Предупреждение мошенничества. Реальные способы лишиться денег в сети

П редупреждение мошенничества в экономической сфере является актуальной темой как для больших компаний, так и для небольших фирм. Мошенничеством является завладение чужими активами (в том числе денежными) или получение прав на них путем обмана и/или злоупотребления доверия. Как правило, аферисты являются тонкими психологами, владеющими навыками манипуляции. Зачастую они встречаются в том числе и среди сотрудников компании своей будущей жертвы. Ниже мы расскажем о наиболее распространенных видах мошенничества, потенциальных носителях этой угрозы и о том, какими должны быть на предприятии системы контроля для предотвращения подобных преступлений.

Главное - осведомленность

Источниками мошенничества могут быть как внешние силы, так и внутренние (сотрудники компании). Вначале рассмотрим, как можно противодействовать первым.

В 1998 году агентство «Рейтер» опубликовало результаты своего исследования, из которого следовало, что лишь 28% российских управленцев при принятии решений опираются, прежде всего, на наличие конкретной информации. Аналогичный показатель во Франции составлял 91%, а в США вообще 95%. За двадцать лет ситуация, конечно, изменилась, но и сейчас зачастую сотрудниками компаний важные решения принимаются на интуитивном уровне или под воздействием каких-то сиюминутных факторов. В итоге на территории РФ ежегодно официально регистрируется несколько десятков тысяч мошенничеств в экономической сфере. В СМИ можно встретить информацию, что едва ли не четверть всех предприятий используется для незаконного получения денежных средств контрагентов. Что интересно, известно о массе незакрытых контрактов с зарубежными компаниями (как показывает практика, отечественный бизнес почему-то менее придирчив к иностранным партнерам, чем к отечественным, что зачастую влечет за собой многомиллионные убытки). Таким образом, из всего вышеизложенного напрашивается вывод: при выборе компании-контрагента следует собрать как можно больше информации о потенциальном партнере. Для этого необходимо знать:

Существующие виды мошенничеств.
Методы и приемы выявления мошенничеств.

Наиболее распространенные виды мошенничеств

Один из самых распространенных видов мошенничества - использование поддельных документов или представительство от имени несуществующей компании. Типичный пример: мошенник под видом контрагента прибывает на склад в субботу с целью получить товар, за который якобы уже переведены деньги на счет продавца. Сотрудники готовятся уходить с работы домой, поэтому не удосуживаются проверить, получила ли их компания полагающиеся средства, и отгружают товар (тем более если сумма для их предприятия небольшая). Обман вскрывается лишь в понедельник, когда становится известно, что средства за покупку так и не были переведены, а товар до покупателя не доехал.

Чтобы исключить такого рода случаи мошенничества, необходимо внедрить в компании элементарные правила внутреннего контроля. Неукоснительное их соблюдение всеми сотрудниками существенно снизит возможности мошеннических действий в отношении компании.

А вот с выявлением предприятий-фантомов дело обстоит сложнее. В этом случае потребуются данные официальных регистрационных организаций. Чтобы их заполучить, можно:

самостоятельно обратиться в упомянутые структуры;
купить базы данных с необходимой информацией;
обратиться за помощью к специализированной компании, которая может предоставить интересующую информацию.

Каждый из перечисленных вариантов имеет как свои «плюсы», так и «минусы».

Первый вариант - получение компанией данных от государственных структур - относительно недорогой и максимально достоверный. Главный недостаток - длительность процедуры: на запрос Государственная регистрационная палата отвечает в течение месяца. А это, при необходимости быстро отреагировать на заманчивое предложение, просто неприемлемо.

Приобретение на рынке базы данных также не потребует особых финансовых вложений. Сделать это можно быстро, и такие БД достаточно эффективны для выявления структур, склонных к примитивному мошенничеству. «Минус» - нет гарантии достоверности абсолютно всей информации, содержащейся в таких базах.

Таким образом, наиболее оперативным и действенным является обращение в специализированную компанию. Этот способ, конечно, дешевле, чем содержание собственных служб безопасности, но значительно более затратный, чем два предыдущих варианта предотвращения мошенничества.

Внешнее корпоративное мошенничество

Очень часто преступники для осуществления мошенничества официально регистрируют полноценное предприятие, которое проходит по всем реестрам и базам данных. Эта компания может первое время даже добросовестно выполнять взятые на себя обязательства - например, отпускать товар по цене, ниже рыночной. У такой компании довольно быстро складывается хорошая репутация, и к ней выстраивается очередь желающих сделать выгодную покупку. Сделки проводятся по предоплате. Фактически используется так называемый принцип «пирамиды» - аферисты привлекают все больше и больше денежных средств за счет того, что отпускают товар по цене более низкой, чем у других. Когда на счету создателей схемы аккумулируется приличная сумма, они попросту исчезают с деньгами, оставив своих жертв ни с чем.

В данном случае избежать мошенничества можно было, лишь узнав, по какой цене преступники закупали товар. Увидев, что дальше по цепочке они реализовывают его без прибыли для себя, можно было сделать соответствующие выводы. Но такая работа под силу лишь высокопрофессиональным службам безопасности или информационно-аналитическим компаниям, специализирующимся в том числе и на борьбе с корпоративными мошенничествами. Если первых на предприятии нет, а ко вторым за консультацией своевременно не обратились, то уповать приходится лишь на правоохранительные органы и надеяться, что они в конце концов обнаружат жуликов и удастся вернуть себе потерянные деньги.

Внутреннее корпоративное мошенничество

От внешних источников мошенничества перейдем к внутренним (мошенничествам, совершаемым кем-то из числа сотрудников компании).

Передача управленцам компании значительных властных полномочий, в том числе в финансовой сфере, сопряжена с довольно значительными рисками. Недобросовестные сотрудники могут злоупотреблять своими полномочиями в ущерб интересам своего предприятия. Один из самых распространенных примеров: управляющий подписывает договор, по которому его компания берет на себя определенные обязательства, а сам топ-менеджер получает материальную выгоду от этой сделки. Такие действия, согласно статье 159 Уголовного кодекса РФ, имеют признаки мошенничества.

Обнаружение подобных фактов мошенничества - дело непростое, ведь заключенные с преступным умыслом договоры похожи на рутинные деловые соглашения. Более того, даже обычная документальная проверка может не вскрыть фактов мошенничества, так как первичные и финальные цифры могут соответствовать реальности, а вся афера имела место на промежуточных этапах.

Существуют и иные приемы, используемые нечистоплотными сотрудниками, дабы завуалировать аферу:

действия, которые имели место в реальности (закупки, осуществлявшиеся на самом деле, но в иных объемах);
уничтожение информации, которая может пролить свет на истинное положение дел, с помощью вредоносного ПО;
фальсификация БД;
искажение информации в первичной финансово-хозяйственной документации: чеках, накладных, счетах-фактурах, приходных ордерах.

Но даже такие приемы не гарантируют, что инициаторы мошенничества стопроцентно избегут разоблачения. Нарушения можно вскрыть, тщательно изучив финансовую деятельность компании. Так, должны насторожить непонятные изменения в балансовой отчетности, прибыльные контракты «под занавес» отчетного периода, чрезмерная задолженность, относительно большой процент накладных расходов в общей структуре расходов компании. Все это является признаками мошенничества со стороны высокопоставленных сотрудников предприятия. В случае уничтожения финансовой информации вредоносными компьютерными программами должно насторожить отсутствие в компании DLP-систем и SIEM-систем, предотвращающих утечки из компьютерных сетей. Такая халатность со стороны руководящих сотрудников может быть преднамеренной.

Помимо этого, признаками внутреннего корпоративного мошенничества являются:

перманентное функционирование предприятия в кризисном состоянии;
непрозрачные или неформальные отношения высокопоставленных сотрудников компании с контрагентами;
частое фигурирование предприятия в судебных тяжбах;
проблематичное движение финансовых активов;
стремительный рост расходов, в то время как доходы растут очень медленно или вообще не растут;
критичная зависимость нормального функционирования предприятия от одного-двух поставщиков товара/сырья/услуг.

Отсутствие внутреннего аудита, а также непрозрачная организация структуры предприятия также являются факторами риска с точки зрения предупреждения хищений. Как и непропорционально частые контакты менеджеров по продажам с компаниями, в которых высокопоставленными сотрудниками являются родственники последних.

Как показывает практика, при мошенничестве со стороны сотрудников вносятся соответствующие корректировки в финансовую документацию:

в первичную, изменяя сведения об условиях договора, количестве поставок и т. д.;
в учетные регистры, искажая данные в системах бухучета;
в конечные показатели, неверно суммируя полученные средства по отдельным направлениям;
в финотчетность, в которой искажаются все итоговые показатели: баланс, расходы и доходы.

Поэтому при аудите деятельности сотрудников, имеющих доступ к финансово-хозяйственной документации, необходимо прежде всего обратить внимание на:

математическую правильность расчетов (насколько верно суммируются доходы и расходы), для чего проводится перерасчет;
полноту комплекта документов;
правильность документооборота, прежде всего в части последовательности подписания и утверждения отдельных договоров, распоряжений и приказов.

При обоснованности подозрений отдельного сотрудника в финансовой нечистоплотности для полноты расследования можно сдать документы на экспертизу, которая подтвердит или опровергнет стирание данных как на бумажных, так и на электронных носителях, а также любые иные методы искажения информации в конкретном документе.

Налаживание доверительных контактов с сотрудниками тоже способствует предотвращению махинаций. Сами сотрудники могут стать источником информации о готовящихся хищениях. Поводом заподозрить что-то неладное является радикальное изменение поведения конкретного сотрудника, его образа и стиля жизни. Негативные факты в биографии подозреваемого также являются поводом обратить более пристальное внимание на профессиональную деятельность такого сотрудника. При этом, если нет стопроцентной уверенности в чьей-то вине, расследование должно быть проведено максимально непублично, дабы не нанести урон репутации ни в чем не повинного человека.

Контроль над действиями персонала и контрагентов обычно позволяет избежать неприятных историй. К такому контролю относится аудит, как внешний, так и внутренний, иные регулярные проверки предприятия, прививание определенных правил и стандартов корпоративной культуры, четкое разграничение полномочий.

Остерегайтесь Интернет мошенничества

Как обманывают в Интернете?

Желающих заработать в интернете с каждым днём всё больше и больше, но к сожалению, растет и количество мошенников желающих заработать за ваш счет.
Интернет забит всевозможными предложениями быстрого и легкого заработка. Каждое такое предложение гарантирует, что вам практически ничего не надо будет делать, а доходы будут астрономическими. И главное, что многие этому верят, иначе эти интернет мошенники уже бы вымерли.
Вот наиболее популярные схемы обмана в Интернете . Конечно это не все, но всё таки.
Волшебные кошельки . Распространенный вид Интернет мошенничества. Вам говорят, что отправив некую сумму на определенный кошелек Яндекс.Деньги или Webmoney, Вы получите обратно в два раза больше. Объясняют существование подобных кошельков просто – сбоем или дырой в платежной системе, а то и просто скрытой возможностью, которой якобы пользуются разработчики Вебмани или Яндекс.Деньги. Знайте – волшебных кошельков не существует, а отправив на них деньги, Вы обратно ничего не получите.
Обман на вкладах в Webmoney . На этих сайтах вам предлагают вкладывать ваши денежки, и получать за это огромные проценты в маленькие сроки. Объяснения куда вкладываются ваши деньги у всех разные, кто что придумывает. Это и Forex, и Фьючерские сделки и т.д. У всех существует предел суммы вложений обычно 100$, за такую сумму вы вряд ли будете что-то раздувать, когда поймете, что вас обманули. А вот за 1500-2000$ вы уже можете захотеть вернуть свои деньги, и при желании, ваших обманщиков можно будет найти.
Фишинг, сайты-двойники . Наиболее опасное интернет мошейничество. Мошенники копируют один в один сайт онлайн-банков, казино интернет-магазинов, платёжной системы или других систем, работающих в сети, которые используют платежные средства для оплаты своих услуг или предоставления таковых пользователю. Затем рассылаются письма (с «легендами» неких проблем), в которых просят ввести на сайтах мошенников ваши логины и пароли для настоящих сайтов, например платежных систем. Расчёт мошенников строиться на том, что «жертва» не заметит подмены адреса сайта, воспримет его за настоящий и введёт свои настоящие логин и пароль.
Интернет пирамиды . Вам предлагают распространять обучающие курсы или еще какие-то электронные или цифровые товары. Купив одну часть программы, Вы должны ее продать другим людям, потом приобрести следующую часть и продать ее нескольким пользователям и т.д. Пирамида работает, пока в нее вступают новые и новые участники. Как только их поток ослабевает, новые члены пирамиды не могут найти людей, которые купят у них программы, и все разваливается. Вы теряете деньги. Определить предложения пирамид очень просто – в их вакансиях нет конкретных обязанностей, которые Вы должны выполнять, зато много ярких перспектив, которые якобы Вам светят, если Вы вступите в программу. Часто в предложениях сетевых пирамид пишут, что платят деньги за чтение писем или рассылку материалов. Все это интернет мошенничества.
Интернет лотереи . Бесплатные интернет лотереи. Это маркетинговый ход. Устраиваются с целью привлечения посетителей на сайт, либо разновидность кликовых спонсоров. Надеяться на выигрыш бесполезно.

Интернет Магазины . Обмен заключается в том, что получите не то, что просили и ужасного качества. Будьте внимательны, обращайте внимание на цены, сравнивайте с другими сайтами.

Шесть кошельков . Интернет мошенничество в котором предлагают отправить по 10 рублей на шесть кошельков, после чего выкинуть один кошелек из списка и, вписав свой, распространять объявления с предложением также перевести на кошельки по 10 рублей, только теперь в списке получателей один кошелек будет Вашим. Типичная пирамида, которой много-много лет, получила название «Шесть кошельков». Если Вы ввяжитесь в подобные пирамиды и начнете распространять подобные письма с Вашими кошельками на форумах – Ваш счет в электронных деньгах могут заблокировать.
Вы выиграли . Вы получили приз, подарок, стали участником акции, Ваш е-мейл выиграл — на подобные письма никогда не реагируйте. Если пришлете ответ — мошенники от вас не отстанут и будут заваливать новыми сообщениями. Лучше проигнорируйте подобные письма.
Обучающие диски, набор текста и наборщики текстов . Вас просят залог или деньги якобы за диски, на которых Вам вышлют материалы для работы. После перевода денег интернет мошенники исчезают. И после перевода денег Вы ничего не получите.
Клики, чтение писем, спонсоры и прочее . Это не обман и не интернет мошенничество в чистом виде. Обман заключается в том, что за клики и чтение писем платят настолько мало, что заработать в подобных системах хоть какие-то деньги невозможно, а накопив на счете минимальную для вывода сумму и подав заявку на перевод денег, Вы ничего не получите.

Как понять, что Вас хотят обмануть?

Обещают золотые горы, радужно описывают перспективы.
В предложении нет четкой информации, чем Вам придется заниматься.
Работодатель просит перевести деньги за обучение или за регистрацию и т.д
Ищут всех желающих, четких требований к работникам нет.
Знайте, серьезные работодатели четко указывают, какую работу они предлагают, какой работник им нужен, какими знаниями и квалификацией он должны обладать. И настоящие работодатели не будут просить денег – им не нужны деньги, ведь они сами готовы платить их за работу.

Если вас заинтересует что-то подобное, вспомните поговорку: Бесплатный сыр только в мышеловке.

Обходите стороной бизнес-сайты, обещающие нереально высокие доходы. Вероятность заработать сотню тысяч рублей за пару-тройку дней равна практически нулю.

Если речь идет о зарубежных интернет-сайтах, ищите подтверждение одобрения Торговой палаты США, Бюро по улучшению деловой практики или Truste.org.

Убедитесь, что сайт имеет контактную информацию. Проверьте наличие физического адреса. Удостоверитесь, что по указанному адресу электронной почты можно связаться с владельцами сайта. Наличие контактной информации повышает доверие к сайту.

Проверяйте любую компанию, вызвавшую ваш интерес. По крайней мере, на ее сайте должна быть указан телефонный номер, который доступен в течение рабочего дня.

Использование Яндекса или Google для поиска удаленной работы – не самая лучшая идея. Многие предложения, которые выдаст вам поисковая система по запросу «работа на дому», могут оказаться мошенническими. Вместо этого попробуйте воспользоваться проверенными временем электронными досками объявлений по трудоустройству.

Постарайтесь разобраться в потребностях рынка вакансий. Каким компаниям и для выполнения какого типа работы могут понадобиться фрилансеры? Изучив списки вакансий, вы обнаружите, что для удаленной работы часто требуются, например, операторы колл-центров, но никто не будет платить деньги за заклеивание конвертов.

Остерегайтесь требований стартового вложения капитала. Работа на дому – обычная работа, такая же как множество других, за исключением того, что выполняется она в «домашнем офисе». Вы ведь не платите деньги за право устроиться на обычную работу в какую-либо компанию. Точно так же при заключении договора на оказание услуг удаленным способом с вас не должны требовать платы за регистрацию или за получение «инструкции». Другими словами, если вы должны заплатить, чтобы начать работать, почти наверняка, это афера.

Не надо верить «гарантиям возврата денег». Часто вам предлагают купить схему быстрого обогащения. Естественно, 99% таких предложений – чистой воды обман. При этом мошенники обещают вернуть ваши деньги обратно, если вы будете неудовлетворены результатом. Надеемся, вы понимаете, что никто выполнять это обещание не собирается.

Работа на дому не требует «программу» или «систему», за которую вы должны заплатить, чтобы научиться работать. Как и с любой другой работой, либо у вас уже есть необходимые навыки работы, либо их нет. Если вам необходимо приобрести какие-то знания и навыки, чтобы устроиться на работу, поступите в колледж, ПТУ или техникум.

Включите свои мозги. Если бы действительно можно было заработать 35 000 рублей в неделю за нехитрую работу, которую можно выполнять, не выходя из дома, то все занимались бы исключительно этим. Как говорится, это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой.

Найдите имя домена в Domain Tools. Таким образом, вы сможете проверить сведения о регистрации.

Найдите на сайте гарантийные обязательства. Ознакомиться с гарантией нужно крайне внимательно.

Введите имя компании в Google. Если кто-то уже стал жертвой обмана со стороны этой компании, этот факт, наверняка, засвидетельствован в интернете.

Сегодня, существует масса способов заработка и не меньшее количество вариантов обмана в интернете. Не следует думать, что попасть на «удочку» мошенника может только наивный подросток. Ежедневно жертвами виртуальных афер становятся тысячи продвинутых пользователей интернет. Из этой публикации вы узнаете, как распознать мошенника и не потерять деньги в виртуальном пространстве.

Реальные способы лишиться денег в сети

Обман в интернете – явление весьма распространенное. По статистике, чаще всего недобросовестные граждане помогают нашим соотечественникам расстаться с «кровно-заработанными» под предлогом:

Получения высокооплачиваемой удаленной работы в сети. Правило простое – хочешь заработать – готовься работать, много и тяжело. Попросили денег за договор, оформление, пересылку материалов и пр., знай – это мошенник.
Продажи уникального ПО и курсов по инфобизнесу. Программ-предсказателей, сборщиков бонусов, взломщиков электронных кошельков не существует! Большинство обучающих курсов в сети однотипны и не дают пользователю никакой полезной информации.
Получения «скидок» или приобретения «акционных» товаров.

Большинство мошенников использует достаточно примитивные схемы обогащения, рассчитанные на незнание специфики обмана в сети или банальную невнимательность пользователей. Способов масса, например:

«Волшебные кошельки», где можно положив 100 руб. через день снять 2000.
Интернет-казино, которые «выплачивают» огромные деньги всем победителям.
Онлайн-обменники валют, исчезающие вместе с вашими деньгами.
Письма о получении наследства, в которых работник конторы просит денег для урегулирования «некоторых юридических вопросов».

С развитием информационных технологий аферисты стали более изобретательны, так что распознать обман в большинстве случае значительно сложнее. Под любым предлогом у честного гражданина выманиваются личные данные, пароли, номер банковской карты и код безопасности. В некоторых случаях пользователь перенаправляется на фишинговый ресурс (полную копию настоящего сайта), где он должен ввести свои данные для получения «липовой» скидки, оплатить пересылку приза и пр.

Как разоблачить мошенников в интернете

Перечислить все варианты обмана в интернете невозможно. С каждым днем появляются новые схемы отъема денег и мошеннические ресурсы. Не так давно в сети был запущен проект, где рассказывается вся правда об обмане в интернет https://baxov.net/ . Цель данного ресурса – борьба с мошенниками в интернет-пространстве. Способы воздействия на аферистов простые и эффективные:

Своевременное информирование пользователей виртуального пространства о схемах и методиках обмана в сети.
Рекомендации специалистов о конкретных способах заработка в интернет.
Создание собственной базы недобросовестных продавцов, промышляющих обманом во всемирной паутине.
Проверка сайтов, компаний, услуг на надежность.

Проект https://baxov.net/ - это сообщество активных интернет-пользователей, каждый из которых может вынести на обсуждение сомнительный ресурс или свою ситуацию столкновения с мошенником. Для удобства навигации, проект поделен на несколько разделов:

Мнение эксперта. В разделе собрана информация о способах и методиках заработка в интернет, описаны скрытые нюансы выполнения работы и тонкости получения оплаты.
Лохотроны. В данном разделе представлена подробная информация о мошеннических ресурсах.
На проверке. Здесь представлены сомнительные сайты, «судьба» которых решается голосованием участников проекта.
Проверка. Страница позволяет пользователю проверить ресурс, вызывающий сомнение.

Благодаря активным пользователям сети, проект имеет внушительную базу данных о мошенниках, аферах и недобросовестных продавцах. Воспользоваться базой может каждый пользователь интернет-пространства. Распространение информации об аферисте и схеме обмана – это действенный и надежный способ искоренения мошенничества в сети.

Под мошенничеством в Интернете понимают кражу информации, взлом секретных данных, опубликование заведомо ложной информации о чем-то либо о ком-то, распространение вредоносного кода, финансовые махинации и прочие виды обмана.

Так, например, завладев вашим почтовым аккаунтом, злоумышленник может получить доступ к вашему личному сайту, блогу или другому социальному ресурсу и рассылать через них спам. Также злоумышленник может получить доступ к личным данным вашей электронной платежной системы, что может привести к серьёзным финансовым проблемам.

Самым слабым звеном в система злоумышленник – информационная система – пользователь является именно последний. Человеческий фактор – самая популярная причина того, что мошенник достигает своих злостных целей.

Чтобы предотвратить мошенничество, попробуем проинформировать пользователя и дать несколько полезных рекомендаций, которые помогут ему спать спокойно.

1. Будьте бдительны при получении сообщений от «якобы» администрации сайта. Вы можете получить письмо, в котором рекомендуется выполнить определенные действия либо установить специальное программное обеспечение. Данное ПО будет гарантировать повышение вашего рейтинга, предоставление дополнительных возможностей на сайте либо дополнительных услуг. Это все является происками мошенников, которые хотят заполучить доступ к вашей машине. Поэтому внимательно проверяйте адреса, с которых пришли такие сообщений. Строка адреса может отличаться на одну букву (например, http://vkontakle.ru, а не http://vkontakte.ru). Такие наименования еще называют фейками (с англ. fake – подделка). Они ведут пользователя на лжесайт, который визуально похож на оригинальный. Ни о чем не подозревающий пользователь, вводит туда свои регистрационные данные и таким образом злоумышленник получает доступ к аккаунту пользователя.

2. Никогда и никому не сообщайте свои логин и пароль. Лучше пользоваться специальной программой для паролей и иметь её бэкап на съёмном носителе, который не имеет доступ к сети.

3. Имейте копию такого бэкапа.

4. Часто бывают случаи, когда начинающему фрилансеру предлагают удаленную работу. При этом предлагают внести взнос за регистрацию в системе. Не поддавайтесь таким провокациям – это ловушка. Реальные работодатели сами платят за выполненную работу, а не просят деньги с соискателей.

5. Остерегайтесь финансовых Интернет–пирамид. Характерная для них ситуация – это, например, когда вас просят выслать небольшую сумму и через небольшой промежуток времени обещают завалить деньгами. Помните, что в таких сетевых организациях выигрывают только их владельцы.

6. Не давайте деньги в кредит. Кредит – это формальная процедура, которая требует подписания определенных документов и проверки человека, которому он выдается. Возврат кредита через Интернет не гарантируется.

7. Никогда не отвечайте на письма, которые якобы связаны с проблемами на вашем счете в платежной системе. Такие сообщения часто просят перехода на сайт или выполнения ряда действий. Сразу же удаляйте подобные послания.

8. Остерегайтесь схем, в которых от жертвы требуется отправить SMS на короткий номер. Такие сообщения содержатся в существенной части спам на русскоязычных ресурсах (преимущественно в социальных сетях).

Типичные тексты:

Ваш аккаунт заблокирован из–за спам рассылок, для подтверждения личности необходимо отправить текстовое сообщение с номера, указанного при регистрации на сайте;
Вас поздравляют с выигрышем приза. Для получения инструкций по получению приза, необходимо отправить смс на определённый номер.

Часто стоимость SMS такого характера значительно превышает заявленную в сообщении.

И всегда помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Теги: Интернет

Как избежать мошенничества при покупке дома?

Сделки по покупке и продаже жилых помещений происходят так часто, что большинство граждан уже сталкиваются с ними, не обращаясь за помощью к профессиональным риэлторам.

Тем не менее, не всем, кто не может обманывать при покупке дома.

Покупка дома — счастливый момент для многих граждан.

К сожалению, это может быть омрачено мошенничеством или мошенничеством со стороны продавца или недвижимости.

Что я должен искать?

Чтобы предотвратить мошеннические продавцы, необходимо учитывать два основных фактора:

состояние отчужденного жилья;
титульные документы.

Они должны сначала соответствовать всем требованиям.

Кроме того, необходимо учитывать следующие моменты:

имеются ли задолженность по коммунальным услугам;
является ли несовершеннолетний несовершеннолетним.
или другого лица с неполной правоспособностью;
или нет бремени на недвижимость. аресты и т. д.

риски

подделка документов;
повторная продажа недвижимости;
наличие других владельцев и т. д.

Риски часто связаны с платежами.

Фонды недвижимости могут быть переведены двумя способами: безналичным и наличным.

Последний вариант является безопасным только при соблюдении определенных условий — правильный выбор места передачи средств, получения сертификата и наличия свидетелей.

Мошенничество при покупке жилья

Как нас не могут ввести в заблуждение о покупке дома? Для этого сначала необходимо рассмотреть возможные способы мошенничества и способы их предотвращения.

На стороне риэлторов

Задача риэлторов — помочь клиентам продавать или покупать квартиру.

Поскольку эти процедуры связаны с большими суммами, некоторые брокеры делают свою работу недобросовестно.

Это можно выразить следующим образом:

Использование документов, предоставленных клиентом для личной выгоды.
Увеличение стоимости продаваемого жилья (разница остается с нечестной недвижимостью).
Предварительное согласие с продавцом (например, скрыть ряд фактов, о которых покупатель не знал бы, подделка документов и т. Д.).

В то же время риэлторы используют тот факт, что они не несут никакой ответственности после регистрации, поэтому прежние клиенты больше не смогут наказать их за мошенничество.

В новом здании

Если квартира куплена в новом здании.

то вы должны следовать следующим способам мошенничества:

Продажа строительных компаний недвижимости без наличия соответствующих документов — разрешение на проведение строительных работ.
Без проверки этого документа покупатели переведут средства, и дом не будет работать после этого, поскольку его строительство было незаконным.
Неравномерность точки DDU, строительных норм и жилищного состояния. Зачастую строительство недвижимости осуществляется быстро, что сопровождается нарушением требований к строительству.
Несовершенство разработчика — нарушение обязательств, предусмотренных контрактами (например, задержка с доставкой объекта).

На вторичном рынке

Часто мошенники являются покупателями «вторичного жилья» — жилья на вторичном рынке.

Как избежать мошенничества

Покупка этих квартир следует рассматривать серьезно, потому что у них есть история.

Важно проверить следующее:

Заглавная документация имущества от продавца (это может быть договор купли-продажи, передача с наследованием, бартер и т. Д.).
Если объект был унаследован, важно проверить, что есть другие наследники, которые претендуют на активы, и имеют возможность стать недействительными при признании транзакции.
Обратите внимание на домашнюю книгу, в которой указаны все владельцы и лица, зарегистрированные в жилище, и освобождает их.
Убедитесь, что все люди освобождены от собственности. Не доверяйте клиентам, которые уверены, что они будут выпущены после инвестирования в фонды и заключения контракта.
Если квартира продается в течение короткого времени несколько раз, то это причина, почему вы всерьез думаете — вы должны купить такую собственность?

В ипотеке

Если квартира приобретается в ипотеке, ее следует учитывать:

условия кредитного соглашения с банковской организацией;
последствия невыполнения или задержки платежа.

Важно, чтобы недвижимое имущество не передавалось в обеспечение с минимальным нарушением условий и устанавливались дополнительные временные рамки.

Как заключить предварительный договор на продажу квартиры в новом доме?

Узнайте здесь.

Совместные программы

Мошенники используют несколько проверенных схем в своей работе — указание на неполные расходы на жилье, многочисленные продажи, использование поддельных документов и т. Д.

Несмотря на их распространенность, большинство клиентов не могут их распознать во время транзакции.

Цена:

Первая схема, которая часто используется на практике, является признаком неправильной стоимости контракта:

продавец (иногда даже при условии дисконтирования) требует, чтобы соглашение указывало более низкие расходы на недвижимость, поскольку оно не хочет платить налоговый вычет;
согласен с этим, мы доверяем клиентам рискнуть проигравшими, если по какой-то причине продавец хочет расторгнуть договор, покупателю будет возвращена только сумма, которую он содержит.

Другие владельцы

Вторая схема основана на продаже квартиры нескольким людям, поэтому есть несколько владельцев недвижимости, каждая из которых требует права жить.

В этом случае мошенник убежден, что он перечислит деньги после квартиры после одобрения нотариусом контракта, но не после его регистрации.

В такой сложной ситуации победят те, кто впервые подписывает контракт в БТИ.

Поддельные документы

Одной из наиболее распространенных схем является подделка документов.

Он может быть предоставлен:

ложные титульные листы;
ложное доказательство владения недвижимостью.

Часто мошенники крадут документы у продавца, а затем используют их в свою пользу.

Независимая проверка подлинности ценных бумаг не удастся, это потребует помощи профессиональных юристов.

Другие способы

Другие методы мошенничества включают:

покупка не приватизированного жилья;
совершение действий лица по предварительному или поддельному разрешению;
долгосрочное возвращение.

В последнем случае продавец может отказаться покинуть квартиру из-за того, что у него нет жизни здесь.

В этом случае суд обязуется вернуть средства покупателю.

Продавец может полагаться на тот факт, что он уже потратил часть денег и выплатил остаток с вычетом заработной платы.

Разумеется, такой метод возмещения средств не будет отложен на десятилетие.

Каковы этапы покупки жилья в новом здании?

Читайте здесь.

Что вам нужно знать при покупке квартиры за собственность? Подробности см. В этой статье.

Как избежать?

обратиться за помощью к доверенному адвокату;
внимательно ознакомьтесь с каждым документом перед подписанием.

Важно, чтобы вы делали копии каждого документа, занимали время для завершения транзакции и переводили средства только после государственной регистрации контракта.

На видео о видах мошенничества при покупке жилья

Дополнительная информация по теме: http://77metrov.ru

Как избежать мошенничества

Большинство авиационных агентов видели, по крайней мере, несколько раз в эксплуатации, так называемые «цепные буквы» от неизвестных получателей (контактные данные, в основном выполняющие номера телефонов или имена для регистрации в Великобритании), которые запросили возможность регистрации билетов с оплатой кредитная карта.

Что угрожает агентству работать с такой просьбой?

Я хотел бы обратить ваше внимание на описание такого случая в одном из агентств Москвы.
описывает Юлия Васильчук , сотрудники Агентства, Москва :
— Мы получили запрос по электронной почте с просьбой заказать маршрут, Лондон-Лагос-Лондон , при условии, что он предлагается в обмен с ценами, и меня просят отправить копии пассажирских паспортов.

Кроме того, «клиент» выбрал вариант, отправил паспортные проверки и сразу сообщил, что он будет платить по карте. Я попросил вас отправить копию двухстраничной карточки с подписью владельца. Мы были в сомнении, потому что паспорта были странными, но не реальными. На вопрос: «Как вы нас нашли?» Они сказали что-то о том, что святые знакомили.

Но у нас есть знакомые Великобритания ? В конце концов, у нас практически не было иностранных клиентов.

Карты, выпущенные банком Барклайс (очень известный британский банк), он еще не был Россия , поэтому я решил позвонить в отделение банка в Лондоне (найти их веб-сайт и контактный номер телефона).

Сотрудник объяснил ситуацию, заявив, что клиент требует от своего банка выпустить билет без его присутствия, отправить карту, но я хочу, чтобы вы удостоверились, что их клиент, и является ли это правильной картой.

Мой сотрудник сказал мне, что такая информация недоступна по телефону. Я объяснил, что мы боимся, потому что всем нравится мошенничество, с которым меня звонили, чтобы дать первые четыре номера номера карты. Оказалось, что их банк не выпускает карты с такими исходными номерами.

Конечно, после такого наблюдения мы обнаружили, что ситуация слишком неоднозначна. И когда модные клиенты начали звонить и спрашивать, когда мы будем печатать билеты, я ответил: «Не звоните снова, потому что

Мы обнаружили, что ваша карта — подделка, и вы — мошенник. «После такого ответа они сразу же задержались, и все закончилось — они больше не звонили нам и не писали.

Конечно, не все сотрудники агентства, такие как хорошие навыки владения английским языком, ведут переговоры с иностранными банками и не всегда имеют возможность делать международные звонки для таких обзоров.

Но она не остановила никаких мер предосторожности. В крайнем случае вы можете отправить электронное письмо банку-эмитенту (адреса электронной почты всегда можно найти на веб-страницах банка) заключается в том, была ли карта выпущена с таким номером в своем банке и коротко объяснить, почему вы заинтересованы.

Например, если вы хотите составить маленькую букву, вы можете использовать переводчик Google. Банки заинтересованы в подавлении таких случаев, поэтому вероятность ответа очень высока.

В рамках международных платежных систем (виза , MasterCard , American Express , Diners Club ) существует понятие «банк-эмитент «То есть банк, выдающий и выдающий кредитную карту пользователю, и»приобретает банк », Который определяет принятие кредитных карт для оплаты.

Один и тот же банк может выступать в качестве эмитента и приобретателя. Когда владелец карточки покупает в магазине, информация о кредитной карте из магазина в форме запроса переносится в банк-эквайринг и оттуда в банк-эмитент. Банк-эмитент проверяет правильность данных на карточке и ее владельце, а также наличие средств на карточном счете и результаты аудиторских разрешений или решает покупку несколько раз.

Положительный отклик со стороны банка-эмитента гарантировал, что получающий банк получит деньги и перечислит их на счет трейдера.

В соответствии с правилами международных платежных систем при обычной торговле с аутсорсером банк-эмитент несет ответственность за мошеннические операции с пластиковыми карточками, например, в случае мошенничества, возвращает средства пользователю за свой счет. В интернет-бизнесе банк-получатель несет ответственность за мошеннический бизнес, который чаще всего передает его в магазин, а владелец карты возвращает деньги на счет интернет-магазина, через который произошли мошеннические транзакции.

Билет с разрешением на оплату с карты через GDS это то же самое, что и онлайн-бизнес, поэтому ответственность за регулярность платежей несет агентство.

Некоторые агенты спросят: каков реальный риск? В конце концов, если карта является подделкой — деньги все равно не будут списываться, и агентство не пострадает.

Но эти карты могут быть очень верными, только информация о карте была украдена, и владелец карты еще не знает, что его данные используются мошенниками. Кроме того, когда он одобряет GDS (когда вы вводите информацию о карте в резервации), вам не нужно указывать вообще CVV -код. В приведенном выше примере мошенники можно было сканировать с помощью графических редакторов Барклайс -банк просто вставляет номер реальной карты другого банка.

И через некоторое время (от нескольких дней до недели) вы получите информацию о том, что платеж был незаконным.

Если услуга уже предоставлена и билет был использован — пожалуйста, имейте в виду, что он соответствует разрешению IATA 890 , агентство берет на себя полную ответственность за транзакцию по оплате кредитной картой в случае совершения сделки без наличия карточки и ее владельца.

Наиболее вероятным будущим развитием является то, что владелец карты считается филиалом банка-эмитента и заявляет, что карта использовалась без его ведома.

Затем банк делает свое собственное расследование случае разрешения может попросить компанию осуществлять сделки предоставляют доказательства того, что это было сделано по просьбе держателя карты. Там может быть так повезло: банк будет свидетелем электронной почты и сканирования — путем «пропусков», а если нет — агентство попросит возместить за свой счет.

Другая версия развития событий — когда такая «сторона» рисует билеты, которые не от их имени, а продает ее «третьим лицам».

Итак, этот билет, который действительно стоит 1000 фунтов стерлингов, предлагается нигерийскому студенту, Лондон , за 250 (наличными). Вы заботитесь о билете, отправляете подтверждение маршрута (которое я честно получил, это счастливый студент), но через некоторое время становится ясно, что сделка не прошла, но, к счастью, полет еще не произошел, и вам нужно избегать дальнейших проблем, процедура (надеюсь, это разрешено правилами используемого тарифа).

Максим Клим — Как защитить себя от мошенников. Вручную. Как избежать мошенничества

В этом случае вы почти не пострадали, но нигерийский студент будет очень расстроен: на самолете, конечно, не будет допущено, потому что оно «не отображается в списках».

И еще одна история из первого рта.
Екатерина , сотрудники агентства Святой Петербург :
Несколько недель назад мои коллеги из небольшой туристической организации попросили просить билет на рейс Святой Петербург —Париж —Святой Петербург (выезд через месяц) и Абиджан —Женева —Абиджан (со следующим отправлением на следующий день) для ваших клиентов с оплатой карточек.

Некоторое время назад я услышал рассказ от друга из другого агентства, который находится в очень плохом положении, когда карта билетов такова, что я сразу же съежился и начал выяснять, является ли он постоянным клиентом, насколько я могу доверять, и т. Д. Я заверяю, что клиент постоянно, проверен, уже давно общается.

Мне было отправлено двухстраничное сканирование карты покупателя, «авторизация», копия паспорта владельца карты. Я зарегистрировал билет, разрешение было сделано непосредственно на бронирование через GDS , до вылета было около месяца. После регистрации первых двух билетов, через пару дней мне был отправлен заказ на еще два билета: Абиджан —Casabalange —Абиджан и Абиджан —Тунис —Абиджан .

На этот раз в консоли GDS мандат не удался, и я снова связался с другом из «пострадавшего» агентства, чтобы объяснить некоторые подробности. Во время разговора он спросил меня имя человека, на карточках которого я оставил карточку, — и оказалось, что это тот, который в настоящее время продолжается в банке. История такова: человек по телефону, русский, уточненная информация о рейсе.

Общение с коллегами очень приятное, комфортное. После телефонного звонка он быстро перешел в ICQ, Skype, электронную почту, активно общался, потопил детали рейса и подумал о различных вариантах. В процессе общения он сказал, что он постоянно живет во Франции, работает в международном обществе, и теперь он хочет войти в своего сына и пригласить его посетить. После активного сообщения в дни 10 и одобрения лицо предоставило информацию о паспорте сына (с той же фамилией), его полной информации, карточке сканирования Citibank с двух страниц, «авторизационное письмо» и ваш паспорт.

Билет был выдан, оплата на карте была смело перечеркнута POS -терминал, используемый в офисе агентства.

Несколько недель спустя, когда уход «сына» Париж — в очереди агентства, было сообщение о том, что места в резервации были отменены из-за невыход на работу , но с дальнейшим сообщением клиент не прокомментировал оригинальный билет.

Скорее всего, это была просто «приманка», поэтому агентство «проглотило удочку» по простому билету. Через некоторое время разговор продолжился, и этот абонент заказал «билет для друга» в «чрезвычайном» порядке Абиджан (крупнейший город в Западной Африке Кот-д’Ивуар , расположенный на побережье Гвинейского залива, Атлантический океан) в одну из европейских стран, выезд — на следующий день.

Кроме того, мы купили несколько билетов для разных имен из африканских стран в Европу, в одном направлении … Вместе мы выпустили билеты 350 —400 тысяч.

рублей, в процессе выдачи данных было выпущено около 12 разных карт … Наконец, при выпуске 12-й карты банк выпустил сообщение «украденной карты». Клиент сразу же исчез, связь с ним была прервана. И через 2 месяца со счета агентства, бесплатные списания в пользу Citibank -и сумму за проданные билеты.

Разумеется, Правление Агентства сразу же приняло решение об этом, не было постановления суда об отмене средств, но теперь агентство подало в суд на банк. Они надеются, что они смогут вернуть эти деньги.

Конечно, в такой мрачной детали я немедленно связался с теми, кто заказал мне билет Париж (мошенник, похоже, использует использованную схему), он немедленно возвращает обратный билет Париж (польза от полета еще не состоялась).

Билет в Абиджан К тому времени он уже использовался в одном направлении, тариф был с большими ограничениями, и поэтому восстановленная сумма была далека от совершенства. Но я рассчитываю на компенсацию со стороны сотрудников, которые забронировали билет, потому что они были их заказом, и они дали мне уверенность, что они позаботились о клиенте.

Пример ответа GDS при утверждении неправильной карты:
PICK UP CARD
КРЕДИТНАЯ КАРТОЧКА — PICK UP CARD

Будьте осторожны при взятии пластиковых карт.

Особенно, когда вы почему-то не видите, что держатель карты не общается с ним «лицом к лицу» и не может, по крайней мере, не выполнять формальности — проверьте живую подпись владельца карты с рисунком на обратной стороне, чтобы письменное заявление от него, лицензия без карты и т. д.

Я помню основные правила работы с картами, созданными IATA:

Будьте осторожны, когда:
— Высокая стоимость билета.
— Односторонний билет.
— Большое количество носителей в одном билете.
— Большое количество заказов от малоизвестного клиента.
— Приложение было отправлено по электронной почте, а не по факсу.
— Нестандартные пути.
— Заказ осуществляется из третьей страны (не страны отправления / прибытия).
— В случае отказа от авторизации доступно несколько других карт.
— Срочное расстояние.
— Приказ не поступает из страны, владельцем карты которой является гражданин.
— Несоответствие названий (карта была выпущена в Польше, запрос из Великобритании).
— Сервер электронной почты не зарегистрирован в стране членства компании или используется один из бесплатных почтовых серверов.
— Наиболее опасные области находятся между аэропортами узлов (Париж , Лондон , Амстердам , Нью-Йорк ) и города Западная Африка .
— Стоимость билета и время вылета не являются существенными для клиента.
— Закажите большое количество билетов от одного частного клиента.

На минимальную сумму …
— Отклоните клиента и попросите дополнительные документы.
— Если билет выдается, свяжитесь с нами Из аэропорта .
— Отчет о позиции офиса IATA .
— Обратитесь в полицию, поскольку эти случаи могут быть связаны с более серьезными преступлениями, такими как торговля людьми и контрабанда.

Информация, полученная с веб-сайта Воздушный агент .

Версия для печати

Преступники быстро обнаружили, что гораздо легче и быстрее зарабатывать вместе, но не отдельно.

Все эти финансовые пирамиды, псевдо-интернет-магазины и повседневные дела затопили сельскую местность нашей родины.

4 общих типа мошенничества в компании — и способы их предотвращения

При поиске других людей

Преступники быстро обнаружили, что гораздо легче и быстрее зарабатывать вместе, но не отдельно. Все эти финансовые пирамиды, псевдо-интернет-магазины и повседневные дела затопили сельскую местность нашей родины. Они объединились с большим количеством предпринимателей и предприятий, но их цель далеко не благородна — использовать средства государственного бюджета, частные банки или отдельных лиц.

Такие вмешательства в финансировании государственных и отдельных лиц также должны быть прекращены на этапе создания мошеннической компании. С этой целью мы рассмотрим самые популярные схемы мошенничества при регистрации компании с ограниченной ответственностью. Обратите внимание, что вы можете узнать больше о регистрации LLC по адресу http://dineka.ru/.

Предприниматель и три «веселых» письма

LLC — это не что иное, как организационно-правовая форма, которая позволяет предпринимателю осуществлять коммерческую деятельность.

В то же время сам предприниматель должен быть основателем. Я согласен, что это обеспечивает силу деловых людей. Но не все деловые люди, которые регистрируют LLC, стремятся к созданию честных денег.

Например, псевдо-предприниматели регистрируют свой бизнес, организуют широкомасштабные рекламные кампании, обеспечивают строгое соблюдение всех обещаний, получение кредитов и займов, а следующим шагом станет объявление о банкротстве компании.

В то время, когда это происходит, сумма кредитов, которые были ранее выполнены, превосходит воображение обычного человека на улице.

Виды мошенничества

На первый взгляд, выявление мошенничества не только сложно, но и просто невозможно, но большинство из них используют следующие трюки при регистрации компании с ограниченной ответственностью.

Зарегистрируйте компанию за неправильные документы.
Владельцами могут быть люди, чьи документы были украдены или потеряны. Мошенники покупают поддельные документы и печати, думают о схемах мошенничества и обращаются к юридическим компаниям — брокерам, работающим с государственными регистрационными агентствами.

После всех процедур мошенники начинают получать значительные суммы денег, и после того, как все они были удалены из поддельного LLC, они исчезают навсегда, чтобы стать учредителями новой такой организации через определенное время.
Используйте имена существующих предприятий и предприятий.
При регистрации мошенников предоставляется фиктивный юридический адрес. Здесь вы также можете быть поддельным сертификатом владения или аренды.
Обязательная процедура открытия счета в банке может осуществляться таким же образом с поддельными документами и с помощью глупого члена преступной группы.
Преступники распространяют фиктивные счета и акции.
Псевдо-учредители начинают работать без надлежащих лицензий.
Преступники в большинстве случаев регистрируют несколько компаний одновременно, получают кредиты и займы, и из-за этого банкротство способствует несравненному росту других.

Страна борется с мошенничеством

Государственные учреждения, которые регистрируют предпринимательскую деятельность, также не любят, совершенствуют законы.

Таким образом, мошенникам, которые ранее были признаны виновными в нарушении, может быть отказано в регистрации ООО. Следует только упомянуть, что новые трюки с мошенничеством дадут правительству ценное отклонение и обеспечат его гражданам против недобросовестных и предпринимательских преступных элементов.