Могут ли злоумышленники снять деньги с карты. Мошенники сняли деньги с карты Сбербанка что делать! Каковы шансы, что мне вернут украденные деньги

В связи с распространением онлайн-покупок увеличилось количество вопросов, касающихся сохранности финансовых средств на банковских карточках. Можно ли мошенникам снять деньги, зная только номер карты? Какие данные необходимо указать владельцу, чтобы произвести расчет? Как понять, что вас обманули, и не допустить кражи средств со счета? Ответим на эти вопросы далее.

Безопасно ли сообщать номер своей карты

Номера карт строятся по похожей формуле: из 16 цифр, первые 8 относятся к коду банка и типу платежной системы (VISA, MasterCard, МИР). Комбинацию из остальных 8 можно легко сгенерировать методом случайного подбора.

Так что, если бы карточки не были бы защищены дополнительно, снимать деньги можно было бы дистанционно, никогда не контактируя с их владельцами. Тем самым, мошенничество было бы невероятно непредсказуемым, и доказать вину было бы почти невозможно .

Какая информация нужна для снятия средств

Кроме того, для того чтобы снять с карточки деньги для оплаты интернет-покупки, владельцу нужно ввести в поле для данных свои Ф.И.О. так, как они указаны на самой карточке (кириллицей или латиницей). Большинство банковских систем защиты (в числе которых Сбербанк) позволяют вывести деньги на сторонние ресурсы, только подтверждая операцию кодом безопасности из смс. Сообщения посылаются на телефон, привязанный к карте, чтобы мошенники не смогли иметь к нему физического доступа.

Что делать, если мошенники сняли деньги

Если вы по уведомлениям «Мобильного банка» или иным образом узнали, что с вашей карточки было произведено снятие средств третьими лицами, необходимо как можно скорее (в течение 24 часов) обратиться в офис Сбербанка, который выдал вам карточку, и написать заявление о том, что чужой человек воспользовался вашим счетом. Также нужно немедленно заблокировать карту, чтобы злоумышленник не смог и дальше выводить с нее деньги.

После этого вы можете написать заявление в полицию, приложив выписки со своей карты. Сотрудники банка помогут вам правильно собрать документы и составить заявление. Однако имейте в виду, что сроки возвращения денег на счет могут затянуться, а если вы не обратились в офис банка в течение суток, то гарантии тому и вовсе нет.

Как обезопасить карту

Чтобы обезопасить свои финансы, никому не сообщайте никаких реквизитов карты, кроме ее номера (если возникает такая необходимость). Не фотографируйте карту и не размещайте фото в соц. сетях – там будут видны ваши паспортные данные и срок действия карты. Вы можете избежать необходимости сообщать и номер своей карточки, если воспользуетесь функцией привязки счета к номеру мобильного.

Внимание! Если вы не совершаете никаких покупок, а вам на телефон приходит предупреждение с кодом безопасности, – немедленно блокируйте карту и обращайтесь в банк с заявлением о мошенничестве. Это значит, что кто-то уже получил доступ к вашим данным и не преминет воспользоваться ими вновь.

Не оставляйте банковскую карту в местах, где ее легко увидеть, достать, сфотографировать. Проявляйте особую осторожность возле банкоматов, терминалов и точек оплаты. Если продавец из интернет-магазина просит при совершении предоплаты сообщить вам реквизиты карты – разрывайте сделку, так как это наверняка мошенник.

Часто ли случаются такие ситуации: сотрудники из банка звонят на мобильный телефон, чтобы «разблокировать карту», а потом выясняется - это были мошенники, а с карты были списаны почти все средства? К счастью, такое случается не часто, но все же никто от подобного форс-мажора не застрахован. Поэтому нужно знать, как преступники обманывают своих жертв: с помощью фишинга, скамминга, социального инженеринга и просто по старой сим-карте пользователя. Главное - помнить, что деньги можно вернуть. Для этого нужно составить заявление в отделении банка, а затем обратиться в полицию.

Даже самые крупные банковские организации - такие как Сбербанк или ВТБ-24 - не способны дать своим клиентам стопроцентную защиту. И дело вовсе не в том, что банки вводят недостаточный контроль за передвижением финансов или они безответственно к этому относятся. Дело в том, что в большинстве случаев виноваты в произошедшем сами жертвы.

Мошенники практически всегда «играют» со своими жертвами, создавая критические ситуации, в рамках которых у жертвы нет времени ни подумать, ни остановиться. На этом основана так называемая социальная инженерия, с помощью которой производится до 95% всех мошеннических операций . В оставшихся 5% случаев причиной удавшейся махинации является простая забывчивость.

Именно поэтому следует разграничить мошенничество, основанное на социальной инженерии, и мошенничество без каких-либо особенных историй и выдумок. Мы так и сделаем, рассмотрев каждый способ по отдельности.

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Мобильный банк - это способ взаимодействия с банком от своего лица на дистанционной основе. Другими словами, с помощью мобильного банка можно не только перемещать финансы, но также открывать новые счета, кредиты и вклады, конвертировать валюты и т.д. Неудивительно, что мошенники в первую очередь стремятся получить доступ именно к мобильному банку - ведь таким образом они получают практически неограниченную свободу действий.

Мошенничество становится возможным потому, что мобильный банк в обязательном порядке привязывается к какому-либо мобильному номеру. Но если владелец номера сменил SIM-карту, при этом забыв заново привязать мобильный банк, этот номер попадет к другим людям. Сотовые операторы таким образом экономят, продавая старые номера, которыми давно не пользуются, новым клиентам.

Узнать, подключен ли к номеру «Мобильный банк», очень просто - можно, например, отправить смс на номер 900 для Сбербанка. Так мошенники сразу понимают, является ли купленная ими sim-карта привязанной к мобильному банку. Для экономии времени мошенники покупают sim-карты сотнями штук на сторонних сервисах вроде «Avito»;
Как только мошенник видит, что номер привязан к чьему-либо мобильному банку, он начинает всячески искать информацию о своей жертве - т.е. тому, кто изначально пользовался мобильным банком. Преступник может, например, с помощью отправки смс на номер 900 узнать реквизиты карты;
Как только у преступника появятся по крайней мере номер карточки и ФИО ее владельца, он может совершать покупки в интернете за счет своей жертвы. Для этого ему нужно всего лишь выбрать подтверждение платежа по ответу из смс.

Мошенничество с демо-версией мобильных банков (фишинг)

В данном случае преступник ориентируется на массовую рассылку, потому что фишинг по определению приносит результат только при больших масштабах. Суть обмана заключается в следующем: мошенник подделывает или официальную страницу банка, или окно для ввода данных. Когда жертва, не заметив подделки, вводит свои данные и нажимает кнопку «Далее», вместо обычного завершения операции она увидит обновление страницы. Все потому, что все введенные данные с сайтов-подделок сгружаются мошеннику.

Как только преступник таким образом получает данные для входа в интернет-банкинг или даже в мобильное приложение (например, в Сбербанк Онлайн), ему не составит труда снять все деньги со счета жертвы.

Мошенничество с помощью скимминга и вирусов

Скимминг - это установка специального считывающего оборудования на банкоматы. После установки скимминг-аппарата магнитная полоса любой введенной в банкомат карты будет сохранена в памяти устройства. Спустя время, мошенник снимет скимминг-аппарат с банкомата и перенесет данные магнитных полос на «пластик».

Так как терминалы и банкоматы не смотрят на дизайн карточки, главное для них - это информация на магнитной полосе. Это значит, что мошенник со скопированным пластиком сможет легко произвести снятие денежных средств в любом терминале, также он сможет легко оплачивать оффлайн-покупки.

Вирусы - наименее распространенный способ воровать деньги, но не менее опасный. Его суть сводится к следующему: на телефоны всей страны под предлогом «новой бесплатной программы» или «хитовой игры 2019» загружается вирус. Этот вирус буквально за 10-20 минут аккумулирует всю конфиденциальную информацию на телефоне, в том числе пароли, логины, реквизиты счетов и т.д. Как только телефон подключается к интернету, вся эта информация высылается мошеннику.

Что делать, если мошенники сняли деньги с карты? Как вернуть свои деньги?

Мы уже разобрались с тем, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный телефон. Однако, в ситуации форс-мажора редко бывает понятно, что нужно делать. В первую очередь, нужно помнить - в данной ситуации помочь может только банк и полиция. Никакие частные конторы не способны в такой ситуации поймать преступника, никого не обманув и не нарушив закон.

Следуйте инструкции:

Позвоните на горячую линию вашего банка. Многие номера обслуживают клиентов круглосуточно, практически все делают это на бесплатной основе. Горячие линии крупных банков: Сбербанк - 8 800 555 555 0; ЮниКредит - 8 800 700 10 20; РоссельхозБанк - 8 800 200 02 90; ВТБ-24 - 8 800 100 24 24 ;
Кратко объясните оператору колл-центра, в чем проблема, попросите заблокировать ваши банковские карты. Для этого будьте готовы назвать свои паспортные данные, а также ответить на контрольный вопрос;
Явитесь в отделение вашего банка, взяв с собой паспорт и, желательно, банковский договор. Попросите бланк для оформления заявления о несогласии с проведенной транзакцией;
Составьте заявление в двух экземплярах. Дата обращения является точкой отсчета для урегулирования вопроса в досудебном порядке, как того требует АПК РФ;
Постарайтесь дать банку всевозможные документальные доказательства факта обмана. Например, предоставьте скриншоты переписки с преступником, укажите на несоответствие адреса снятия средств и адреса вашего проживания. Можете также запросить записи с камер видеонаблюдения - на тот случай, если деньги были сняты преступником через банкомат;
В течение указанного в заявлении срока банк должен принять решение о возмещении или невозмещении ущерба. В случае, если банк не желает возмещать ущерб, следует обратиться в суд, отметив в иске полное бездействие банка. Не забудьте предъявить судье экземпляр заявления о несогласии с проведенной транзакцией. Кроме того, до обращения в суд явитесь в полицию и инициируйте делопроизводство по факту кражи.

Каковы шансы, что мне вернут украденные деньги?

Фактически шансы на успех напрямую зависят от того, насколько потерпевший старается обеспечить себе юридическую и правовую защиту. Если, например, единственное, что сделала жертва обмана - это обращение в полицию, шансы на успех будут невысокими : полицейские действительно стараются расследовать дела лишь в случае, если сумма кражи составляет как минимум 30-40 тыс. рублей.

Поэтому шансы на возвращение украденного нужно повышать. Сделать это можно следующим образом:

Составьте претензионное обращение к банку о несогласии с проведенной транзакцией. Заявление нужно составлять обязательно в двух экземплярах, причем на вашем должна стоять подпись сотрудника банка. Приложите к заявлению все документальные доказательства неправомерности операции;
В течение установленного заявлением срока не обращайтесь в суд. Максимальный срок составления ответа от банка - 90 дней, но, как правило, он ограничивается 30 днями;
Параллельно с подачей заявления в банк обратитесь в полицию и начните делопроизводство. В процессе проверки полиция вместе с банковской службой безопасности детально проверят историю операций, адресата платежа, а также изучат репутацию заявителя (полицейские могут даже звонить родственникам и знакомым заявителя для получения информации);
Если ответ от банка - отрицательный, составляйте второе претензионное письмо, в котором следует аргументировать неправомерность отказа. На этом этапе уже можно обращаться в суд. Шансы на выигрыш крайне высокие. Кроме того, руководство банка, как только им станет известно о подаче иска, постарается урегулировать конфликт без судебного разбирательства.

Как не стать жертвой мошенников?

Существует несколько простых правил, следование которым максимально обезопасит гражданина от возможного мошенничества:

Не скачивайте программное обеспечение со сторонних ресурсов. Программы, мобильные приложения, медиафайлы следует скачивать только с официальных сайтов дистрибьютеров;
Пользуйтесь лишь теми банкоматами, что находятся в людных и хорошо отслеживаемых местах - в отделениях банка, в административных зданиях и так далее. Так вы обезопасите себя от скимминга;
Проверяйте все скачанные файлы через антивирус;
Перед тем, как ввести какие-либо данные на сайте, проверьте его электронный адрес: если он не совпадает с реальным (настоящим) адресом сайта, перед вами - фишинг-контент;
Помните - сотрудник банка никогда не потребует от вас ни CVV-код, ни пин-код от карты. Если кто-то под видом помощи просит вас назвать эти данные, перед вами - мошенник.

Кроме того, если вам внезапно «рисуют» опасную ситуацию, в рамках которой нет времени на размышления - не предпринимайте никакие действия (например, вам сообщают, что якобы ваша карта заблокирована и для ее разблокировки нужно срочно выслать ответное смс), постарайтесь проверить информацию.

Хранение средств в банке не всегда может защитить их от действий мошенников. Никогда не нужно разглашать данные своей кредитки, писать пароли на пластике и прочее. Но что делать, если злоумышленникам все же удалось воспользоваться вашей картой?

Чаще всего жертвами мошенников становятся люди, которые имеют телефоны с платформой Андроид. У людей появляется вопрос о том, вернет ли Сбербанк деньги обратно потерпевшему.

Подключение Мобильного банка обычно производится при получении карточки на руки. Услуга позволяет совершать операции и транзакции по карте дистанционно, при помощи мобильной связи.

Клиент оповещается при помощи СМС-сообщений обо всех совершаемых операциях по карточке.
При оплате в интернете необходимо подтверждать действия при помощи одноразового кода, который отправляется в сообщении.
Проделывая несложные шаги, можно получить сведения о личных банковских счетах.
Моментальное оповещение о совершении транзакции, связанной с переводом средств, получением наличных денег.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через Мобильный банк?

Злоумышленники могут прибегать к нескольким схемам воровства:

При помощи внедрения в смартфон троянской программы. Она способна перехватить все входящие СМС, который приходят на сотовый телефон. Получив нужные сведения, злоумышленник получает доступ к переводу средств на свой счет.
При помощи фишинговых сайтов. Такие ресурсы выводят на экран приложения банковскую страничку. Эта страница не настоящая, а поддельная. Клиент вводит свой логин и пароль, которые перехватываются мошенником. Их злоумышленник уже вводит на настоящем сайте банка.
Используется поддельное окно в Google Play. В нем указываются данные карточки.
При замене сим-карты, когда Мобильный банк не был сразу же привязан к новому номеру телефона.

Могут ли мошенники получить деньги с карточки по номеру телефона?

В течение жизни каждый человек не один раз меняет номер сотового. Необходимость в этом может возникнуть по нескольким причинам: утеря телефона, покупка новой карты, смена оператора и прочее. Старым номером клиент перестает пользоваться, и с течением времени он может быть передан другому абоненту.

Как злоумышленники получают деньги с карты без ввода ПИН-кода?

Без введения защитного кода снять наличные невозможно. Необходимо отметить, что при трехкратном неправильном вводе пароля происходит блокировка карты. Доступ к своим финансам в этом случае можно получить только путем личного обращения в банк. Также есть возможность позвонить на горячую линию банка.

Злоумышленники прибегают к самым различным действиям, чтобы получить деньги с карты:

Производят покупки товаров в тех торговых сетях, где не требуется ввод ПИН-кодов.
Без проблем снимают деньги, если кошелек утерян вместе с паролем.
Делают покупки в интернет-магазинах, где нет необходимости указывать ПИН-код карты. Вводятся только основные сведения, такие, как номер карточки, CVV-код и срок действия.
Благодаря сканированию магнитной ленты и изготовлению копии карты. Это возможно совершить благодаря специально установленному оборудованию в отдаленных банкоматах. Мошенники копируют не только саму карту, но и ПИН-код к ней.

Причины СМС-оповещений держателя карты о снятии средств

Если на мобильный телефон держателя карты поступило СМС о снятии наличных, то необходимо проанализировать возможные варианты:

уведомление поступило несколько позже, но деньги были сняты лично владельцем карты;
снятие обязательного запланированного платежа, который был оформлен в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
взимание долга судебными приставами;
плата за обслуживание карточки;
списание средств в пользу погашения задолженности по кредитному соглашению;
банковская ошибка.

Если снятие средств не связано ни с одним из этих действий, то, скорее всего, деньги были украдены мошенниками.

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты?

Если деньги пропали с банковской карты, то в первую очередь клиент должен подумать о том, что их украли при помощи Мобильного банка. Потерпевший задается вопросом о том, как вернуть деньги на свой счет. Менеджеры рекомендуют прибегнуть к таким действиям:

Позвонить на горячую линию и рассказать о недоразумении.
Объяснить, что и как произошло, после чего попросить о блокировке карты.
Познакомиться с пунктом в соглашении об условиях оспаривания операций и действиях при краже.
Лично пойти в офис банка, имея при себе документы, верифицирующие личность.
Оформить в банке заявление о том, что транзакция лично клиентом не проводилась.
Подать бумаги в банк в двух экземплярах. Один остается на руках у клиента, второй в банке. Дата подачи заявления является датой отсчета.
Предъявить банку доказательства того, что средства были сняты посторонним лицом.
Если банк рассмотрит заявление и будет принято решение о возвращении денег, то их необходимо ожидать в указанное время.

Если же от банка последовал отказ, то клиент имеет право на попытку возврата средств в судебном порядке.

Банковские нюансы

При поступлении заявления от клиента о пропаже средств с карточного счета банк начинает действовать в соответствии с утвержденной схемой. Такая схема включает в себя некоторые обязательные действия. Выполнять такие действия важно в указанном порядке.

Прежде всего следует составить претензионное обращение к самой организации с просьбой возврата украденных денег. Для того чтобы обосновать свое требование, необходимо предоставить подтверждение того, что деньги были сняты третьим лицом.

После этого производится расследование сложившейся ситуации службой безопасности банка. Начинается изучение материалов, которые были переданы клиентом в банк. Проверке подлежит и репутация обратившегося. Рассмотрение заявки может продолжаться до 90 суток.

В момент расследования служба безопасности в обязательном порядке попросит представить доказательства непричастности клиента к хищению средств, так как на этом этапе он выступает главным подозреваемым. Для этого сотрудники банка могут обращаться к членам семьи клиента, друзьям, коллегам.

Главной целью банка является не возврат средств, а проверка добропорядочности потерпевшего. Если этот факт будет подтвержден банком, то средства будут возвращены клиенту. Факт мошеннической деятельности будет считаться доказанным.

Обращение в правоохранительные органы

Потерпевшему клиенту параллельно с написанием заявления в банке необходимо обратиться в правоохранительные органы. Банк не заинтересован в таких действиях, так как по этой причине может пострадать его репутация. Заявление нужно написать по той же схеме, что и в банке. На основании написанного документа полицией проводится расследование. Действия органов заключаются в следующем:

запрос в банк, в котором произошел инцидент;
осмотр торгового центра либо устройства, в котором было произведено действие;
рассмотрение видео с камер скрытого наблюдения;
допрос пострадавшего лица, членов его семьи и друзей;
анализ полученных сведений и сложившейся ситуации.

Вернут ли средства, если их сняли злоумышленники?

При мошенническом снятии средств важно помнить, что операция в любом случае проводилась от имени клиента. В такой ситуации необходимо доказать свою непричастность и добропорядочность. Если у клиента получится это сделать, то можно рассчитывать на возврат своих денег.

Если потерпевшему не были перечислены деньги, то он имеет право написать обращение в отделение полиции и обратиться в суд. Если есть доказательства непричастности, то банк-собственник карты возвращает человеку украденные средства. Выставляется арбитражное уведомление с целью компенсации за сделку.

Как избежать подобных ситуаций?

При установке программы на смартфон нужно убедиться в том, что нет вредоносной утилиты.
Все приложения стоит загружать только с официальных источников. Важно обращать внимание на требования утилиты при загрузке.
Не нужно заходить на ссылки, которые приходят в СМС.
Всегда пользоваться антивирусником.
Для того чтобы избежать воровства, рекомендуется пользоваться только теми устройствами самообслуживания, которые находятся в офисе банка.

Как видим, чаще всего в снятии денег злоумышленниками виноваты сами невнимательные клиенты.

Для того чтобы вернуть украденные деньги, необходимо приложить максимум усилий, и это не дает гарантии возврата. Если придерживаться всех правил безопасности, то человек не будет попадать в такие неприятности.

Мошенничеством в сети уже никого не удивишь, но сегодня все большую популярность набирает обман с использованием личных банковских карт граждан. Мошенничество с банковскими картами проходит настолько мастерски, что обманутые даже не сразу понимают о незаконном списании денежных средств со счета.

Как правило, в большинстве случаев владельцы карт самостоятельно отдают деньги, поэтому не прибегают к способам их возврата. Далее будет подробно рассмотрены подобные ситуации, а также приведены случаи, когда обманутые смогут вернуть денежные средства обратно.

Основные моменты

Случаи мошенничества с банковскими картами учащаются с каждым годом, поэтому законодательство пересматривается часто.

Под мошенничеством понимают хищение чужого имущества против воли владельца.

В понятии, а именно в действующем Российском законодательстве, присутствуют термины «обман» и «злоупотребление доверием», поэтому при условии, что владелец денежных средств самостоятельно отдает их вследствие ввода его в заблуждение, вернуть деньги можно.

Все вопросы относительно урегулирования произошедшего мошенничества рассматриваются в . В зависимости от ситуации правоохранительные органы обращаются к иным положениям, которые относятся к виду обмана и предположительному справедливому наказанию преступника.

Виды и как все происходит

Чтобы понять, что такое мошенничество с использованием банковских карт, необходимо рассмотреть возможные его виды.

Новые способы и схемы

Схем мошенничества очень много, большинство из них уже четко отработаны. Но сегодня можно выделить еще один способ «законного» списания денежных средств с банковской карты – это звонок сотрудников банка.

Разумеется, звонят мошенники, но со знакомых единых номеров, которые в точности неизвестны клиентам финансового учреждения. Опытные преступники могут позвонить с единого утвержденного номера банка, но пропасть сразу после перечисления денег.

Приведенная схема мошенничества проста:

На номер потерпевшего приходит сообщение с единого номера 900, в котором говорится о том, что кто-то из знакомых запросил денежные средства путем перечисления ему на карту. Тут же приписывается, что перечисление проводится с разрешения получателя сообщения путем отправки в ответ кода или автоматически через 600 секунд. Получается, что выхода у получателя сообщения нет – это и приводит к панике.
Далее на номер поступает звонок от сотрудника банка, который вежливо сообщает о начавшемся мошенничестве и предлагает помощь в его предотвращении.
Для этого клиенту банка следует оставаться на линии и отправить сообщение с кодом, присланным в письме. К коду может быть приложена еще одна комбинация цифр, продиктованная сотрудником банка. Также в сообщении необходимо написать «отмена перевода».
После отправленного сообщения деньги с карты снимаются, звонок отключается, и сотрудник банка исчезает.

Дальнейшие попытки связаться с банком заканчиваются успехом, но найти того злополучного сотрудника уже не представляется возможным.

При детализации звонков на мобильный телефон можно обнаружить единый мобильный номер банка, поступивший на сотовый обманутого, но из банка этот звонок не поступал – в их распечатке телефонных звонков номера потерпевшего нет.

Через смс по мобильному телефону

Самый распространенный способ мошенничества – это через сообщение по мобильному номеру.

На номер пострадавшего приходит сообщение о блокировке карточки. Для разблокирования необходимо сделать обратный звонок на короткий номер.

Обманутый звонит мошеннику, который представляется сотрудником банка и говорит о необходимости назвать все данные – номер карты, кодовое слово и пин-код карточки. Это «требуется» для совершения операции по разблокировке.

Через мобильный банк

Через мобильный банк мошенничество определяется путем практики фишинга.

Схема проста:

Владелец закачивает на свой смартфон приложение банка, которое помогает осуществлять операции с карточки, требуя обязательной ее привязки.
Далее путем постоянных вирусных атак приложение заражается вирусом. В результате при включении приложения загружается фальшивое окно, требующее ввести данные карточки.
Пользователь вводит данные, не подозревая, что автоматически позволяет снять со своей карточки деньги вирусной программе.

Аналогичным образом из интернета скачиваются приложения-вирусы, которые внешне схожи с оригиналами, но являются мошеннической системой. Пользователь привязывает карту и автоматически переводит денежные средства преступникам.

По номеру карты

Место совершения преступления зачастую может быть обнародовано самим владельцем банковской карты.

К примеру, он рассчитывается банковской картой в ресторане или кафе, где зачастую карту просто забирает официант и приносит уже после проведения оплаты. В это время данные карты можно списать или запомнить.

Даже в супермаркетах или автозаправках присутствует скрытая камера, которая позволяет быстро сфотографировать данные карточки. Далее происходит оплата некоторых товаров путем ввода ее номера.

С бесконтактными картами

Мошенники пошли далеко вперед и теперь носят с собой специальные устройства, которые дают возможность снять деньги с пластиковой карты без ее контакта с прибором.

Преступники скрываются в толпе, где на присутствие в руках какого-либо предмета не обратят внимания. Путем подобного бесконтактного «щелчка» можно снять с карты до 1 тыс. рублей без подтверждения операции кодом.

Через банкомат

Банкоматы – это настоящие системы мошенничества, которые дают волю преступникам придумывать все новые и новые схемы.

На данный момент можно выделить 3 основных метода:

Подставной банкомат. В данном случае мошенники просто устанавливают свои аппараты, внешне схожи с настоящими банковскими системами. В результате устройство копирует всю информацию с карты и при пополнении денежными средствами снимает их.
Скимминг. Мошенники предпочитают не устанавливать ложные банкоматы, а модернизируют уже установленные. В устройства устанавливаются фальш-накладки для считывания пин-кода, а также специальные считывающие дополнения для распознания магнитной ленты с последующим определением данных. В результате пользования банкоматом владелец карты сдает всю информацию о карте, после чего мошенники делают дубликат и снимают деньги при каждом поступлении.
Ввод вируса в банкомат. Здесь не требуется банковская карточка. Мошенники, вводя вирус с устройство, могут с легкостью снимать денежные средства путем введения только кода, который заранее предусмотрен вирусной программой.

Это только основные способы снятия денежных средств с банковской карты путем применения банкомата.

В интернет-магазине

Мошенничество с применением банковской карты не обошло и интернет-магазины.

Здесь есть 2 схемы:

Покупатель переводит денежные средства с карты для оплаты какого-либо товара, а он в итоге не приходит получателю. Это может быть дубликат сайта официального интернет-магазина, или вовсе сторонний сервис, предлагающий доставку товара известного магазина или гипермаркета продуктов.
Второй способ более сложный и подразумевает последующее снятие денежных средств. Во-первых, владелец карты для приобретения определенного товара может наткнуться на вирусный фальшивый сервис, который попросту снимет деньги с введенного номера карты. Во-вторых, сайт запрашивает номер карты, с которой будет проводиться оплата, а далее пин-код, который требуется для подтверждения оплаты. Если пин-код будет введен, пройдет оплата, после чего покупатель будет ожидать своего товара. Разумеется, он не придет, а владелец потеряет драгоценное время на поиски преступников. В большинстве случаев он понимает об обмане только при последующем снятии денежных средств.

Аферы при переводе денег через Интернет

О подобном методе было уже сказано. Основным моментом здесь выступает запрос мошенников у владельца прислать или ввести в поле заявки пин-код карточки, чего делать категорически запрещается.

Доступной взору интернета на законодательном уровне становится следующая информация:

номер карты;
держатель карты – имя и фамилия;
сроки действия карты;
СVV или CVC2 карты – три цифры, которые указываются на обратной стороне пластика.

Вся остальная информация – пин-код, личные данные держателя карты, кодовое слово и прочее – должны оставаться только в познании самого владельца банковской карты.

На Авито

На Авито также практикуется несколько схем мошенничества:

Предоплата товара. Никакой предоплаты товара без его личного осмотра быть не может, и администраторы сайта за этим тщательно следят.
Оплата товара через интернет с обязательным сообщением пин-кода. Этого тоже быть не должно – оплату покупатель может провести самостоятельно в своем интернет-банкинге. Аналогично мошенники снимают денежные средства с карты продавца товара, представляясь покупателями. Здесь преступники просят продиктовать им номер карты, на которую можно перевести деньги, а затем просят сказать им код, пришедшей в смс-сообщении. Никаких кодов при переводе денег получатель не должен получать – ему лишь придет сообщение о зачислении на счет.
Ввод данных в вирусную программу. Происходит аналогичным способам, описанным ранее – покупатель вводит данные карты для оплаты товара, а программа определяет недостающее и просто снимает деньги в полном объеме.

К оплате товара через Интернет следует относиться с особенной осторожностью. Если вдруг запрашиваются коды, которые не должны быть получены владельцем карты, необходимо сообщить в Сбербанк или другое финансовое учреждение о совершающемся мошенническом преступлении.

Нарушают ли закон легкий платеж МТС и автоплатеж Теле2?

Легкий платеж или автоплатеж подразумевают быстрый перевод денежных средств с банковской карты на счет мобильного телефона. Для подключения услуги приходится вводить номер карты и прочие данные карточки.

По факту – это не является запретным, поскольку пользователь самостоятельно это делает и при подписании договора изучает условия подобного сотрудничества.

Но мошенники и здесь преуспели. Они звонят пользователю, у которого подключена услуга, и говорят о выдуманной ошибке, представляясь при этом оператором МТС или Теле2.

Чтобы исправить ситуацию, необходимо продиктовать код, который придет на номер пользователя смс-сообщением. Этот код присылается системой уже во время снятия денежных средств с карты – через несколько минут после заверения сотрудником об справленном положении со счета списываются деньги.

Мошенничество с банковскими картами в 2019 году

Большинство обманутых граждан не обращаются за помощью в правоохранительные органы, аргументируя тем, что вина лежит только на них – не стоит быть таким доверчивым, денег вернуть невозможно. Но это распространенная ошибка, которой пользуются преступники.

Что делать пострадавшему?

Пострадавший должен осуществлять возврат денег быстро, слажено и грамотно с точки зрения законодательства.

Куда обращаться и как вернуть деньги?

Как только обманутый гражданин получил уведомление о снятии денег с банковской карты, необходимо осуществить следующие действия:

Для начала удостовериться, что деньги сняты незаконным способом. К примеру, карту могли арестовать судебные приставы за долги, поэтому снятие денежных средств проходит на законном основании. Также важно вспомнить, когда в последний раз проводились оплаты с карты, а также затраченную сумму.
Если деньги действительно снялись незаконно, следует позвонить по горячей линии в банк и заблокировать карту. Одновременно с этим узнать счет зачисления денежных средств.
Далее следует обратиться в банк лично и написать заявление о несогласии с проведенной транзакцией. Важно также ознакомиться с условиями банка о проведении возврата денег путем опровержения процедуры, что указывается в договоре.
Согласно поданному заявлению, сотрудники банка проводят проверку и аннулируют операцию, в результате чего деньги просто возвращаются на счет банковской карты.

Но в большинстве случаев мошенники используют усовершенствованные приложения и программы, отчего вернуть деньги не представляется возможным.

Сотрудники банка просто не могут проверить данные получателя. Иногда их просто нет – нет денег на карте и нет данных о получателе.

В некоторых случаях банки отказывают в отмене транзакции. В таких случаях следует обращаться в прокуратуру или иные уполномоченные органы.

Как составить и подать заявление?

Заявление на отмену транзакции в банк подают по форме, сформированной финансово-кредитным учреждением.

Если же речь идет об обращении в правоохранительные органы, в заявлении необходимо указать следующие данные:

наименование отдела, что указывается в шапке заявления;
личные данные заявителя;
наименование документа «заявление»;
полное и подробное изложение произошедшего;
просьбу найти преступников и призвать их к ответственности по статье 159 УК РФ;
перечисление о прилагаемых документах и справках в качестве доказательства мошеннических действий;
число подачи заявления и подпись.

В большинстве случаев сотрудники полиции не желают принимать такие заявления, потому как нераскрытые дела о мошенничестве с банковскими картами лежат грузом на отделе.

Но заявитель должен настаивать, а для лучшего доказательства представить письменный отказ от сотрудников банка в аннулировании транзакции.

В худшем случае можно пригрозить прокуратурой.

На основании действующего законодательства прием заявления в полиции проходит в следующем порядке:

Заявление о прошедшем мошенничестве подается в соответствии со . По факту принятой заявки сотрудник полиции должен выдать талон с соответствующим уведомлением.
Далее в течение 3-10 дней в соответствии со статьями и проводится проверка совершенного преступления, на основании которой выносится решение о возбуждении уголовного дела или его отказе.
Если вдруг заявитель получает отказ, он может его обжаловать вследствие положения и .
Заявитель должен настаивать на рассмотрении дела и принятии заявления, чтобы добиться справедливости и возврата денежных средств.

Как доказать и какие документы приложить?

В качестве доказательной базы владелец карты может приложить распечатку звонков, взятую у мобильного оператора, а также детализацию смс-сообщений. С ними следует обратиться в банк для подачи заявления с целью отмены транзакции.

В банке необходимо запросить выписку с карты за последний год – в списке будут указаны все переводы и поступления денег, а также данные о получателях и отправителях.

Если в банке в отмене транзакции отказали, следует запросить у них представить письменный отказ.

С выписками от оператора мобильной связи, выпиской из банка и отказом необходимо подать заявление в полицию.

Сколько дают по УК РФ?

Статья 159 УК РФ содержит всю информацию о возможном наказании преступников, что зависит от многочисленных факторов.

Общая информация и сроки

Наказание зависит от ситуации и статуса мошенника, что представляется в таблице.

Особенности ситуации	Возможное наказание
Мошенничество с хищением чужого имущества обманом или заполучением доверия	штраф – 120 тыс. рублей; обязательные работы сроком 300-600 часов; ограничение свободы до 2-х лет; принудительные работы до 2-х лет; арест до 4-х месяцев; лишение свободы до 2-х лет.
Преступление, в котором участвовала группа лиц с предварительным сговором	штраф – 300 тыс. рублей; обязательные работы сроком 400-800 часов; исправительные работы до 2-х лет; принудительные работы до 5 лет; арест до 4-х месяцев; лишение свободы до 5 лет.
Преступник воспользовался своим служебным положением	штраф – 500 тыс. рублей; принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 3-х лет; арест до 4-х месяцев; лишение свободы до 6 лет со штрафом в размере до 80 тыс. рублей.
Хищение группой лиц или в особо крупном размере	Лишение свободы до 10 лет со штрафом до 1 млн. рублей

В зависимости от ситуации устанавливается размер похищенного, после чего определяется ее весомость. В некоторых случаях суд может рассматривать последствия от мошеннических действий для потерпевшего.

К примеру, у него мог случиться сердечный приступ по факту совершенного преступления, в результате чего теперь требуется полноценное лечение.

Примеры

Для ознакомления с ситуацией следует привести несколько примеров.

Пример 1:

Гражданин Н, решил перевести денежные средства на сайте Сбербанка. На официальном сайте в личном кабинете у него существует несколько шаблонов. Зайдя на сайт, гражданин Н. осуществляет задуманное, воспользовавшись шаблоном, но деньги не доходят до получателя.

При детальном рассмотрении становится понятным, что потерпевший авторизовался на подставном сайте, который изменил данные в шаблонах. В результате деньги были перечислены мошенникам. Подставной сайт остается недоступным, поэтому сам владелец карты не может посмотреть данные о переводе.

Пример 2:

Гражданке А. поступил звонок из банка. Сотрудник сказал о блокировке карты, что можно исправить сейчас же, если она проследует инструкции. Для начала необходимо сказать данные карты – номер, данные владельца, сроки действия, код CVC2.

Все данные запрашиваются для проверки наличия прав собеседника на «заблокированную» карту. Далее на мобильный телефон женщины приходит сообщение с кодом, который необходимо сказать сотруднику банка. Гражданка А. называет код и узнает о разблокировке карты. Через минуту после окончания разговора с ее счета снимается определенная сумма денежных средств.

Пример 3:

Гражданину В. приходят сообщения на мобильный телефон о снятых денежных средствах с карты. Чтобы отменить транзакции срочно и самостоятельно, необходимо отправить номер карты на короткий номер банка – это указывается в последнем сообщении.

Гражданин В. следует инструкции, отправляя номер карты на указанный номер. Ему приходит ответное смс-сообщение с требованием отправить полученный код. Он дожидается сообщения с кодом и отправляет его на тот же короткий номер банка. Через минуту приходит сообщение о списании денежных средств. Для разбирательства гражданин В. звонит в банк заблокировать карту и узнать состояние лицевого счета. Выясняется, что первые сообщения о снятии денег были ложными, а последняя операция подтверждена кодом, полученным в сообщении.

Случаев мошенничества много, но не каждый обманутый стремиться вернуть деньги, сетуя на возможный отказ.

Как предотвратить?

Есть несколько способов защиты своей банковской карты от мошеннических действий.

Способы защиты

Выделяют следующие способы защиты собственной банковской карты:

Обязательно установите пароль, который будет запрашиваться для подтверждения операции о переводе денежных средств.
При смене мобильного номера обязательно отключайте услугу мобильный банк.
Заведите несколько карточек – одна будет предназначена для получения заработной платы, которую следует снимать сразу по факту поступления денег. Вторая карта – специально для оплаты через интернет. Третья – для оплаты покупок в магазинах и супермаркетах.
Кладите на карту только необходимые для использования денежные средства.
Никогда не оплачивайте покупки в интернете, если требуется ввод пин-кода.
Не доверяйте получателям денег, которые предлагают свою помощь в перечислении и просят прислать им код для подтверждения операции.
При неожиданном списании средств немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте карту.
Даже если вы знаете о возможной правомерности списания денежных средств (к примеру, возможное заведенное исполнительное производство), рекомендуется связаться с сотрудниками банка и заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

Есть ли возможность страхования?

Каждый банк предлагает дополнительное страхование карты, что происходит сторонними страховыми компаниями, сотрудничающими с финансово-кредитной организацией, и на платной основе. Зачастую такие страховые организации проводят работу на защиту карты – устанавливают пароли, предлагают приложения для проверки данных получателя или отправителя.

Такая помощь требует оплаты, но в случае возникновения мошеннической ситуации именно их сотрудники помогают справиться с проблемой.

Как правило, в договоре прописывается возврат только определенной страховой суммы. Но в случае серьезного хищения страховики подключают к разбирательству юристов и самостоятельно обращаются в полицию в качестве представителя потерпевшего.

Профилактика

К числу профилактических действий относят следующие моменты:

Никогда не пользуйтесь банкоматом, если его внешний вид показался странным. В особенности, если присутствуют дополнительные элементы.
Не храните логин и пароль от карты в компьютере.
Нельзя перезванивать по незнакомым номерам. Аналогично не отправляйте сообщения на указанные номера.
Не сообщайте другим личные данные карты.
Самостоятельно проводите перевод денег с использованием мобильного банка.

К рекомендациям и советам специалистов относят все вышеприведенные способы защиты от мошенничества. Дополнительно сотрудники банков говорят о необходимости сразу же звонить по единому номеру для прояснения сложившейся ситуации.

К примеру, звонок от сотрудника банка лучше перепроверить – самостоятельно позвонить по единому номеру и провести начатое с другим сотрудником, если в действительности имеется неисправность с банковской картой.

Не следует полагаться на сотрудников и мобильного оператора, поскольку мошенники под предлогом ошибочного подключения дополнительной услуги предлагают устранить неисправность во избежание снятия денежных средств с карты, которая привязана к номеру. Лучше попросить связаться с вами позже и самому позвонить по единому номеру сотовой компании, чтобы удостовериться в случившемся.

При наличии интернета в обоих случаях следует зайти в личный кабинет и самостоятельно убедиться в неисправности.

Новое мошенничество пока в точности не изведано сотрудниками полиции, но отказываться от возможности вернуть собственные деньги не следует.

Важно все провести правильно, а лучше предотвратить обман и введение в заблуждение путем внимательности и расчетливости.

В 2013 году Россия стала лидером в Европе по количеству случаев мошеннических операций с картами банка. Люди пытаются найти реальную помощь в случае незаконного снятия средств. В России этот вопрос регулируется ФЗ № 161 «О национальной платежной системе». Он действует еще с 2011 года. Но самые важные пункты вступили в силу только с 2014 года. В законе описан алгоритм действий, в случае если сняли деньги с карты (Сбербанк). Что делать в первую очередь и

Виды мошеннических операций

Если кратко описать суть закона, то банки должны повышать уровень защиты денежных средств клиентов. Длительное время этому вопросу не уделялось должного внимания. Банки вписывали в договора фразу о том, что за операции, совершенные с использованием ПИН-кода, ответственность несет клиент. Такие случаи все еще имеют место. Многие люди хранят бумажку с ПИН-кодом в кошельке вместе с самой картой. Это грубое нарушение мер безопасности. И если сняли деньги с карты Сбербанка, то в такой ситуации вернуть их обратно не получится.

Но мошенники могут проворачивать свои операции, даже не имея пластикового носителя на руках. Достаточно узнать все реквизиты карты и спокойно снимать деньги. На сегодняшний день существуют такие виды мошеннических операций:

Скимминг. Злоумышленники считывают данные с магнитной полосы карты и изготавливают ее аналог. ПИН-код они узнают с помощью накладок на клавиатуру или мини-камеры. Затем изготавливают дубликат и обналичивают деньги.
Фишинг. Вид мошенничества, в результате которого мошенники узнают логин и пароль пользователей. Преступники проводят рассылку электронных писем или SMS со ссылкой на вредоносный сайт. Перейдя по ней, пользователи предоставляют злоумышленникам все данные для доступа к личному кабинету на сайте банка.

Вот как списывают деньги с карты.

Защита

Банки все же предпринимают меры безопасности по защите средств клиентов. За последний год значительно увеличилось количество эмитированных карт с чипами. Они более безопасны. К ним сложнее подобрать дубликат. Банкоматы снабжаются специальными устройствами, которые предотвращают возможность установки считывающих аппаратов. А клиентов постоянно предупреждают, что сотрудники банка ни при каких обстоятельствах не пытаются узнать ПИН или CVV. Но случаев мошенничества все еще много.

Сняли деньги с карты (Сбербанк). Что делать?

Для начала успокоиться и не впадать в панику. Постарайтесь вспомнить, когда вы в последний раз снимали средства. Возможно, уведомление пришло с опозданием. Или перечисленная сумма соответствует годовому обслуживанию карты или оплате услуг СМС-информирования. Если выяснится, что украли деньги с карты, то стоит запастись терпением. Процедура возврата средств очень долгая и кропотливая, но все же действенная.

Шаг первый

Итак, у клиента сняли деньги с карты (Сбербанк). Что делать в первую очередь? Заблокировать пластик. Для этого нужно позвонить по номеру call-центра банка. Он указывается на оборотной стороне карты или в договоре. В теории, у оператора можно узнать сумму остатка на счету, а также последние транзакции. Как показывает практика, такие данные появляются только через 2-3 дня после совершения операции. Заблокировать карту можно и в отделении банка. Но тогда придется потратить время на дорогу и просиживание в очереди.

Шаг второй

Если из разговора с сотрудником выяснится, что сняли деньги с карты, то нужно немедленно идти в отделение и писать заявление об оспаривании транзакции. В нем следует детально изложить все обстоятельства, приложить выписку со счета, а также другие документы, подтверждающие непричастность клиента к снятию средств. Перед составлением заявления стоит прочитать договор с банком. В нем должен содержаться пункт об оспаривании платежей, алгоритм действий и порядок решения вопросов.

Шаг третий

Если пропадают деньги с карты, юристы рекомендую писать заявление в милицию. Такие действия должны расшевелить В теории, милиция должна завести уголовное дело и на основе полученного заявления изъять видео из регистратора банкомата. Если личность съемщика установить не удалось, то это является доказательством того, что средствами завладело третье лицо. На практике, сотрудники милиции сначала должны направить запрос к получателю денежных средств. Этот процесс может усложниться, если у реципиента нет адреса регистрации. Запросы по email не осуществляют.

Шаг четвертый

Запастись терпением и ждать. Если в период рассмотрения бумаги выяснятся дополнительные факты, которые могут повлиять на результат, то стоит написать еще одно заявление. В таком случае кредитная организация должна будет отправить поворотный запрос банку-получателю на возврат денежных средств.

Шаг пятый

Итак, у вас сняли деньги с карты (Сбербанк). Что делать, если банк отказал в возврате средств? Юристы советуют в таком случае обратиться в суд. Если будут предоставлены веские доказательства (например, клиент находился в Москве, а деньги с карты сняли с банкомата в Санкт-Петербурге), то пострадавший может рассчитывать на возврат средств.

Клиент потерял карту Сбербанка: что делать?

Алгоритм такой же, как и в случае незаконного списания средств. Для начала необходимо заблокировать карту и обратиться в отделение за выпуском новой. Не использованные деньги клиент может получить наличными через кассу банка или перевести на другой счет. Кража опасна тем, что злоумышленники могут воспользоваться CVV-кодом и оплатить услуги через Интернет. На оборотной стороне практически всех видов пластиковых карт распложена белая полоса для подписи владельца и 7 цифр. Первые 4 - это часть номера, а следующие 3 - CVV (CVV2)-код. Он является своего рода ПИН-кодом для операций, осуществляемых через Интернет. Данный код может не указываться только на и MasterCard Maestro. Это самые дешевые пластиковые карты, которые обращаются только в пределах одной страны. Итак, клиент дальше? Нелишним будет написать Возможно, пропажу найдут и вернут владельцу.

Не меньшими проблемами чревата ситуация, когда размагнитилась карта Сбербанка. Что делать в этом случае? Немедленно заблокировать старую. Карта может размагнититься, только если клиент постоянно ею пользуется: часто достает и засовывает в карман, кошелек или сумку. Снять средства с банкомата с помощью такого пластикового носителя не получится. Но в случае его потери или кражи мошенник смогут оплатить товары через Интернет. В таких ситуациях банки не присылают СМС с паролем платежа, а только информируют клиента о факте списания средств.

Закон спешит на помощь

Вступившие в силу изменения в ФЗ № 161 обязуют кредитные организации возвращать украденные средства при условии, что банк не может доказать, что клиент нарушил правила пользования Здесь нужно обратить внимание на такой нюанс. Кредитное учреждение обязано возместить средства, если клиент сообщит о том, что сняли деньги с карты Сбербанка, не позднее, чем на следующий день после получения от оператора уведомления с транзакции. В случае нарушения указанного срока с банка снимается ответственность за проведение перевода. С этой точки зрения клиенту также стоит воспользоваться доказательной базой. После общения с оператором по телефону стоит направить в банк email, указав в нем причину обращения, точную сумму списанных средств, факт предварительного уведомление оператора.

Процент неблагочестивых держателей карт высок. Банки новый закон воспринимают в штыки. Учреждения вынуждены расширять штат сотрудников службы безопасности. Оплата услуг квалифицированных специалистов в области IT стоит дорого. Банки бьют тревогу, несут потери и пытаются найти выход из положения.

В законе сказано, что кредитная организация обязана уведомить клиента о списании средств. Но не уточнено, каким именно образом, и сколько должна стоит эта услуга. То есть даже email-сообщение из банка о факте совершения операции может стать таким уведомлением. Пользуясь данной уловкой, многие банки подняли стоимость СМС-сообщений, которые являются самым быстрым способом узнать о факте списания средств.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание. Если операция по перечислению средств была осуществлена без участия клиента, и банк не уведомил о ней держателя карты, то он обязан возместить всю потраченную сумму.

В то же время в законе есть формулировка, которую можно трактовать двояко. В ней сказано, что банк не несет ответственности за проведенные транзакции, если докажет, что клиент нарушил правила использования электронного средства платежа. Сюда можно отнести все что угодно, вплоть до хранения карты в холодильнике.

Девять способов обезопасить деньги

Снимайте наличные только в офисах банков. Там всюду стоят камеры. Злоумышленники не смогут незаметно установить на банкомат считывающее устройство.
Запишите телефон call-центра банка на мобильный. Если потеряете карту, сразу же звоните по этому номеру.
Если не можете запомнить ПИН-код, храните его в памяти телефона под кодовым именем.
Установите SMS-оповещение, чтобы моментально узнавать о всех движениях средств по карте.
Оплачивайте услуги только через проверенные сайты. Строка браузера у них должна начинаться так: https://.
Никогда и никому не сообщайте ПИН- и CVV-код карты.
Логин и пароль от личного кабинета на сайте банка не должны храниться в электронном виде.
По всем вопросам о незаконном снятии средств с карты звонить стоит по номеру, указанному на карте, а не в SMS.
Храните основные средства на отдельном счете, а на карту переводите только деньги на текущие расходы.

Вывод

Хотя банки предпринимают меры по защите средств клиентов, у мошенников все же есть несколько способов, как снять деньги с карточки. В последние годы стал очень популярен такой вид операций, как фишинг - отправка сообщений со ссылкой на вредоносный сайт. Перейдя по ней, клиент предоставляет мошенникам пароль и логин от кабинета на сайте банка. Получив эти реквизиты, злоумышленник смогут воспользоваться чужими средствами. Доказать незаконность операций довольно тяжело. Не меньше проблем возникает, если украли карту Сбербанка. Что делать в таком случае? Заблокировать платежный инструмент, заказать выпуск нового и подать заявление на опротестование последней транзакции.