Проблемы банкротства физических лиц: реальные пути решения проблемы или способы успокоить общество. Проблемы банкротства граждан

Закон 476-ФЗ, регулирующий процедуру банкротства физических лиц, вступил в силу 1 октября 2015 года. Необходимость в принятии такого закона назрела уже давно. Затянувшийся кризис в экономике России привел к росту количества физических лиц-должников и напряженности в отношениях их с кредиторами.

Принятый закон не только вводит новые правила воздействия на недобросовестных должников, но и предлагает выход из финансового тупика, в который попали добросовестные граждане. У людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, появляется возможность начать всё заново. Хотя закон уже начал действовать, пока до конца неясны его перспективы и последствия для физических лиц.

Введение процедуры банкротства направлено на погашение задолженности гражданина РФ в щадящем режиме. Законом предусмотрено несколько вариантов выхода из финансового тупика:

реструктуризация долга гражданина с пересмотром графика платежей;
мировое соглашение между должником и кредитором без наложения штрафов;
продажа имущества посредством финансовых управляющих.

Если гражданин признан банкротом, его имущество реализуется, после чего все обязательства перед кредиторами закрываются. Не подлежит изъятию в счет погашения долга:

жилье гражданина и предметы домашнего обихода;
личные вещи, необходимые для жизнедеятельности;
предметы, требующиеся для работы;
топливо, домашний скот и птица;
продовольственные продукты и денежные суммы физических лиц менее прожиточного минимума.

Ограничение по сумме, при котором банкротом признается только заемщик с достаточно большой задолженностью, призвано сократить число дел по этой процедуре.

С другой стороны, заемщики с суммой долга выше 500 000 рублей относятся в большинстве своем к среднему классу, для которого испорченная кредитная история может отрицательно сказаться на карьере. Такие должники предпочтут по возможности избегать крайней меры, которой является банкротство физических лиц.

В отличие от других стран, в России процедура банкротства гражданина может быть инициирована только одним кредитором, а не двумя и более.

Чем грозит процедура банкротства должнику?

В течение пяти лет после признания гражданина банкротом, он должен информировать о своем статусе банки при оформлении кредитов. Это существенно ограничивает возможности физических лиц привлекать заемные средства для бизнеса или иных потребностей.
Если человек в судебном порядке признается банкротом, три года он не может быть допущен к управлению каким-либо юридическим лицом. Это может стать существенным препятствием в карьерном росте.
Если гражданин повторно признается банкротом до истечения пятилетнего срока, он не освобождается от обязательств. Это правило дает кредиторам защиту от «профессиональных должников», которые захотят неоднократно списывать свои долги.
Новый закон дает возможность кредиторам ставить под сомнение сделки должника по переоформлению имущества на других граждан или расчет с одним кредитором в ущерб остальным. Подобные операции могут оспариваться без участия финансового управляющего.
Статус банкрота накладывает существенные ограничения на выезд за пределы России.

Проблемы при реализации нового закона

Несмотря на очевидную необходимость законодательного регулирования вопросов просроченной задолженности физических лиц, многие эксперты предвидят возникновение проблем с его применением. Последние годы, ознаменованные бесконтрольным кредитованием физических лиц, деятельностью микрофинансовых организаций и падением доходов населения привели к необходимости срочного введения в действие процедуры банкротства, несмотря на многочисленные недоработки, которыми грешит закон.

Во-первых , наблюдается недостаточная осведомленность многих граждан о сути нового закона; в СМИ он представляется как самое простое спасение от коллекторов и приставов. Существует опасность предложения услуг по оформлению банкротства со стороны сомнительных компаний. Для финансово неграмотных должников это может показаться панацеей от финансовых проблем; негативные же стороны банкротства такими посредниками вряд ли будут озвучиваться.

Во-вторых , немногие россияне смогут обратиться к закону, так как в нем указано, что только добросовестный должник может рассчитывать на освобождение от долгов в результате подобной процедуры. Большую часть кредитов банки выдавали на основании справки, оформленной по форме банка, а не справки НДФЛ-2; такие заемщики, скорее всего, будут признаны недобросовестными и в списании долгов им будет отказано.

В-третьих , возникают сугубо технические проблемы проведения процедуры банкротства физических лиц. Согласно закону, рассматривает дела должников арбитражный суд. Это достаточно обоснованное решение, ведь арбитражные судьи обладают богатым опытом принятия решений по делам о банкротстве. Вопрос в том, справятся ли арбитражные суды с большим количеством таких дел. Не имея времени на адаптацию к новой весьма специфической категории дел, суды должны обеспечить правильность применения норм закона, чтобы избежать противоречивой практики.

В-четвертых , все расходы, связанные с процедурой, оплачивает должник. Минимальная сумма оплаты госпошлины и услуг финансового управляющего составляет 16 тысяч рублей. Есть вероятность, что часть должников не сможет прибегнуть к процедуре из-за банальной нехватки средств.

Также нововведение оставляет несколько лазеек для недобросовестных должников. Согласно закону, любой гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о признании банкротства, даже если он только предвидит наступление своей финансовой несостоятельности, а это весьма субъективное решение. Таким образом, есть возможность инициировать банкротство ради избавления от долгов теми заемщиками, у которых нет для этого достаточных оснований.

Ещё одна возможность для злоупотреблений – право должника выбирать саморегулируемую организацию, которая определяет финансового управляющего. Договорившись с этой организацией, должник может добиться назначения лояльного управляющего.

В современных реалиях сложно встретить человека, который ни разу не пользовался возможностями кредитования. Насыщенный рынок товаров и услуг заставляет нас искать способы приобретения необходимых благ. В таких случаях банки идут навстречу потребителям и предлагают различные, казалось бы, выгодные условия. Пользование такими благами и возможностями очень привлекательно, пока вы имеете стабильный доход и возможность осуществлять выплаты в срок. Но какой выход можно найти, если потерянная работа или состояние здоровья не позволяют продолжать выплачивать кредиты или ипотеку, а суммы ежедневно растут? Что поможет: процедура банкротства или реструктуризация долга?

В таком случае, просто необходимо воспользоваться возможностями нового закона о банкротстве физических лиц, который вступил в силу с 01 октября 2015 г. В этом законе разъясняются основные понятия: банкротство физических лиц, процесс банкротства, процедура банкротства, из него можно понять, каковы последствия банкротства. Какие условия необходимо соблюдать для того, чтобы вас признали банкротом?

Итак, признание банкротом возможно для любого гражданина, у которого:

имеется общая задолженность перед кредиторами, например, налоговой инспекцией, банком или коммунальной службой;
срок задолженности превышает 3 месяца;
нет больше возможности исполнять денежную повинность перед финансовой организацией.

Если Ваша ситуация подходит под описанные условия, то Вашими последующим действием обязательно должно стать обращение к нам - к юристам компании «Без долгов» для составления и оформления необходимых документов о признании Вас банкротом. Таким образом, Вы с нашей помощью начнете формальный процесс банкротства.

Что необходимо, для того чтобы процедура банкротства началась? Среди прочих документов должно быть заявление с указанием саморегулируемой организации (СРО). В дальнейшем, среди членов этой структуры Вам будет выделен финансовый управляющий. Именно он будет совершать все действия, которые затронут процесс банкротства.

Наша компания сотрудничает с самыми известными СРО России, поэтому банкротство физических лиц будет проведено абсолютно законным способом. Далее, все документы, предусмотренные этой процедурой, будут переданы в Арбитражный суд на рассмотрение.

Процесс банкротства. Процедура банкротства

Банкротство физических лиц обладает рядом особенностей, которые необходимо знать, прежде чем вступать на этот путь. Когда готовится процедура банкротства, Вам необходимо собрать все необходимые документы и привести свои финансы в порядок. Мы не понаслышке знаем, что такое банкротство физических лиц, поэтому юристы компании «Без Долгов» не только грамотно и качественно осуществят процесс банкротства, но и максимально обезопасят Ваше имущество от его реализации на торгах для покрытия всех задолженностей перед кредиторами. Прежде, чем человека признают банкротом, возможны три основных варианта развития событий.

Реструктуризация долга и другие пути преодоления трудностей

Реструктуризация долга. Рассрочка выплаты долгов. Например, кредитором является банк, но Вы не имеете возможности осуществлять выплаты согласно изначально установленному графику. В таком случае банк изучает Ваши нынешние условия и, базируясь на этом, формирует новый график, эта процедура носит название «реструктуризация долга». Стоит заметить, что после утверждения нового плана выплат, у вас будет 3 года максимум на то, чтобы закрыть все долги по кредиту. Реструктуризация долга - достаточно безболезненный способ выхода из сложившейся трудной ситуации.
Реализация имущества. В случае если Вы владеете собственностью, подходящей для наложения взыскания, назначенный Вам управляющий оценивает ее и производит опись, после чего формирует план его последующей реализации. Стоит заметить, что благодаря гражданскому процессуальному кодексу, покрытие долгов возможно только за счет реализации так называемых «предметов роскоши». К этой категории не относится единственное жилье должника, продукты питания, одежда и ряд других вещей, необходимых для нормального существования. После продажи собственности на аукционе, кредитор забирает вырученные средства с целью погашения задолженности. Это более радикальный метод, чем реструктуризация долга, наши специалисты помогут разобраться, подходит ли он Вам.
Мировое соглашение - заключается между кредитором и заемщиком средств, имеющим долги на основе договоренности, подразумевающей уверенность в выполнении условий соглашения обеими сторонами.

Последствия банкротства

Если в силу обстоятельств Вас коснулось банкротство физических лиц, и Вы все-таки были признаны банкротом, Вам необходимо учесть, что на какое-то время Вы получаете определенные ограничения. Каковы же последствия банкротства?

в последующие 3 года Вы лишаетесь возможности работать в руководящих должностях;
не сможете по собственной воле повторно инициировать банкротство в течение следующих 5 лет;
Вы вынуждены каждый раз сообщать своим новым финансовым организациям, предоставляющим кредит, о проведенной ранее процедуре личного банкротства.

Эти последствия банкротства определены законом, однако они не столь существенно скажутся на качестве Вашей жизни, если Вы обратитесь к помощи профессионалов. Как вы успели убедиться, банкротство физических лиц содержит много сложных, но важных моментов, которые необходимо упомянуть при оформлении документов. Кроме того, запомните, фиктивное банкротство ведет к денежным штрафам или даже аресту. Какова может быть помощь банкротства? Насколько существенны последствия банкротства? Чтобы разобраться в деталях, и все сделать правильно - без вреда для себя - необходимо обратиться за консультацией к профессиональным специалистам. Последствия банкротства не должны вас страшить. Сотрудники компании «Без долгов» окажут помощь банкротства с минимальными потерями для Вас, помогут добиться реструктуризации или полного списания долга.

Директор ООО "Юридическая компания "Соколов и партнеры",
ООО "Юридическая областная служба",
к.ю.н. Дмитрий Соколов

« Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей,

в нее можно падать всю жизнь. »

И.Ильф и Е.Петров. Золотой теленок

Поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» относительно введение института банкротства физических лиц стали настоящим подарком для многих лиц, попавших в трудные жизненные ситуации, кредитные ловушки и в целом в финансовые пропасти.

Глава закона о банкротстве физических лиц предоставила широкие возможности и дала конкретный юридический инструментарий решений проблемы.

Однако, в рамках реализации ее действия осталась нетронутой проблема финансирования процедуры банкротства. Если должник непосредственно обращается в арбитражный суд, то именно он несет бремя финансирования процедуры банкротства . Из чего же состоят его расходы и действительно ли так они велики.

Попробуем разобраться в этом вопросе более детально.

Во-первых, главной статьей затрат бюджета должника является необходимость оплаты госпошлины при обращении в суд. Размер госпошлины в 6 000 руб. для многих стал «красной тряпкой», отталкивающей от подачи заявления о признании несостоятельным (банкротом), и потому уже с января 2017 года, благодаря народным избранникам-депутатм ГД РФ и, естественно, подписавшему их главе государству произошло существенное снижение этого сбора и далеко не в пользу бюджета.

Так, вместо 6 000 рублей заявитель должен будет оплатить лишь 300 рублей , что в 20 раз ниже ранее установленной фиксированной цены налогового сбора.

Но действительно ли в разы снизятся после 1 января 2017года затраты лиц, которые захотят распрощаться со своими долгами этим законным способом?

Считаю, что нет. И для этого есть все основания. При обращении в суд заявитель также должен представить помимо доказательства уплаты пошлины, платежку с оплатой 20 тыс. рублей на депозит суда в качестве гарантии оплаты труда финансового управляющего.

Так, если в первоначальной редакции закона в конце 2015 года эта сумма составляла 10 т.руб., то по состоянию на конец 2016-го -уже 25 т. руб. Но и это не все. Оплата вознаграждения управляющего производится за счет средств и ресурсов именно должника и если у последнего их нет, то применяются положения, гласящие о том, что кроме единовременной выплаты, управляющий имеет права и полномочия на получение вознаграждение за счет реализуемого имущества.

И если до недавнего времени этот "дисконт" составлял 2 процента от стоимости имущества, допущенного к реализации, то сегодня - 7 процентов. Рост - в 3,5 раза.

Рассмотрим практическую ситуацию.

У гражданина Б.: 1 млн руб. долга.Заявитель подал обращение в суд о том, что у него есть все признаки банкротства, но он не потянет все текущие расходы.

1 октября 2015 года арбитражные суды начнут открывать процедуры банкротства граждан. Процесс, к введению которого Россия готовилась последние несколько лет, будет запущен официально. Однако, до сих существуют разные мнения относительно того, станет ли банкротство для граждан возможностью списать непосильные для них суммы, или же загонит должников в еще большую яму.

Ответы на все вопросы о том, какой будет процедура банкротства физических лиц кроются в самом законе. Однако, это только видимая часть айсберга. О том же, что скрыто под водой, как сами граждане, так и судьи узнают только только после 1 октября 2015 года, когда будет дан официальный старт банкротству физических лиц. Некоторые ждут этой даты с надеждой, а некоторые опасаются, что после начала банкротства их жизнь изменится не в лучшую сторону. Что же касается судов, то существует реальное опасение, что они попросту не справятся с такой нагрузкой. Ведь по некоторым данным, в России, на момент вступления закона о банкротстве физических лиц в силу, уже есть около 700 тысяч кандидатов на открытие соответствующей процедуры. И что будут делать арбитражные суды, если все эти 700 тысяч заявлений разом поступят на рассмотрение, пока не берется предугадать ни один эксперт. Попробуем разобраться, что именно новый закон принесет как простым гражданам, так и кредитным организациям, которым в своем большинстве эти самые граждане задолжали.

Суть банкротства граждан

По общему определению, процедура банкротства представляет собой финансовое оздоровление. Попросту говоря, это означает, что некий должник признает свою неспособность заплатить по всем имеющимся у него обязательствам. Ну или не признает сам, а к такому выводу приходят его кредиторы. В этом случае, в судебном порядке происходит всестороннее рассмотрение ситуации с возможными перспективами. Должнику дают некоторое время на изменение ситуации под руководством специального конкурсного управляющего. Если за это время финансовая ситуация не меняется, то должника объявляют банкротом, все его имущество идет с молотка, а вырученные деньги распределяются между всеми кредиторами, в соответствии с определенной очередностью. После этого все оставшиеся долги считаются погашенными, а должник абсолютно чист перед кредиторами. В случае с юридическими лицами банкротство автоматически означает ликвидацию. В качестве оздоровительных мер также может быть применена санация, в виде реорганизации или управления, но это уже другая история. Если банкротом объявляют индивидуального предпринимателя, то он также прекращает свою деятельность. Более того, он не имеет права вновь заняться предпринимательской деятельностью в течение трех лет, с момента объявления его банкротом. Все процессы, связанные с процедурой банкротства в России регулирует Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Данным законодательным актом предусмотрены все нюансы, связанные с конкурсным производством и процедурой банкротства юридических лиц. И именно в него 29 декабря 2014 года Федеральным законом N 476-ФЗ внесли поправки, связанные с регулированием реабилитационных процедур, которые применяются в отношении гражданина-должника. Новый закон дает возможность физическим лицам, которые оказались в безвыходном финансовом положении, восстановить свою платежеспособность. Так, в соответствии с нормами закона должник может быть объявлен банкротом на основании собственного заявления или заявления кредиторов. Единственное условие при этом - чтобы долги в совокупности составляли не менее 500 тысяч рублей. Неисполнение долговых обязательств должно продолжаться не менее трех месяцев, с момента наступления требования по уплате долга. Для восстановления платежеспособности граждан законодательством предусмотрена рассрочка по долгам до трех лет. При этом, размер платежей устанавливается судом и никакие проценты или штрафные санкции в этом случае не начисляются. Кроме того, должник, имеющий постоянный источник дохода, может договориться с кредиторами о реструктуризации долга, под контролем арбитражного управляющего. Если же доходов (а значит, и возможности выплатить долги) у гражданина нет, то спустя шесть месяцев после открытия процедуры банкротства он может быть признан банкротом в судебном порядке. В этом случае все имущество обанкротившегося гражданина подлежит включению в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов. Оно реализуется на торгах и за счет вырученных от этого средств погашаются все возможные долги. Как и в случае с юридическими лицами, существует несколько очередностей требований кредиторов. В первую очередь оплачиваются долги по алиментам и содержанию недееспособных родственников, потом задолженности перед бюджетом и только потом обязательства по кредитам и займам. Если имущества должника не хватает, то как и при банкротстве юридического лица, все долги считаются погашенными. Правда, гражданин-банкрот на некоторое время теряет возможность получать кредиты или займы в банках, а так же открывать собственное дело. При этом вся процедура банкротства гражданина обязательно предусматривает участие в процедуре конкурсного управляющего и включает в себя управление имуществом должника.

Банкротство физических лиц - кто на новенького?

Изначально было , что процедура банкротства граждан заработает с 1 июля 2015 года. Именно так было прописано в принятом парламентом и подписанном Президентом России Владимиром Путиным законе о введении банкротства физических лиц. Однако буквально за пару недель до этой даты в закон были внесены изменения. Этими поправками была перенесена дата вступления в силу банкротства физлиц, и рассмотрение таких дел было отнесено к юрисдикции арбитражных судов. Изначально, еще с момента начала разработки новых норм в 2006 году, было определено, что заниматься рассмотрением таких дел будут суды общей юрисдикции. Именно поэтому закону дали полгода до вступления в силу, с целью подготовить суды общей юрисдикции к новым условиям работы. Однако, председатель Верховного суда РФ Вячеслав Лебедев с заявлением о том, что у судов общей юрисдикции нет опыта разрешения такого рода дел, тогда как арбитражи рассматривают дела о банкротстве с 1992 года и имеют достаточно опыта и практики. Поэтому применение методики банкротства юридических лиц позволит максимально быстро выработать такую методику для банкротства граждан. Кроме того, были высказаны опасения, что суды общей юрисдикции не смогут оперативно применять санацию должников, которая является для них новой процедурой, тогда как арбитражу давно известны все ее тонкости. Сразу после выступления Вячеслава Лебедева, в экстренном порядке было , что заниматься гражданами-банкротами будут арбитражные суды. Одновременно был смещен срок вступления новых норм в силу - на 1 октября 2015 года, в связи с необходимостью подготовки арбитражных судов к притоку дел. Все необходимые поправки были приняты в Федеральном законе от 29.06.2015 N 154-ФЗ. Эксперты достаточно высоко оценили такой поворот событий. Они отметили, что крупные долги требуют при судебном рассмотрении особой скрупулезности, правовой грамотности, и высокой ответственности, которые невозможно обеспечить в судах общей юрисдикции. Все это перевесило в глазах экспертов даже тот факт, что должники будут лишены возможности правосудия "в шаговой доступности", которое могли обеспечить им суды общей юрисдикции. Для участия в заседаниях арбитражных судов потенциальным банкротам придется ездить в областные центры, что создаст им дополнительные неудобства и добавит издержек. Примечательно, что уже после вступления нового закона в силу, оказалось, что для того, чтобы рассматривать дела о банкротстве физических лиц, арбитражным судам нужны дополнительное финансирование и кадры. При этом расширить необходимо не только состав самих судей, но количество аппаратного персонала, обеспечивающего работу арбитражного суда. По самым скромным подсчетам специалистов, только число судей нужно будет увеличить примерно на тысячу человек. Конечно, в масштабах России - это не много. Но если учесть, что это должны быть квалифицированные судьи, то становится очевидным, что взять их попросту негде. Это мнение представителя только одного из российских арбитражных судов. Но проблемы везде одинаковы. Кроме того, эксперты отмечают, что несмотря на схожесть основных положений, банкротство юридических и физических лиц, все же существенно отличается в нюансах. И от того, как быстро смогут уловить и прочувствовать эти нюансы судьи арбитражных судов, зависит не только скорость рассмотрения дел о банкротстве граждан, но их качество. В связи со всем этим, существует вероятность, что прямо перед самым вступлением закона о банкротстве физических лиц в силу, срок опять может быть скорректирован. Причина - явная неготовность арбитражей к резкому увеличению дел.

Ожидания и реальность

Практически все специалисты, так или иначе связанные с судами или финансами, единогласно считают, что закон о банкротстве физических лиц давно назрел и является своевременным. Ведь ситуация с обязательствами граждан за последний год резко ухудшилась. Почти каждый пятый россиянин имеет просроченные финансовые обязательства, большей частью по кредитам. Большинство из них все же гасят свои долги, договариваются с банками, но все равно фактически балансируют на грани банкротства. В текущей экономической ситуации задолженность перед банком, превышающая 200-300 тысяч рублей, для многих россиян является приговором. В случае потери работы, по тем или иным причинам, или утраты постоянного дохода, такой долг означает пожизненную кабалу, которую невозможно снять до конца жизни. Возможность лишиться практически всего имущества (кроме того, которое входит в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание), но одновременно избавиться от долга, на выплату которого не хватит целой жизни, в этих условиях многим представляется настоящим благом. Ведь это избавляет от звонков коллекторов, визитов судебных приставов, запретов на выезд из страны и вечного клейма перед работодателями. Однако насколько такие ожидания граждан оправдаются, зависит даже не от качества правосудия в арбитраже. Основную роль может сыграть специфика рассмотрения дел об имуществе граждан, о которой как раз арбитражи имеют мало понятия. Примечательно, что некоторые законодатели уже успели подумать о сложностях, которые могут возникнуть в процессе определения имущества должника и раздела имущества семьи. Поэтому, в Государственную Думу поступил законопроект № 831972-6 «О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)"», направленный на урегулирование вопросов при разделе совместной собственности в случае банкротства. Его авторами являются депутаты из партии «Единая Россия» Владимир Плигин и Владимир Поневежский. Любопытно, что парламентарии оставить все вопросы раздела имущества, совместно нажитого в браке между супругами при открытии процедуры банкротства в отношении одного из них, судам общей юрисдикции. Поскольку, в действующей редакции закона о несостоятельности, по их мнению, не соблюдены нормы статьи 255 Гражданского кодекса РФ и статьи 45 Семейного кодекса РФ , которые определяют, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено только на его собственное имущество. На практике это означает, что судебный процесс по банкротству одного гражданина может проходить сразу в двух судах - арбитраж будет рассматривать само банкротство, а сопряженным с ним разделом имущества займется суд общей юрисдикции. В итоге, процедура банкротства рискует затянуться на годы, поскольку без решения суда о разделе имущества конкурсная масса должника не сможет быть определена арбитражным судом. Однако, если отдать раздел имущества граждан в арбитражи, неминуемо возникнет множество казусов и несогласований в вопросах подсудности и невозможности объединять взаимосвязанные дела в одно производство. Каким образом судьи и законодатели смогут всего этого избежать, пока не берется предсказать ни один эксперт. Хотя некоторые из них считают, что самым оптимальным вариантом было бы запустить банкротство физических лиц в виде пилотного проекта в нескольких регионах. И только на основании результатов такого эксперимента строить общую систему. Пока же дата вступления в силу и подсудность банкротства граждан определены. В первую очередь, сами должники должны уяснить, что банкротство никоим образом не является индульгенцией для всех их долгов. Необходимо помнить, что за фиктивное или преднамеренное банкротство предусмотрена ответственность - как административная, так и уголовная. Кроме того, для тех граждан, которые совершили какое-либо экономическое преступление, в том числе покушение на фиктивное банкротство, путь к законодательному освобождению от долгов закроется навсегда.

В сложных жизненных ситуациях, при серьезных проблемах с кредитами и иными денежными обязательствами многие рассматривают вопрос банкротства физических лиц и последствия для должника. Это достаточно важная и серьезная процедура, с которой нужно подробно ознакомиться, так как в некоторых случаях целесообразность процесса полностью теряется.

Оформление банкротства может потребоваться в ситуации, если человек взял одновременно несколько кредитов, сначала успешно платил ежемесячные взносы, а потом теряет платежеспособность по ряду определенных причин. Если подобная ситуация подлежит исправлению, лучше избежать.

Например , если была получена временная травма, по этой причине на какое-то время теряется трудоспособность, и есть 100% вероятность, что после определенного периода все восстановится, банкротство лучше не оформлять. В данной ситуации вполне можно договориться с кредиторами, которые идут навстречу клиентам и определяют отсрочку по взносам или снижают общий размер выплат.

! Банкротство целесообразно только в той ситуации, если сложилась действительно непростая жизненная ситуация, которая в будущем не позволит оплатить задолженность.

Чтобы процесс оформления банкротства физических лиц не стал неприятной неожиданностью, стоит рассмотреть положительные и отрицательные стороны данного процесса.

Положительных сторон, которые получает должник после официального подтверждения банкротства, существует достаточно много. Вот самые основные из них:

Возможность избавиться от тяжелых долговых обязательств . После фактического подтверждения материальной несостоятельности человека решением суда с него списываются все предписания по оплате. Стоит знать, что это списание не всех полностью долговых обязательств, но суммы, которая остается после продажи имущества и погашения части задолженности.
Полное избавление от претензий многочисленных кредиторов . Это возможно только при официальном признании человека банкротом, потом все претензии будут приниматься только через суд. С момента официального решения письменные претензии от банков и звонки коллекторов не будут беспокоить человека.
Суд назначает свой график осуществления выплат . Как правило, он является более щадящим. Все выплаты по долгам проводятся через суд, поэтому кредиторы больше не имеют к ним никаких претензий. Это особое изменение графика в состоянии повлечь за собой некоторое увеличение общей суммы выплат, но у должника при этом появляется преимущество в виде снижения их размера и увеличения срока погашения долга.
Полностью останавливается начисление штрафов по долгам . Для любого должника это очень выгодно. Обычно штрафы за просрочку набегают достаточно быстро, стремительно увеличивая общую сумму долговых обязательств и автоматически ставя человека в еще более сложное положение. Официальное оформление банкротства предусматривает полную остановку начислений такого плана.

! Самое главное преимущество такой официальной процедуры, как , в том, что последствий для родственников она не несет . Говоря иными словами, долговые обязательства не переходят на родственников.

Отрицательные стороны банкротства

Несмотря на относительно серьезное количество положительных сторон от официального оформления банкротства, не менее пристальное внимание нужно обратить на минусы проведения данной процедуры. К самым основным отрицательным факторам можно отнести:

Продажа личного имущества . Это одно из самых тяжелых последствий официального банкротства – продается все, кроме самого необходимого. Законом запрещено продавать единственное жилье, находящееся в собственности. Объекты в ипотеке подлежат продаже. При этом даже факт прописанных там детей не будет иметь никакого значения, просто привлекут органы опеки. Стоит отметить, что, если у должника на момент оформления банкротства не будет никакого имущества, процедура все равно будет проведена.
Полное изъятие материальных накоплений . Это касается личных вкладов и счетов в финансовых учреждениях. Денежные средства пойдут на полное погашение долговых обязательств.
Долговременное ожидание решения суда . Для многих должников это достаточно серьезная проблема. По причине сильной загруженности судебных организаций ожидание может занять несколько месяцев, а за этот период идет продолжает расти долг и увеличиваются штрафные начисления.
Ограничение на выезд за территорию России . При банкротстве может быть запрещен выезд за границу. Данное бремя, согласно законодательству, не должно превышать полгода.
Обязательная оплата государственных пошлин . Даже если у должника совсем нет средств, ему все равно придется оплачивать госпошлину. Это примерно 6 000 рублей за подачу документов и около 25 000 уйдет на оплату работы финансового управляющего. В данном вопросе также предусмотрено допущение на сложности с финансами, то есть вместо оплаты допускается подача разрешения на отсрочку.
Полный контроль за денежными тратами . Это одно из основных ограничений, которым занимается финансовый управляющий. Без его разрешения должник не сможет совершать крупные приобретения.
Контроль за проведением сделок . На управляющего будут возложены права совершать отслеживание производимых сделок. Он может не допустить совершение одной или признать недействительной другую. Таким образом полностью предотвращается возможность совершения неправомерных действий. Управляющий имеет полное право аннулировать сделки трехлетней давности.
Запрет на руководство компаниями на срок три года . Если человек был признан банкротом, он на три года лишается возможности управлять компаниями.
Запрет на повторное банкротство на 5 лет . Запрет распространяется даже в ситуации, если все обязательства указывают на данную необходимость.
В течении пяти лет должник должен сообщать банкам при желании взять кредит , что он был банкротом.

Отрицательных сторон от официального банкротства существует достаточно много. Перед его оформлением стоит попробовать поискать иные пути по устранению проблемы.

Подробное видео о возможных последствиях:

Важные моменты

Официальное банкротство физического лица подразумевает полную прозрачность его действий. Если управляющий финансами или кредиторы обнаружат действия, направленные на обхождение закона и на желание получить от данного процесса какую-то прибыль, к человеку будут применены законные, пресекающие мероприятие действия.

Были отмечены случаи, когда несостоятельность оформлялась с попыткой скрыть свои доходы, накопления и имущество или получить выгоду. Так называемое или . Если в процессе данных мероприятий был нанесен материальный ущерб в размере более полутора миллионов рублей, «должнику» будет грозить уголовная ответственность и срок заключения в тюрьме.

Если сумма не превышает данной суммы, назначается штраф и административная ответственность. Говоря иными словами, искусственное банкротство чревато достаточно серьезными проблемами.

Подводя итоги

Процедура официального банкротства распространяется только на тех людей, долги которых превышают полмиллиона рублей, а общие выплаты по кредитам не производились на протяжении более трех месяцев.

! Физическое лицо в обязательном порядке должно быть неплатежеспособным, то есть после выплат платежей по кредиту на его руках остается сумма ниже прожиточного минимума. Если после выплаты долгов человек не может оплачивать коммунальные услуги и содержать детей, оптимальным выходом будет официальное признание себя банкротом.

Все процессы относительно банкротства рассматриваются арбитражным судом. Для запуска процесса подается грамотно составленное . Написать и подать его может как сам должник, так и один из его кредиторов.

Суд после официального подтверждения банкротства определяет время освобождения от ранее возложенных обязательств, сумму выплат на погашение долга и объем средств, которые должны оставаться должнику и членам его семьи для поддержания минимально комфортного образа жизни.