Стадии процедуры банкротства основные. Этапы процедуры банкротства

4. Стадия банкротства - Конкурсное производство (Глава VII ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

Самая распространенная процедура банкротства юридическго лица вводимая арбитражными судами, - более чем в 90% случаев принимаемых по результатам процедуры наблюдения.

Основная задача – соразмерное удовлетворении требований кредиторов за счёт продажи имущества должника.

Конкурсное производство вводится на срок до 6 месяцев, и может быть ещё продлена не более чем на 6 месяцев.

При отсутствии реальной возможности восстановить платежеспособность должника, и/или если иные процедуры банкротства оказались безрезультатными, арбитражным судом вводится процедура конкурсного производства, последствия которой:

прекращается исполнение исполнительных документов, снимаются аресты (в т.ч. в службе судебных приставов);
прекращается отчуждение имущества (в т.ч. и передача в пользование) должника свыше 5% от общей балансовой стоимости;
прекращаются полномочия руководителя, все полномочия переходят конкурсному управляющему;
прекращается начисление процентов, неустоек, штрафов.

Конкурсный управляющий принимает требования кредиторов в течении 2 месяцев, проводит инвентаризацию имущества должника, организует её оценку и реализацию, с последующим соразмерным удовлетворением требований кредиторов. Взыскивается выявленная дебиторская задолженность, предъявляются требования к контролирующим должника лицам по незаконно выведенному имуществу должника.

В случае выявленных активов должника, способствующих его дальнейшему финансовому оздоровлению конкурсным управляющим созывается собрание кредиторов с вопросом об обращении в арбитражный суд с ходатайством о введении стадии банкротства предприятия (схема) - внешнего управления.

Смежной стадией является стадия банкротства - Упрощённая процедура конкурсного производства. Она применяется в отношении организации – должника находящегося на стадии ликвидации. Наблюдение, финансовое оздоровление и внешнее управление при банкротстве ликвидируемого должника не применяются. Требования кредиторов принимаются в течении 1 месяца с даты введения процедуры.

По окончании стадии банкротства – конкурсное производство - требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные конкурсным управляющим, если кредитор не обращался в арбитражный суд или такие требования признаны арбитражным судом необоснованными.

Конкурсное производство считается завершенным со дня внесения записи в ЕГРЮЛ на основании определения суда о завершении конкурсного производства.

Процедура банкротства физического и юридического лица в Российской Федерации регламентируется Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

Процедура банкротства организации (предприятия или индивидуального предпринимателя) начинается с судебного акта, вынесенного арбитражным судом по месту нахождения должника после подачи заявления самим должником (в лице его руководителя), кредитором или уполномоченным органом (ФНС России) в суд.

При этом на заявителя накладываются ограничения по минимальной сумме долга организации в 100 000 рублей, ИП в 10 000 рублей и её просрочке в 3 месяца.

В каждой из 4 процедур (кроме мирового соглашения) арбитражный управляющий именуется:

Временный управляющий - процедура наблюдения;

Административный управляющий - процедура финансового оздоровления;

Внешний управляющий - процедура внешнего управления;

Конкурсный управляющий - процедура конкурсного производства.

Существуют 5 стадий процедур банкротства предприятия - наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение:

На схеме стадий процедур банкротства наглядно приведено отображение целей и взаимосвязь сложного механизма банкротства.

Название каждой процедуры говорит само за себя, но давайте разберём основные стадии банкротства юридического лица.

1. Стадия банкротства - Наблюдение (Глава IV ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

На данной стадии банкротства устанавливается истинная картина возможностей должника по восстановлению платёжеспособности и выходу из кризисной ситуации.

Наблюдение вводится сроком не более чем на 7 месяцев, в течении которых арбитражный управляющий обязан:

Комплексно оценить финансово-хозяйственное состояние должника;

Следить за сохранностью имущества должника;

Принять меры по взысканию дебиторской задолженности;

Составить реестр требований кредиторов (требования принимаются в течении 1 месяца со дня введения процедуры);

Провести первое собрание кредиторов, перед которым поставить вопрос об обращении в суд с ходатайством о дальнейшем введении:

Финансового оздоровления;

Внешнего управления;

Конкурсного производства.

Давать согласие или не согласие на сделки или несколько взаимосвязанных между собой сделок:

Связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества должника, балансовая стоимость которого составляет более пяти процентов балансовой стоимости активов должника на дату введения наблюдения;

Связанных с получением и выдачей займов (кредитов), выдачей поручительств и гарантий, уступкой прав требования, переводом долга, а также с учреждением доверительного управления имуществом должника.

Должнику предоставляется возможность осуществлять свою деятельность «без долгов» - приостанавливается исполнение исполнительных документов (в т.ч. в службе судебных приставов).

В случае если заявление подаётся организацией-должником находящимся на стадии ликвидации, сразу вводится стадия банкротства - конкурсное производство, минуя стадию банкротства - наблюдения. Так же процедура наблюдения не применяется в случае подачи заявления уполномоченным органом (ФНС России) в отношении отсутствующего должника и кредитных организаций.

Введении финансового оздоровления;

Внешнего управления;

Конкурсного производства;

2. Стадия банкротства - Финансовое оздоровление (Глава V ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

Процедура вводимая арбитражным судом на срок не более чем 2 года с целью финансового оздоровления должника и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с утвержденным графиком.

Финансовое оздоровление вводится судом по ходатайству должника или третьего лица перед собранием кредиторов со стадии наблюдения.

Указанная процедура подразумевает «вливания» в должника средств обеспеченных залогом, банковскими гарантиями, государственными гарантиями или поручительством. Сторона, предоставившая обеспечение должнику несёт ответственность за его финансовое состояние.

Так же как и в наблюдении, руководство должником обеспечивает её руководитель, но по ходатайству собрания кредиторов, административного управляющего или лиц, предоставивших обеспечение он может быть отстранён.

Должник не вправе без согласия административного управляющего совершать сделки или несколько взаимосвязанных сделок, которые:

Влекут за собой увеличение кредиторской задолженности должника более чем на пять процентов суммы требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов на дату введения финансового оздоровления;

Связаны с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества должника, за исключением реализации имущества должника, являющегося готовой продукцией (работами, услугами), изготовляемой или реализуемой должником в процессе обычной хозяйственной деятельности;

Влекут за собой уступку прав требований, перевод долга;

Влекут за собой получение займов (кредитов).

Вся деятельность осуществляется в соответствии с утвержденным планом, показатели которого контролируются административным управляющим.

Не позднее, чем за 1 месяц, должник предоставляет отчет о результатах, на основе которого административный управляющий составляет заключение. В случае не предоставления отчета, либо не удовлетворении требований кредиторов, собрание кредиторов правомочно принять решение о введении стадии банкротства - внешнего управления или конкурсного производства.

По итогам собрания кредиторов суд принимает решение о:

Прекращении производства по делу (если все требования удовлетворены);

Введении внешнего управления;

Утверждении мирового соглашения.

3. Стадия банкротства - Внешнее управление (Глава VI ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

Процедура вводимая арбитражным судом на срок не более чем 18 месяцев, которая может быть продлена не более чем на 6 месяцев, но суммарно с финансовым оздоровлением сроком не более 2 лет.

Отличительной особенностью от финансового оздоровления является полное отстранение руководства должника, с передачей полномочий внешнему управляющему, целью которого является финансово оздоровить должника.

Обеспечивается при помощи различных мероприятий (структурная перестройка должника, реструктуризация задолженности, перепрофилирование производства, сокращение работников, ликвидация излишних структурных звеньев и подразделений и т. п.).

Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов - временно приостанавливаются действующие обязательства, отсрочиваются долги.

По итогам собрания кредиторов суд принимает решение о:

Прекращение производства по делу (если все требования удовлетворены);

Введение процедуры конкурсного производства;

Утверждении мирового соглашения.

4. Стадия банкротства - Конкурсное производство (Глава VII ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

Основная задача - соразмерное удовлетворении требований кредиторов за счёт продажи имущества должника.

Конкурсное производство вводится на срок до 6 месяцев, и может быть ещё продлена не более чем на 6 месяцев.

Прекращается исполнение исполнительных документов, снимаются аресты (в т.ч. в службе судебных приставов);

Прекращается отчуждение имущества (в т.ч. и передача в пользование) должника свыше 5% от общей балансовой стоимости;

Прекращаются полномочияруководителя, все полномочия переходят конкурсному управляющему;

Прекращается начисление процентов, неустоек, штрафов.

Смежной стадией является стадия банкротства - Упрощённая процедура конкурсного производства. Она применяется в отношении организации - должника находящегося на стадии ликвидации. Наблюдение, финансовое оздоровление и внешнее управление при банкротстве ликвидируемого должника не применяются. Требования кредиторов принимаются в течении 1 месяца с даты введения процедуры.

По окончании стадии банкротства - конкурсное производство - требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные конкурсным управляющим, если кредитор не обращался в арбитражный суд или такие требования признаны арбитражным судом необоснованными.

5. Стадия банкротства - Мировое соглашение (Глава VIII ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

Заключение мирового соглашения доступно сторонам на любой из стадии процедур несостоятельности (банкротства).

При заключении мирового соглашения прежние обязательства ликвидируются, в силу вступают условия мирового соглашения утвержденные собранием кредиторов и арбитражным судом. Производство по делу прекращается.

При расторжении мирового соглашения кредиторы вправе предъявить свои требования в составе и размере, которые были предусмотрены мировым соглашением.

В не зависимости в отношении кого введена процедура банкротства, будь то сельскохозяйственная организация, градообразующая организация, застройщик, страховая или кредитная организация, схема банкротства - её стадия будет одной из пяти вышеприведённых.

Банкротство юридической организации – это когда учреждение не в состоянии закрыть взятый у кредиторов долг, по причине непростого финансового положения. Признать банкротом можно любую организацию – исключения составляют государственные учреждения, религиозные объединения и политической партийной структуры. Неплатежеспособность фиксируется арбитражным судом – при достаточном количестве доказательств банкротства учреждения. Процедура банкротства юридического лица может быть запущена как самим должником, так и его кредиторами. Сначала всегда подается заявление в судебную инстанцию.

Когда может быть инициировано банкротство предприятия

Если имеются следующие обстоятельства:

Если общая сумма долга превысила 300 000 рублей.
Есть выплаты отсутствуют уже более 90 дней.
Если рабочий персонал не получает заработную плату.

Если объявлено о несостоятельности лица, кредиторы теряют право на прямое обращение к должнику по поводу погашения им долга. С этого момента решением всех вопросов занимается общее собрание – под наблюдением арбитражного управляющего.

Пока идет процесс банкротства, всеми делами временно руководит финансовый управляющий, поскольку руководство фирмы отстраняют от исполняемых полномочий.

Решение о запуске либо не запуске банкротства должно быть принято не позднее трех месяцев со дня, когда было подано заявление.

По каким причинам организации становятся банкротами

Таких факторов огромное количество. Это и общий экономический кризис в стране и всех городах, и даже климатические факторы.

Самыми распространенными причинами банкротства являются:

Неправильная стратегия функционирования фирмы.
Отсутствие у руководителя необходимого квалификационного уровня.
Ошибки, совершаемые рабочим персоналом.
Неверная политика в области цен.

Какими признаками обладает банкротство

Основной признак банкротства – это когда юридическое лицо финансово несостоятельно. То есть, если организация не в состоянии исполнять свои кредитные обязательства на протяжении 90 дней, ее можно признавать банкротом.

Неформальными признаками банкротства являются:

Увеличение дебиторского долга.
Изменившийся денежный баланс компании.
Невыплаты заработной платы рабочему персоналу.

Банкротство по общей процедуре

Кому и зачем требуется признавать юридическое лицо финансово несостоятельным

Процесс банкротства – это шанс для заемщика изменить условия финансовых обязательств, и хоть на какой-то промежуток времени приостановить постоянные платежные выплаты.

Банкротство нельзя считать полноценным освобождением от всех долгов, но с его помощью у должника появляется шанс исполнить взятые на себя обязательства иными методами. Если должник обладает какими-то активами – допустим, движимым либо недвижимым имуществом – он продолжит выплачивать свои финансовые обязательства. После того, как его признают банкротом, ситуация поменяется.

Основная задача процедуры признания финансовой несостоятельности для фирмы – это сворачивание рабочего процесса (в редких ситуациях – тотальный реорганизационный процесс).

Порой инициатором запуска процесса выступает налоговый орган. Например, если заемщик не спешит объявлять о своей финансовой несостоятельности, тогда как кредиторы еще не в курсе, в каком финансовом положении находится учреждение.

Кто имеет право выступить с инициативой о запуске процедуры банкротства

Таких лиц довольно много. Правом на подачу заявления обладают:

Руководитель фирмы.
Собственник учреждения.
Основатель и участники фирмы-заемщика.
Кредиторы.
Правоохранительные органы.

Если все признаки финансовой несостоятельности налицо – должник сам обязан объявить о своем тяжелом положении.

Этапы признания организации финансово несостоятельной: пошаговая инструкция

Вне зависимости от того, кто выступил с инициативой о запуске процесса, судебная инстанция всегда придерживается прописанной в нормативных актах РФ схемы.

Процедура банкротства длится довольно долго, подразделяется на определенные этапы. Кроме того, компании приходится нести определенные финансовые расходы. Арбитражная судебная инстанция и ее рабочий персонал выполняют свои функции непредвзято, но не на безвозмездной основе: оплатить работу финансового управляющего и другие издержки по закону обязан должник.

Банкротство подразделяется на определенные этапы (стадии), и первая из них – это всегда наблюдение. Другие же зависят от того, каким будет предварительное заключение.

Могут быть запущены такие процессы:

Финансовое оздоровление.
Внешнее управление.
Конкурсное производство (реализация имущества с торгов).
Мировое соглашение.

Стадии не всегда располагаются в строго обозначенном порядке. Порой какие-то из них исключают из списка проводимых мероприятий вообще.

Рассмотрим каждое из них более детально.

1. Что представляет собой первая стадия – наблюдение

Это первый этап объявления финансово несостоятельным.

Цели проведения этой процедуры:

Проведение детального анализа активов организации, обеспечение их сохранности.
Составление перечня кредиторов.
Подсчет потенциальной суммы долга.
Выявление следующего момента – можно ли сделать фирму вновь платежеспособной?

Пока проводится наблюдение, арбитражная судебная инстанция подключает к делу временного управляющего. Этот человек беспристрастно оценивает ситуации и берет на себя принятие ключевых решений. Скажем о нем несколько слов.

Сроки банкротства

Обязанности временного управляющего

Руководитель фирмы в момент осуществления наблюдения отстраняется от своих прав и обязанностей – он не может принимать ключевые решения без согласия временного управляющего.

Рассматриваемая личность работает от имени и по поручению судебной инстанции. Он может сказать, необходимо ли отстранение на временной период процедуры руководителя фирмы, обязательно ли закрывать процесс производства. Управляющий знает о компании все, включая и конфиденциальную информацию.

На этап наблюдения отводится определенный срок – не более семи месяцев. После того, как процедура завершается, управляющий отдает суду отчет об итоговых результатах.

В отчете должны быть указаны такие сведения:

Сведения о том, в какой финансовой ситуации находится учреждение-заемщик.
Вероятный график возобновления платежеспособности.
Кредиторские условия и пожелания.

В период проведения наблюдения рабочий персонал фирмы продолжает исполнять свои должностные обязанности. Сама организация на этом этапе не может самостоятельно реорганизовывать производство. Запрещается и создание новых филиалов, подразделений фирмы.

2. Что подразумевает под собой второй этап – финансовое оздоровление

Эта стадия предполагает следующее : работники суда, заемщик и кредиторы занимаются оформлением и утверждением графика возобновления платежеспособности организации. Главная задача, которую ставит перед собой такой проект – за краткий временной период закрыть все кредитные и зарплатные долги.

Максимальный срок осуществления этого мероприятия составляет 2 года. И если потом финансовое положение фирмы не поменяется в лучшую сторону, а задолженность все равно не будет закрыта, перейдут к другим процедурам. Возможно введение внешнего управления, либо продажа активов организации.

В чем смысл санации? Фактически, это шанс вернуть учреждение «к жизни», сделать его вновь конкурентоспособным. На итоговый результат влияет следующий фактор: насколько продуктивна совместная работа сотрудников судебной инстанции и хозяина компании.

В рамках процедуры оздоровления присутствуют такие шаги:

Происходит временная отмена штрафов за непогашение долга.
Происходит приостановление выплат акционных дивидендов.
С активов фирмы снимают арест.
Вся исполнительная документация по взысканиям временно перестает действовать.

Помогать руководству фирмы будет административный управляющий. Данная личность следит за тем, чтобы исполнялся утвержденный график оздоровления. За 30 дней до завершения прописанного срока процедуры он передает суду отчет о совершенных действиях.

3. В чем заключается смысл внешнего управления

Третий этап финансовой несостоятельности – процесс внешнего управления. Его применяют либо вместо оздоровления, или как стадию, идущую после неэффективной санации. В рамках проведения этой стадии все организационные моменты решает внешний управляющий. Этот человек принимает все документы от заемщика, и начинает контролировать деятельность компании. Он имеет право на отмену всех принятых до этого мер.

Данный этап не считается обязательным в процессе финансовой несостоятельности. Его вводят лишь при наличии целесообразности. А если судья посчитает, что платежеспособность фирмы уже никак не вернуть, после оздоровления сразу начнется имущественная реализация.

Срок, который отводится на рассматриваемый нами этап – ровно год. Возможно продление на 6 месяцев.

В период проведения этого мероприятия происходит введение моратория на выплаты по долгам. Таким образом, заемщик получает возможность изменить свою финансовую ситуацию в лучшую сторону.

Работа внешнего управляющего строится на заранее оформленном и утвержденном плане.

Данный документ включает в себя:

Действия, которые ликвидируют признаки финансовой несостоятельности, а также порядок их осуществления.
Приблизительные затраты должника на момент смены начальства.
Временные рамки, в которые должна быть восстановлена платежеспособность.

После этого разработанные меры воплощаются на практике. Рабочий персонал компании продолжает исполнять свои обязанности, сама фирма сохраняет все признаки работающего субъекта.

Чаще всего в рамках внешнего управления осуществляют такие действия:

Ликвидируют неприбыльные цеха и производственные отрасли.
Взыскивают дебиторский долг.
Частично распродают имущество.
Перепрофилируют производство.
Увеличивают оборотный капитал заемщика – привлекают инвесторские вклады.
Выпускают акции – чтобы реализовать их через фондовый рынок.

Результат этого этапа, как правило, зависит от того, насколько компетентен и креативен назначенный управляющий.

Итоги этого процесса успешны не в каждом случае: порой ничто не может сделать фирму вновь платежеспособной и конкурентоспособной. И тогда вводится следующий этап банкротства – реализация имущества.

Невозможность оплатить долги

4. Особенности конкурсного производства

Стадия является финальной. Другими словами, до нее доходят лишь тогда, когда ясно, что фирму уже не «спасти». Банкротство подтверждает суд, все имущество фирмы распродается на торгах.

Главная задача этого этапа – реализовать имущество должника и удовлетворить кредиторские требования. Ликвидация имущества компании – это обязанность конкурсного управляющего. Срок проведения процедуры – 6 месяцев (но его можно продлить еще на 6 месяцев).

В обязанности назначенного управляющего входит:

Осуществление инвентаризационного процесса.
Оформление протокола с описанием всего имущества заемщика.
Отслеживание процесса продажи активов фирмы на торгах.

Сведения о совершаемых действиях подлежат внесению в специальный реестр. Сайт данного учреждения позволяет ознакомиться с информацией любому желающему. Каждый может узнать, какие организации признали несостоятельными.

Реализацией имущества называют крайний этап. Эту процедуру вводят лишь тогда, когда все остальные методы возобновления финансовой состоятельности должника не принесли желаемого эффекта.

Взыскание задолженности посредством продажи активов далеко не в каждом случае помогает удовлетворить все кредиторские претензии.

Прибыль от продажи не просто распределяется между кредиторами – с ее помощью также покрывают судебные расходы, выплачивают рабочему персоналу заработную плату и иные пособия.

Нередко после завершения процесса банкротства начальство организации привлекают к уголовной ответственности. Также присуждается приличный штраф.

Завершение этого этапа ведет к ликвидационному процессу фирмы (прекращению ее деятельности).

Как заключается мировое соглашение

Мировое соглашение считается отдельным действием в процедуре банкротства любого лица. Стороны могут реализовать свое право в любой момент проведения мероприятий по финансовой несостоятельности. Инициатором оформления подобного соглашения может выступать не только должник, но и собрание кредиторов. Но для этого обязательно необходимо согласие обеих сторон.

Порой в соглашении возможно принятие участия постороннего лица – органа либо учреждения, взявшего на себя кредитные обязательства.

Мировое соглашение влечет за собой остановку процедуры банкротства. Соглашение обязательно должно быть письменным.

Документ должен содержать такую информацию:

Порядок погашения.
Способ закрытия задолженности.
Временные рамки, когда будет исполнено соглашение.
Другие требования.

Требования и иные положения должны отвечать положениям существующего законодательства.

Кредиторское собрание может пойти на определенные уступки – увеличить время на выплаты и уменьшить ставки по процентам. Должнику также придется пойти на компромисс.

Если компания не исполняет требования по договору, происходит возобновление процесса финансовой несостоятельности.

Банкротство по решению суда

К каким последствиям приводит рассматриваемая нами процедура

Последствия подразделяются на экономические и правовые. Экономические – это финансовая ситуация организации, правовые – в каком состоянии находятся все ее полномочия.

Различают такие последствия:

Прекращение начисления штрафных санкций и пеней.
Наложение запрета на совершение фирмой сделок любого типа.
Снятие наложенных ранее на имущество арестов.
Реализация активов компании с помощью торгов.
Сокращение рабочего персонала, ликвидация самой компании.

Генерального директора могут не просто уволить, но и привлечь к ответственности. То же самое порой ждет и создателей фирмы, членов директорского совета.

После того, как процедура завершается, вся документация по делу переправляется в архив. Так как должника больше нет, происходит и обнуление его задолженностей. Но подобный вариант возможен лишь после того, как будут проведены все возможные действия по закрытию задолженности.

Подведение итогов

Процедура банкротства юридического лица – это крайне сложный процесс, с которым необходимо ознакомиться заблаговременно, если Вы планируете объявить о банкротстве своей компании либо выступить в роли ликвидатора организации.

Для уменьшения расходов и проведения процедуры на льготных для заемщика условиях, специалисты рекомендуют консультироваться с юристами.
Таким образом, из нашей статьи Вы узнали, как объявить себя банкротом юридическому лицу, какие этапы процедуры прописаны в законодательстве РФ. Надеемся, что информация принесла Вам пользу!

Факт того, что организация или частное лицо является неплатежеспособным, подтверждается признанием банкротства в судебном порядке. Однако желающие признать свои долги списанными должны давать себе отчет в том, что процедура присвоения статуса банкрота представляет собой многоступенчатый процесс. Нормы, прописанные в , устанавливают, что получить статус банкрота может лишь то лицо или организация, которые не просто испытывают временные финансовые затруднения, а в принципе потеряла способность выполнять свои обязательства даже при стандартном ведении дел. Для выявления сданного фактора предназначена процедура наблюдения при банкротстве, которая является обязательным для любого заявителя и представляет собой первоначальный этап . Рассмотрим более подробно, в чем заключается данная стадия.

При каких обстоятельствах вводится процедура наблюдения при банкротстве?

Процедуру наблюдения можно охарактеризоваться как реабилитацию, которая включает в себя меры по восстановлению платежеспособности организации.

Для того чтобы реализовать предполагаемые процедурой наблюдения мероприятия привлекается внешний управляющий. Он назначается судом и представляет собой замену имеющихся управленцев компании в подавляющем большинстве вопросов. Данному управляющему передаются в полном объеме полномочия по управлению имеющимся имуществом и по принятию решений касательно дальнейшей деятельности организации. Что касается руководства компании, то они сохраняют за собой возможность решать узкий спектр вопросов. Например, без согласия управляющего может быть проведена сделка на сумму менее пяти процентов общей стоимости активов организации. Также они не могут проводить реорганизацию предприятия и инициировать создание филиалов.

Отметим, что при наблюдении деятельность фирмы продолжается, поэтому работники остаются на своих рабочих местах и продолжают выполнять свои функции.

Цели проведения процедуры наблюдения при банкротстве

Можно выделить две основные цели, на реализацию которых направлено осуществление наблюдения:

оставить компанию на рынке для того чтобы она продолжала свою хозяйственную деятельность и после экономического восстановления осуществила погашение имеющихся долгов;
принять решение об осуществлении ликвидации юридического лица в том случае, если меры по улучшению ее экономического состояния не принесут желаемых результатов, поэтому единственным способом удовлетворить запросы кредиторов является реализация имущества должника.

Для выполнения одной либо второй цели проводится ряд мероприятий, среди которых можно выделить следующие:

сохранение имущества, которое числится на балансе организации;
провести , в котором оказалась компания;
собрать информацию о выставляемых должнику требованиях, упорядочить их и оформить в виде реестра, после чего оповестить кредиторов о начатой в отношении должника процедуре банкротства в виде первоначального этапа наблюдения;
организация собрания кредиторов и его проведение.

По итогам выполнения всего комплекса мер необходимо сделать вывод о том, возможно ли спасение платежеспособности организации, или необходимо рассматривать вариант о ее ликвидации.

Таким образом, сложно недооценить важность позиции и поведения внешнего управляющего, ведь именно от него зависит, как будет организована деятельность компании во время реализации процедуры наблюдения. Оптимальный результат достигается в том случае, если поставленные управляющим цели соответствуют интересам как самой фирмы, так и ее кредиторам.

Следует подчеркнуть, что за свою работу внешний управляющий получает гонорар, размер и источник которого указывается в подаваемом заявлении на банкротство и утверждается арбитражным судом.

Сроки, в течение которых осуществляется наблюдение при банкротстве

Согласно действующим нормам законодательства максимальный срок, на который устанавливается проведение процедуры наблюдения, составляет семь месяцев.

При окончании срока, который отведет на осуществление мер по наблюдению при банкротстве, назначенное управляющим лицо представляет специальный отчет. Он должен содержать в себе следующую информацию:

описание предпринятых мер по восстановлению платежеспособности потенциального банкрота;
оценка имеющегося на текущий момент финансового состояния должника;
выдвижение предложений по дальнейшей оптимизации материального положения компании, которая оказалась в затруднительном положении.

В качестве приложения к отчету выступает протокол о проведении собрания кредиторов.

Далее на основе представленных данных судом принимается решение о дальнейших действиях по отношению к должнику. В том случае если все долги были погашены, дело о банкротстве объявляется закрытым. Промежуточное выступающее следствием процедуры банкротства наблюдение финансовое оздоровление направлено на дальнейшее восстановление экономических показателей деятельности компании с целью приобретения возможности погашения имеющейся задолженности перед кредиторами. При невозможности реализации данного мероприятия по упрощенной процедуре производится переход к финальной стадии –

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что такое банкротство физлиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

реструктуризация долгов;
реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
транспорт, используемый для основной работы;
компьютерная техника, применяемая в работе;
госпремии и награды;
бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

Законодательная база

Получить статус банкрота физлицо может на основании (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

Признание физлица банкротом возможно только на основании решения арбитражного суда
В зависимости от обстоятельств признание банкротства может быть правом физлица или непосредственной обязанностью
Кредитор вправе обратиться в суд лишь по строго ограниченным основаниям
Судом применяется реструктуризация задолженности, но допускается и заключение мирового соглашения сторон
Признание банкротства ведет к реализации имущества, после погашения долгов за счет вырученных средств гражданин должником не считается	,
После получения статуса банкрота гражданин обязан уведомлять об этом финансовые учреждения, с которыми взаимодействует

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Для разбирательства дела в суде должно наличествовать от самого должника или кредитора.

Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.

Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:

сам гражданин;
кредитор;
уполномоченный орган (ФНС , при наличии налоговой задолженности).

При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.

Какие документы нужны

Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.

Основными документами становятся:

список кредиторов;
выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
принадлежащего имущества;
(за три последних года);
документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
, если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
(при наличии);
копия (если имеется);
СНИЛС.

Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:

фамилия, имя, отчество;
место регистрации и проживания, контактные данные;
сведения о кредиторах;
актуальная сумма задолженности;
план действий;
протокол собрания кредиторов;
ссылки на прилагаемые документы.

Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.

Обязательные условия

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности основные требования это:

Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.

Пошаговая инструкция

Для оформления банкротства физического лица в 2019 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

Подготовить необходимый пакет документов.
Оплатить и необходимые взносы.
Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
Дождаться решения суда.

В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

реструктуризация долга;
заключение мирового соглашения;
признание банкротства и реализация имущества;
отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

Сколько стоит процедура

Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:

В 2019 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.

Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).

Оплата госпошлины и внесение осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.

К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.

При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

Обязательно ли вносить в реестр

Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
введение реструктуризации;
включение кредиторов в реестр;
прекращение банкротства;
утверждение/отстранение финансового управляющего;
назначение реализации имущества;
результаты торгов и т. д.

Сколько длится по времени

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

Заявление гражданина может рассматриваться в течение срока до 2 месяцев	В этот период анализируются все обстоятельства дела, оценивается обоснованность обращения и принимается решение о возбуждении производств или отказе
Если дело открывается, то в течение 15-90 дней назначается финансовый управляющий	С этого момента прекращается начисление пеней и штрафов, налагается запрет на действия коллекторов и судебных приставов
Спустя 4 месяца	Гражданину присваивается статус банкрота и начинается процесс реализации имущества
В течение 2 месяцев имущество реализуется	И спустя полгода после окончания распродажи гражданин признается исполнившим обязательства, даже если часть кредиторских требований осталась без удовлетворения

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Можно ли проверить сведения онлайн

Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.

Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».

Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.

После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.

Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.

Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека и выставлено ли его имущество на продажу.

Последствия для должника

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
Нельзя покупать доли в ООО или акции.
В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
Может налагаться запрет на выезд из РФ.
Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.

В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:

, можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда;
возмещения за моральный, физический или материальный ущерб;
платежей, касающихся личности плательщика.

Оспаривание сделок должника

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.