Что делать клиентам инвестбанка. Инвестбанк: "Я вклады разведу руками" Общественное движение обманутых вкладчиков инвестбанка

Как известно, 13 декабря 2013 года была отозвана лицензия у АКБ «Инвестбанк». На этот раз ЦБ мотивировал свои «карательные действия» тем, что банк предоставлял недостоверные отчетные данные, а также не исполнял законы и нормативные акты Банка России.

Инвестбанк – очередная жертва ЦБ

Деятельность банка прекращена из-за того, что в ЦБ не увидели перспектив восстановления финансового состояния Инвестбанка. По мнению проверяющих, в дальнейшем ситуация могла стать еще критичнее. Ведь в последние два рабочих дня банк испытывал явные трудности в выполнении своих обязательств перед вкладчиками и клиентами.

Причиной проблем стало низкое качество активов, не способных сформировать необходимый денежный поток. При этом Инвестбанк нарушил требование надзорного органа о формировании нужных резервов на случай дефицита средств.

Другими словами, собственники и руководство кредитной организации не предприняли вовремя меры по нормализации деятельности банка.

К слову, как только вкладчики банка узнали об отзыве лицензии, они попытались взять штурмом центральный офис калининградского филиала на Ленинском проспекте. Клиентами Инвестбанка в Калининграде является более 40 тысяч физических лиц. На счетах зависло около 150 миллионов рублей средств органов местного самоуправления и регионального бюджета.

Кроме того, крах Инвестбанка может серьезно отразиться на деятельности московского хоккейного клуба «Спартак». Ведь именно этот банк выступал генеральным спонсором клуба.

Напомним, что по величине активов Инвестбанк входил в первую сотню крупнейших российских банков.

В данный момент в учреждении работает временная администрация. В ближайшее время на ее место будет назначен ликвидатор или конкурсный управляющий.

Отзыв лицензии сразу у трех банков (вместе с Инвестбанком 13 декабря «под раздачу» попали БПФ и Смоленский банк) вызвал ощутимую «миграцию» средств физических и юридических лиц на счета банков с государственным участием.

Кроме того, такой «оптовый» отзыв лицензий серьезно повлиял и на ставку нелегального обналичивания денег. Уже 12 декабря ставка выросла с 7,2% до 10%.

Страховые выплаты вкладчикам Инвестбанка

По предварительным оценкам АСВ клиентам Инвестбанка нужно выплатить 29,4 млрд. рублей. Более точные цифры будут обнародованы в течение ближайших дней.

По объему страховых выплат Инвестбанк уступил только «Мастер-банку», «подвинув» тем самым на третье место банк «Пушкино».

Представители АСВ заверяют обеспокоенных вкладчиков, что денег на страховое возмещение хватит всем. Даже с учетом недавних рекордных выплат по банкам «Пушкино» и Мастер-Банка.

На сегодняшний день в распоряжении Агентства страхования вкладов находится 185 млрд. рублей. Этого более чем достаточно для компенсации вкладов по всем «свежим» банкам с отозванной лицензией.

Информация о форме и порядке приема заявлений, а также месте и времени выплат будет размещено на официальном сайте АСВ и в местной прессе. До 19 декабря 2013 года на конкурсной основе будут отобраны банки-агенты, которые займутся выплатами.

Что делать вкладчикам Инвестбанка после назначения банков-агентов?

1. Вкладчик выбирает любое удобное для себя отделение банка-агента. Начиная с официальной даты выплат, клиент может лично прийти туда за страховым возмещением (при себе достаточно иметь лишь паспорт).

2. В отделении банка-агента нужно обратиться к операционисту, который занимается выплатой страховых возмещений вкладчикам Инвестбанка. Сотрудник сверит паспортные данные с информацией в реестре обязательств банка и распечатает все необходимые документы (включая и заявление вкладчика).

Стоит отметить, что процедура оформления документов по времени занимает буквально несколько минут.

3. Вкладчик лично проверяет размер суммы к выплате, ставит подпись на документах и получает деньги в кассе банка-агента.

Обратите внимание! Вкладчикам Инвестбанка будет выплачена не только страховка по вкладу, но и начисленные по 12 декабря 2013 года проценты по депозиту. Все начисления и расчеты производит банк-агент (вкладчик получает на руки детальную выписку с депозитного счета).

Напоминаем, что максимальная сумма к выплате (с учетом начисленных по вкладу процентов) не может превышать 700 000 рублей.

Важный момент! Не стоит обращаться за страховкой сразу же после официального начала выплат. В первые дни выплат в банках-агентах творится настоящее столпотворение из-за большого наплыва вкладчиков. А вот через несколько дней после официального «старта» процедура выплаты займет всего 20-30 минут.

Что делать заемщикам Инвестбанка?

Заемщиков Инвестбанка отзыв лицензии кредитора тоже, к сожалению, коснется. Задолженность по любому кредиту теперь нужно будет выплачивать на счета кредитной организации-правопреемника. Например, в случае с отзывом лицензии Мастер-Банка обязанности правопреемника взял на себя Сбербанк.

В самое ближайшее время заемщикам Инвестбанка будут разосланы уведомления с новыми реквизитами для оплаты задолженности по кредитам. При этом погашение, как правило, осуществляется по «старому» графику платежей и в полном соответствии с условиями первоначального договора.

Обычно правопреемник банка-банкрота назначается в течение недели.

Крайне редко новый кредитор меняет какие-то существенные условия погашения. И в любом случае, сделать это он может только с согласия самого заемщика.

Вывод

Как обычно, отзыв лицензии у крупного банка стал новостью №1 в России. Однако ни вкладчикам, ни заемщикам Инвестбанка волноваться не стоит.

Вкладчики получат свое страховое возмещение в пределах 700 000 рублей в любом отделении банка-агента после 27 декабря. А заемщики будут и дальше погашать свою задолженность по кредитам на прежних условиях – только уже новому банку-кредитору.

По традиции серьезно пострадают лишь юридические лица, проводившие платежи через счета Инвестбанка. Ведь вернуть назад «зависшие в пустоте» средства будет крайне сложно и хлопотно. И если честно, вряд ли возможно в принципе…

Проверить наличие оригиналов документов и правильность написания в них своего имени, адреса и паспортных данных.

До 20 декабря 2013 г. будут отобраны банки-агенты Агентства страхования вкладов (АСВ), которые начнут с 27 декабря 2013 г. выплаты в пределах 700 тыс. рублей.

АСВ уведомит каждого вкладчика в течение месяца об обстоятельствах получения компенсации по вкладам.

Обратиться начиная с 27 декабря 2013 г. (предполагаемая дата начала выплат) в банки-агенты с заявлением для выплаты возмещения по вкладу с паспортом и нотариально удостоверенной доверенностью (для представителей).

Срок выплаты 3 рабочих дня с момента предоставления заявления

Действия вкладчиков, которые имеют средства на счетах более 700 тыс. рублей

В случае наличия денежных средств (в том числе на нескольких счетах) более, чем 700 тыс. руб. физическое лицо получает компенсацию по вкладу в размере не более 700 тыс. рублей с учетом начисленных на дату отзыва лицензии процентов, а оставшиеся деньги можно получить в рамках конкурсного производства как кредитор первой очереди.

1. После публикации в СМИ и на сайте ЦБ РФ сведений об адресе временной временной администрации банка, которая была утверждена ЦБ РФ так же 13 декабря 2013 г., необходимо направить требование о включении в реестр.

Требование кредитора к временной администрации о должно содержать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документов, удостоверяющих его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии). В случае изменений таких сведений, такое лицо должно известить ВА или АСВ об их изменении. При этом конкурсный управляющий может внести сведения в реестр кредиторов самостоятельно на основании имеющих сведений.

Требование кредитора можно направить как в период работы временной администрации, так и в период конкурсного производства. Последствия будут идентичными, однако если вы желаете участвовать в первом собрании кредиторов, то лучше направить свое требование сразу временной администрации. АСВ может установить срок для принятия требований кредиторов, но срок не может быть меньше 60 дней с момента опубликования информации о банкротстве.

Требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов. Поэтому изучив реестр требований кредиторов (приложен к отчетам конкурсного управляющего в материалах банкротного дела и к ознакомлению перед собраниями кредиторов), можно понять, есть ли на что-то рассчитывать или нет, соотнеся с размером конкурсной массы. АСВ выплатив компенсацию по вкладу так же встает в первую очередь кредиторов и имеет право на компенсацию произведенных выплат за счет имущества банка.

Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными.

Если ЦБ РФ примет решение о подаче заявления о банкротстве банка, то эта процедура будет проводиться в суде по месту нахождения головного подразделения банка в арбитражном суде г. Москвы.

Документы и факты, которые Вы должны знать:

КРЕДИТ В ПОМОЩЬ

Наутро 24-го декабря стало известно об отзыве лицензий еще у двух московских банков, а в правительстве Калининградской области, тем временем, проводил совещание специально созданной рабочей группы губернатор:

На момент отзыва лицензии в Инвестбанке находились деньги 39 тысяч вкладчиков, - сообщил Николай Цуканов . Он в очередной раз назвал банки, которые начнут выплаты застрахованным на 700 тысяч рублей вкладчикам Инвестбанка: Сбербанк, Россельхозбанк , Промсвязьбанк и Номос-Банк. Но в этот раз наиболее остро стоял вопрос о юридических лицах, которые перед Новым годом столкнулись с проблемой выплаты зарплат своим сотрудникам.

Центробанком принято беспрецедентное решение о предоставлении кредитов сроком на один год (в размере остатков средств, зависших на корсчетах в Инвестбанке. - Ред.), - сказал Цуканов. - Ставка по кредиту будет минимальной – 7 процентов. Это даст возможность компаниям восстановить платежеспособность. Особо обращу внимание на то, что такое решение принято только в отношении Калининградской области. Эта программа запускается в ближайшие дни. Выдавать кредиты будет банк МСП.

На заседании рабочей группы присутствовал заместитель генерального директора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Андрей Мельников , который сообщил горячие новости о взаимодействии Агентства с временной администрацией Инвестбанка:

Мы разделим всех вкладчиков между банками-агентами по алфавиту. Например, Сбербанк займется клиентами, начиная с буквы «А» и до «К», ну и так далее.

На сайте АСВ уже вывешена официальная «алфавитная» информация: всеми иностранными фамилиями (A-Z), а также вкладчиками, чьи фамилии начинаются на буквы А-К, займется Сбербанк, Л-П – Промсвязьбанк, Р-Ц – Номос-Банк и Ч-Я – Россельхозбанк.

УТРАТА СВОЙСТВ ДЕНЕГ

Стоит ожидать недовольства вкладчиков, попытавшихся в критические для Инвестбанка дни раздробить свои вклады по 700 тысяч.

У нас есть еще такая категория вкладчиков, которая начала проявлять нездоровый ажиотаж в последние дни работы банка, - сказал Мельников. - Такие операции проводились с целью получения страхового возмещения. Были и юридические лица, которые перебрасывали свои средства на физических лиц для того, чтобы поменять очередность: из третьей очереди (в реестре требований кредиторов. - Ред.) перейти в первую. Конечно, были и крупные вклады, которые не полностью покрываются страховым возмещением. Их тоже разносили на подставных лиц. Операций такого рода 2800 на общую сумму 1 миллиард 400 миллионов рублей. Эти клиенты не включены в страховой бюджет.

Вкладчикам, совершившим дробление вкладов на суммы, покрываемые страховкой, то есть до 700 тысяч рублей, АСВ советует совершить обратную операцию, то есть вернуть средства в исходное состояние и получить страховое возмещение, положенное по закону.

Проблема в том, что вкладчики, хотя и предчувствовали падение банка, но не знали о нем наверняка. Однако, пояснения, размещенные на сайте АСВ, даются со ссылкой на статью 140 Гражданского Кодекса РФ , которая прописывает момент, когда счета в банке фактически перестают быть деньгами:

«В условиях, когда банк является фактически неплатежеспособным, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах в самом банке перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств банка, возникшими из договора банковского вклада (счета). Денежные средства на счетах клиентов такого банка утрачивают важнейшее свойство денег, предусмотренное статьей 140 Гражданского кодекса РФ, – оборотоспособность. Таким образом, в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. К такому же выводу пришли Конституционный суд РФ и Высший Арбитражный Суд РФ» (полностью пояснения Агентства по страхованию вкладов можно )

По словам Андрея Мельникова, у Инвестбанка такой момент наступил уже 10 декабря – еще до массовых очередей и до выламывания дверей головного офиса. Поэтому критической датой, когда операции начинают считаться незаконными, названо не 13 декабря – день отзыва лицензии Инвестбанка, - а 10 декабря. Все, кто раздробил вклады позже, выбывают их списка тех, кому государство возместит вклады до 700 тысяч рублей. Или действуют по предложенному сценарию Агентства по страхованию вкладов.

Кризис, рубль, евро, доллар, блокировка карт и повышение кредитных ставок - вот они, самые модные и обсуждаемые темы среди тех, у кого есть деньги и нет их. Всё это, конечно, хорошо и порой очень захватывающе, но когда вы бежите в банк за своими деньгами, вы можете либо приостановить работу банка, либо и вовсе обвалить этот самый банк. Тут будете виноваты вы, а что делать тем, чей банк рухнул еще год назад? Рухнул ни смотря ни на что, и многие люди до сих пор ждут, когда государство, которое должно их защищать, вернет им их же средства. Долго игнорировал эту тему, но на днях понял, что рассказать эту историю самое время. Она поучительна:

Итак, сегодня (21 декабря) я посетил собрание инициативной группы «Общественного движения в защиту прав и интересов вкладчиков «Инвестбанка». Около 20 жителей Калининграда, которые год назад лишились своих денег пришли чтобы пообщаться и понять куда и с чем идти в этот новый, и без сомнения трудный 2015 год. На собрании было много слов, но отметить надо выступления так называемых «превышенцев» (граждане у которых сумма вклада была значительно выше страховой суммы возмещения) и «дробленцев» (те кто 11-12 декабря до момента отзыва лицензии у банка совершали финансовые операции по счету переводя деньги своим родным и близким). Если у «превышенцев» все более или менее понятно, их поставили в очередь кредиторов и по мере реализации имущества банка или возвращения кредитов им будет выплачиваться часть долга, то у «дробленцев» настолько запутанная ситуация, что надо очень хорошо вникнуть, чтобы понять что к чему. Без поллитра не разберешься. Инфа 146%

Получается примерно так - людям, которые доверяя банку и государству, держали на счетах по миллиону и больше, удалось получить лишь 700 тысяч рублей страховой суммы, и некоторым позже еще 300 тысяч рублей. Где остальные деньги и когда их можно получить никто ответить не может. Я уже молчу о положенных процентах. Упустим этот вопрос как таковой.

Как бы то не было, в любом из случаев потери вкладов потерпевших интересует два простых вопроса: где деньги, Зина и кто виноват в произошедшем банкротстве? Капитан очевидность внутри вас уже намекает, что ни на один из этих вопросов ответов у властей и ответственных лиц нет. Спасибо кэп. Сейчас любой критик начнет говорить, что люди дураки и надо идти вот туда и сюда и им обязательно помогут. Ага, как бы не так. Куда только не обращались, и в Агентство по страхованию вкладов, и на имя губернатора, и в прокуратуру, и депутатам, и в полицию - результата, как догадываетесь и вы, и кэп - нет.

И об ответственности. Прошел год с момента отзыва лицензии, и более девяти месяцев со дня банкротства «Инвестбанка», а до сих пор не возбуждено ни одного уголовного дела. Хотя должностные лица различных структур неоднократно и публично говорили, что банк искусственно обанкротили, выводя активы под различные сомнительные схемы. На эту тему написано много, наверное, столько же, сколько заявлений пострадавших, которые просят возбуждения уголовных дел. В сухом остатке ничего: никаких посадок, или хотя бы уголовных производств, нет. Действительно, с чего бы это возбуждать уголовные дела? Ну обанкротили посоны банк, оставили десятки тысяч лохов граждан и юридических лиц без денег, делся куда-то миллиард евро… В общем, вы поняли. Как говорится: «вот такое херовое лето».

Стоит только позавидовать стойкости собравшихся сегодня вкладчиков «Инвестбанка» - руки не опускают, продолжают бороться. В ближайшее время кинутые вкладчики собираются обратиться в ЕСПЧ и Конституционный суд и обязательно спросят у конкурсного управляющего - почему огромное количество кредитов «Инвестбанка» было признанно невозвратными, почему многие вкладчики до сих пор не получили дополнительные 300 тысяч рублей?

Не углубляясь в юридические хитросплетения ситуации, в которой оказались вкладчики «Инвестбанка», можно лишь посоветовать остальным жителям нашей страны, чтобы не оказаться в подобной ситуации держите в одном банке сумму не более страховой выплаты (сейчас в третьем чтении Государственная Дума увеличила эту сумму до 1, 4 млн. руб.), и если у банка, по вашему мнению, возникают проблемы закрывайте вклад, забирайте деньги, не ждите и не рискуйте.