Федеральный закон о банкротстве физических лиц. ФЗ «О банкротстве физических лиц

Если финансовая ситуация у человека тупиковая, он не может рассчитаться с кредиторами (и, вдобавок, у него есть ), то банкротство для него — это актуальный вариант выхода из положения. Каждый гражданин, добровольно выполнив условие, что установило законодательство, незначительно ограничив себя в правах, которые гарантирует российский закон, обеспечит себе право на списание долгов (даже в отношении ).

Итак подробнее о такой теме, как «банкротство физических лиц 2018 (свежие новости ФЗ 127)».

ФЗ 127 о несостоятельности банкротстве, последняя редакция

Регулирование всех процедур выполняет Федеральный закон №127 о банкротстве. Этот законодательный акт действует с октября 2002 г., его последняя редакция с изменениями в силе с ноября 2017 г. Это означает, что настоящий документ не новый, действует он давно, а был добавлен только параграф, который является источником права по выполнению любых действий для предоставления статуса банкрот физ. лицу, старая глава, посвященная этому вопросу, утратила силу (гл. 1).

Также в 2017 году вносились последние правки в ст 228 УК РФ. Подробнее об этом

Распространяется сила ФЗ на физических лиц:

1. Имеющего долг свыше полумиллиона рублей;

2. Не справляющегося с обязательствами более трех месяцев.

Должник может стать банкротом при других обстоятельствах, но, что необходимо применять данную процедуру нужно будет доказывать, тогда, как по указанным двум пунктам никто не может отказать (как пенсионеру не могут отказать в страховых выплатах, описанных ). Этот государственный документ, а точнее его отдельное положение регламентирующее признание неплатежеспособности, также призван защитить права кредиторов. Закон указывает, что признать банкротом в РФ может только суд, причем любое такое дело будет рассматриваться только арбитражным учреждением, то есть сам себя человек объявить банкротом не может и для этого обязательно проведение .

Чтобы процедура была начата нужно подать заявление в судебную инстанцию. Следующий этап — это рассмотрение дела, если основания для признания неплатежеспособности веские, то будет назначен арбитражный управляющий, который будет руководить процессом. Это требуется, в том числе, и для соблюдения интересов предпринимателя на основании Федерального Закона №294, описание которого можно найти по .

Если должник имеет источники дохода, то суд даст возможность выплачивать человеку ежемесячную фиксированную сумму, без реализации имущества, такой реабилитационный период будет длиться до 3 лет. Если ситуация значительно хуже, нет источников получения денег, то понадобится продажа имущества. Им не может быть единственное жилье (кредитное, залоговое может), имущество использующиеся для получения заработка, пример, музыкальный, строительный инструмент, даже автомобиль.

Для продажи имущества используются торги, какая-либо электронная торговая площадка. Та часть долга, что не была покрыта продажей, списывается. Размер выплат определяется в соответствии с решением судебной инстанции, также ним устанавливается очередность проплат, требования сверх этого считаются незаконными. Участники дела могут подписать мировое соглашение.

Краткое содержание будет неполным, если не указать, что процедура восстановления платежеспособности сопровождается ограничением некоторых прав, например, нельзя занимать ряд должностей, чтобы выехать за границу нужно получить разрешение суда, нельзя получать кредиты, во многих организациях нужно будет указывать о банкротстве (даже поступать в учебные заведения сложнее — можно получить преждевременный ).

Основой данного закона является Гражданский кодекс РФ, чтобы данный акт, точнее его часть для физических лиц не противоречила другим документам были внесены изменения в ФЗ о исполнительном производстве и даже в ФЗ о трудовых пенсиях.

Федеральный Закон 127 о банкротстве — изменения 2018, краткое содержание

Поскольку этот юридический документ (ФЗ 127) еще новый, то соответственно для физических лиц в нем выявляются недостатки, которые Дума исправляет, принимая какое-либо дополнение, поправки. Последняя поправка была принята в ноябре 2017 г. Там более точно, четко прописывается ряд технических процедур, которые были упущены, когда происходило вступление всего документа в силу. Например, действующий акт пополнился описанием процесса оплаты услуг арбитражного управляющего.

Требования к арбитражным управляющим — Федеральный Закон 127 о банкротстве

Эффективность реструктуризации долгов, проведения всей процедуры зависит от арбитражного управляющего, который имеет внушительные обязанности, чтобы выполнять такие общие положения данного ФЗ:

1. Защищать любое имущество должника;

2. Анализировать финансовое положение;

3. Вести точный реестр требований кредиторов;

4. Экономно, разумно тратить средства должника;

5. Заявлять о правонарушениях со стороны участников.

Для этого Российская Федерация дала возможность этим людям проводить собрание кредиторов, переговоры, нанимать других специалистов, получать информацию об имуществе и тд. Такое внешнее управление должно принимать меры для выявления фиктивного банкротства, разбираться в каких-либо схемах, причем отдельный пункт ФЗ указывает, что управляющий должен вносить информацию об этом на рассмотрение суда. В отличие от процедуры банкротства юрлиц здесь отсутствует наблюдение, временная администрация. Указывает права, обязанности управляющих ст. 20.

ФЗ 127 о банкротстве физических лиц

Также нужно знать, что могут применяться меры для принудительного признания человека банкротом. Для этого заявление подает кредитор, уполномоченный орган, конкурсный управляющий. Далее, как указывает соответствующая статья, происходит стандартная процедура. В сокращении процесс может пройти, если человек умер, его место нахождения не известно.

Действующий ФЗ имеет номер, который присвоен другим законам, например, акту о науке и государственной научно-технической политике, также такую же нумерацию носит ФЗ об контроле за осуществлением международных автомобильной перевозки, поэтому не стоит удивляться.

Скачать бесплатно ФЗ даже с комментариями несложно, но более эффективную помощь окажет консультант, плюс которого в том, что он владеет всеми нововведениями, которые будут вступать в силу.

Банкрот в течение некоторого времени не может стать клиентом банка и получить крупную денежную сумму, однако срочные займы таким лицам все же предоставляются. Без справок и проверок кредит можно оформить

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

С 1 октября в силу вступает закон о банкротстве физических лиц . До этого времени обанкротившимися могли считаться только предприятия, юридические лица. Теперь о своей финансовой несостоятельности смогут заявить обычные граждане.

Любой гражданин, который потерял способность платить по счетам или кредитным обязательствам более трех месяцев, и его долг составляет 500 000 рублей, может инициировать свое банкротство. Эту процедуру могут потребовать налоговая служба и кредиторы, которым гражданин задолжал. Она начинается с подачи заявления.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Гражданин может подать заявление в суд о своем банкротстве при меньшей сумме долга, если его имущество стоит меньше, чем долг.

До рассмотрения несостоятельности плательщика должно быть испробовано три варианта разрешения ситуации.

  1. Реструктуризация долговых обязательств. Пересматриваются условия и сроки погашения задолженностей. Если изменились обстоятельства жизни заемщика по разным причинам, но он готов платить банку, но меньшими суммами, кредитор должен пойти на уступки. Собрание кредиторов устанавливает сумму выплаты. Банк идет на уступки, если у должника есть возможность выплачивать долг, то есть, он имеет постоянный доход и не привлекался по суду за экономические преступления. После реструктуризации долга расчетный срок составляет з года. Если после этого долг все равно не возвращен, гражданин объявляется банкротом и на оплату долга направляется его имущество.
  2. Конфискация имущества производится, если кредит в банке или другой организации взят под залог этого имущества. Оно реализуется на аукционе, а средства, вырученные от продажи, направляются в счет оплаты долга.
  3. Мировое соглашение подписывают должник и кредитор в случае уверенности последнего в исполнении положений этого документа задолжавшим клиентом.

Суть закона

Когда человек признается судом банкротом, он не может осуществлять финансовые операции и сделки, распоряжаться своим имуществом, продавать, покупать, дарить его. Он ограничивается в правах, не может покинуть пределы РФ. Суд назначает ему финансового управляющего, который распоряжается имуществом банкрота. Услуги финансового управляющего оплачивает банкрот единовременно в размере 10 000 рублей.

Гражданин-банкрот может лишиться

  • транспорта;
  • драгоценностей;
  • предметов роскоши;
  • недвижимости;

Но есть ограничения в этом плане. Человека и его семью не должны лишать:

  • единственного жилья;
  • мебели, домашней утвари;
  • одежды;
  • продуктов питания;
  • минимальных (установленных законом) денежных средств на содержание себя и иждивенцев;
  • топлива;
  • скота и домашних животных;
  • награды, премии, почетные знаки, принадлежащие должнику;

Несостоятельный человек не может осуществлять операции со своим имуществом.

Если недобросовестный гражданин попытается избежать ответственности за выплату долгов с помощью банкротства, он может быть осужден на 6 лет тюрьмы.

Признавать свое банкротство можно не чаще 1 раза в пять лет. Делается это только в крайних случаях, когда человек попадает в трудную жизненную ситуацию – теряет работу, жилье, здоровье. Банкротство влечет за собой значительное ограничение прав – невыезд за пределы государство, неполучение престижной работы, невозможность долгое время после банкротства получить кредит в банке и так далее. Банкрот не может рассчитывать на управленческие позиции в компаниях.

В чем заключается процедура индивидуального банкротства

Этот процесс включает несколько этапов

  1. Гражданин сначала должен обратиться в суд с заявлением о своей финансовой несостоятельности. Условием к этому является:
    • Долг более пол-миллиона рублей.
    • Просрочка платежей по кредитам не менее трех месяцев.
    • Подтверждение задолженности и основание несостоятельности удовлетворения требований кредиторов.
    • Сведения о том, является ли гражданин индивидуальным предпринимателем.
    • Перечисление кредиторов и должников человека с их точными данными, с суммами, договорами и другими обязательствами. Имеется утвержденная форма предоставления этой информации.
    • Опись имущества гражданина с указанием имущества, заложенного по договорам. Указать, кто является залогодержателем.
    • Копии Свидетельств на право собственности недвижимостью.
    • Сведения о сделках с недвижимостью, которые осуществлялись должником в течение предыдущих трех лет.
    • Сведения о том, акционером каких предприятий является должник.
    • Сведения о доходах и расходах за предыдущие три года.
    • Выписка из лицевого банковского счета.
    • Решение службы занятости о признании человека безработным.
    • Копии ИНН, СНИЛС, Свидетельства о заключении или расторжении брака, брачного договора(если имеется), акта о разделе имущества при разводе, Свидетельства о рождении ребенка, в том числе и усыновленного или опекаемого.
    • Денежные средства на оплату услуг финансового управляющего – 10 000 рублей, которые вносятся на депозит суда.
  2. После предоставления пакета документов суд тщательно проверяет все обстоятельства и достоверность документов и обоснованность заявления . Если суд признает невозможность гражданина удовлетворить требования кредиторов и его бедственное положение, суд выносит решение о банкротстве и вводит реструктуризацию долгов.

Вступает в силу ограничение по распоряжению имуществом, которое описано в статье выше. Далее дела переходят к финансовому управляющему. Он общается с кредиторами, которые предъявляют свои требования к должнику в течение 2 месяцев с момента удовлетворения заявления о банкротстве.

Последствия реструктуризации :

  • Срок уплаты долгов считается наступившим.
  • Все требования к банкроту представляются в суд.
  • Приостанавливается начисление штрафов, пеней, процентов.
  • Исполнительное производство ограничивается выплатами алиментов, возмещением вреда жизни или здоровью.
  • На имущество банкрота налагается запрет.

После объявления человека банкротом он не может открывать счета и вклады, деньги и имущество передаются только финансовому управляющему, все права распоряжения на ценные бумаги и имущество гражданина переходят к управляющему. Он представляет его в качестве юридического лица, управляющий описывает и оценивает имущество банкрота лично, если кредиторы не настаивают на услугах независимого оценщика.

Когда закон вступил в силу

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2014) “О несостоятельности (банкротстве)” с изменениями и дополнениями должен был вступить в силу 01.07.2015 года. Но в связи с неготовностью арбитражных судов к проведению процедуры банкротства, прописанной в Законе, вступление его в силу перенесено на 01. 10.2015 года.

Как на практике будет работать закон о банкротстве физ лица, покажет время. Но многих людей, оказавшихся в безвыходной ситуации, он избавит от отчаяния, поможет уладить долговые обязательства с кредиторами. Списание долгов после реализации имущества – это большой плюс закона. Ведь человек не лишится жилья и всего самого необходимого. Его семья не будет голодать.

Минус закона в том, что все имущество переходит в управление финансового управляющего. И человек, по сути, впадает в зависимость.

Не так давно, в октябре 2015 года, в нашей стране начал действовать закон, дающий возможность физическим лицам объявлять себя банкротами. Некоторые считают его легким способом решить возникшие финансовые проблемы с банками или кредиторами. Вроде бы все просто: назвался банкротом, сбросил все долги и начинай жизнь сначала. В этой статье мы попробуем разобраться, просто ли физическому лицу стать банкротом, а главное – легко ли быть им.

Кто такой банкрот

Эти слова: «О Боже, я банкрот!», – мы знаем из художественной литературы о жизни буржуа в 19 веке или из заграничных фильмов, но до сих пор это оставалось экзотикой. Очень часто банкротству предшествует . Теперь, если вдруг у вас возникли финансовые проблемы, и вы не можете выплачивать кредиторам свои долги на тех условиях, как договаривались ранее, то вы вправе объявить себя банкротом. В современной России так давно поступают юридические лица, если накопленные долги превышают их финансовые возможности. Теперь к такой процедуре могут прибегнуть и физические лица тоже.

При всей кажущейся схожести процедуры эти все же разнятся.

После банкротства юридические лица (отличия ООО от ИП мы рассматривали ) только в очень редких случаях продолжают свое существование, а их организаторы «с легким сердцем и душой» могут создать новую фирму и начать работу «с чистого листа». Вы же поступить подобным образом не можете, а потому к процедуре банкротства вам необходимо относиться с осторожностью, ибо она обрекает вас на жизнь со множеством ограничений.

    Так, например:
  • после признания банкротом вы три года не может занимать в организациях руководящие посты или заниматься предпринимательской деятельностью;
  • до окончания срока банкротства, а это пять лет, вы не сможете уехать за границу;
  • вы не получите кредит ни в одном банке – кредитная история, в которой отражается факт банкротства, не позволит это сделать.

Не очень приятная перспектива, поэтому давайте не будем «показывать на себе» и поговорим об абстрактном гражданине – физическом лице.

Может ли индивидуальный предприниматель стать банкротом

Индивидуальный предприниматель по законодательству является физическим лицом, и все положения этого закона полностью на него распространяются. Если ранее существовали различия между судами, рассматривавшими дела по банкротству физических лиц и ИП, то теперь все такие дела рассматривает региональный арбитражный суд.

Основным законом, определяющим условия, процедуру и последствия банкротства для всех лиц, как физических, так и юридических, является 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г.

С полным текстом закона о банкротстве физических лиц можно ознакомится по ссылке на сайте информационно правового обеспечения «Гарант».

Изначально закон регламентировал банкротство только юридических лиц. В конце 2014 года в текст закона были внесены изменения и дополнения, касающиеся банкротства физических лиц. Предполагалось, что они вступят в силу в июле 2015 года, но сроки были перенесены на октябрь 2015 года по причине неготовности арбитражных судов к приему заявлений от физических лиц о признании их несостоятельности.

В марте 2016 года в Госдуму внесен законопроект, касающийся обязанностей арбитражных управляющих, выбираемых для работы в делах о банкротстве.

Процедура банкротства физического лица

Этот вопрос встает перед людьми, задолжавшими крупные суммы кредитным учреждениям. Если ранее эта проблема решалась исключительно коллекторами, выбивавшими долг дозволенными и недозволенными способами, то теперь должникам предоставлена возможность обратиться в арбитраж и инициировать процедуру своей несостоятельности.

Подача в суд заявления о признании банкротом – первый, но не самый важный этап. Должнику потребуется еще и доказать свою неплатежеспособность. Представленные им сведения суд проверит, сделает необходимые запросы, может привлечь для этого свидетелей: родственников, соседей, сослуживцев.

Законом устанавливается, что участие финансового (арбитражного) управляющего в деле о банкротстве является обязательным.

Общая сумма долгов при этом должна превысить полмиллиона рублей, а задолженность по платежам – более трех месяцев подряд. При этом заявитель должен являться неплатёжеспособным – иметь такие доходы или накопления, чтобы после выплаты всех обязательных ежемесячных платежей по взятым кредитам у него оставалась сумма меньшая, чем установленный законодательством прожиточный минимум. То есть настолько мало денег, что он уже не может оплатить коммунальные и жилищные услуги или содержать иждивенцев.

Но заявление в суд имеют право подать и кредиторы, не получающие своих денег. Суд по этому заявлению может признать должника банкротом и путем распродажи его имущества вернуть хотя бы часть денег кредиторам.

    Впрочем, существует несколько возможных последствий судебного разбирательства, рассмотрим их подробнее:
  1. реструктуризация долга;
  2. конфискация имущества;
  3. мировое соглашение.

Но вначале посмотрите видео от арбитражного управляющего: Как признать себя банкротом?

Реструктуризация долга

При реструктуризации пересматриваются сроки и условия уплаты долгов. В случае, если кредиторы готовы согласиться с таким вариантом, то разрабатывается новый график погашения долга, например, с меньшими ежемесячными платежами и на более продолжительный срок.

Реструктуризация может быть назначена судом лишь в случае, если предложенная продолжительность выплат не более трех лет, а после уплаты ежемесячного взноса у банкрота остается сумма больше прожиточного минимума. Если же должник на таких льготных условиях не может погасить задолженность, то его имущество подлежит распродаже.

Но, получив разрешение на реструктуризацию, должнику все равно будет жить весьма несладко.

    В случае принятия судом такого решения, ему будет запрещено:
  • совершать безвозмездные сделки;
  • покупать акции, доли в уставных капиталах;
  • без письменного согласия финансового управляющего приобретать и продавать ценные бумаги и имущество стоимостью более 50 тысяч рублей;
  • передавать свое имущество в залог;
  • без письменного согласия арбитражного управляющего получать займы и кредиты.

Конфискация имущества

Если же кредиторы не соглашаются на изменение схемы платежей, или должник не имеет возможности гасить кредиты даже малыми частями, то суд, скорее всего, признает должника банкротом и назначит конфискацию и распродажу его имущества.

Проведением распродажи имущества должника занимается финансовый управляющий назначенный судом. Если должник попытается продать что-то из имущества без участия этого управляющего, то такая сделка признается недействительной. Кроме того, сделки, проведенные до назначения управляющего, суд также может признать ничтожными. Поэтому автомобиль, в срочном порядке переписанный на тещу, также может быть продан финансовым управляющим для уплаты долга.

Оценка имущества проводится самим управляющим, но по требованию должника или кредиторов может быть привлечен независимый эксперт.

Мировое соглашение

При рассмотрении судами дел о банкротстве юридических лиц мировое соглашение встречается достаточно часто, но практики достижения мировых соглашений с физическими лицами пока нет, и непонятно, что может убедить кредиторов или банк пойти на такой шаг.

Но, теоретически, такой вариант возможен, и должник может попытаться убедить своих кредиторов, например, отложить выплаты на некоторое время, если у него есть перспектива получения дохода в ближайшем будущем.

Что невозможно забрать у должника

    Не подлежат конфискации и реализации:
  • жилье должника в случае, если оно единственное, и участок земли, на котором жилье расположено;
  • домашняя обстановка;
  • деньги и продукты на сумму меньше величины прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
  • индивидуальные вещи (обувь, одежда и другие);
  • имущество, которое необходимо для работы должника (кроме имущества стоимостью более 100 МРОТ);
  • транспорт и другое имущество, которое требуется должнику вследствие его инвалидности;
  • домашний скот, кролики, пчелы и птица, необходимые для их содержания корма и помещения, при условии использования их для своих личных нужд, не для предпринимательской деятельности;
  • топливо для отопления помещения и приготовления пищи;
  • государственные, почётные и памятные награды, призы.

Все остальное имущество может быть продано и вырученные средства переданы кредиторам.

    Часть вырученных средств пойдет на оплату услуг финансового управляющего:
  • фиксированное вознаграждение – 10 тысяч рублей;
  • доля от суммы проданного имущества – не менее 2 процентов.

Посмотрите видео: Насколько дорого банкротство физических лиц 2016.

Банкротство индивидуального предпринимателя

Каждый индивидуальный предприниматель является физическим лицом. Закон в этом отношении высказывается без возможности иных толкований. Потому все требования к нему, как к банкроту, не отличаются от требований к обычному гражданину.

    Индивидуальный предприниматель, как и простое физическое лицо, в соответствии с российским законодательством отвечает по долгам своим имуществом, а кредиторы при его банкротстве делятся на три группы:
  1. лица, которым индивидуальный предприниматель нанес вред своими действиями;
  2. наемные работники;
  3. прочие кредиторы.

Но в процедуре банкротства для индивидуального предпринимателя есть особенности.

Например, учитывая то, что работающий индивидуальный предприниматель мог бы быть долгосрочным партнером, приносящим доходы, кредиторам проще пойти на введение процедуры наблюдения или согласиться на заключение мирового соглашения, уменьшив размер задолженности или продлив до трех лет период выплат.

Если нет имущества

Такое случается, когда «дальновидные» предприниматели заранее оформляют все имущество на членов своей семьи. Но и тогда не стоит думать, что после процедуры банкротства начнется простая и легкая жизнь. Вероятнее всего, суд в таком случае не станет списывать задолженность перед кредиторами, а пойдет по пути реструктуризации долга, заставив отработать, что называется, «по максимуму».

Может ли суд не признать банкротом

Законодательством не предусмотрено оснований для отказа суда в признании гражданина банкротом. Отказать без указания причин суд не может. Но он может не принять к рассмотрению заявление как необоснованное или в связи с неправильным его составлением.

Банкротство – не решение проблем

Определенно можно сказать одно: банкротство – это самый крайний выход из тяжелого финансового положения. Невозможно просто избавиться от всех долгов и забыть об этом, признание человека банкротом принесет ему новые проблемы и расходы. А в случае, когда человек решил пойти на обман государства и объявил себя банкротом, не являясь им на самом деле, то ему грозит уголовное наказание – лишение свободы до шести лет.

Встав перед дилеммой – объявить ли себя банкротом или нет, необходимо тщательно изучить и взвесить все возможные последствия этого шага. Изучите судебную практику, посмотрите, как будут жить новоиспеченные банкроты, и решите, хотите ли вы оказаться среди них или нет. Если долг очень велик и растет, доходов не предвидится, а кредиторы не идут ни на какие уступки – лишь в этом случае допустимо рассматривать вариант банкротства.

Федеральный закон содержит 12 глав и 233 статьи. В первой главе раскрываются основные понятия. Вторая анализирует способы и возможности недопущения финансового краха должника. Третья рассматривает аспекты урегулирования отношений в суде. Далее можно найти вопросы наблюдения, оздоровления и конкурсного производства. В следующей главе исследуется возможность мирового соглашения сторон.

Данный закон регулирует и правоотношения физических лиц с банками, поэтому он будет полезен не только организациям, но и любым заемщикам, которые брали кредит в банках или финансовых организациях.

Если гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации, он лишается права выезда за пределы Российской Федерации. Также в законе рассматривается порядок действий в случае смерти должника.

Цель внесения изменений в закон — предоставить человеку возможность рассчитываться по своим обязательствам путем последовательного погашения долга за счет будущих доходов.

Также могут привлекаться органы опеки и представители несовершеннолетних детей. Наследники вправе принять участие в процедуре. Они могут изъявить желание о присвоении статуса банкрота.

Индивидуальный предприниматель сможет получить рассрочку по платежам на 3 года, при этом составляется график выплат. Здесь также учитываются и доходы будущих периодов.

В любом случае график утверждает Совет кредиторов. Решение принимает суд. Кроме реструктуризации долга, он может выбрать вариант соглашения с кредиторами или продажу на аукционе имеющихся ценностей.

Документы и процедура банкротства

Процедуру банкротства может начать сам заемщик либо же кредитор, который предъявит доказательства данного состояния должника. Такие дела смогут рассматривать районные суды по месту проживания заемщика. Для этого подаются:

  • документы, подтверждающие регистрацию индивидуального предпринимателя;
  • реестр принадлежащего должнику имущества;
  • список должников с суммами и адресами регистрации;
  • бумаги, подтверждающие требования кредиторов и сумму долга.

Операция банкротства касается:

  • налогов и сборов;
  • коммунальных платежей;
  • и займов, выплаты по которым уже просрочены;
  • долги по товарам или услугам.

Если физическое лицо будет признано банкротом, оно не сможет в полной мере распоряжаться своим имуществом. Вместе с тем ряд ценностей не подвергается аресту. К ним относятся:

  • драгоценности;
  • предметы обихода;
  • деньги в размере прожиточного минимума на должника и родных, которые находятся на его полном иждивении;
  • продукты;
  • жилье и земля, если это единственное место проживания должника. Исключение составляет ипотечная квартира или дом;
  • топливо для готовки и обогрева;
  • вещи должника-инвалида;
  • вещи, необходимые должнику в профессиональной деятельности;
  • скот.

Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то с момента признания его банкротом он больше не сможет вести свою коммерческую деятельность. Повторно встать на учет в качестве индивидуального предпринимателя можно будет только через год.

После завершения процедуры банкротства обязательства считаются погашенными. Но сюда не относятся личные долги, такие как алименты, кредиты на физическое лицо, компенсация вреда.

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что такое банкротство физлиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

Законодательная база

Получить статус банкрота физлицо может на основании (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

Признание физлица банкротом возможно только на основании решения арбитражного суда
В зависимости от обстоятельств признание банкротства может быть правом физлица или непосредственной обязанностью
Кредитор вправе обратиться в суд лишь по строго ограниченным основаниям
Судом применяется реструктуризация задолженности, но допускается и заключение мирового соглашения сторон
Признание банкротства ведет к реализации имущества, после погашения долгов за счет вырученных средств гражданин должником не считается ,
После получения статуса банкрота гражданин обязан уведомлять об этом финансовые учреждения, с которыми взаимодействует

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Для разбирательства дела в суде должно наличествовать от самого должника или кредитора.

Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.

Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:

  • сам гражданин;
  • кредитор;
  • уполномоченный орган (ФНС , при наличии налоговой задолженности).

При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.

Какие документы нужны

Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.

Основными документами становятся:

  • список кредиторов;
  • выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
  • принадлежащего имущества;
  • (за три последних года);
  • документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
  • документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
  • документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
  • , если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
  • (при наличии);
  • копия (если имеется);
  • СНИЛС.

Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:

  • фамилия, имя, отчество;
  • место регистрации и проживания, контактные данные;
  • сведения о кредиторах;
  • актуальная сумма задолженности;
  • план действий;
  • протокол собрания кредиторов;
  • ссылки на прилагаемые документы.

Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.

Обязательные условия

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности основные требования это:

Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

  • гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
  • более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
  • долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
  • имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.

Пошаговая инструкция

Для оформления банкротства физического лица в 2019 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

  1. Подготовить необходимый пакет документов.
  2. Оплатить и необходимые взносы.
  3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
  4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
  5. Дождаться решения суда.

В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

  • реструктуризация долга;
  • заключение мирового соглашения;
  • признание банкротства и реализация имущества;
  • отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

Сколько стоит процедура

Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:

В 2019 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.

Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).

Оплата госпошлины и внесение осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.

К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.

При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

Обязательно ли вносить в реестр

Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

  • признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
  • введение реструктуризации;
  • включение кредиторов в реестр;
  • прекращение банкротства;
  • утверждение/отстранение финансового управляющего;
  • назначение реализации имущества;
  • результаты торгов и т. д.

Сколько длится по времени

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

Заявление гражданина может рассматриваться в течение срока до 2 месяцев В этот период анализируются все обстоятельства дела, оценивается обоснованность обращения и принимается решение о возбуждении производств или отказе
Если дело открывается, то в течение 15-90 дней назначается финансовый управляющий С этого момента прекращается начисление пеней и штрафов, налагается запрет на действия коллекторов и судебных приставов
Спустя 4 месяца Гражданину присваивается статус банкрота и начинается процесс реализации имущества
В течение 2 месяцев имущество реализуется И спустя полгода после окончания распродажи гражданин признается исполнившим обязательства, даже если часть кредиторских требований осталась без удовлетворения

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Можно ли проверить сведения онлайн

Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.

Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».

Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.

После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.

Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.

Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека и выставлено ли его имущество на продажу.

Последствия для должника

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

  1. Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
  2. Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
  3. Нельзя покупать доли в ООО или акции.
  4. В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
  5. О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
  6. В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
  7. Может налагаться запрет на выезд из РФ.
  8. Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
  9. Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.

В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:

  • , можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда;
  • возмещения за моральный, физический или материальный ущерб;
  • платежей, касающихся личности плательщика.

Оспаривание сделок должника

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.

Однако в процессе рассмотрения дела анализируются не только текущая ситуация, но и обстоятельства, предшествующие банкротству. Если выяснится, что имел место факт утаивания имущества, то сделка может быть оспорена.

В этом случае переданное имущество возвращается должнику в связи с аннулированием сделки и включается в общую массу имущества должника.

Кроме прочего умышленное сокрытие имущества чревато для должника уголовной ответственностью сроком до 6 лет.