Сколько длится процедура банкротства физических лиц? Порядок банкротства физических лиц Условия признания физ лица банкротом.
Фото - shutterstock.com
О банкротстве физических лиц говорят много, но под «соусом» правды часто пытаются преподнести многие мифы и легенды. Профессиональным юристам нередко приходится слышать от напуганных клиентов, что якобы процедура банкротства физических лиц лишает должника всего: квартиры, денег, работы, любой движимой и недвижимой собственности. На консультации юристы вынуждены успокаивать потенциальных банкротов и перечислять реальные факты из судебной практики, и они как раз говорят об обратном – банкротство гражданина избавляет от долгов, а не от всего остального.
Что дает процедура? Как пройти процедуру грамотно, что будет с квартирой и автомобилем, и почему юристы всегда рекомендуют не возвращать непосильные долги, а избавляться от них через суд? Предлагаем узнать прямо сейчас!
Новая юридическая процедура на территории России о признании банкротства на основании закона «О несостоятельности», который рассматривался около 10 лет, начала действовать с октября 2015 года. Еще не существует большого опыта судебной практики, как признать физическое лицо банкротом. Юристы пытаются информировать население о процедуре и возможных последствиях, об особенностях, когда признание банкротом физического лица подтверждено судом. Предлагаем ознакомительную информацию об основных положениях законопроекта.
Положение нового закона о банкротстве физических лиц
Многих до сих пор интересует интригующий вопрос: принят ли закон о банкротстве физических лиц в новой редакции? Да, закон вступил в силу:
- Рассматриваться дела по вопросам, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, будут Арбитражными судами.
- Воспользоваться новым законом вправе только граждане Российской Федерации по месту своей прописки или временной регистрации.
- Начать процедуру, чтобы узаконить банкротство может любой гражданин, имеющий долги суммарно более 500 000 рублей, у которого нет возможности их погасить в срок, превышающий 3 месяца.
Как объявить себя банкротом
Учитывая тяжелое экономическое положение в стране, все больше становится людей, не способных рассчитаться с долгами перед кредиторами. Информация, как физическому лицу объявить себя банкротом через признание статуса судом, окажется полезной всем тем, кто попал в затруднительную жизненную ситуацию, связанную с деньгами, кредитами и не в состоянии платить банкам, другим организациям-кредиторам.
Перед тем как принять правильное решение о начале процедуры, узнайте:
- как нужно написать, подать заявление в территориальный Арбитражный суд;
- где проживает должник;
- какие документы необходимо к нему приложить.
Федеральный закон о признании физического лица банкротом и его неплатежеспособности № 476-ФЗ (29.12.2014) предполагает на начальном этапе сбор документации. Она должна подтверждать несостоятельность, что имеющиеся кредиты не могли быть оплачены в течение более трех месяцев в связи с низкими доходами гражданина. Эти документы в обязательном порядке прикрепляются к подаваемому заявлению.
Само заявление, образец текста которого не сложно найти на информационных досках судов или в интернете на юридических и правовых сайтах, должно содержать следующую подробную стандартную информацию:
- Фамилию, имя, отчество должника с указанием адреса проживания, контактного телефона и электронного адреса для быстрой связи.
- Данные по кредитору с указанием полного названия, как указано в документах, точного юридического адреса и контактных телефонов.
- Данные Арбитражного суда, куда подается исковое заявление и полным названием и адресом.
- Указывается номер кредитного договора, дата составления, условия и ежемесячный график погашения долга.
- Точная сумма задолженности на момент, когда подавалось заявление и срок просрочки по платежам.
- Документы, подтверждающие доходы, которые после выплаты кредита составляют количество меньше, чем прожиточный минимум. Справка 2- НДФЛ обязательна.
Основные этапы процедуры банкротства физического лица
Обращение в суд может исходить как от неплатежеспособного гражданина, так и от лиц, представляющих интересы кредиторов. Рассмотрев и признав обоснованность данной просьбы о банкротстве, судья запускает делопроизводство. Решение Арбитражный территориальный суд должен вынести не более как через 7 месяцев, когда было подано заявление. Разделяют три основных этапа до того момента, как удается признать физическое лицо банкротом:
- Сбор документов, правильное оформление заявления и передача его в суд на рассмотрение.
- При тщательном рассмотрении документов судебными представителями, передача дела в суд в связи с тем, что заявление обосновано. Открывается процедура банкротства, при котором физическое лицо должно выглядеть добропорядочным гражданином, попавшим в сложную неплатежеспособную ситуацию.
- Судебные процедуры и слушания по делу, как признать конкретное физическое лицо банкротом.
Риски и последствия
Желая ввести в заблуждение суд, некоторые люди могут умышленно создавать ситуации, приводимые к банкротству, либо подать неверные сведения. При выявлении истины за преднамеренное банкротство налагается административный штраф размером от 1000 до 3000 рублей по ст. 14.12 КоАП РФ, в более злостных случаях до шести лет за решеткой. Невзирая на маленький размер взыскания, последствия штрафа грозят тем, что данный член общества уже не имеет права подавать документы на реструктуризацию долгов.
Когда человека признают банкротом, его движимое и недвижимое имущество продается с торгов (за исключением жизненно необходимых вещей). После принятия новой редакции закона, люди, закредитованные до последнего рубежа, смогут иметь гарантии, что у них не отберут жилье, предметы домашнего обихода, награды, деньги суммой до 25 тысяч рублей.
За человеком статус банкрота держится пять лет. Строгий запрет открывать новые расчетные банковские счета, получать дивиденды, проведение финансовых сделок, на возможность занимать должностные посты в организациях, контролируется специальными службами. На весь срок пять лет автоматически запрещен выезд за пределы государства по любым причинам.
Видео о признании банкротом физлиц перед банком
Актуальное видео, рассказывающее о новостях накануне начала активизации закона о возможности признания простых граждан банкротами под новой редакцией. Рассмотрение ситуации с двух сторон – возможных последствий признания банкротства и решение временной приостановки по выплате кредитов, дает полное представление, что может ожидать человека, который решился подать заявление о назначении его банкротом решением суда.
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
С не такого уж давнего времени в нашей стране запущена и продолжает функционировать процедура банкротства физ. лица. Скорее всего, данное мероприятие инициировано государством и закреплено законодательными органами не случайно, а с целью предотвращения некоторых негативных последствий, каковые может вызвать неплатежеспособность граждан, которые, к примеру, взяли кредит в банке, а возвратить его не могут по каким-то объективным причинам. Что такое банкротство физических лиц, порядок, процедура, последствия ее применения - все это будет проанализировано в данной статье.
Правовое регулирование
Банкротство гражданина регламентируется тем же законом, что и а конкретнее - Федеральным Законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Однако ранее в этом нормативном документе в списке лиц, которые могут быть подвергнуты рассматриваемой процедуре, граждан не имелось. Лишь в июле 2015 года вступил в свою силу закон № 476-ФЗ, в соответствии с которым в первоначальный документ внесены изменения и дополнения. В частности, дополнен текст разделом, который предусматривает банкротство физ. лиц. Порядок, процедура, последствия использования такой возможности покончить с долгами изложены в этом законодательном акте, а также и в других нормативных документах.
Нормативные акты в этой сфере касаются физических лиц, у которых отсутствуют какие-либо источники дохода, а следовательно, и какая-нибудь, хотя бы малейшая возможность рассчитаться с кредиторами. В данных федеральных законах, кроме этого, названы условия для проведения реструктуризации, описан ее порядок, а также регламентирована реализация активов должника для закрытия притязаний его заимодавцев.
Общая информация
Рассматриваемая процедура может быть проведена только путем обращения в судебные органы, которые должны тщательно изучить все представленные документы и доказательства неплатежеспособности. В результате такого изучения суд должен принять решение - возможно ли признание человека банкротом либо такой возможности нет. Судейские органы должны определить, действительно ли гражданин или индивидуальный предприниматель являются неплатежеспособными, обосновано ли их заявление или заявление другого лица о признании банкротом. Если таковое заявление не является обоснованным, то суд должен отказать в его удовлетворении. И наоборот, если у лица имеются долги, в том числе и просроченные, и подтверждается его несостоятельность, то суд обязан признать его банкротом, а точнее, решением суда вводится процедура банкротства физ. лица. В рамках рассматриваемого мероприятия может быть произведена реструктуризация задолженностей гражданина.
Некоторые условия
Необходимо понимать, что проведение процедуры банкротства физических лиц одновременно подразумевает и установление конкретных ограничений в правах несостоятельного гражданина. Из последних можно выделить запрет на совершение любых сделок с имуществом, запрет на оплату любых видов долгов. Вместе с тем такие запреты налагаются не только на граждан, находящихся на стадии банкротства, но и на кредиторов. Так, последним запрещено обращать взыскание на собственность банкрота, даже находящуюся в залоге у них.
Указанным выше нормативным актом установлено, как проходит процедура банкротства физических лиц, в том числе и требования, предъявляемые к потенциальным претендентам. Например, в нем определено, кто может быть признан банкротом. Помимо юридических лиц, такой процедуре могут быть подвергнуты и физические лица. При этом под физическими лицами понимаются и частные предприниматели, и фермерские хозяйства, и лица, прекратившие деятельность, связанную с бизнесом, но у которых остались какие-то задолженности.
Вступившим в силу в июле 2015 года законом регламентированы и некоторые нововведения. Так, подвергнуто такой процедуре может быть только физическое лицо, сумма задолженности которого превосходит пятьсот тысяч рублей. При этом срок такого просроченного обязательства обязан превышать 3 месяца. Еще отдельные факторы, на какие надлежит обратить внимание: гражданин, относительно которого возможно возбуждение процедуры, не должен быть судимым, а общая совокупность его задолженности обязана быть выше общей суммы его активов. В последующие пять лет после того, как закончена процедура признания банкротства физ. лица, такой гражданин будет лишен права повторно подавать аналогичное заявление в судебные органы. А если такое лицо раньше было привлечено к ответственности за ложное или преднамеренное банкротство, то заявление от него вообще не примут.
Как происходит этот процесс
Процедура банкротства физ. лица своей целью имеет правовое урегулирование возникших между гражданином и какой-либо финансовой организацией правоотношений. При этом стать банкротом далеко не просто, законодателем предусмотрены различные механизмы, предотвращающие признание банкротами лиц, кои на деле таковыми не считаются. Среди них и проверка на отсутствие доходов, и проверка на неимение движимой и недвижимой собственности.
С чего начать процедуру банкротства физ. лица - наверное, самый главный вопрос. Вообще сама процедура начинается с момента вступления в силу соответствующего судебного акта. Одновременно арбитражный управляющий, то есть человек, который будет трудиться над реализацией процедуры банкротства, накладывает арест на имущество лица. При этом следует знать, что такое обременение может быть наложено не на все имущество банкрота, законодательными актами предусмотрен перечень вещей и предметов, на которые арест не может налагаться. После ареста и инвентаризации имущественной массы банкрота уполномоченным лицом должна быть проведена оценка активов.
Через судебные органы человек, касательно коего возбуждена рассматриваемая процедура, может заявить ходатайство, чтобы обременение было снято с его имущества на основании того, что он будет погашать задолженность, или готов, например, заключить с кредиторами мировое соглашение. Дополнительно должник может представить суду и кредиторам гарантию и поручительство какого-либо лица, неважно, юридического или физического. Также при таких положительных действиях кредитора суд может отложить начало процесса банкротства на один месяц. За это время неплательщик сможет прийти к заключению мирового соглашения с кредиторами. Поэтому, зная о том, как пройти процедуру банкротства физическому лицу, зная все моменты и тонкости этого процесса, можно будет выбрать оптимальный вариант решения этой проблемы.
В том случае, если физическим лицом, в отношении которого начался процесс признания его несостоятельным, в суде не доказано, что он может или имеет намерение погашать задолженности, судья выносит судебный акт, которым начинается конкурсное производство. В процессе этого производства все требования к должнику, взыскания по исполнительным листам, начисления пени и штрафов останавливаются. Требования, имеющиеся у кредиторов, которые не успели до этого заявить о них через суд и взыскать задолженность в суде, после начала процедуры подаются на рассмотрение конкурсному управляющему, который знает, как провести процедуру банкротства физ. лица. Именно он будет принимать решение об обоснованности или необоснованности заявляемого требования. В любом случае решение управляющего возможно оспорить через суд.
Инициирование дела
Итак, все-таки с чего начать процедуру банкротства физ. лица? Для начала следует разъяснить, что данная процедура может быть инициирована не только кредиторами гражданина, но и непосредственно им самим, а также уполномоченными органами, в числе которых может быть и налоговая служба, и муниципалитет, и другие. Естественно, до сдачи заявления в судебный орган подателю необходимо собрать все возможные подтверждающие документы, которые, во-первых, удостоверят наличие долга и длительного его неисполнения, а, во-вторых, докажут несостоятельность гражданина, то есть то, что его имущества и доходов мало для закрытия абсолютно всех притязаний. Только после сбора всех таких документов нужно писать заявление и нести его в суд, приложив к нему все копии.
В тех случаях, когда заявителями являются кредиторы гражданина либо уполномоченная организация, от них требуется приложения не только вышеперечисленных документов, но также и письменные доказательства того, что они обращались к должнику, требовали погашения задолженности, указывали сроки, в которые ее надо погасить.
Не имеют права инициировать процедуру банкротства лица, в пользу которых взысканы алиментные платежи, выплаты за вред здоровью, а также другие суммы, непосредственно связанные с их личностью.
Порядок проведения процедуры банкротства физ. лица регламентирован законодательством и начинается со сдачи заявления о признании банкротом гражданина, индивидуального предпринимателя или иного лица. Конечно же, заявление должно быть оформлено в учрежденном правилами порядке, должно отвечать всем требованиям, которые перечислены в самом законе о банкротстве, а также в гражданско-процессуальном законодательстве. В подаваемом документе должны быть показаны последующие данные:
- Указание судебного органа, в который подается заявление.
- Анкетные данные гражданина, которого надлежит признать банкротом.
- Реквизиты кредитора или уполномоченной организации (если заявление подается не гражданином).
- Сумма задолженности с указанием срока ее существования.
- Перечень активов, находящихся в собственности гражданина-должника.
- Причина, согласно которой заявитель считает гражданина несостоятельным.
- Другие важные обстоятельства, по мнению стороны судебного производства.
Все эти данные указываются непосредственно в заявлении. Однако к самому заявлению потребуется приложить подтверждающие требования документы. Это:
- Документы, свидетельствующие об отсутствии дохода либо его наличии.
- Справка о том, что гражданин является безработным или справка с места работы.
- Справка о составе семьи.
- Справка с места жительства.
- Документы, свидетельствующие о наличии иждивенцев.
- Гарантия оплаты труда управляющему, оформленная в письменном виде.
- Уведомления и требования заимодавцев, уполномоченных организаций, направленные должнику.
- Отчет об оценке (если в суд обращается кредитор).
- Документ, подтверждающий оплату государственной пошлины.
Продажа активов
Как будет проходить процедура банкротства физ. лиц, конечно, зависит от управляющего, его опыта и навыков, а также от других факторов. Самым важным этапом в этой процедуре считается От того, каким образом она будет проведена, от результатов продажи имущества будет зависеть и степень погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Поэтому наибольшую заинтересованность в том, чтобы продать имущество подороже, имеют кредиторы. Как уже упоминалось, все активы, имеющиеся у гражданина, в отношении которого проводится процесс банкротства, управляющим инвентаризируются и включаются в общую конкурсную массу. После его оценки проводится реализация путем открытых и достаточно прозрачных торгов. На этих аукционах любой желающий может приобрести продаваемое имущество. Средства, вырученные от такой продажи, распределяются конкурсным управляющим среди кредиторов, но с соблюдением принципа очередности. При недостатке они распределяются пропорционально имеющимся задолженностям.
Здесь же необходимо перечислить то имущество, на которые обременение не может быть наложено, соответственно, и реализовано оно быть не может:
- Земля, на которой находится единственное жилье банкрота, и само такое жилье.
- Вещи индивидуального пользования.
- Медали, ордена и другие награды.
- Денежные суммы в размере определенной на соответствующий год суммы прожиточного минимума ответчика, а еще персон, пребывающих у него на содержании.
- Продовольственные товары.
- Животные (домашние).
- Бытовая техника, цена которой не превосходит тридцать тысяч рублей.
И хотя банкротство физических лиц, порядок, процедура его проведения, в том числе и реализация активов, предусмотрены законодательными актами, на практике такие должники, у которых имеется имущество, годное к реализации, встречаются довольно редко. Также нужно обратить внимание, что недвижимое имущество, находящееся в залоге у банка и являющееся обеспечением по ипотечному займу, также может быть реализовано.
Очереди
С чего начать процедуру банкротства физ. лица, процесс ее проведения вроде как понятен. А как же распределяются денежные средства, полученные от продажи активов задолжника? Погашение задолженностей перед кредиторами, как уже упоминалось выше, производится в порядке очередности. Сначала удовлетворяются претензии первой очереди. После полного погашения требований этой очереди погашаются требования второй, а затем третьей очередей. К первой очереди относятся кредиторы, которым должник имеет задолженность за нанесенный вред здоровью или жизни. Также к этой очереди относятся кредиторы по алиментам. Вместе с этим выплачивается вознаграждение управляющему, а также привлеченным им лицам. Вторая очередь включает в себя лиц, у которых перед должником имеются требования по зарплате. В третью включаются требования по оплате за коммунальные услуги и оплате за само жилье. Четвертая очередь - иные платежи.
Перечисленные кредиторы и их требования удовлетворяются в первоочередном порядке, так как они считаются кредиторами по текущим платежам. Для остальных заимодавцев, каковые были включены управляющим в перечень притязаний кредиторов, существует три очереди. Точно так же их требования погашаются последовательно. При этом притязания кредиторов, находящихся в одной очереди, удовлетворяются с учетом того, кто раньше подал управляющему свое требование, то есть путем календарной последовательности.
Притязания кредиторов, на погашение которых не хватило денежных средств после продажи всех активов должника, считаются погашенными.
Последствия процедуры
Как проходит процедура банкротства физических лиц, интересно многим, однако не все понимают, что после такого процесса на банкрота будут наложены судом определенные ограничения, то есть некоторые свои права он не сможет реализовывать в течение определенного судом количества времени. Так, среди таких ограничений: банкроту не будет разрешено заниматься какой-либо предпринимательской деятельностью, в частности, занимать руководящие должности в юридических лицах, обращаться в финансовые организации за получением займов без уведомления этих организаций о факте своего банкротства.
В течение пятилетнего срока гражданин-банкрот не вправе будет повторно заявить о своем банкротстве. А в тех случаях, когда в этот же срок заявление о банкротстве поступит от других лиц, процесс банкротства будет проходить несколько иначе. Так, после его окончания задолженности гражданина не будут списаны, если на их погашение не хватило денег. Таким кредиторам будет дана возможность получить исполнительные листы и продолжать взыскивать долги с банкрота.
Реструктуризация
Процедура банкротства физ. лица может предусматривать реструктуризацию. Под этим термином подразумевается пересмотр кредитором графика погашения кредита. Это может быть и уменьшение ежемесячного платежа с удлинением срока, и списание пени, штрафов, и другие взаимовыгодные для сторон варианты. В основном кредиторы, в особенности банки, знают о том, как происходит процедура банкротства физ. лица, и что после ее завершения им вряд ли что достанется. Поэтому они, по большей части, с охотой соглашаются на реструктуризацию.
Для того чтобы суд разрешил реструктуризацию, ему необходимо предоставить четкий план того, как будет происходить погашение задолженности. В этом плане должны быть описаны все расходы гражданина, в том числе и по ежемесячному содержанию иждивенцев. Если план убедит суд, то тот может предоставить срок до трех лет для его выполнения. За этот срок лицо обязано погасить все задолженности. Если такое случится, то дело о банкротстве будет прекращено, а гражданин не будет объявлен банкротом.
Заключение
Банкротство физических лиц, порядок, процедура, последствия ее применения достаточно подробно изложены в названном выше Федеральном законе. С одной стороны, этот процесс очень важен для некоторых должников, которые реально не могут исполнить взятые на себя обязательства. С другой, ограничения, налагаемые на них после применения этой процедуры, могут быть весьма существенными для отдельных граждан. Кроме того, всегда будут такие лица, которые намеренно попытаются признать себя банкротом, лишь бы уйти от ответственности и не возвращать деньги.
Вопрос о том, сколько длится процедура банкротства физ. лица, тоже весьма сложен. Этот процесс может занять и пару месяцев, а может затянуться и на более долгое время. Во многом это зависит от опыта управляющего, от количества кредиторов, от состава и характера имущественной массы должника, от быстроты ее реализации, а также от других объективных и субъективных причин.
С 2015 года в России объявить себя банкротом (или быть им признанным по заявлению кредиторов) могут не только юридические лица, но и ИП, а также физические лица, которые являются гражданами РФ. Информация о порядке и условиях, а путях реализации банкротства содержатся в тексте закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ, который был дополнен главой 10 («Банкротство гражданина»).
Как сказано в п.3 главы 213 закона, возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина может быть начато по заявлению гражданина (также этим правом наделяются уполномоченные органы и кредиторы должника).
Таким образом, ответ на вопрос, можно ли провести банкротство физических лиц самостоятельно, имеет положительный ответ. Какие шаги необходимо для этого предпринять - об этом в нашей статье.
Как самостоятельно объявить себя банкротом
Заниматься данным вопросом самостоятельно - логичный шаг для человека, у которого нет денег на выплату долгов по счетам. Хотя в настоящее время сложилась печальная практика, когда потенциальному банкроту приходится выкладывать немалые деньги за услуги финансового управляющего. Это не дает более чем 600 000 тысячам физических лиц (именно столько на 2018 год есть человек, попадающих под параметры банкротов - они не выполняют своих обязательств перед кредиторами и имеют долги в размере свыше полумиллиона рублей), инициировать дело.
Но пробовать в любом случае стоит. Так, в настоящее время сокращен размер пошлины в суд - всего до 300 рублей. За работу финансового управляющего по-прежнему нужно на первоначальном этапе заплатить 25 000 рублей. Но, возможно, все изменится. Пока же рассмотрим вопрос банкротства физических лиц - как самому добиться получения данного статуса.
Старт процедуры
Всего в процедуре можно условно выбелить семь основных шагов (есть и промежуточные):
Сбор и подготовка необходимых документов, подача заявления в суд.
Арбитражный суд рассматривает обоснованность заявление и по итогам рассмотрения принимает решение о том, что оно обоснованно (после этого вводится реструктуризация долгов лица) или необоснованно (в данном случае либо заявление возвращается на доработку, либо производство по делу о банкротстве гражданина вообще прекращается).
Реструктуризация долга, (возможна не всегда, на этом же этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, и тогда процесс признания банкротом завершается).
Присвоение гражданину статуса банкрота (происходит в том случае, если реструктуризовать долг не представляется возможным).
Реализация имущества должника (этим занимается финансовый управляющий, какое именно имущество подлежит изъятию и реализации, указано в законе).
Оплата долгов банкрота из средств, вырученных в ходе реализации имущества (если имущества не было, и продавать ничего не стали, то данная стадия пропускается).
Списание долгов, на покрытие которых не хватило денег (списанию подлежат не все виды долгов, но основные - кредиты, задолженность перед ЖКХ - вам спишут).
После этого банкрот получает возможность начать жизнь с нового листа - без груза неподъемных долгов.
Итак, как объявить себя банкротом физическому лицу? Если вы являетесь неплатежеспособным, а также имеете долги в размере выше 500 000 рублей и не платите по счетам более трех месяцев, то это дает вам основание обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом. Собирать документы также придется самому - учтите, что перечень достаточно велик, и на сбор отводится около месяца.
Условия и требования
Чтобы оформить банкротство физического лица, нужно для начала попасть под действие закона. А для этого необходимо, чтобы:
У вас накопилось долгов в сумме свыше полумиллиона рублей. Долги плюсуются. Сюда могут входить невыплаченные банковские кредиты, задолженность по коммунальным услугам, долги по распискам. Платежи просрочены минимум на 3 месяца.
Сумма ежемесячных выплат по всем долговым обязательствам составляет большую часть доходов гражданина и после ее оплаты у него на руках остается денег меньше, чем составляет размер прожиточного минимума в регионе его проживания.
Во втором случае подать заявление можно при любой сумме долгов.
Важными факторами, которые рассмотрит суд, могут быть наступление инвалидности должника, признание нетрудоспособности, утрата большей части имущества в результате непредвиденных обстоятельств и т.п. Соответствующие справки необходимо приложить к заявлению.
Заявление
Перед тем, как подать на банкротство физическому лицу, осуществляется сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность, определяющих материальное состояние и сообщающих персональные данные должника.
Так, обязательно потребуется предоставить подлинники или копии следующих документов:
Паспорт гражданина РФ, свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, брачный договор, документы о разделе имущества, наследстве. Из этого перечня обязательным является только паспорт, копии остальных документов прилагаются только в том случае, если они есть (не предоставлять их можно только в ом случае, если они никогда не были получены - к примеру, должник не состоит и никогда не состоял в браке, у него нет детей, и т.п.).
ИНН, СНИЛС, для ИП - дополнительно свидетельство о регистрации в данном статусе и справка, его подтверждающая.
Опись имущества гражданина, свидетельства о праве собственности на различное недвижимое имущество (квартира, дом, земельный участок, дача, гараж и т.п.), ПТС (для владельцев авто), сведения о залоговом имуществе, документы о сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортом на имя гражданина за последние три года (если сумма сделок превышает 300 000 рублей).
Документы о непогашенной задолженности, а также о том, почему погасить ее не представляется возможным (справка о доходах, состоянии здоровья, и т.п.).
Списки кредиторов и всех лиц, которым должник задолжал деньги. По каждому кредитору должна быть указана полная информация - название или ФИО, контактные и регистрационные данные, место нахождения или место жительства, сумма к оплате на текущий момент.
Сведения о доходах гражданина за последние три года, а также сумме удержанных с него налогов, информация о банковских счетах и остатках денег на них, банковские операции за последние три года.
Если заявление о банкротстве гражданина основывается на каких-то дополнительных фактах (к примеру, получение инвалидности в период выплаты ранее оформленных займов), то документы об этом также нужно включить в общий пакет.
В заявлении гражданин имеет право указать финансового управляющего, который будет заниматься его делом. Если он этого не сделает, то управляющего назначит суд.
Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.
Этапы банкротства
На первом этапе суд рассматривает обоснованность заявления. Для этого проверяются все указанные в заявлении факты и приложенные к нему документы. Если заявление признается обоснованным, то начинается производство по делу о банкротстве гражданина.
С этого момента по всем кредитам перестают начисляться пени и штрафы, вам больше не имеют права звонить коллекторы или сотрудника банка, а также иные кредиторы. Погашать задолженности с этого момента также нельзя без решения суда.
Назначенный судом финансовый управляющий проверяет состояние текущих финансовых дел должника и выносит вердикт о том, возможно ли провести реструктуризацию накопившихся задолженностей с учетом регулярных доходов лица. Если реструктуризации возможна, он же предлагает план поэтапного погашения задолженности (во времени данная процедура может быть растянута на срок до 3 лет). План должен одобрить должник и согласовать кредиторы. Данный вариант возможен только в том случае, если у физлица есть постоянный источник доходов. При наличии статуса неплатежеспособного провести реструктуризацию не получится.
На этом же этапе может быть заключено мировое соглашение между кредиторами и должником. Это когда без вмешательства суда и финансового управляющего сторонам в ходе судебного разбирательства удается прийти к соглашению.
Если реструктуризация невозможна, а договориться с кредиторами не получилось, должник признается банкротом. Это решение влечет за собой наложение ареста на имущество и счета должника. Изъятию и реализации не подлежит только то имущество, которое прописано в законе, в том числе личные вещи и единственное жилье.
В течение полугода после того, как гражданину удалось самостоятельно признать себя банкротом, его имущество реализуется на торгах. Этим занимается финансовый управляющий.
Из средств, полученных в результате продажи имущества, выплачиваются долги. Кредиторы получают деньги в порядке очередности, установленной судом.
Если на покрытие части долгов денег не хватило, то они списываются. Больше к вопросу об их погашении кредиторы возвращаться не имеют права.
Если у должника нет имущества, которое можно было бы продать, то долги списываются, а пункт 3 пропускается.
Важные оговорки про самостоятельное банкротство
Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.
Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.
Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.
В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.
За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание - до 6 лет лишения свободы.
Сумма и сроки
В среднем рассмотрение дела о банкротстве физического лица занимает один год. Что сюда входит:
Подготовка документов и подача заявление - 1 месяц.
Рассмотрение заявления судом - от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).
Реструктуризация - на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.
На реализацию имущества дается полгода.
Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:
Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,
Работа финансового управляющего на первоначальном этапе 25 000 рублей (первые две суммы необходимо сразу внести на депозит суда, иначе дело не будет рассматриваться. Если у вас нет 25 000 рублей, к заявлению можно приложить ходатайство об оплате работы управляющего в рассрочку).
Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.
Будет ли выгодно?
Банкротство физических лиц - это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой - влечет за собой ряд неприятных последствий.
Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).
Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.
Но есть и выгода банкротства - расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.
Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос или поделится информацией с друзьями в соцсетях.
Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 4 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности. Банкротство одинаково выгодно и должнику и кредитору и государству. Почему? - спросите вы. Должнику банкротство гражданина позволяет очистить свою финансовую историю и буквально начать жить заново. У кредитора появляется возможность «списать» безнадежный долг. Государство получает гражданина, готового покупать товары и услуги.
А Вы хотите навсегда законно освободиться от задолженностей? Читайте нашу статью - в ней все, что нужно знать прежде чем приступить к банкротству физических лиц (2019).
Банкротство гражданина - это законно. Закон о банкротстве физических лиц (2019) дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.
Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.
Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие - это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие - это сумма долга более полумиллиона рублей. Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета. Третье условие - тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.
Важно! Банкротство - это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.
Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации
Банкротство гражданина и его добросовестность
Все мы знаем, что многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной бесплатной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах, такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.
Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов.
Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться со специалистами в области банкротства, а не заниматься самодеятельностью. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности - это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству .
Процедура банкротства физического лица
Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10 месяцев. Тут все зависит от деталей, например, заработной платы (или другого дохода) должника-банкрота. Срок банкротства зависит и от финуправляющего - если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы.
Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина - доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.
Из практики. Если среди ваших кредиторов есть ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе - так вы сможете сохранить свои нервы и время.
Реструктуризация долгов в банкротстве. Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться ваши реальные возможности погасить доли за 3 года. Если таких перспектив нет - то и реструктуризации как таковой тоже нет.
Любые расчеты с кредиторами запрещены законом!
Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества гражданин-должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.
Продажа имущества осуществляется двумя способами.
Первый - это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион - покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Обязательно нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись)!
Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время - это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах - газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.
Продажа имущества имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.
Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы, не позволяющие освободить должника от долгов. Подробнее о таких причинах, судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.
Банкротство физических лиц: инструкция к применению
Мы советуем вам решать свои проблемы с банками единственным законным способом — это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет вам сделать важный шаг к освобождению от долгов. Итак, Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019) подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.
Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019): подготовка и подача документов
- Сведения о денежных обязательствах.
Для начала вспомните, кому вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:
- Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент
- Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности - сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме
- Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ
- Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
- На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполпроизводстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
- Документы по штрафам ГИБДД, судебным штрафам можно получить у пристава.
- Документы должника.
Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении - подтвердите это.
- Сведения о доходах и имуществе.
Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг.
Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного - это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».
Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.
Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) - подлежат указанию. Сокрытие имущества будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем свидетельствами о регистрации права.
Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.
Если у гражданина, подающего на свое банкротство, также имеются должники - это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.
- Сделки.
Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.
- Иные документы.
Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.
Сведения о доходах физ. лица
Получить помощь в сборе всех необходимых документов для банкротства
2. Составляем заявление о банкротстве
Обращение о банкротстве должника-физического лица адресуется в Арбитражный суд по месту регистрации должника. В «шапке» обязательно указание данных должника и всех кредиторов.
Текст должен быть удобным для чтения. Слишком мелкий шрифт вряд ли будет читаем и вызовет недовольство. Не пишите историй о болезни бабушки и кризисе в российской экономике. Будьте кратки и лаконичны.
Перечислите всех кредиторов с указанием сумм задолженности. Простое указание «долгов более чем на 500 000» - будет выглядеть слишком по-дилетантски.
Одним предложением опишите свое семейное положение: женат (замужем, в разводе, не женат/не замужем), имею несовершеннолетнего ребенка (ФИО, дата рождения).
Укажите имущество, в том числе остатки по банковским счетам. Перечислять мебель, одежду и кухонную утварь не нужно. Однако компьютер, принтер, телевизор, мобильный телефон - могут быть проданы в процедуре банкротства гражданина.
Заявление должно содержать указание на саморегулируемую организацию (СРО), из которой будет назначен финуправляющий для работы в вашем банкротном деле. Это обязательное условие для принятия заявления.
Завершите свое заявление просьбой о признании вашего заявления обоснованным, введении процедуры банкротства и списком приложений. В него будут входить все документы, собранные вами в пункте 1 инструкции (банкротство физических лиц)
3. Список кредиторов и должников
Форма такого документа утверждена законодательно и обязательна к заполнению и представлению в суд. Шаблон списка кредиторов и должников можно найти .
Вводная таблица содержит данные о заявителе. В первый раздел нужно внести сведения о своих долгах, в том числе по налогам, штрафам. Будьте внимательны, долги, связанные с ведением бизнеса, указываются во втором разделе. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников.
4. Опись имущества
Опись также имеет утвержденную форму. В нужные разделы вносим информацию о движимом и недвижимом имуществе, сведения о банковских счетах, наличие акций, денежных средств и иного ценного имущества. Раздел VI содержит пункт 6.5 «иное ценное имущество». Здесь можно указать на наличие компьютера, телевизора и прочей бытовой техники.
5. Оплачиваем госпошлину и вносим 25 000 рублей на депозит арбитражного суда.
Эти деньги в последующем пойдут на «зарплату» финансовому управляющему. Реквизиты для перечисления можно найти на сайте арбитражного суда по месту вашей регистрации.
6. Уведомляем кредиторов
Копию заявления должника нужно отправить по почте всем кредиторам. Требование закона - почтовое отправление с уведомлением о вручении либо личное вручение под расписку. Подтверждение отправки приложите к заявлению, подаваемому в суд.
7. Подаем в суд заявление о личном банкротстве
Это можно сделать 3-мя способами: принести в канцелярию (общий отдел) суда, сделать почтовое отправление (опись вложения и уведомление о вручении обязательно!) или воспользоваться системой электронной подачи документа. В последнем случае вам будут необходимы скан-копии всех прикладываемых бумаг.
Получить помощь в составлении заявления о банкротстве
Банкротство физических лиц: последствия для должника, членов его семьи, поручителей
В результате личного банкротства должник (при положительном исходе дела) будет освобожден от имеющихся у него долгов. Перечень негативных последствий определен законом. Всего их три:
- запрещение руководящих должностей (3 года),
- указание статуса банкрота при получении кредита (5 лет),
- запрет на повторное личное банкротства по инициативе должника-банкрота (на 5 лет).
Помните, что несостоятельность гражданина не имеет никаких последствий для членов его семьи. Это исключительно личная процедура, направленная на одного конкретного гражданина.
С поручителями дело обстоит иначе. К поручителям могут быть предъявлены требования по обязательствам гражданина-банкрота, освобожденного от долга. Выход для поручителя - либо договариваться о реструктуризации с банком, либо ждать решения суда и исполнительного производства, либо банкротство.
Банкротство должника-физического лица: что делать кредитору?
Во-первых, обратитесь к специалисту по банкротству. Незнание тонкостей и подводных камней банкротных дел может закончиться для вас печально. Должника освободят от долгов, и вы не получите ничего.
Из практики: В нашей банкротной практике есть примеры дел, когда суд отказывал кредитору во включении в реестр кредиторов по нотариально оформленному договору займа. Следствием такого решения стало отсутствие опыта и практики кредитора.
Сведения о банкротстве должника следует проверить по картотеке дел Арбитражных судов, а также в ЕФРСБ и Коммерсанте.
Для вступления в дело нужно подготовить заявление о включение в реестр кредиторов. Мотивированное заявление и обоснование задолженности облегчат включение в процесс.
Включение в реестр кредиторов вовсе не означает успех дела. Вам предстоит кропотливая работа по переговорам с финансовым управляющим, изучение финансовых отчетов управляющего. Заручившись поддержкой управляющего, вы сможете оперативно получать информацию о выявленном имуществе должника.
Оспаривание сделок должника имеет место быть, но подходить к таким спорам нужно с тщательной подготовкой и вооружившись «козырем в рукаве».
Выделение доли должника из имущества супругов может иметь результатом включение имущества или денежных средств в конкурсную массу.
Кредитор может заявлять о не применении освобождения от долгов к гражданину-банкроту. Но такая позиция должна иметь обоснование и документальное подтверждение. На практике это не так просто сделать, как может казаться на первый взгляд.
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Оставьте заявку на списание всех Ваших долгов через процедуру банкротства с гарантией списания всех долгов в договоре