый управляющий), так или иначе, осуществит права участника юридического лица. Кстати, после того, как гражданин признается банкротом, он должен в течение одного дня отдать все имеющиеся у него банковские карточки ответственному за финансовые ресурсы лицу. Кроме того, управляющий имеет право на распоряжение средствами на данных счетах. Но личное открытие счета запрещается.

Что же еще?

Банкротство должника (физического лица ), как выяснилось, имеет множество ограничительных последствий. Так, если у банкрота имеются должники, то его финансовый управляющий обязан вести дело о взыскании данной задолженности в судебных органах. Важно дополнить, что переход или обременение права собственности на имущественный комплекс должника может быть осуществлено исключительно по заявлению финансового управляющего.

Преимущества и недостатки для банкрота непосредственно после завершения процедуры

Как отмечалось, суть банкротства физических лиц заключается в возможности «списания» долгов по причине невозможности индивидов рассчитываться по обязательствам перед кредиторами. Признание индивида банкротом - не что иное, как этап промежуточного характера между процедурами реструктуризации и реализации имущества. Соответствующий процесс, как правило, завершается некоторым решение судебных органов об окончательном завершении расчетов должника по собственным обязательствам перед кредиторами и полном освобождении от последующих выплат аналогичной направленности.

Какие же существуют ? Безусловно, одним из них является решение судебных органов по поводу «списания» еще непогашенной задолженности. Какие последствия стоит ожидать должникам, которые избрали для себя путь банкротства? Важно отметить, что гласит о трех основных последствиях, которые в любом случае наступают абсолютно для всех, кто пошел подобным путем.

Какие именно последствия?

Впрочем, по логике последствия для должника минимальны, ведь добросовестные люди, которые вынуждены объявить о своем банкротстве, точно не устроятся на руководящую должность в престижной компании. Кстати, запрет на такого рода деятельность с момента объявления банкротства действует для индивида три года. Более того, в процессе получения займа или кредита банкрот обязан сообщать банковским структурам о своем столь нелестном статусе в течение пяти лет. Еще актуально действие моратория на объявление себя банкротом во второй раз.

Закон о банкротстве физических лиц гласит, что другие ограничения, которые, как правило, действуют в процессе произведения судебных процедур банкротства, считаются аннулированными. Сюда же относится и запрет на выезд за границу Российской Федерации.

Чем же грозит банкротство физических лиц?

Основной угрозой банкротства физических лиц является реализация имущества. Данное последствие является одним из самых плачевных для должника. Кстати, упрощенное банкротство физических лиц сказывается на гражданах гораздо хуже, ведь в случае его должник либо ликвидируется, либо отсутствует. Важно дополнить, что в соответствии с законодательством Российской Федерации предусматривается запрет на продажу единственного жилого помещения, находящегося в собственности должного индивида. Таким образом, ипотечная квартира в любом случае подлежит реализации, пусть даже там будут прописаны дети гражданина-должника. В случае если дети останутся без жилья, государство считает целесообразным привлечь органы опеки и попечительства.

Необходимо отметить, что в случае отсутствия у индивида имущественного комплекса банкротства признается все равно, пусть даже будет оплачена часть задолженности.

Изъятие денежных средств и долгое ожидание

Очередным неприятным последствием рассматриваемой процедуры служит обязательное изъятие денежных накоплений заемщика, которые хранятся как вклады или же на банковских счетах. Данные средства в любом случае идут на погашение задолженности.

Помимо этого, сегодня немаловажной проблемой банкротства физических лиц является долговременное ожидание решения судебных органов в отношении дела должника по причине их серьезной загруженности.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Признание индивида экономически несостоятельным - событие, происходящее в индивидуальном порядке. Однако непосредственно процесс и его последствия нередко касаются иных лиц. Конечно же, отрицательные последствия процедуры банкротства острым образом ощущают родственники гражданина-должника. К первой группе риска относятся жены и мужья, после чего только остальные родные. Что же случается по отношению к супруге или супругу?

Во-первых, имущество гражданина, в котором есть часть, допустим, жены, реализуется принудительным образом для того, чтобы погасить актуальную задолженность. Важно дополнить, что жене в данном случае полается лишь некоторая компенсационная выплата в размере ее доли. Кстати, подобная сумма, как правило, совершенно невыгодна и несправедлива.

Во-вторых, производимые, допустим, с женой сделки нередко оспариваются судебными органами, которые предполагают, что данное имущество является общей собственностью. Таким образом, возвращенные предметы направляются в основную массу для реализации. В свою очередь жене возвращается некоторая часть денежных средств.

Неплатежеспособность для всех является сложным и неприятным состоянием.

Что касается , то в этом плане существуют свои выгоды и законодательное регулирование. Рассмотрим эти вопросы более подробно.

Законодательные основы, актуальная ситуация на 2017 год

Законодательство Российской Федерации предусматривает перечень законов, которые четко регламентируют порядок проведение банкротства для физических лиц, а именно:

Федеральный закон «436, который описывает возможность мирового соглашения между физическим лицом и кредиторами;
Федеральный закон №156, который предусматривает возможность избежать процедуры банкротства методом ;
Статья 213 закона “О банкротстве”, который предусматривает перечень необходимой документации для начала проведения банкротства , а также определяет порядок ее проведения.

Последствия для должника

Последствия для должника заключаются в следующем:

статус “банкрот” и возможные займы . Возможность оформить в дальнейшем займы будет весьма затруднительно. Многие банки с осторожностью относятся к таким гражданам;
запрет на банкротство . На протяжении следующих 5 лет невозможно будет при необходимости повторить эту процедуру;
временное ограничение на руководство юридическими лицами . На протяжении последующих 3 лет будет действовать запрет на занятие предпринимательской деятельностью.

Последствия для родственников

В процедуре банкротства физического лица, не берется во внимание имущество его родственников, в частности дедушек, бабушек, а также родителей. Однако это не является поводом для скоропостижной переписи всего своего имущества на них.

Согласно действующему законодательству, переписанное имущество на своих родственников, признается недействительным, если это произошло менее чем за 1 год до начала процедуры банкротства.

К минусам банкротства относят следующее:

реализацию своих денежных накоплений. В том случае, если у должника имеются банковские счета — они подлежат аресту ;
продажа имущества для расчета с долгами . В том случае, если у должника имеется движимое либо недвижимое имущество, которое является не основным местом жительства — оно подлежит продаже;
дополнительные финансовые расходы . Эти расходы идут на оплату суда, управляющего, опубликование оповещений в газетах
запрет на выезд за рубеж . На протяжении этих разбирательств должнику запрещается выезжать за рубеж;
длительность процесса. Минимальный срок составляет несколько месяцев ;
запрет на совершение финансовых сделок. Запрещается во время этой процедуры покупать и продавать имущество, на сумму более чем 50 000 рублей ;
полный контроль финансов. Невозможно приобрести что-либо на сумму более 50 000 рублей без разрешения суда.

Выгоды процедуры

Положительными моментами процедуры банкротства считаются:

Списание имеющейся задолженности;
Осуществление погашения задолженность по лояльному графику;
Отсутствие . После признания судом неплатежеспособности, коллекторы не имеют никаких оснований для того, чтобы предъявлять требования;
Отсутствие штрафной пени. С момента постановления неплатежеспособности, на задолженность не может быть наложена штрафная пеня и все долги принимают фиксированный вид;
Приостановление судебных решений. В том случае, если человек признан неплатежеспособным, все его выплаты, включая компенсации и алименты,- останавливаются;
Отсутствия воздействия процедуры банкротства на родственников. Это означает, что неплатежеспособность физического лица не затрагивает своих родственников.

Альтернативы банкротству

На сегодня альтернативой банкротству принято считать . Под этим подразумевается изменение условий соглашения по кредиту на такие, как:

период выплаты до 3 лет;
процентная ставка назначается такой же, как при рефинансировании в Центральном банке;
все штрафы полностью аннулируются либо существенно снижаются;
общий размер ежемесячных выплат не превышает 60% от прибыли потенциального заемщика.

Стоит отметить, что при введении реструктуризации действуют такие условия, как:

полный запрет на досрочное погашение долга;
невозможность кредиторов предъявлять дополнительные требования;
новые иски по отношению к должнику не рассматриваются;
отсутствие начислений дополнительных неустоек;
запрет на взыскание имущества согласно перечню исполнительного листа.

Исходя из этого, напрашивается вывод, что реструктуризация является наиболее оптимальным вариантом при способе избежать банкротства. При этом, реструктуризация выгодна обеим сторонам:

заемщик получает оптимальные условия по выплате кредита;
кредиторы получают возможность вернуть свои деньги.

Стоит отметить, что большая часть кредиторов сами предлагают такой вариант для должников, поскольку при банкротстве они смогут вернуть не больше 70% от общего размера долга, а так все свои деньги.

Существует также и недостаток, который заключается в том, что реструктуризация возможна не для всех. Для этого способа необходимо отвечать таким условиям:

наличие стабильного ежемесячного дохода;
отсутствие судимости по экономическим статьям;
в предыдущие 5 лет у заемщика не было процедуры банкротства;
за последние 8 лет, заемщику не предлагали возможность реструктуризации.

План реструктуризации утверждается кредиторами на собрании, а после подается в арбитражный суд.

Под определением собрание кредиторов подразумевается встреча определенного круга лиц, которые включены в реестр кредиторов. Их целью является принятие решений по должнику.

Стоит отметить, что на этом собрании могут присутствовать:

непосредственно сами кредиторы;
должник;
арбитражный управляющий;
сотрудники компании (если банкротство производится для организации).

Данное мероприятие должно произойти не позднее, чем за 10 суток , до завершения этапа наблюдения.

На собрании происходят решения важных вопросов, от выбора кандидата на должность арбитражного управляющего до возможной реструктуризации долга.

Суд по плану может принять такое решение, как:

принять;
отправить на доработку;
отменить.

Поле того, как суд принял решение, его отменить невозможно, и обе стороны должны принять процесс реструктуризации как должным.

Стоит отметить, что арбитражный суд может принять решение о реструктуризации, не беря во внимание желания кредиторов, если они не смогли прийти к единому плану на собрании.

В том случае, если должник не исполняет все условия по реструктуризации, арбитражный суд может принудительно начать процедуру банкротства.

Как принять решение

Физическое лицо вправе принять решение о процедуре банкротства в том случае, если:

сумма общего долга перед кредиторами составляет не меньше 500 тысяч рублей;
заемщик не в силе погасить задолженность в течении ближайших 3 месяцев.

Согласно законодательству, при возникновении подобной ситуации, заемщик просто обязан подать заявление о начале процедуры банкротства.

Если же общий размер долга меньше чем 500 000, заемщик имеет все основания для оформления процесса реструктуризации, и таким образом избежать банкротства.

Ситуации

Разберем несколько примеров, когда банкротство спасает физическое лицо, а когда следует прибегать к реструктуризации долга.

Пример 1

Иванов А.В задолжал банку 350 000 рублей. На время оформления кредита у него было официальное место работы и стабильная заработная плата.

Кредит он брал по месту своего жительства, а работал в другом городе. Из-за того что он проживал на съемной квартире, свое имущество он решил сдать в аренду для дополнительного дохода.

По истечении нескольких месяцев с момента получения кредита он уволился. Вместо этого, устроился на неофициальную работу и продолжает жить в другом городе. Общий доход у него 45 000 рублей (30 000 зарплата и 15 000 – сдача квартиры).

Но, этой суммы недостаточно для погашения кредита и жизни, поэтому ему лучшим вариантом стане обращение в суд для начала банкротства.

При этом у него сложилась следующая ситуация:

у него нет официального места работы;
у него есть только одно имущество, в котором он якобы проживает.

Суд может принять только одно решение,- продажа имущества, которое находится в его квартире:

телевизор;
диван и так далее.

Проданного имущества хватило только на погашение 130 000 рублей из долга. При этом остальные 220 000,- аннулированы. Таким образом, он остается и с квартирой и без долгов.

Пример 2

Грибинюк В.О работает на должности старшего менеджера с окладом в 70 000 рублей..

По сложившейся ситуации он задолжал нескольким банкам в общей сумме 800 000 рублей.

В его ситуации процедуру банкротства можно избежать, если банки согласятся на мировое соглашение. На собрании кредиторов, решили согласиться на мировое оглашение и установили выплачивать на протяжении 20 месяцев ежемесячно должником 40 000 рублей (по 20 000 для каждого банка).

Но, возможен и другой исход, при котором один из банков предложит реструктуризацию. Однако это невыгодно для должника, поскольку мировое соглашение предусматривает выплату только действующего долга, то есть 800 000 рублей, а реструктуризация,- это оформление нового займа, но по более лояльным условиям.

В любом случае, процедура банкротства в такой ситуации невозможна.

Консультация юриста на видео

О негативных последствиях процедуры банкротства рассказывает адвокат Ключников А. Ю.

После введение в действие закона о банкротстве физических лиц многие граждане РФ получили шанс реструктуризировать долги перед кредиторами или списать часть из них. Для инициации процедуры банкротства обязательно наличие определенных условий, которым должна соответствовать ситуация, сложившаяся у гражданина. Так как судебная практика по вопросу банкротства граждан достаточно мала, то при наличии хорошего адвоката физическое лицо после банкротства может приобрести целый ряд положительных нюансов. Но есть и негативные последствия для должника. Обо всех плюсах и минусах процедуры банкротства гражданина мы о расскажем в данной статье.

Банкротство физического лица: основания, заявление, оформление

Условия для признания физического лица банкротом:

просрочка платежа перед кредитором составляет не менее трех месяцев;
суммарный долг по кредитам превышает 500000 рублей;
наличие документов, подтверждающих неплатежеспособность.

Инициировать банкротство физического лица может сам гражданин или его кредиторы. Саму процедуру условно можно разбить на 3 стадии:

Составление и подача заявления в арбитражный суд. Данную бумагу подает сам должник, любой из кредиторов или государственный орган, уполномоченный на данные действия. А в случае, когда гражданин при погашении долга одним кредиторам не может погашать долг перед другими кредиторами, закон велит физическому лицу самостоятельно обратиться в арбитражный суд для признания его неплатежеспособным.
Открытие процедуры банкротства после признания заявления обоснованным. Для этого придется доказать суду собственную неплатежеспособность, оставаясь добросовестным гражданином, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию.
Судебные процедуры процесса банкротства.

Описание судебных процедур

Порядок признания физического лица банкротом:

После признания обоснованности требования назначается процедура реструктуризации долгов. Должником и кредитором составляется план реструктуризации, рассчитанный максимум на три года. При невыплате реструктуризированной суммы, он подлежит отмене, а должник признается банкротом. При отсутствии плана реструктуризации физическое лицо также объявляется банкротом.
Реализация имущества. Процедура вступает в силу сразу после признания гражданина банкротом. Требования кредиторов реализуются за счет вырученных денежных средств.

Список имущества, запрещенного к реализации:

единственное, пригодное для постоянного проживания жилье;
земельный участок, с расположенным на нем единственным жильем;
одежда, обувь, предметы домашнего обихода и продукты питания;
профессиональное оборудование, цена которого не превышает 100 МРОТ. Оборудование должно использоваться для осуществления профессиональной деятельности;
семена, хранимые для посева, а также домашние животные, содержащиеся не в целях предпринимательской деятельности;
не превышающие прожиточный минимум денежные средства, требующиеся должнику и лицам, находящимся на иждивении физического лица;
используемое для обогрева жилища и приготовления пищи топливо;
средства транспорта и имущества, требующиеся инвалиду-должнику;
памятные знаки, государственные награды и личные призы.

При нехватке средств к погашению после реализации имущества задолженность физического лица считается полностью погашенной.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Процедура инициирования банкротства несет ряд последствий для должника. Причем данные последствия могут быть и положительными, и отрицательными. Также следует разделять последствия по времени наступления. В процессе судебного производства наступают следующие последствия (негативные):

Запрет на совершение безвозмездных сделок. Как пример можно привести запрет на дарение имущества. Любая сделка по отчуждению имущества может быть оспорена кредиторами и аннулирована. Подобные действия в процессе судебного производства по инициации банкротства могут привести к административной или уголовной ответственности.
Письменное согласие кредиторов на приобретение или продажу имущества, стоимостью свыше 50000 рублей.
Письменное согласие кредитора на получение новых займов и кредитов.
Запрет на покупку долей, акций и участия в уставном капитале.

Положительные последствия:

Прекращение начисления штрафных санкций.
Предъявление требований кредиторами только в ходе процесса о банкротстве.
Приостановление удержаний и ограничений в рамках исполнительного производства.

После объявления гражданина банкротом наступает стадия реализации имущества должника. Последствия для физического лица на данной стадии:

Назначение финансового управляющего, который руководит описью имущества и его реализацией. Данная мера не означает, что управляющий будет распродавать все имущество должника, иначе его действия попадают под статью и квалифицируются, как преступление. Распродаваться может только имущество, включенное в конкурсную массу. А собственность, цена которой превышает 100000 рублей, распродается только с открытых торгов.
Сделка, совершенная гражданином с имуществом, включенным в конкурсную массу, считается недействительной. Имущество, проданное по данной сделке, возвращается, а требования второй стороны в недействительной сделке удовлетворению не подлежат.
Осуществление прав юридического лица финансовым управляющим (при наличии у должника акций и долей в уставном капитале компаний).
Передача за 1 день всех наличествующих банковских карт финансовому управляющему.
Запрет на открытие личных банковских счетов. Полномочия в данном вопросе переходят к финансовому управляющему.
Взыскание денег с должников физического лица через суд. Этот вопрос контролирует финансовый управляющий.
Переход права собственности на имущество и обременение с письменного заявления управляющего.

Процесс банкротства физического лица заканчивается после вынесения судом решения о завершении расчетов и списании всех непогашенных долгов.

Последствия после признания гражданина банкротом:

Трехлетний запрет на занятие должником руководящих должностей.
Сообщение о своем статусе при обращении за кредитом или займом (в течение 5 лет).
Пятилетний мораторий на новую процедуру банкротства.